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6月14日螞蟻金服宣布兩項事件。其一是宣布向金融機(jī)構(gòu)開放最新的AI技術(shù)，二是正式上線“財富號”，向基金公司、銀行等各類金融機(jī)構(gòu)開放。其中，AI技術(shù)包括基于數(shù)據(jù)的用戶畫像識別。
雷鋒網(wǎng)AI金融評論報道，1月8日，螞蟻金服財富號披露了半年來與基金公司合作的業(yè)績。螞蟻財富公布的數(shù)據(jù)顯示，財富號開放6個月來，25家基金公司在螞蟻財富上開出“財富號”，并由此衍生出10大類滲透在投資教育、產(chǎn)品科普、熱點(diǎn)動態(tài)等500多個服務(wù)場景。
對于進(jìn)駐財富號后的營銷表現(xiàn)，基金公司也是很滿意的。華夏基金公布數(shù)據(jù)稱，入駐以來，該基金財富號粉絲增長達(dá)3000%。不過，當(dāng)媒體問及當(dāng)前基金公司的銷量多大比重來自于BAT的渠道時，溝通會上包括交銀施羅德、富國基金、華夏基金、民生加銀基金等到場的合作基金公司，未予具體透露。
值得一提的是，據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評論了解，各家基金公司最為感慨的，是如何在與螞蟻金服的合作下——基于大數(shù)據(jù)畫像的刻畫，來改變自身的營銷運(yùn)營手段，包括產(chǎn)品包裝、溝通語言及文案提升等，以用互聯(lián)網(wǎng)小白客戶、年輕客戶能夠接受的方式，來服務(wù)客戶。
除此之外，在客戶服務(wù)上，華夏基金方面表示，財富號的場景運(yùn)營給基金公司提供了更好的與客戶溝通的手段。例如已經(jīng)上市兩個月的FOF產(chǎn)品，眾所周知，這些基金適合長期持有，不宜短期、頻繁交易，“這更加需要經(jīng)常和投資客戶互動，更多地陪伴投資人長期持有?！?/p>
如交銀施羅德基金管理公司零售理財部總經(jīng)理張馳所指：寄托于財富號，縱然基金公司的銷量提升了，但有一個問題始終存在，那就是——基金很賺錢，但為什么很多客戶不賺錢？
“貪婪與恐懼、信息不對稱、缺少投資知識和投資經(jīng)驗(yàn)，”張馳總結(jié)稱，也因?yàn)槿绱?，基金銷售的模式，也需要在如何成功輔助小白客戶的基礎(chǔ)上進(jìn)行。
“用戶會告訴你他們喜歡什么?！比A夏基金副總裁李一梅總結(jié)?！坝脩舻姆答伓寄茉跀?shù)據(jù)上體現(xiàn)，如今我們充分感受到數(shù)據(jù)驅(qū)動的力量，用數(shù)據(jù)結(jié)果來優(yōu)化自己的產(chǎn)品、運(yùn)營，甚至決策，這是從未有過的?！崩钜幻繁硎?。
雖然這些創(chuàng)新看起來很微小，但服務(wù)模式的改變，背后是基金公司面對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)步的沖擊下，進(jìn)行的流程再造。華夏基金副總裁李一梅對雷鋒網(wǎng)AI金融評論表示，“財富號最大的價值是，自下而上地促進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)改變自我?！?/p>
據(jù)李一梅介紹，為了應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給金融業(yè)帶來的沖擊，華夏基金相應(yīng)做了一些改變。舉例來說，他們吸收互聯(lián)網(wǎng)的人才組建模式，“華夏基金內(nèi)部組建的互聯(lián)網(wǎng)金融部，人才組建涵蓋了業(yè)務(wù)需要的分工，縮小原本基金公司需要的生產(chǎn)鏈條，保證快速反應(yīng)和運(yùn)營?！?/p>
不過，總體來說還是不得不說一句，利用金融科技創(chuàng)新財富管理業(yè)務(wù)，如果還停留在流量獲取和產(chǎn)品營銷方面，未免顯得短視與懶政。
因?yàn)椋@個對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來說，是個多年來熟悉的套路，只是技術(shù)的進(jìn)步倒逼他們向技術(shù)公司依附。此前通過銀行銷售的各類基金、保險等理財產(chǎn)品，本身也是平臺式運(yùn)營，到如今不過是依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而變得更便捷。
更進(jìn)一步說，財富管理對金融科技的利用，不應(yīng)止步于產(chǎn)品銷售。無論是互聯(lián)網(wǎng)科技公司，還是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，我們都希望看到更多創(chuàng)新。
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