雷鋒網(wǎng)報道，日前，“第三屆（2017）中國普惠金融大會”在京舉行。大會通過政策解讀、趨勢探討、案例分享等方式探討“踐行普惠金融服務實體經(jīng)濟”這一主題。雷鋒網(wǎng)獲悉，中國光大銀行電子銀行部副總經(jīng)理許長智出席并作了相關(guān)演講。

許長智指出，銀行在普惠金融方面還是缺位，擁抱互聯(lián)網(wǎng)的進程中也面臨著更大的壓力。他對普惠金融形成了幾個判斷：

第一，普惠金融是中國社會發(fā)展必須經(jīng)歷的階段，擁抱互聯(lián)網(wǎng)的過程是在普惠金融發(fā)展的過程。

第二，普惠金融不完全由銀行主導，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在用前所未有的熱情和動力、資源推進普惠金融事業(yè)的發(fā)展。

第三，交易和產(chǎn)品現(xiàn)在正在進行被場景化?；ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務必須跟每一個場景進行有機結(jié)合，才能帶來大量、穩(wěn)定、標準化的、公平化的客戶體驗。

最后，他指出，普惠金融不是銀行做普惠金融，而是讓生活普通的老百姓能切切實實感受到金融來的便利和金融帶來的社會效益。所以某種意義上來講，金融機構(gòu)需要放棄一些市場化的商業(yè)利益。

以下是許長智的演講實錄，雷鋒網(wǎng)作了不改變原意的編輯：

對于普惠金融的理解判斷

銀行做普惠金融方面還是缺位。長期以來銀行一直受國家的保護，首先機構(gòu)準入的門檻就比較高，市場競爭不夠激烈，所以在金融服務同質(zhì)化的過程中，銀行的利潤沒有受到太大的影響。此外，雖然銀行也在強調(diào)擁抱互聯(lián)網(wǎng)，但是由于銀行體量比較大，壓力更大。

我們對普惠金融做了幾個判斷：

第一，普惠金融不是銀行，也不是哪個企業(yè)創(chuàng)造出來的，是中國社會發(fā)展必須經(jīng)歷的階段了。整個過程中大量的客戶被網(wǎng)絡化，擁抱互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)發(fā)生了變化。不僅是個人擁抱互聯(lián)網(wǎng)，企業(yè)、政府機構(gòu)也在擁抱互聯(lián)網(wǎng)。擁抱互聯(lián)網(wǎng)的過程是在普惠金融發(fā)展的過程。社會形態(tài)發(fā)生變化導致客戶形態(tài)發(fā)生變化。全社會不自主的進行普惠金融化，這不是誰引領(lǐng)誰，是社會歷史發(fā)展的必然過程。

第二，事實上，普惠金融不完全由銀行主導，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在用前所未有的熱情和動力、資源推進普惠金融事業(yè)的發(fā)展。大部分互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)能實現(xiàn)三分鐘放貸，而銀行做不到三分鐘放貸款，拿監(jiān)管標準來講也做不到。

第三，交易和產(chǎn)品正在被場景化。如果任何一家銀行和金融機構(gòu)還把獨立的APP作為一個標準化的服務手段出來，已經(jīng)是落后了。五年前，我們認為，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務只要抓住流量，就能帶來巨大的商業(yè)利潤；現(xiàn)在我們的口號不但是讓互聯(lián)網(wǎng)長上翅膀，更是讓互聯(lián)網(wǎng)長上腿，必須跟每一個場景進行有機結(jié)合，才能帶來大量、穩(wěn)定、標準化的、公平化的客戶體驗。

過去，我們認為普惠金融是一種理想，更多是用二八定律實現(xiàn)這種理想。從央行到各種銀行都成立了許多機構(gòu)，小微金融事業(yè)部、普惠金融事業(yè)部等，但是內(nèi)部機制沒有發(fā)生變化，服務理念、服務方式都沒有發(fā)生變化的時候，不可能出現(xiàn)普惠金融。當前來看，我們覺得普惠金融應該正在進入社會實踐。

光大銀行的普惠金融實踐

光大銀行擁抱互聯(lián)網(wǎng)的策略就是，智能服務、開放金融、移動優(yōu)先。實際上與同業(yè)沒有什么區(qū)別。智能服務就是大數(shù)據(jù)；開放金融就是，去掉銀行服務的屬性、標識去掉，嵌入到不同的場景中去。讓銀行享用金融服務的時候調(diào)用，不能像原來那樣閉環(huán)注冊。過去，由于觀點的落后，導致我們商業(yè)模式的落后；移動優(yōu)先戰(zhàn)略中有一個可怕的現(xiàn)象。人原本是主導信息化發(fā)展，但是現(xiàn)在人的行為被信息主導了。不過，在過程中不管誰主導誰，移動終端成為必須要標準計量的基礎(chǔ)服務的客戶交互。

這里重點介紹下云繳費系統(tǒng)。云繳費就是讓所有的電、水、氣、有線電視、充值卡、油卡、供暖費都可以通過這個平臺繳存。微信錢包的繳費就是接的光大云繳費平臺，一個月450萬用戶，覆蓋了320個城市，意味著每個月環(huán)比向40%的增速在增長。支付寶上大約有60%的繳費項目是光大輸出的。

這過程中其實也體現(xiàn)著普惠金融，就是讓繳費業(yè)務變得極其簡單。近期云繳費跟香港在談判，準備將香港所有繳費業(yè)務全部加入云繳費平臺。

第二，我們與跟各級省政府一起合作構(gòu)建省級電商平臺，這些電商平臺都是由政府牽頭，運營商負責搭建，技術(shù)商負責開發(fā)搭建，運營商負責運營，是多方共贏的狀態(tài)。我們已建成云南、青海、江西、山東等地電商平臺。光大銀行其中是不收任何費用的，因為它接的是各地貧困縣的商品。我們盡量把成本降下來，讓商品輸出出去，讓資金回流到貧困縣，稅收落實到當?shù)卣ｃy行做的是資本向下的衍生服務，電商平臺是我們構(gòu)建的生態(tài)圈。這些電商平臺受到貧困縣的歡迎，云南購精彩賣了20萬件貧困縣的商品，有蘋果、板栗等，給農(nóng)民帶來3500萬的現(xiàn)金收入。

總結(jié)來看，普惠金融不是銀行做普惠金融，而是讓生活普通的老百姓能切切實實感受到金融來的便利和金融帶來的社會效益。所以某種意義上來講，金融機構(gòu)需要放棄一些市場化的商業(yè)利益。

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