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| 本文作者： 周蕾 | 2019-03-28 19:01 |
雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論消息，3月27日晚間，建設(shè)銀行發(fā)布2018年全年業(yè)績(jī)報(bào)告。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，建行2018年全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額3081.60億元，較上年增長(zhǎng)2.79%；凈利潤(rùn) 2556.26 億元，較上年增長(zhǎng)4.93%。其中，因克服市場(chǎng)環(huán)境及監(jiān)管政策等因素的影響，信用卡、網(wǎng)絡(luò)金融等業(yè)務(wù)手續(xù) 費(fèi)收入增速較快，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較上年增加52.37億元，增幅4.45%。
普惠金融戰(zhàn)略的第一年
2018年5月，建設(shè)銀行將發(fā)展普惠金融作為全行戰(zhàn)略進(jìn)行部署安排，并制定了普惠金融戰(zhàn)略三年規(guī)劃。本次年報(bào)也是建行第二次在定期報(bào)告中單獨(dú)闡述普惠金融業(yè)務(wù)情況，從各項(xiàng)數(shù)據(jù)來(lái)看，這一戰(zhàn)略規(guī)劃成效顯著。
年報(bào)稱，截至2018年末，普惠金融貸款余額為6310.17億元，較上年增加2125.15億元，增幅50.78%，余額和新增均居行業(yè)首位。
| 普惠金融貸款 | 貸款余額（億元） | 貸款客戶數(shù)（萬(wàn)戶） |
| 2018年6月末 | 4912.89 | 86.85 |
| 2018年12月末 | 6310.17 | 119.19 |
具體來(lái)看，建行推出了多項(xiàng)新服務(wù)來(lái)擴(kuò)展其普惠金融業(yè)務(wù)規(guī)模，例如：
創(chuàng)新“小微快貸”系列產(chǎn)品和平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)模式，累計(jì)投放貸款超過(guò)7100億元，惠及小微企業(yè)55萬(wàn)戶。年報(bào)稱，其普惠金融“建行模式”推進(jìn)批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)，實(shí)行一分鐘融資、一站式服務(wù)和一價(jià)式收費(fèi)的客戶信貸體驗(yàn)。
面向小微企業(yè)推出“惠懂你”一站式服務(wù)平臺(tái)。截至2018年末，平臺(tái)交付市場(chǎng)僅三個(gè)多月，下載量即突破260萬(wàn)次，訪問量達(dá)620萬(wàn)次。建行稱，該平臺(tái)是銀行與客戶雙向互動(dòng)的新型銀企溝通方式。
除了針對(duì)小微企業(yè)開展綜合性服務(wù)，建行同樣關(guān)注鄉(xiāng)村振興，試圖讓金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步下沉到農(nóng)村市場(chǎng)。年報(bào)指出，建行為打造縣域普惠金融服務(wù)，搭建了完善“裕農(nóng)通”綜合服務(wù)平臺(tái)。截至2018年末，裕農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)已有15萬(wàn)個(gè)。
在渠道布局上，建行的新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)向縣域傾斜，2018年新開業(yè)服務(wù)小微、三農(nóng)、雙創(chuàng)、扶貧攻堅(jiān)的網(wǎng)點(diǎn)135個(gè)，進(jìn)駐空白縣域51個(gè)。
另外，建行旗下的電商平臺(tái)善融商務(wù)開展了電商扶貧，已獲準(zhǔn)加入商務(wù)部“電商扶貧聯(lián)盟”。于2018年末，善融商務(wù)當(dāng)年新增扶貧商戶1938戶，累計(jì)入駐扶貧商戶3878戶，扶助范圍擴(kuò)大至845個(gè)貧困縣，全年扶貧交易額100.07億元。
“零售優(yōu)先”是建行另一項(xiàng)積極推進(jìn)的發(fā)展戰(zhàn)略，稱將一方面夯實(shí)借記卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，另一方面優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)。
截至 2018 年末，本行信用卡累計(jì)發(fā)卡 12,140 萬(wàn)張，凈增 1,447 萬(wàn)張；全年實(shí)現(xiàn)消費(fèi)交易額 29927.36 億元，較上年多增3738.24億元，增幅14.27%；貸款余額達(dá) 6513.89 億元。
將其信用卡的發(fā)卡量和各項(xiàng)交易數(shù)據(jù)與他行加以比對(duì)，可以看出國(guó)有大行仍存在一定優(yōu)勢(shì)。
| 2018年末的信用卡 | 發(fā)卡量（萬(wàn)張） | 全年交易額（億元） | 貸款余額（億元） |
| 建設(shè)銀行 | 12140（累計(jì)發(fā)卡數(shù)） | 29927（消費(fèi)交易） | 6513.89 |
| 招商銀行 | 8430（流通卡數(shù)） | 37938.36 | 5753.65 |
注：括號(hào)內(nèi)為各行年報(bào)不同表述
從年報(bào)中的零售業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)來(lái)看，建行更強(qiáng)調(diào)場(chǎng)景上的擴(kuò)張，尤其是對(duì)民生領(lǐng)域的全方位服務(wù)和消費(fèi)金融生態(tài)圈的開拓，表示要盤活賬戶間的信息與資金交互，搶占支付市場(chǎng)主體地位。例如創(chuàng)新打造汽車消費(fèi)金融生態(tài)圈，開拓教育、留學(xué)、醫(yī)療等細(xì)分市場(chǎng)；打造建行“家裝節(jié)”品牌和住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)，上線房源過(guò)1000萬(wàn)套；依托“慧兜圈”平臺(tái)推廣美食、修車等 180 多項(xiàng)惠民服務(wù)行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目。
在大行必備的電子渠道方面，建行在年報(bào)中表示，其手機(jī)銀行已引入語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)，推出語(yǔ)音菜單導(dǎo)航、智能語(yǔ)音交互等服務(wù)；引入圖像識(shí)別技術(shù)，增加刷臉綁定、社交網(wǎng)絡(luò)分享等功能。推出以智能投顧為核心的個(gè)人財(cái)富管理平臺(tái)“龍財(cái)富”，根據(jù)客戶歷史交易偏好進(jìn)行投資推薦。
從客群和交易規(guī)模來(lái)看，建行在手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)也頗為明顯。年報(bào)顯示，于2018年末，建行個(gè)人手機(jī)銀行用戶3.10億戶，較上年增長(zhǎng)16.20%；手機(jī)銀行用戶交易額58.24萬(wàn)億元，交易量219.15億筆。
| 個(gè)人手機(jī)銀行 | 用戶數(shù)（戶） | 交易額（元） | 交易筆數(shù)（筆） |
| 建設(shè)銀行 | 3.10億 | 58.24萬(wàn)億 | 219.15億 |
| 招商銀行 | 7827.04萬(wàn) | 30.76萬(wàn)億 | 13.82億 |
注：此處招行數(shù)據(jù)為招商銀行App
建行同樣將金融科技列為自己的戰(zhàn)略規(guī)劃之一，并躋身銀行系金融科技公司的第一梯隊(duì)，其全資子公司建信金融科技于2018年4月18日正式亮相?；A(chǔ)能力方面，建行公有云已于2018年11月上線，并基于此搭建開放銀行服務(wù)平臺(tái)，另外還上線云南政務(wù)等74個(gè)租戶， 擁有576萬(wàn)間接用戶。
在安全能力上，建行則稱其信息系統(tǒng)全年運(yùn)行穩(wěn)定，重要系統(tǒng)交易峰值、交易金額、交 易筆數(shù)、客戶數(shù)、快捷支付占比等保持同業(yè)領(lǐng)先。年報(bào)數(shù)據(jù)指出，建行“雙十一”期間快捷支付交易峰值高達(dá)21751筆/秒，其支付渠道仍保持平穩(wěn)暢通。全年累計(jì)發(fā)現(xiàn)和處置釣魚網(wǎng)站9000余個(gè)，保護(hù)密碼被猜解的賬戶9萬(wàn)個(gè)，攔截風(fēng)險(xiǎn)事件5.6萬(wàn)起。
雷鋒網(wǎng)注意到，“平臺(tái)”是年報(bào)中金融科技一節(jié)的高頻詞匯，建行試圖以金融科技手段降低交易成本、提升服務(wù)效率，打造共享多行業(yè)生態(tài)圈。例如：
基于場(chǎng)景數(shù)據(jù)推出的建設(shè)普惠金融服務(wù)平臺(tái)，以及前文所提及的“惠懂你”小微貸款平臺(tái)；
人工智能平臺(tái)應(yīng)用于客戶營(yíng)銷、數(shù)字網(wǎng)點(diǎn)、智慧銀行和渠道建設(shè)等場(chǎng)景；
區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用于貿(mào)易融資、住房租賃、藥品監(jiān)管、精準(zhǔn)扶貧、農(nóng)產(chǎn)品溯源等場(chǎng)景，其中貿(mào)易金融平臺(tái)系統(tǒng)已有近40家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)參與，并與20家同業(yè)簽訂合作協(xié)議；截至2018年末，該平臺(tái)累計(jì)交易金額超過(guò)2000億元。
除強(qiáng)金融屬性的服務(wù)平臺(tái)外，建行還進(jìn)行金融與非金融服務(wù)的場(chǎng)景融合，例如以住房租賃服務(wù)平臺(tái)為核心，打造智慧社區(qū)、安心養(yǎng)老、公益教育等服務(wù)平臺(tái)；以智慧政務(wù)服務(wù)平臺(tái)為核心，建設(shè)宗教事務(wù)、黨群工作、退役軍人等服務(wù)平臺(tái)。
雷鋒網(wǎng)小結(jié)：這張2018年成績(jī)單給出的數(shù)據(jù)，意味著建設(shè)銀行已在普惠金融、零售轉(zhuǎn)型和金融科技這三條戰(zhàn)略主線上獲得了不小的進(jìn)展。在著力B端賦能、強(qiáng)化C端突圍和推進(jìn)G端連接的努力下，建行也將繼續(xù)通過(guò)金融科技手段，離精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)更進(jìn)一步。
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