雷鋒網(wǎng)報(bào)道，日前，“第三屆（2017）中國普惠金融大會(huì)”在京舉行。大會(huì)通過政策解讀、趨勢(shì)探討、案例分享等方式探討“踐行普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”這一主題。雷鋒網(wǎng)獲悉，中國光大銀行電子銀行部副總經(jīng)理許長智出席并作了相關(guān)演講。

許長智指出，銀行在普惠金融方面還是缺位，擁抱互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)程中也面臨著更大的壓力。他對(duì)普惠金融形成了幾個(gè)判斷：

第一，普惠金融是中國社會(huì)發(fā)展必須經(jīng)歷的階段，擁抱互聯(lián)網(wǎng)的過程是在普惠金融發(fā)展的過程。

第二，普惠金融不完全由銀行主導(dǎo)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在用前所未有的熱情和動(dòng)力、資源推進(jìn)普惠金融事業(yè)的發(fā)展。

第三，交易和產(chǎn)品現(xiàn)在正在進(jìn)行被場景化?；ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)必須跟每一個(gè)場景進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，才能帶來大量、穩(wěn)定、標(biāo)準(zhǔn)化的、公平化的客戶體驗(yàn)。

最后，他指出，普惠金融不是銀行做普惠金融，而是讓生活普通的老百姓能切切實(shí)實(shí)感受到金融來的便利和金融帶來的社會(huì)效益。所以某種意義上來講，金融機(jī)構(gòu)需要放棄一些市場化的商業(yè)利益。

以下是許長智的演講實(shí)錄，雷鋒網(wǎng)作了不改變?cè)獾木庉嫞?/em>

對(duì)于普惠金融的理解判斷

銀行做普惠金融方面還是缺位。長期以來銀行一直受國家的保護(hù)，首先機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的門檻就比較高，市場競爭不夠激烈，所以在金融服務(wù)同質(zhì)化的過程中，銀行的利潤沒有受到太大的影響。此外，雖然銀行也在強(qiáng)調(diào)擁抱互聯(lián)網(wǎng)，但是由于銀行體量比較大，壓力更大。

我們對(duì)普惠金融做了幾個(gè)判斷：

第一，普惠金融不是銀行，也不是哪個(gè)企業(yè)創(chuàng)造出來的，是中國社會(huì)發(fā)展必須經(jīng)歷的階段了。整個(gè)過程中大量的客戶被網(wǎng)絡(luò)化，擁抱互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)發(fā)生了變化。不僅是個(gè)人擁抱互聯(lián)網(wǎng)，企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)也在擁抱互聯(lián)網(wǎng)。擁抱互聯(lián)網(wǎng)的過程是在普惠金融發(fā)展的過程。社會(huì)形態(tài)發(fā)生變化導(dǎo)致客戶形態(tài)發(fā)生變化。全社會(huì)不自主的進(jìn)行普惠金融化，這不是誰引領(lǐng)誰，是社會(huì)歷史發(fā)展的必然過程。

第二，事實(shí)上，普惠金融不完全由銀行主導(dǎo)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在用前所未有的熱情和動(dòng)力、資源推進(jìn)普惠金融事業(yè)的發(fā)展。大部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能實(shí)現(xiàn)三分鐘放貸，而銀行做不到三分鐘放貸款，拿監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來講也做不到。

第三，交易和產(chǎn)品正在被場景化。如果任何一家銀行和金融機(jī)構(gòu)還把獨(dú)立的APP作為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)手段出來，已經(jīng)是落后了。五年前，我們認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)只要抓住流量，就能帶來巨大的商業(yè)利潤；現(xiàn)在我們的口號(hào)不但是讓互聯(lián)網(wǎng)長上翅膀，更是讓互聯(lián)網(wǎng)長上腿，必須跟每一個(gè)場景進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，才能帶來大量、穩(wěn)定、標(biāo)準(zhǔn)化的、公平化的客戶體驗(yàn)。

過去，我們認(rèn)為普惠金融是一種理想，更多是用二八定律實(shí)現(xiàn)這種理想。從央行到各種銀行都成立了許多機(jī)構(gòu)，小微金融事業(yè)部、普惠金融事業(yè)部等，但是內(nèi)部機(jī)制沒有發(fā)生變化，服務(wù)理念、服務(wù)方式都沒有發(fā)生變化的時(shí)候，不可能出現(xiàn)普惠金融。當(dāng)前來看，我們覺得普惠金融應(yīng)該正在進(jìn)入社會(huì)實(shí)踐。

光大銀行的普惠金融實(shí)踐

光大銀行擁抱互聯(lián)網(wǎng)的策略就是，智能服務(wù)、開放金融、移動(dòng)優(yōu)先。實(shí)際上與同業(yè)沒有什么區(qū)別。智能服務(wù)就是大數(shù)據(jù)；開放金融就是，去掉銀行服務(wù)的屬性、標(biāo)識(shí)去掉，嵌入到不同的場景中去。讓銀行享用金融服務(wù)的時(shí)候調(diào)用，不能像原來那樣閉環(huán)注冊(cè)。過去，由于觀點(diǎn)的落后，導(dǎo)致我們商業(yè)模式的落后；移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略中有一個(gè)可怕的現(xiàn)象。人原本是主導(dǎo)信息化發(fā)展，但是現(xiàn)在人的行為被信息主導(dǎo)了。不過，在過程中不管誰主導(dǎo)誰，移動(dòng)終端成為必須要標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量的基礎(chǔ)服務(wù)的客戶交互。

這里重點(diǎn)介紹下云繳費(fèi)系統(tǒng)。云繳費(fèi)就是讓所有的電、水、氣、有線電視、充值卡、油卡、供暖費(fèi)都可以通過這個(gè)平臺(tái)繳存。微信錢包的繳費(fèi)就是接的光大云繳費(fèi)平臺(tái)，一個(gè)月450萬用戶，覆蓋了320個(gè)城市，意味著每個(gè)月環(huán)比向40%的增速在增長。支付寶上大約有60%的繳費(fèi)項(xiàng)目是光大輸出的。

這過程中其實(shí)也體現(xiàn)著普惠金融，就是讓繳費(fèi)業(yè)務(wù)變得極其簡單。近期云繳費(fèi)跟香港在談判，準(zhǔn)備將香港所有繳費(fèi)業(yè)務(wù)全部加入云繳費(fèi)平臺(tái)。

第二，我們與跟各級(jí)省政府一起合作構(gòu)建省級(jí)電商平臺(tái)，這些電商平臺(tái)都是由政府牽頭，運(yùn)營商負(fù)責(zé)搭建，技術(shù)商負(fù)責(zé)開發(fā)搭建，運(yùn)營商負(fù)責(zé)運(yùn)營，是多方共贏的狀態(tài)。我們已建成云南、青海、江西、山東等地電商平臺(tái)。光大銀行其中是不收任何費(fèi)用的，因?yàn)樗拥氖歉鞯刎毨Эh的商品。我們盡量把成本降下來，讓商品輸出出去，讓資金回流到貧困縣，稅收落實(shí)到當(dāng)?shù)卣?。銀行做的是資本向下的衍生服務(wù)，電商平臺(tái)是我們構(gòu)建的生態(tài)圈。這些電商平臺(tái)受到貧困縣的歡迎，云南購精彩賣了20萬件貧困縣的商品，有蘋果、板栗等，給農(nóng)民帶來3500萬的現(xiàn)金收入。

總結(jié)來看，普惠金融不是銀行做普惠金融，而是讓生活普通的老百姓能切切實(shí)實(shí)感受到金融來的便利和金融帶來的社會(huì)效益。所以某種意義上來講，金融機(jī)構(gòu)需要放棄一些市場化的商業(yè)利益。

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