一周又過去了，金融科技領(lǐng)域有哪些重要議題呢？以下和雷鋒網(wǎng)一起回顧吧：

● ● ●

智能投資

智能投顧Fintech公司是怎么殺入市場(chǎng)的？

雷鋒網(wǎng)日前報(bào)道，不同時(shí)代的人有著不同的生活方式，對(duì)千禧一代來說，如果能通過更有效的方式完成手上的工作，他們會(huì)更偏向于避免不必要的業(yè)務(wù)交互。

而一種全新的金融科技智能投顧公司，也就是我們常說的 fintech 公司，正是抓住了年輕人的這一心態(tài)開始了對(duì)個(gè)人投資這一行業(yè)的革命。就像生產(chǎn)線上替代工人的機(jī)器人，fintech 公司用機(jī)器顧問替代了人工顧問，而機(jī)器顧問背后則是強(qiáng)大的算法和大數(shù)據(jù)，它們能輕松的為客戶找到投資的最佳去處，這對(duì)新一代的投資者絕對(duì)吸引力十足。

“這些公司堅(jiān)定的相信最新科技的洞察力，這些機(jī)器顧問的水平一點(diǎn)不比業(yè)內(nèi)老司機(jī)差，但收取的服務(wù)費(fèi)用卻只是老司機(jī)的零頭。”Luis Viceira 說道，他是哈佛商學(xué)院國際發(fā)展高級(jí)副院長。Viceira 副院長最近還在他的新書《智能投顧的一代》中詳細(xì)探討了自己對(duì)這類新公司和技術(shù)的理解。

Viceira 表示，智能投顧公司之所以能打破原有格局，就是因?yàn)樗鼈兊某杀居辛舜蠓陆?。傳統(tǒng)的金融顧問需要與客戶建立良好的人際關(guān)系，分析并理解客戶的財(cái)務(wù)狀況，隨后給他們找到可供選擇的投資選項(xiàng)。與其相比，機(jī)器顧問更喜歡“一刀切”的工作方式，這樣就能砍掉大量的運(yùn)營成本。

從獲客、風(fēng)控到投資：百度如何用人工智能做金融？| KDD China

在日前于深圳舉行的騰訊大數(shù)據(jù)技術(shù)峰會(huì)暨KDD China技術(shù)峰會(huì)上，百度金融服務(wù)事業(yè)群組研發(fā)負(fù)責(zé)人、KDD China副主席沈抖博士介紹了百度金融各場(chǎng)景背后的人工智能技術(shù)和方案，包括安全防護(hù)、智能獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、量化投資等。雷鋒網(wǎng)對(duì)演講進(jìn)行了實(shí)錄整理。

● ● ●

區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈的2016：從時(shí)髦的流行詞，到巨頭布局的標(biāo)配

本文作者  Farzam Ehsani 是非洲市值最大的銀行 FirstRand Group 區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)主管，他曾在麥肯錫和德勤等知名會(huì)計(jì)事務(wù)所工作過，在金融科技領(lǐng)域擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)。在外媒 Coindesk 舉辦的 CoinDesk 2016 in Review 區(qū)塊鏈行業(yè)回顧大會(huì)上，Ehsani 回顧了今年金融科技領(lǐng)域里區(qū)塊鏈開發(fā)的進(jìn)階過程，同時(shí)，他還預(yù)測(cè)各國中央銀行將開始重點(diǎn)關(guān)注數(shù)字貨幣，我們將迎來真正的區(qū)塊鏈時(shí)代。

基于主權(quán)區(qū)塊鏈發(fā)行的中央銀行數(shù)字貨幣不僅可以催化其他用例，同時(shí)還會(huì)顛覆銀行業(yè)的自身屬性和根基。在 “加密銀行的出現(xiàn)” 這篇論文里，憧憬了一個(gè)這樣的未來：到那時(shí)，銀行可能已經(jīng)不是一個(gè)用來存錢和取錢的金融機(jī)構(gòu)，未來銀行運(yùn)營可能會(huì)不復(fù)存在，銀行系統(tǒng)可能會(huì)更加穩(wěn)定和兼容。而另一個(gè)不爭的事實(shí)就是，對(duì)于中央銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣也將會(huì)變成法定貨幣。

當(dāng)我們即將進(jìn)入 2017 年，我們會(huì)看到“區(qū)塊鏈”從一個(gè)時(shí)髦的行業(yè)流行語，變成了一個(gè)更加專業(yè)的技術(shù)術(shù)語。而且，作為法定貨幣的“大管家”，各國中央銀行也開始更加關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的強(qiáng)大力量，渴望為各國經(jīng)濟(jì)帶來好處。

區(qū)塊鏈與銀行系統(tǒng)整合的關(guān)鍵一步是什么？資產(chǎn)代幣化！

銀行的核心體系并不鼓勵(lì)創(chuàng)新，它更關(guān)心穩(wěn)定和抵抗風(fēng)險(xiǎn)。這是社會(huì)對(duì)銀行業(yè)的要求而不是發(fā)展結(jié)果。銀行業(yè)是重度政府調(diào)控的對(duì)象。大型商業(yè)銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信任機(jī)制的最終堡壘（它為消費(fèi)者和企業(yè)保障資金安全和流動(dòng)性），這迫使銀行極度小心得保護(hù)它們的分類賬簿，這方面的改革十分困難。

這導(dǎo)致了一個(gè)情況：所有銀行系統(tǒng)都埋在重重防火墻下，發(fā)生任何改變所需要走的程序都極度繁瑣。現(xiàn)有分類賬簿技術(shù)的設(shè)計(jì)目的是安全和可擴(kuò)展性，以犧牲創(chuàng)新和發(fā)展的靈活性為代價(jià)。

大部分消費(fèi)者應(yīng)該為此感到慶幸——這使我們的財(cái)產(chǎn)更安全。但分布式賬本的魅力在于：突然之間，它提供了一個(gè)在超級(jí)安全但也超級(jí)繁瑣的核心銀行體系之外，進(jìn)行安全交易的選項(xiàng)。這是由于區(qū)塊鏈分布式、去中心化的本質(zhì)，而不是加密技術(shù)。

由于兩個(gè)體系南轅北轍的初衷，在現(xiàn)有核心銀行體系基礎(chǔ)上應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)十分困難，很難走得通，甚至可以說這與區(qū)塊鏈的目標(biāo)不符。最好的辦法是在銀行分類賬簿和區(qū)塊鏈分布式賬本之間建立有效聯(lián)系，這樣我們就可以進(jìn)行基于區(qū)塊鏈的創(chuàng)新。

因此，有必要強(qiáng)調(diào)“資產(chǎn)代幣化”（tokenization）的至高重要性。它是指，讓銀行系統(tǒng)監(jiān)管的資產(chǎn)（比如資金）能在密碼世界里表示出來，有相對(duì)應(yīng)的身份。它可以有不同的形式：采用加密標(biāo)記（Ripple 術(shù)語 "IoU" ），或者作為智能合約里的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。但無論哪種途徑，其自動(dòng)化程度越高越好。

它的反過程也應(yīng)成立：用戶可以贖回“代幣”來取得銀行特定賬戶內(nèi)的資產(chǎn)。

雷峰網(wǎng)原創(chuàng)文章，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載。詳情見轉(zhuǎn)載須知。