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隨著本月初馬化騰正式確定“科技向善”為騰訊的新愿景和使命，騰訊此前“通過互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提升人類生活品質(zhì)”的使命和成為“最受尊敬的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”的愿景，正式退出歷史舞臺。愿景使命更新的背后，是一種科技應(yīng)用和發(fā)展模式更加趨向?qū)徤鞯霓D(zhuǎn)變，這種轉(zhuǎn)變同樣體現(xiàn)在其金融業(yè)務(wù)上。
昨日在“基遇2019”騰訊理財通大講堂上，理財通方面透露，為保護賬戶安全，平臺已正式上線賬戶安全險，最高賠付105萬。該產(chǎn)品的上線無疑應(yīng)和了騰訊審慎態(tài)度的轉(zhuǎn)變。
事實上，隨著2019年理財通進入第二個五年，“合規(guī)”、“穩(wěn)健”已成為其發(fā)展策略的關(guān)鍵詞。
騰訊金融科技副總裁、騰訊理財平臺負責人閆敏表示，隨著監(jiān)管要求的進一步提高，以及“科技向善”口號的提出，2019年理財通的兩大主要工作是在中后臺建設(shè)和合規(guī)穩(wěn)健方面花更大的力氣?！霸谀壳耙延幸?guī)?；A(chǔ)上，回頭看看有哪些需要查缺補漏的事情要做，讓平臺更加穩(wěn)健?！?/p>
（騰訊金融科技副總裁、騰訊理財平臺負責人閆敏）
在閆敏看來，從技術(shù)角度講，由于騰訊不是做電商起家，售賣并非其核心競爭力，因此早期理財通平臺剛上線時，在與基金公司的合作上，相對友商要弱一些?！拔浵伣鸱谫Y產(chǎn)接入上繼承了以前阿里做電商時積累的很多中后臺技術(shù)，一開始就有大樹可以依靠?！?/p>
“不過，經(jīng)過兩三年的發(fā)展之后，我們的速度和能力得到了極大提升，無論是資產(chǎn)接入速度還是準入效率都有了長足的進展。目前我們也在不斷向行業(yè)最前沿地位前進?！遍Z敏表示。
據(jù)理財通產(chǎn)品團隊負責人王影介紹，目前平臺與基金公司的合作模式為：基金公司主要負責提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，具體包括投研能力、投教服務(wù)、產(chǎn)品推薦、投后服務(wù)、互動活動，以及定投運營；而理財通平臺更多負責在用戶理解和服務(wù)觸達上給予支持，具體包括理財場景、運營規(guī)則、用戶理解、運營工具、數(shù)據(jù)分析和流量分發(fā)。（如下圖）
“通過中后臺能力，基金公司可以自己做活動，與我們聯(lián)合運營，把投后服務(wù)、投教能力等傳輸給平臺，平臺通過互聯(lián)網(wǎng)能力進行數(shù)據(jù)分析和用戶理解，然后通過合適的場景把信息給到用戶?！蓖跤氨硎?，未來在完善覆蓋售前、售中、售后全流程的用戶服務(wù)體系的過程中，理財通平臺將進一步加強與基金公司的聯(lián)動合作。（如下圖）
同時王影強調(diào)，2019年平臺將在用戶理財服務(wù)專業(yè)性等方面進行重點升級，基于理財通獨立APP嘗試一些更專業(yè)的服務(wù)能力的探索。比如基于目前已有的持倉診斷能力，即將上線持倉診斷3.0，會全面分析持倉和收益，智能提供配置建議。“未來我們會沿著這條線在用戶資產(chǎn)配置上做得更深，后續(xù)還會有比較多的動作?！?/p>
除了技術(shù)加固之外，在產(chǎn)品打磨方面，目前的理財通也更加強調(diào)穩(wěn)健，甚至是“穩(wěn)賺”。
據(jù)王影介紹，追求穩(wěn)健的基因?qū)嶋H上源自于平臺剛成立之時的一次“非常慘痛的教訓”。
2015年4月理財通平臺首次上線指數(shù)基金，一開始銷量非常高歌猛進，每天都能申購幾個億，但意料之外的拐點很快便來了。5月28日股市跳水，在巨大的市場震蕩面前，小白用戶居多的理財通的資金保有量，從千億水平變成對半打折。“平臺的聲譽受到了前所未有的影響，這樣的一個經(jīng)歷讓我們不得不思考未來要怎么做。”
這樣的一次經(jīng)歷，讓理財通對穩(wěn)健有了深刻的認識。“敬畏金融風險，對用戶負責，幫用戶賺錢，見證用戶成長。從那時起我們就一直記在心里?！蓖跤氨硎荆壳袄碡斖ㄡ槍π“子脩?，嚴格甄選穩(wěn)健賺錢的基金產(chǎn)品，而對于成熟用戶，推薦的策略也是“穩(wěn)穩(wěn)省心長投策略”。
閆敏強調(diào)，“在運營理財通平臺時我們沒有采取基金超市的模式，沒有做成大賣場或百貨商店，而是做成類似更加精品的萬象城商場。我們盡所能引入行業(yè)專家一起來分篩整個市場上最好的合作機構(gòu)和這些合作機構(gòu)手里最好的資產(chǎn)?！?/p>
“現(xiàn)在整個理財通包括騰訊的風格是穩(wěn)”，騰安基金銷售公司董事長劉明軍表示，“根據(jù)理財通的用戶特點，我們在篩選基金時，無論什么類型的基金，都盡量選擇更容易賺錢、賺錢概率高的、表現(xiàn)更穩(wěn)定的，哪怕是股票型基金。”
此外，合規(guī)性方面，在閆敏看來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在經(jīng)歷了2013、2014年的狂奔之后出現(xiàn)不少亂象，引發(fā)監(jiān)管整治清理，相關(guān)約束條件不斷出臺，一定程度上導致有些原本可行的發(fā)展通道被監(jiān)管收得很緊。
“現(xiàn)在對于騰訊來講，自我反省合規(guī)的內(nèi)在動力很足。我們希望往長跑的方向去，穩(wěn)扎穩(wěn)打，一個板塊一個板塊與監(jiān)管溝通，看能不能給我們一些合適的發(fā)展空間，達到行業(yè)共贏?！?/p>
事實上，除了在技術(shù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)方面查缺補漏、更加審慎穩(wěn)健之外，近期在“2019中國資產(chǎn)證券化和結(jié)構(gòu)性融資行業(yè)年會暨第五屆中國資產(chǎn)證券化論壇年會”上，騰訊金融科技智庫首席理財專家李康寧從另一個側(cè)面透露了理財通目前正在重點探索推進的一個方向。
據(jù)李康寧介紹，目前理財通正在與聯(lián)易融合作資產(chǎn)證券化項目，探索用科技手段來生產(chǎn)更加安全、收益較高的資產(chǎn)，瞄準消費金融和供應(yīng)鏈金融這兩大類型資產(chǎn)，嘗試經(jīng)過證券化產(chǎn)品包裝之后，在互聯(lián)網(wǎng)上進行銷售。
在李康寧看來，過去五年多，余額寶等的誕生，把老百姓的傳統(tǒng)儲蓄逐漸變成了一種便捷化流動性較高的理財方式，在解決流動性需求方面做了很大貢獻，但放眼未來，流動性解決不再是互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)牡谝辉V求，而相對風險較低的、流動性適中的、資產(chǎn)收益率較高的固定收益類的資產(chǎn)端理財產(chǎn)品，將會是互聯(lián)網(wǎng)理財下一階段的主要需求。
事實上，大資管新規(guī)之后，100萬以下的理財產(chǎn)品收益率基本趨同，而600萬以上的高端理財領(lǐng)域又被傳統(tǒng)和外資私人銀行牢牢占據(jù)。這樣的市場背景下，李康寧表示，未來在騰訊金融理財領(lǐng)域里，用戶人群將會從原來的20萬以下的流動性基礎(chǔ)人群逐漸向20萬到100萬、500萬之間的人群去過渡，這就需要用科技手段去生產(chǎn)出更加安全和收益較高的資產(chǎn)。
至于為什么會選擇供應(yīng)鏈金融和消費金融這兩大類資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化，李康寧表示，主要源于兩類資產(chǎn)的以下特點：
一是小額分散，可以用金融科技使得過去的投行過程更加安全、更加高效；
二是期限上相對較短，比起單一項目融資、房產(chǎn)融資來說期限相對較短；
三是在現(xiàn)階段中國市場中來講，收益率比較高。
“這些特點使得這兩類資產(chǎn)適合經(jīng)過一些產(chǎn)品化，尤其像信托、券商等的產(chǎn)品包裝之后，很好地放在互聯(lián)網(wǎng)上進行銷售，這就是我們下一步希望達到的目標?！?李康寧表示。雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)
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