金融科技的2019，滿紙盡是動(dòng)蕩與焦慮。

這是大數(shù)據(jù)設(shè)下監(jiān)管天網(wǎng)的一年，數(shù)據(jù)隱私被廣泛討論，互金公司和技術(shù)服務(wù)商們加快找準(zhǔn)自我定位的步伐。這也是官方帶頭進(jìn)軍區(qū)塊鏈的一年，新技術(shù)重整旗鼓，尋找最合適的落點(diǎn)。

人工智能在金融領(lǐng)域的成長，仍然被寄予厚望，被爭議圍繞：互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)紅利是否正在消散？人工智能是否在To B比To C更有“錢”景？對(duì)AI企業(yè)們來說，又該輸出怎樣的解決方案，才能在定制化和標(biāo)準(zhǔn)化中找到平衡點(diǎn)？

要在金融帝國里談AI商業(yè)化，難上加難。信息不對(duì)稱的鴻溝擺在技術(shù)需求方和輸出方中間，同時(shí)，在金融傳統(tǒng)保守的氛圍之下，一個(gè)技術(shù)解決方案，從誕生，到應(yīng)用，再到規(guī)?；庥霰绕渌I(lǐng)域更大的阻力。

在過去三年間，雷鋒網(wǎng)走訪了數(shù)千家AI需求方與輸出方，隨后輸出深度報(bào)道、論壇、社區(qū)、BD服務(wù)、報(bào)告等產(chǎn)品，致力于解決行業(yè)信息不對(duì)稱問題，試圖尋找那些能夠經(jīng)得住市場考驗(yàn)的AI金融最佳產(chǎn)品和解決方案。

一年一屆的「AI 最佳掘金案例年度榜」，則是每年走訪的最終沉淀。

雷鋒網(wǎng)聯(lián)合政、企、學(xué)、投資四界的評(píng)選委員，以人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用為評(píng)選準(zhǔn)則，全面調(diào)研了市場上多數(shù)人工智能企業(yè)以及數(shù)百家AI企業(yè)的大型項(xiàng)目合作機(jī)構(gòu)。入選榜單的，既有底蘊(yùn)頗深的頭部公司，實(shí)力強(qiáng)勁的明星巨頭，也有沖勁十足不可小覷的后起之秀。我們繼續(xù)以技術(shù)和產(chǎn)品為軸，審視金融科技的行業(yè)變革，聚焦智能風(fēng)控、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、NLP技術(shù)應(yīng)用、區(qū)塊鏈創(chuàng)新等多個(gè)細(xì)分賽道，發(fā)掘AI金融的更多可能。

今日，第三屆「AI 最佳掘金案例年度榜單」正式公布。其中，360金融、微眾銀行、平安壽險(xiǎn)、百度智能云天鏈獲得「最佳智能風(fēng)控獎(jiǎng)」、「最佳聯(lián)邦學(xué)習(xí)應(yīng)用獎(jiǎng)」、「最佳NLP技術(shù)應(yīng)用獎(jiǎng)」和「最佳區(qū)塊鏈創(chuàng)新獎(jiǎng)」（排名不分先后）。

「最佳智能風(fēng)控獎(jiǎng)」360金融：網(wǎng)絡(luò)安全獨(dú)特基因破同質(zhì)化困局

從籌備、成立，產(chǎn)品上線、獨(dú)立運(yùn)營，再到成功登陸納斯達(dá)克，360金融只用了短短三年時(shí)間。這樣的高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程，離不開360金融自身的風(fēng)控實(shí)力。360的風(fēng)險(xiǎn)防范能力也同樣流淌在360金融的血液里，集團(tuán)深厚的技術(shù)底蘊(yùn)為業(yè)務(wù)的廣泛開展加深一層安全底色。短短數(shù)年，360金融也已實(shí)現(xiàn)了數(shù)次重大技術(shù)突破，包括在工具層面引入復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析，算法層面引入無監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)，系統(tǒng)層面實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)化建模。

360金融更是將數(shù)據(jù)智能技術(shù)可拓展的應(yīng)用場景加以細(xì)分，通過開發(fā)滴答、未來集市、脈脈、e袋洗、哈羅單車等不同應(yīng)用場景，賦能多元產(chǎn)業(yè)，全面覆蓋不同場景下的金融服務(wù)。同時(shí)，前置的風(fēng)控流程，也從獲客環(huán)節(jié)就開始確?？腿嘿|(zhì)量，達(dá)到降本增效的目標(biāo)。

如何在同質(zhì)化競爭市場中脫穎而出，360金融選擇在大數(shù)據(jù)應(yīng)用、場景化批量獲客以及提升用戶體驗(yàn)上發(fā)揮自己的技術(shù)優(yōu)勢，這不僅意味著系統(tǒng)擁有著出色的采集與存儲(chǔ)大數(shù)據(jù)的能力，更重要的是它的數(shù)據(jù)整合、處理和學(xué)習(xí)能力，能夠支持不同金融場景的數(shù)據(jù)特征提煉及建模，從而在風(fēng)控角度保障不同場景的系統(tǒng)性安全。

截至2019年Q3，360金融已與工商銀行、光大銀行、渤海銀行、南京銀行等銀行，以及多家持牌消費(fèi)金融公司、信托公司建立廣泛合作；并基于數(shù)據(jù)智能的科技優(yōu)勢，與各類金融機(jī)構(gòu)開展深度業(yè)務(wù)溝通。

「最佳聯(lián)邦學(xué)習(xí)應(yīng)用獎(jiǎng)」微眾銀行：磨一把解決數(shù)據(jù)孤島的利劍

聯(lián)邦學(xué)習(xí)成為有望解決隱私、同時(shí)又可以解決行業(yè)“小數(shù)據(jù)”、數(shù)據(jù)孤島問題的利器，一躍成為人工智能的一大研究方向。而說到聯(lián)邦學(xué)習(xí)在金融領(lǐng)域的落地應(yīng)用，就不得不提到微眾銀行在這方面的投入和研究。

成立于2014年12月的微眾銀行，是國內(nèi)最先起步的互聯(lián)網(wǎng)銀行。目前已服務(wù)超過1.7億個(gè)人用戶和超過80萬小微企業(yè)及個(gè)體戶。成立五年間，微眾銀行已實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的自動(dòng)化，從貸前業(yè)務(wù)咨詢環(huán)節(jié)的企業(yè)畫像，到貸中身份核實(shí)、資料審核，再到放款操作，以及智能客服、錄音質(zhì)檢等輔助環(huán)節(jié)，并開始布局AI在銀行業(yè)務(wù)的全領(lǐng)域覆蓋。微眾銀行首席AI官、香港科技大學(xué)講席教授、IJCAI理事會(huì)主席（2017-2019）楊強(qiáng)教授在接受雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論采訪時(shí)曾表示，微眾目前在AI賦能上已完成調(diào)研階段，正著手搭建平臺(tái)與業(yè)務(wù)部門合作。

在這場AI布局的大數(shù)據(jù)方面，微眾銀行將目光投向了更具技術(shù)前景的聯(lián)邦學(xué)習(xí)，并嘗試將其應(yīng)用在小微企業(yè)信貸風(fēng)控建模、金融業(yè)務(wù)客服語音識(shí)別等多個(gè)細(xì)分場景，通過分布式加密機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，在數(shù)據(jù)不共享的情況下，共同建模，提升AI模型效果。

而為推動(dòng)行業(yè)生態(tài)的建立與繁榮，微眾銀行AI團(tuán)隊(duì)更是發(fā)布了FedAI生態(tài)系統(tǒng)（Federated AI Ecosystem），并通過開源聯(lián)邦學(xué)習(xí)框架FATE（Federated AI Technology Enabler）的形式，吸引更多的從業(yè)者參與開發(fā)和推廣數(shù)據(jù)安全和用戶隱私保護(hù)下的AI技術(shù)及其應(yīng)用。

楊強(qiáng)教授在本屆CCF-GAIR 2019現(xiàn)場演講時(shí)表示，目前FATE系統(tǒng)已經(jīng)捐贈(zèng)給Linux Foundation；微眾銀行AI團(tuán)隊(duì)還同時(shí)在推動(dòng)建立聯(lián)邦學(xué)習(xí)IEEE國際標(biāo)準(zhǔn)和國家標(biāo)準(zhǔn)，希望通過技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)讓機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)之間交流有共同語言，更好地融合與推進(jìn)全行業(yè)進(jìn)步。

「最佳NLP技術(shù)應(yīng)用獎(jiǎng)」平安人壽：對(duì)話式機(jī)器人賦能復(fù)雜業(yè)務(wù)場景，成為壽險(xiǎn)智能化轉(zhuǎn)型利器

在保險(xiǎn)業(yè)，科技已成企業(yè)發(fā)展動(dòng)能轉(zhuǎn)換的主要驅(qū)動(dòng)力。擁有三十余年業(yè)務(wù)沉淀、億級(jí)用戶和百萬代理人群體的平安人壽，敏銳把握行業(yè)趨勢，布局機(jī)器學(xué)習(xí)/深度學(xué)習(xí)、自然語言處理、知識(shí)圖譜、計(jì)算機(jī)視覺等人工智能方向。

由于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保障期限長、范圍全面、產(chǎn)品復(fù)雜，人與人的關(guān)系構(gòu)建至關(guān)重要，客戶、代理人、保險(xiǎn)公司三方之間需要高效交互來建立信任、發(fā)現(xiàn)需求、服務(wù)到位?；谶@樣的行業(yè)痛點(diǎn)，平安人壽在NLP方面重點(diǎn)攻關(guān)對(duì)話式機(jī)器人技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新銷售服務(wù)模式、培訓(xùn)模式和滿足個(gè)性化需求。

目前，對(duì)話式機(jī)器人技術(shù)已經(jīng)在平安人壽的客戶服務(wù)和代理人銷售兩大業(yè)務(wù)體系中大規(guī)模落地并發(fā)揮價(jià)值。客戶服務(wù)方面，AI助理金管家AskBob提供業(yè)務(wù)咨詢和在線辦理的智能客服功能、智能保顧、投保助手和生活管家等功能；行業(yè)首款多模態(tài)合成的AI視頻機(jī)器人，應(yīng)用于復(fù)雜服務(wù)場景，提供多模交互、更有溫度的服務(wù)；行業(yè)首個(gè)智慧續(xù)收AI外呼機(jī)器人，實(shí)現(xiàn)重要信息觸達(dá)客戶、及時(shí)答疑。

代理人管理方面，則集中在AI面試官、人機(jī)陪練機(jī)器人和業(yè)務(wù)員個(gè)人助理機(jī)器人代理人AskBob，分別覆蓋面試、培訓(xùn)、銷售支持三大重點(diǎn)環(huán)節(jié)，為代理人提供全面的職業(yè)培養(yǎng)和銷售支持。

為快速、穩(wěn)定支撐壽險(xiǎn)各個(gè)業(yè)務(wù)場景中的人機(jī)交互需求，平安人壽搭建了一套完整的多模交互解決方案——對(duì)話式機(jī)器人系統(tǒng)，將文本機(jī)器人、外呼機(jī)器人、視頻機(jī)器人等都囊括其中。

基于技術(shù)的不斷探索和沉淀，平安人壽亦積極參與全球AI競賽，在第八屆對(duì)話系統(tǒng)技術(shù)挑戰(zhàn)賽DSTC8中獲得三項(xiàng)賽事第一，在IEEE Big Data Cup 2019、SQuAD2.0等競賽中也獲得多項(xiàng)全球第一。

「最佳區(qū)塊鏈創(chuàng)新獎(jiǎng)」百度智能云天鏈：解決方案與ABC/IoT/5G聯(lián)合交付

區(qū)塊鏈的應(yīng)用長久以來難有實(shí)質(zhì)性突破，盡管金融被認(rèn)為是最適合區(qū)塊鏈落地的場景之一，但這項(xiàng)熱門技術(shù)要在金融領(lǐng)域發(fā)揮出應(yīng)有的商業(yè)價(jià)值并非易事。今年8月，百度智能云區(qū)塊鏈團(tuán)隊(duì)就成功與浦發(fā)銀行達(dá)成深度合作，以金融級(jí)聯(lián)盟鏈治理平臺(tái)的形式順利實(shí)現(xiàn)落地。

在百度智能云區(qū)塊鏈引擎的支持下，團(tuán)隊(duì)提供了私有化的聯(lián)盟鏈平臺(tái)、智能合約庫、跨網(wǎng)跨鏈服務(wù)、動(dòng)態(tài)組網(wǎng)服務(wù)等能力模塊，為浦發(fā)銀行提供了端到端的金融級(jí)區(qū)塊鏈能力，支持了中國貿(mào)易金融跨行交易區(qū)塊鏈聯(lián)盟、十二行區(qū)塊鏈聯(lián)盟組網(wǎng)，和福費(fèi)廷、黑名單信息共享、零售信貸等業(yè)務(wù)的上線。同時(shí)，雙方共建的可信計(jì)算平臺(tái)也在逐步上線中，提供了跨金融機(jī)構(gòu)間的安全、隱私、公平、可追溯和權(quán)益保障的多方數(shù)據(jù)聯(lián)合計(jì)算能力。

在發(fā)展定位上，百度智能云區(qū)塊鏈團(tuán)隊(duì)致力于打造一站式的企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈平臺(tái)，在區(qū)塊鏈和ABC的融合創(chuàng)新中提供新型的企業(yè)間可信協(xié)作的基礎(chǔ)設(shè)施，并從三方面進(jìn)行布局：企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈技術(shù)，面向Web3.0時(shí)代的身份、數(shù)據(jù)、版權(quán)等解決方案，以及企業(yè)區(qū)塊鏈合作伙伴生態(tài)。

在他們看來，區(qū)塊鏈不僅是通過權(quán)益分配和用戶激勵(lì)將系統(tǒng)的可信度和開放度全面提升，更是結(jié)合ABC/IoT/5G聯(lián)合交付，打造更全面的技術(shù)解決方案，同時(shí)整合進(jìn)入百度其他行業(yè)，助力業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信任升級(jí)。

分布式身份正是這種技術(shù)聯(lián)合交付思路的體現(xiàn)之一。作為全球首個(gè)區(qū)塊鏈+AI+5G的分布式身份解決方案，百度智能云可信數(shù)字身份平臺(tái)意圖實(shí)現(xiàn)用戶數(shù)字身份的去中心化，保證用戶對(duì)數(shù)字身份的絕對(duì)擁有和絕對(duì)控制。該方案不僅僅局限于C端用戶數(shù)字身份，同時(shí)還將應(yīng)用于智慧城市、金融KYC、去中心化交易等眾多的政府及企業(yè)的業(yè)務(wù)場景中。

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