左為芝麻信用總經理胡滔，右為WeWork大中華區(qū)總經理艾鐵成

在去年11月計劃投入10億消滅押金后，芝麻信用已在數個2C領域實踐信用免押，包括共享單車、共享充電寶、租房等。今年3月以來，芝麻信用在企業(yè)租賃押金方面的行動加快。

3月12日，芝麻信用聯(lián)合眾創(chuàng)空間WeWork宣布推出信用免押辦公社區(qū)，提供辦公場地租賃免押服務。

公開資料顯示，WeWork目前在全球 20個國家、66個城市擁有212家辦公地點。在中國共擁有11家辦公地點，分布在上海、北京和香港。作為共享經濟領域的創(chuàng)業(yè)公司，WeWork目前估值高達200億美元。

"押金不信任、不健康"

眾所周知，阿里巴巴的愿景是，讓天下沒有難做的生意，螞蟻金服希望給世界帶來更多平等的機會。而"押金顯然是不信任的產物，是一種不健康的模式"，所以去年芝麻信用開始"All in 消滅押金"，芝麻信用總經理胡滔表示。

在她看來，不論是對普通消費者還是小微企業(yè)，押金都會帶來風險，影響用戶體驗。比如，去年底共享單車的倒閉潮，押金無法取出，最后由消費者買單。

"對于初創(chuàng)小微企業(yè)來說，大部分時候30%~40%的成本就是用在租賃的押金上"，押金的支出會使得運營成本上升，企業(yè)風險也隨之增加，此外，也可能存在租賃方押金挪為他用、破產清算難以追討等狀況。

芝麻信用算了兩筆賬。在企業(yè)設備租賃市場，中國目前滲透率為5%，大部分都是購買設備，而歐美有50%公司會選擇租賃。以5000萬中小企業(yè)數量來估算，目前的市場規(guī)模是每年250~500億，押金為20~40億，未來都將翻十倍。

而辦公室租賃占用的押金資源將更為龐大。以共享辦公場所為例，預計到2019年，聯(lián)合辦公面積將增長至5100萬平方米，萬億市場空間。押金模式從押一付一到押三付三不等，通常占初創(chuàng)公司整體運營資金的三分之一到四分之一。Wework數據顯示，紐約的共享辦公市場份額是5%，倫敦為5~7%，且在過去十年增速驚人，達到68~71%，而北上廣不到1%。

為了實現(xiàn)消滅押金這一階段性目標，芝麻信用規(guī)劃了兩條道路：個人信用服務與企業(yè)信用服務。

首先起跑的是針對C端消費者的服務，從部分城市的一些共享經濟領域出發(fā)，不斷向其他行業(yè)全國范圍擴展。比如，2017年3月，ofo小黃車與芝麻信用達成戰(zhàn)略合作，推動信用免押金模式；一年后，哈羅單車攜手芝麻信用開啟"全國信用免押金"。芝麻信用方面稱，個人免押給合作商家?guī)淼匿N量增長在40%-200%之間。

芝麻企業(yè)信用在去年6月正式發(fā)布，面向押金規(guī)模更大的B端租賃市場也更晚開啟。芝麻信用認為，在經過前期的野蠻生長后，一些行業(yè)正在逐漸進入了精細化運營階段，開始嘗試擺脫押金依賴癥，恢復到依靠租金的健康模式之下。此次聯(lián)合Wework，就是用信用幫助小微企業(yè)獲得更多平等的機會，減少創(chuàng)業(yè)壓力。

個人+企業(yè)信用服務兩條路線齊頭并進，才能構成消滅押金場景更全面的覆蓋。

消滅辦公場所租賃押金的第一步

具體到合作本身，只要公司的芝麻企業(yè)信用分達到1350分，企業(yè)就能在支付寶上發(fā)起預約申請。企業(yè)信用分越高，可獲得的免押金額度越高（目前最高減免額度為10萬元）。而在實際執(zhí)行的時候，由于WeWork有三種工位，合同月租，需押二，因此實際使用額度存在一些差別：移動工位押金為0，固定工位和專屬辦公室押金減半，也就是押一。

值得關注的一點是，芝麻企業(yè)信用分的區(qū)間是1000~2000分區(qū)間，1350分的評價只是"中等"而已。為什么設置這個標準？

對此，胡滔解釋說，"如果分數太高，很多企業(yè)享受不到這種服務，無法實現(xiàn)普惠的目的。再者，根據我們過去的經驗，我們發(fā)現(xiàn)大部分企業(yè)以及這種合作模式是值得信任的。除了其他管理措施包括違約懲戒，芝麻也一直在傳遞一種理念：守信守約，信用增長以后未來會提供更多的服務。"

WeWork大中華區(qū)總經理艾鐵成補充道，芝麻信用分不是唯一的標準，他們還會考察企業(yè)基本面，包括所在行業(yè)、法律數據等基本信息。

其中，關于違約處理，據芝麻信用方面介紹，一旦企業(yè)違約，Wework回傳違約記錄，降低經營信用分，并記錄到企業(yè)負面信息中，下一個服務提供方將會了解這個情況。另外，"芝麻不是一棒子打死的機制，只要還款，企業(yè)還是有恢復分數的機會。"

3月12日是辦公場所免押開始的第一天。據稱，后續(xù)雙方還將拓展合作的深度和廣度，比如提供辦公設備、融資等配套服務，開拓個人自由職業(yè)免押金服務等。此外，由于3月12日-3月31日是芝麻開工季，WeWork指定門店限量提供的固定工位和專屬辦公室工位押金將全免。

消滅押金，持續(xù)行業(yè)破冰

第一個吃螃蟹的人總是不那么容易的。消滅了押金的信用社會看起來會是共贏局面，但要想實現(xiàn)仍是道阻且長。

比如去年芝麻信用開啟個人租房免押金活動，不久就有人反應一個非常重要的問題：個人房源的稀缺，導致可選項并不多。辦公場所出租也很可能會遭遇同樣的問題，再加上Wework方面稱目前中國13家旗艦店的入住率達90%以上，留給新會員的庫存量算不得充足。對此，艾鐵成回答道，Wework會通過增長滿足需求，"wework進入中國市場20個月，開了13家店，平均1.8個月開一家店，新開放的一個店有4500個工位。"

不過庫存問題并不是最關鍵的困難，胡滔表示，

"最不容易的是打破行業(yè)現(xiàn)有思維模式，即押金増信，以及找到原意一起嘗試的合作伙伴。達成合作意向后，下一步要解決的問題就是如何控制風險，提高風控能力。"

如何兜底商家風險？去年11月，官方稱將通過引入包括風控、保險、信貸、聯(lián)合獎懲等在內的多維能力扶持等方式來實現(xiàn)。

"芝麻正處于早期階段，同時也出于獲取更多合作伙伴的目的，降低他們的使用和接受門檻，現(xiàn)階段芝麻信用免押金服務都是免費，不考慮商業(yè)變現(xiàn)問題。"胡滔說。

不過，她也提到，一般來說，成熟的信用機構都是向服務對象收取費用，隨著免押金行動為商家?guī)砝妫?quot;收費會是一件水到渠成的事情"。

5年前，移動支付開始推廣的時候，商家和用戶難免都有點質疑，一是長久習慣了現(xiàn)金和刷卡，二是這是否安全？5年后，移動支付走遍中國大街小巷，甚至走向世界。

而現(xiàn)在，免押金之戰(zhàn)開始了，幾乎遭遇了相同的局面。這一次的故事會如何發(fā)展呢？

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