隨著本月初馬化騰正式確定“科技向善”為騰訊的新愿景和使命，騰訊此前“通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提升人類生活品質(zhì)”的使命和成為“最受尊敬的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”的愿景，正式退出歷史舞臺(tái)。愿景使命更新的背后，是一種科技應(yīng)用和發(fā)展模式更加趨向?qū)徤鞯霓D(zhuǎn)變，這種轉(zhuǎn)變同樣體現(xiàn)在其金融業(yè)務(wù)上。

昨日在“基遇2019”騰訊理財(cái)通大講堂上，理財(cái)通方面透露，為保護(hù)賬戶安全，平臺(tái)已正式上線賬戶安全險(xiǎn)，最高賠付105萬(wàn)。該產(chǎn)品的上線無(wú)疑應(yīng)和了騰訊審慎態(tài)度的轉(zhuǎn)變。

事實(shí)上，隨著2019年理財(cái)通進(jìn)入第二個(gè)五年，“合規(guī)”、“穩(wěn)健”已成為其發(fā)展策略的關(guān)鍵詞。

騰訊金融科技副總裁、騰訊理財(cái)平臺(tái)負(fù)責(zé)人閆敏表示，隨著監(jiān)管要求的進(jìn)一步提高，以及“科技向善”口號(hào)的提出，2019年理財(cái)通的兩大主要工作是在中后臺(tái)建設(shè)和合規(guī)穩(wěn)健方面花更大的力氣?！霸谀壳耙延幸?guī)?；A(chǔ)上，回頭看看有哪些需要查缺補(bǔ)漏的事情要做，讓平臺(tái)更加穩(wěn)健。”

（騰訊金融科技副總裁、騰訊理財(cái)平臺(tái)負(fù)責(zé)人閆敏）

技術(shù)上，加強(qiáng)中后臺(tái)建設(shè)

在閆敏看來(lái)，從技術(shù)角度講，由于騰訊不是做電商起家，售賣并非其核心競(jìng)爭(zhēng)力，因此早期理財(cái)通平臺(tái)剛上線時(shí)，在與基金公司的合作上，相對(duì)友商要弱一些?！拔浵伣鸱谫Y產(chǎn)接入上繼承了以前阿里做電商時(shí)積累的很多中后臺(tái)技術(shù)，一開(kāi)始就有大樹(shù)可以依靠?！?/p>

“不過(guò)，經(jīng)過(guò)兩三年的發(fā)展之后，我們的速度和能力得到了極大提升，無(wú)論是資產(chǎn)接入速度還是準(zhǔn)入效率都有了長(zhǎng)足的進(jìn)展。目前我們也在不斷向行業(yè)最前沿地位前進(jìn)。”閆敏表示。

據(jù)理財(cái)通產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人王影介紹，目前平臺(tái)與基金公司的合作模式為：基金公司主要負(fù)責(zé)提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，具體包括投研能力、投教服務(wù)、產(chǎn)品推薦、投后服務(wù)、互動(dòng)活動(dòng)，以及定投運(yùn)營(yíng)；而理財(cái)通平臺(tái)更多負(fù)責(zé)在用戶理解和服務(wù)觸達(dá)上給予支持，具體包括理財(cái)場(chǎng)景、運(yùn)營(yíng)規(guī)則、用戶理解、運(yùn)營(yíng)工具、數(shù)據(jù)分析和流量分發(fā)。（如下圖）

“通過(guò)中后臺(tái)能力，基金公司可以自己做活動(dòng)，與我們聯(lián)合運(yùn)營(yíng)，把投后服務(wù)、投教能力等傳輸給平臺(tái)，平臺(tái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)能力進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和用戶理解，然后通過(guò)合適的場(chǎng)景把信息給到用戶?！蓖跤氨硎荆磥?lái)在完善覆蓋售前、售中、售后全流程的用戶服務(wù)體系的過(guò)程中，理財(cái)通平臺(tái)將進(jìn)一步加強(qiáng)與基金公司的聯(lián)動(dòng)合作。（如下圖）

同時(shí)王影強(qiáng)調(diào)，2019年平臺(tái)將在用戶理財(cái)服務(wù)專業(yè)性等方面進(jìn)行重點(diǎn)升級(jí)，基于理財(cái)通獨(dú)立APP嘗試一些更專業(yè)的服務(wù)能力的探索。比如基于目前已有的持倉(cāng)診斷能力，即將上線持倉(cāng)診斷3.0，會(huì)全面分析持倉(cāng)和收益，智能提供配置建議。“未來(lái)我們會(huì)沿著這條線在用戶資產(chǎn)配置上做得更深，后續(xù)還會(huì)有比較多的動(dòng)作。”

產(chǎn)品業(yè)務(wù)上，加強(qiáng)穩(wěn)健、合規(guī)建設(shè)

除了技術(shù)加固之外，在產(chǎn)品打磨方面，目前的理財(cái)通也更加強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健，甚至是“穩(wěn)賺”。

據(jù)王影介紹，追求穩(wěn)健的基因?qū)嶋H上源自于平臺(tái)剛成立之時(shí)的一次“非常慘痛的教訓(xùn)”。

2015年4月理財(cái)通平臺(tái)首次上線指數(shù)基金，一開(kāi)始銷量非常高歌猛進(jìn)，每天都能申購(gòu)幾個(gè)億，但意料之外的拐點(diǎn)很快便來(lái)了。5月28日股市跳水，在巨大的市場(chǎng)震蕩面前，小白用戶居多的理財(cái)通的資金保有量，從千億水平變成對(duì)半打折?！捌脚_(tái)的聲譽(yù)受到了前所未有的影響，這樣的一個(gè)經(jīng)歷讓我們不得不思考未來(lái)要怎么做?！?/p>

這樣的一次經(jīng)歷，讓理財(cái)通對(duì)穩(wěn)健有了深刻的認(rèn)識(shí)。“敬畏金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)用戶負(fù)責(zé)，幫用戶賺錢，見(jiàn)證用戶成長(zhǎng)。從那時(shí)起我們就一直記在心里?！蓖跤氨硎?，目前理財(cái)通針對(duì)小白用戶，嚴(yán)格甄選穩(wěn)健賺錢的基金產(chǎn)品，而對(duì)于成熟用戶，推薦的策略也是“穩(wěn)穩(wěn)省心長(zhǎng)投策略”。

閆敏強(qiáng)調(diào)，“在運(yùn)營(yíng)理財(cái)通平臺(tái)時(shí)我們沒(méi)有采取基金超市的模式，沒(méi)有做成大賣場(chǎng)或百貨商店，而是做成類似更加精品的萬(wàn)象城商場(chǎng)。我們盡所能引入行業(yè)專家一起來(lái)分篩整個(gè)市場(chǎng)上最好的合作機(jī)構(gòu)和這些合作機(jī)構(gòu)手里最好的資產(chǎn)?！?/p>

“現(xiàn)在整個(gè)理財(cái)通包括騰訊的風(fēng)格是穩(wěn)”，騰安基金銷售公司董事長(zhǎng)劉明軍表示，“根據(jù)理財(cái)通的用戶特點(diǎn)，我們?cè)诤Y選基金時(shí)，無(wú)論什么類型的基金，都盡量選擇更容易賺錢、賺錢概率高的、表現(xiàn)更穩(wěn)定的，哪怕是股票型基金?！?/p>

此外，合規(guī)性方面，在閆敏看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在經(jīng)歷了2013、2014年的狂奔之后出現(xiàn)不少亂象，引發(fā)監(jiān)管整治清理，相關(guān)約束條件不斷出臺(tái)，一定程度上導(dǎo)致有些原本可行的發(fā)展通道被監(jiān)管收得很緊。

“現(xiàn)在對(duì)于騰訊來(lái)講，自我反省合規(guī)的內(nèi)在動(dòng)力很足。我們希望往長(zhǎng)跑的方向去，穩(wěn)扎穩(wěn)打，一個(gè)板塊一個(gè)板塊與監(jiān)管溝通，看能不能給我們一些合適的發(fā)展空間，達(dá)到行業(yè)共贏?！?/p>

下一站去哪里？

事實(shí)上，除了在技術(shù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)方面查缺補(bǔ)漏、更加審慎穩(wěn)健之外，近期在“2019中國(guó)資產(chǎn)證券化和結(jié)構(gòu)性融資行業(yè)年會(huì)暨第五屆中國(guó)資產(chǎn)證券化論壇年會(huì)”上，騰訊金融科技智庫(kù)首席理財(cái)專家李康寧從另一個(gè)側(cè)面透露了理財(cái)通目前正在重點(diǎn)探索推進(jìn)的一個(gè)方向。

據(jù)李康寧介紹，目前理財(cái)通正在與聯(lián)易融合作資產(chǎn)證券化項(xiàng)目，探索用科技手段來(lái)生產(chǎn)更加安全、收益較高的資產(chǎn)，瞄準(zhǔn)消費(fèi)金融和供應(yīng)鏈金融這兩大類型資產(chǎn)，嘗試經(jīng)過(guò)證券化產(chǎn)品包裝之后，在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行銷售。

在李康寧看來(lái)，過(guò)去五年多，余額寶等的誕生，把老百姓的傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄逐漸變成了一種便捷化流動(dòng)性較高的理財(cái)方式，在解決流動(dòng)性需求方面做了很大貢獻(xiàn)，但放眼未來(lái)，流動(dòng)性解決不再是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)牡谝辉V求，而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的、流動(dòng)性適中的、資產(chǎn)收益率較高的固定收益類的資產(chǎn)端理財(cái)產(chǎn)品，將會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)下一階段的主要需求。

事實(shí)上，大資管新規(guī)之后，100萬(wàn)以下的理財(cái)產(chǎn)品收益率基本趨同，而600萬(wàn)以上的高端理財(cái)領(lǐng)域又被傳統(tǒng)和外資私人銀行牢牢占據(jù)。這樣的市場(chǎng)背景下，李康寧表示，未來(lái)在騰訊金融理財(cái)領(lǐng)域里，用戶人群將會(huì)從原來(lái)的20萬(wàn)以下的流動(dòng)性基礎(chǔ)人群逐漸向20萬(wàn)到100萬(wàn)、500萬(wàn)之間的人群去過(guò)渡，這就需要用科技手段去生產(chǎn)出更加安全和收益較高的資產(chǎn)。

至于為什么會(huì)選擇供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融這兩大類資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化，李康寧表示，主要源于兩類資產(chǎn)的以下特點(diǎn)：

• 一是小額分散，可以用金融科技使得過(guò)去的投行過(guò)程更加安全、更加高效；

• 二是期限上相對(duì)較短，比起單一項(xiàng)目融資、房產(chǎn)融資來(lái)說(shuō)期限相對(duì)較短；

• 三是在現(xiàn)階段中國(guó)市場(chǎng)中來(lái)講，收益率比較高。

“這些特點(diǎn)使得這兩類資產(chǎn)適合經(jīng)過(guò)一些產(chǎn)品化，尤其像信托、券商等的產(chǎn)品包裝之后，很好地放在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行銷售，這就是我們下一步希望達(dá)到的目標(biāo)?！?李康寧表示。雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

雷峰網(wǎng)原創(chuàng)文章，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載。詳情見(jiàn)轉(zhuǎn)載須知。