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| 本文作者： 溫曉樺 | 2016-12-04 21:41 |
AI金融評(píng)論招人啦！
金融科技方向記者，提供有競爭力的薪酬！
要求：
1、經(jīng)濟(jì)學(xué)、法學(xué)類專業(yè)畢業(yè)，對(duì)證券、銀行等資本市場(chǎng)熟悉，對(duì)大數(shù)據(jù)、人工智能等計(jì)算機(jī)技術(shù)有濃厚興趣
2、英語六級(jí)水平，文筆佳
過去一周，金融科技行業(yè)又有哪些不可錯(cuò)過的消息動(dòng)態(tài)呢？
業(yè)界
2017年即將到來，財(cái)富管理顧問行業(yè)的未來競爭越發(fā)激烈，每一個(gè)顧問師都應(yīng)該把握一些相關(guān)科技的發(fā)展，以幫助自己提升能力，吸引客戶，在競爭中保持優(yōu)勢(shì)。本文是 Financial Planning 所做的一篇關(guān)于數(shù)字財(cái)富管理領(lǐng)域業(yè)界人士對(duì)相關(guān)科技發(fā)展趨勢(shì)興趣度的調(diào)查。雷鋒網(wǎng)對(duì)本次調(diào)查做了編譯和整理。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，業(yè)界越來越多的人開始關(guān)注網(wǎng)絡(luò)安全、規(guī)劃型軟件等等對(duì)行業(yè)發(fā)展有所促進(jìn)的新科技發(fā)展。同時(shí)，調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，交易商、托管人和第三方技術(shù)提供商在滿足理財(cái)顧問的需求方面表現(xiàn)良好，而顧問們也確實(shí)能因新技術(shù)而得到更好的回報(bào)。其中：
CRM：地位依然牢固
理財(cái)規(guī)劃類軟件：MoneyGuide Pro 、eMoney兩家獨(dú)大
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估軟件：因網(wǎng)絡(luò)安全問題而生
投資組合管理軟件：可能即將消失
智能投顧：一個(gè)混亂的戰(zhàn)場(chǎng)
總的來說，調(diào)查顯示，對(duì)于如今的技術(shù)工具，大部分企業(yè)沒有合適的基礎(chǔ)設(shè)施來監(jiān)控這些技術(shù)上的變化。今年的調(diào)查中，只有32%的公司至少一年對(duì)技術(shù)評(píng)估一次，35%的公司并沒有評(píng)估技術(shù)的計(jì)劃。但是慘淡的數(shù)據(jù)中還有一線希望：公司中的技術(shù)決策者們年齡越來越小了，15.4%的公司技術(shù)決策者年齡在25-34歲，35-44歲的有24.5%。
日前雷鋒網(wǎng)報(bào)道，近來許多本是面向一般投資者，俗稱散戶的智能投顧公司，其業(yè)務(wù)都開始陸續(xù)轉(zhuǎn)向B端，收縮或者放棄C端，包括投資海外標(biāo)的和投資國內(nèi)市場(chǎng)的平臺(tái)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前中國市場(chǎng)上，提供智能投顧服務(wù)的公司大約有二十家，其中大部分前期以服務(wù)C端用戶為主，但也有一類是直接探索服務(wù)B端的模式，即通過開發(fā)智能投顧工具，提供給金融機(jī)構(gòu)使用，比如PINTEC旗下的璇璣。據(jù)了解，璇璣已與民生證券簽署排他性合作協(xié)議。
雷鋒網(wǎng)對(duì)璇璣公司的 CEO 鄭毓棟進(jìn)行了專訪，探討智能投顧的智能問題。鄭毓棟表示，用戶的畫像刻劃分應(yīng)該成兩個(gè)維度：客戶的主觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力、主觀的風(fēng)險(xiǎn)忍受能力，以及客觀的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
此外，面向廣大C端用戶滿足定制化需求，智能投顧技術(shù)方案提供商應(yīng)該具備模型擁有非常大的靈活性和伸縮性，以及把方案與銀行IT系統(tǒng)進(jìn)行嫁接和部署的能力。因?yàn)椋總€(gè)機(jī)構(gòu)面對(duì)客戶所擁有的產(chǎn)品是不一樣的。比如某機(jī)構(gòu)連接了五十多家基金公司，但另一家機(jī)構(gòu)可能只有二十多家基金公司的產(chǎn)品。而第二點(diǎn)，一方面，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于信息安全的要求非常高，其客戶信息不能離開整個(gè)銀行或金融機(jī)構(gòu)的體系。另一方面，因?yàn)槊總€(gè)銀行的整個(gè)環(huán)境都是不一樣的，比如IT系統(tǒng)用的是英特爾還是思科，數(shù)據(jù)庫用的是甲骨文還是其他，隨之技術(shù)接口和運(yùn)維體系也不同。
支付寶社交圈這事吧，可以類比家長給上高中的孩子送避孕套——早戀當(dāng)然不好，但是懷孕了傷害更大，輔以合適的性教育，這是科學(xué)的趨勢(shì)?！皞€(gè)人金融信用”這個(gè)在大眾語態(tài)中高冷而危險(xiǎn)的詞語，支付寶希望大家能理解、接受然后擁抱。但結(jié)果呢——會(huì)從送避孕套發(fā)展成性解放嘛？
撥開紛紛擾擾的討論以及打擦邊球的壓抑快感。支付寶利用“美女營銷”究竟做了一件什么事呢？
把“征信”這個(gè)在中國大陸語態(tài)中處于“高壓線”狀態(tài)的一個(gè)詞，嬉笑簡解構(gòu)了。
中國個(gè)人金融信用的發(fā)展歷程不長，幾個(gè)月前還有人重提“中國只有不到兩億人擁有征信記錄，如何服務(wù)剩下十多億人是互聯(lián)網(wǎng)金融要努力的方向”。這句話伴隨著互金興起和網(wǎng)貸泡沫破裂，應(yīng)該在未來還要陪fintech走幾年。
在大眾語態(tài)中，個(gè)人金融信用是一個(gè)多少知道但未必親近的概念。在所有銀行主導(dǎo)的官方語態(tài)中，信用成為了一個(gè)“高危、易破碎、小心輕放、此面向上（劃掉）”的詞語。仿佛任何道德上的瑕疵都會(huì)在信用上被反應(yīng)出來，繼而被金融體系掃地出門。
“芝麻信用750分”是螞蟻金服對(duì)個(gè)人金融信用良好的一個(gè)標(biāo)記線。螞蟻金服想表達(dá)的，也正是“芝麻信用750分”對(duì)大眾而言究竟意味著什么。
人工智能和金融的結(jié)合目前有多個(gè)領(lǐng)域：用人工智能進(jìn)行量化交易；輔助生成報(bào)告、投資意向書；做語義搜索，用于行業(yè)研究；以及智能投資顧問等。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)束高增長進(jìn)入結(jié)構(gòu)調(diào)整期，債務(wù)過度擴(kuò)張，以及匯率和資本項(xiàng)目的改革，國內(nèi)高凈值人群逐漸產(chǎn)生海外資產(chǎn)配置的需求。Fintech子領(lǐng)域智能投顧（robo-advisors）也因此吸引了行業(yè)和用戶越來越多的關(guān)注。
然而，同樣是因?yàn)閺?qiáng)烈的投資理財(cái)需求得不到滿足，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融為躲避監(jiān)管而大肆借助智能投顧新概念改頭換面，互金P2P理財(cái)再度伺機(jī)而出，造成如今智能投顧市場(chǎng)尚未壯大就魚龍混雜的局面。
那么，真正智能投顧是如何工作的呢？進(jìn)行資產(chǎn)配置的投資標(biāo)的都有哪些？量化投資是否是資產(chǎn)管理新出路？智能投顧市場(chǎng)將如何發(fā)展？……這一期硬創(chuàng)公開課，我們邀請(qǐng)到PINTEC旗下智能投顧公司璇璣CEO鄭毓棟來講解。
嘉賓簡介：
璇璣古語為北極星，和其他智能投顧類似，璇璣提供基于公募資金進(jìn)行全球數(shù)字化資產(chǎn)配置的服務(wù)。其CEO鄭毓棟擁有新加坡國立大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士和計(jì)算機(jī)科學(xué)學(xué)士學(xué)位，先后曾擔(dān)任渣打銀行中國投資策略及咨詢總監(jiān)，產(chǎn)品總監(jiān)以及花旗銀行新加坡產(chǎn)品總監(jiān)等，在財(cái)富管理領(lǐng)域有10余年經(jīng)驗(yàn)。
活動(dòng)詳情：
12月5日下午3:00
主題：《新資產(chǎn)管理時(shí)代，我們需要怎樣的智能投顧？》
嘉賓：鄭毓棟
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