金融歷來被看作實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，在暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，因而金融行業(yè)的數(shù)智化在整個(gè)產(chǎn)業(yè)數(shù)智化中也占據(jù)著“打頭陣”的地位。

尤其今年以來，疫情的反復(fù)、國際環(huán)境的變化等因素，讓全球經(jīng)濟(jì)走勢充滿了不確定，這種背景下，包括金融在內(nèi)的各行各業(yè)的數(shù)智化技術(shù)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。 

事實(shí)上，相較其他行業(yè)，金融行業(yè)的數(shù)智化一直趨于領(lǐng)先地位，金融公司在科技上也最舍得投入，但盡管如此，金融行業(yè)的數(shù)智化依然是一個(gè)漫長的過程。究其原因，金融業(yè)務(wù)太復(fù)雜、太重要，需要完成獲客、交易、風(fēng)控、投研、運(yùn)營等各個(gè)環(huán)節(jié)和各種場景的智慧金融實(shí)踐，才能從單點(diǎn)智能走向全流程智能。這也注定了金融數(shù)智化是一支生態(tài)“協(xié)奏曲”，無法僅憑幾家公司之力實(shí)現(xiàn)。

但不可否認(rèn)的是，在這其中，一些企業(yè)正在不畏艱辛打頭陣、立標(biāo)桿，通過腳踏實(shí)地的攻一城扎一寨、啃數(shù)智化硬骨頭的方式，成為了出色的先行者。

作為最早一批關(guān)注人工智能的行業(yè)媒體之一，雷峰網(wǎng)(公眾號：雷峰網(wǎng))今年特別推出了「2021最佳AI數(shù)智化年度榜」，其前身為「AI最佳掘金年度榜」，于2017年正式發(fā)起，是全國首個(gè)人工智能商業(yè)項(xiàng)目榜單評選活動(dòng)。

其中，在「金融數(shù)智化」領(lǐng)域，本次評選共收到來自68家的申請，經(jīng)過專家評審團(tuán)長達(dá)一個(gè)月的集中評審，Aloudata大應(yīng)科技、華為云、樂信、網(wǎng)商銀行、來也科技五家企業(yè)成功入選，分別獲得該領(lǐng)域的「最佳數(shù)據(jù)智能平臺(tái)獎(jiǎng)」、「最佳金融云實(shí)踐獎(jiǎng)」、「最佳智能風(fēng)控建設(shè)獎(jiǎng)」、「最佳銀行數(shù)智化創(chuàng)新實(shí)踐獎(jiǎng)」、「最佳智能自動(dòng)化平臺(tái)方案獎(jiǎng)」。

最佳數(shù)據(jù)智能平臺(tái)獎(jiǎng)：Aloudata大應(yīng)科技

Aloudata (浙江大應(yīng)科技)是一家敏捷智能湖倉平臺(tái)服務(wù)商。公司創(chuàng)始人曾任螞蟻數(shù)據(jù)平臺(tái)部總經(jīng)理（P10），是螞蟻數(shù)據(jù)技術(shù)主要開拓者和奠基人；創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)均為原螞蟻集團(tuán)數(shù)據(jù)平臺(tái)核心成員。Aloudata是數(shù)據(jù)湖倉架構(gòu)的先行者，致力于打造國內(nèi)首個(gè)NoETL智能湖倉平臺(tái)——Aloudata智能湖倉平臺(tái)（以下簡稱“Aloudata平臺(tái)”）。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)日益深入的背景下，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級面臨多重挑戰(zhàn)，企業(yè)的數(shù)據(jù)平臺(tái)與數(shù)據(jù)治理架構(gòu)越來越難以應(yīng)對海量多樣的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和復(fù)雜多變的數(shù)據(jù)需求。

Aloudata平臺(tái)致力于通過數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)、自適應(yīng)加速技術(shù)幫助企業(yè)快速構(gòu)建下一代數(shù)據(jù)平臺(tái)，大大簡化ETL管道的過程和復(fù)雜性，從而大幅縮短數(shù)據(jù)從產(chǎn)生到應(yīng)用于不同業(yè)務(wù)場景的時(shí)間。

雷峰網(wǎng)了解到，Aloudata平臺(tái)具有多源異構(gòu)連接、基于數(shù)據(jù)行為自適應(yīng)優(yōu)化和低門檻實(shí)現(xiàn)自助數(shù)據(jù)準(zhǔn)備等優(yōu)勢，是業(yè)界領(lǐng)先的專為敏捷數(shù)據(jù)化運(yùn)營而生的新一代數(shù)據(jù)智能基礎(chǔ)設(shè)施。

Aloudata大應(yīng)科技將重新定義數(shù)據(jù)工作方式，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)10倍以上的數(shù)據(jù)化運(yùn)營效率提升。目前，Aloudata已順利完成兩輪融資。

最佳金融云實(shí)踐獎(jiǎng)：華為云

云化升級是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。據(jù)國際數(shù)據(jù)公司IDC發(fā)布的《中國金融云市場（2020下半年）跟蹤》報(bào)告顯示，2020年全年中國金融云基礎(chǔ)設(shè)施市場規(guī)模達(dá)到32.7億美元，其中華為云排名第一，份額達(dá)到21.3%。

雷峰網(wǎng)了解到，目前華為云面向金融行業(yè)提供全棧云服務(wù)，可幫助客戶業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全場景極致體驗(yàn)，應(yīng)用全面敏捷創(chuàng)新、數(shù)據(jù)全棧智能和業(yè)務(wù)全流程安全；提供公有云、金融專區(qū)、部署在金融客戶數(shù)據(jù)中心的華為云Stack云平臺(tái)等系列方案，滿足金融機(jī)構(gòu)各種復(fù)雜場景業(yè)務(wù)需求?；谌A為云以及生態(tài)的能力，為客戶構(gòu)建全場景智慧金融能力。

截至目前，華為云已在全球300+金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了深入實(shí)踐。其中在國內(nèi)已幫助頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、大型證券機(jī)構(gòu)、中國六大行、全部十二家股份制商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，覆蓋金融核心系統(tǒng)云原生升級、智能風(fēng)控平臺(tái)建設(shè)、智能營銷、智能投研、量化分析、RPA流程自動(dòng)化等場景。

最佳智能風(fēng)控建設(shè)獎(jiǎng)：樂信

雷峰網(wǎng)了解到，早在2016年，樂信就在業(yè)內(nèi)率先開始探索將AI用于在核心的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

利用復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)特征生成、LBS風(fēng)險(xiǎn)識別評估、用戶行為序列分析、無監(jiān)督用戶聚類等底層技術(shù)，樂信打造了“全AI風(fēng)險(xiǎn)策略管理系統(tǒng)”，形成了生命周期壞賬預(yù)測、營銷策略編輯、效用策略等各項(xiàng)模型能力，可支撐起全流程策略體系，全面覆蓋并靈活支持前端業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，精準(zhǔn)定位客戶并識別客戶風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；鲩L的同時(shí)，不斷提升ROI（投資回報(bào)率）。

“鷹眼·米霍克”風(fēng)控引擎是“全AI風(fēng)險(xiǎn)策略管理系統(tǒng)”的核心，該引擎具備自動(dòng)化審核、智能識別和活體檢測等功能，擁有20000+個(gè)特征變量、60000+個(gè)決策規(guī)則，可實(shí)現(xiàn)99%訂單自動(dòng)審核，授信場景、交易場景耗時(shí)低至1毫秒，每天可處理億級訂單量。

為精細(xì)化運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，樂信還自主研發(fā)了“奇點(diǎn)”自動(dòng)化歸因系統(tǒng)，“奇點(diǎn)”憑借上千數(shù)據(jù)維度，能夠快速從海量數(shù)據(jù)及紛繁數(shù)據(jù)維度中提取有效信息，自動(dòng)尋找風(fēng)險(xiǎn)背后動(dòng)因，量化各類因素影響程度，快速診斷并解決風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)處理時(shí)效較人工排查模式提升10倍以上。

AI領(lǐng)域，樂信與業(yè)界主流數(shù)據(jù)服務(wù)商開展基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)的聯(lián)合建模，目前已應(yīng)用到風(fēng)控、獲客等業(yè)務(wù)場景，模型效果提升20%以上；圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用方面，樂信構(gòu)建了30億節(jié)點(diǎn)、100億+關(guān)系的異構(gòu)圖譜，利用圖算法識別用戶風(fēng)險(xiǎn)并應(yīng)用于高風(fēng)險(xiǎn)交易攔截，風(fēng)險(xiǎn)識別度提升5倍。

持續(xù)鞏固夯實(shí)的風(fēng)控實(shí)力，使樂信資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好。截至3季度末，樂信平臺(tái)90天以上的逾期率為1.85%；新增借款的FPD30已經(jīng)連續(xù)15個(gè)月保持在1%。

樂信也正將其領(lǐng)先的風(fēng)控科技輸出給合作伙伴，針對不同類型資產(chǎn)推出樂圖、樂圖pro和負(fù)熵等科技產(chǎn)品，為合作伙伴提供風(fēng)險(xiǎn)畫像及策略優(yōu)化咨詢服務(wù)，有效識別授信拒絕流量中的優(yōu)質(zhì)部分，幫助合作機(jī)構(gòu)在穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量情況下，將授信通過率提高20%-30%。

樂信是中國領(lǐng)先的新消費(fèi)數(shù)字科技服務(wù)商，打造了分期消費(fèi)品牌分期樂、數(shù)字化全場景分期消費(fèi)產(chǎn)品樂花卡、中國本土“先享后付”數(shù)字營銷平臺(tái)買吖、To Bank科技運(yùn)營服務(wù)等多個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，服務(wù)超1.5億用戶、2000多萬商家和近200家金融機(jī)構(gòu)，年交易規(guī)模超2000億元。

最佳銀行數(shù)智化創(chuàng)新實(shí)踐獎(jiǎng)：網(wǎng)商銀行

農(nóng)村金融向來是金融行業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)，尤其是面向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)營性貸款，由于受自然因素等不確定性影響，農(nóng)戶種植的作物、面積、生長情況等難以統(tǒng)計(jì)，向來是業(yè)內(nèi)公認(rèn)的苦活、累活。

為破解這個(gè)難題，網(wǎng)商銀行長期扎根農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，并于去年9月正式發(fā)布了“大山雀”衛(wèi)星遙感風(fēng)控技術(shù)，首次將衛(wèi)星應(yīng)用于金融領(lǐng)域，探索全新的農(nóng)村金融模式。

具體模式是，在貸前授信環(huán)節(jié)，網(wǎng)商銀行利用衛(wèi)星遙感技術(shù)精準(zhǔn)計(jì)算農(nóng)戶擁有的農(nóng)作物面積和對應(yīng)的農(nóng)作物種類，避免了銀行工作人員線下人工實(shí)地考察帶來的不便；在貸中風(fēng)控環(huán)節(jié)及貸后管理環(huán)節(jié)，可通過衛(wèi)星遙感技術(shù)對農(nóng)作物生長、病害等田間信息進(jìn)行更新維護(hù)，建立全方位風(fēng)險(xiǎn)感知，從而動(dòng)態(tài)調(diào)整授信額度并及時(shí)采取對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。農(nóng)戶可通過網(wǎng)商銀行 app全流程無接觸完成所有業(yè)務(wù)的便捷操作，授信過程在幾分鐘內(nèi)即可辦理完畢。

截至目前，“大山雀”已經(jīng)覆蓋全國超過三分之一的涉農(nóng)縣，數(shù)十萬種植農(nóng)戶通過這項(xiàng)技術(shù)獲得了信貸支持，該技術(shù)被IDC評為遠(yuǎn)程銀行領(lǐng)先實(shí)踐。

在像“大山雀”這樣的技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，網(wǎng)商銀行作為專注服務(wù)小微和三農(nóng)群體的科技銀行，自成立以來已與全國超過850個(gè)涉農(nóng)區(qū)縣深度合作，累計(jì)服務(wù)了超過千萬農(nóng)村用戶。

最佳智能自動(dòng)化平臺(tái)方案獎(jiǎng)：來也科技

金融一向是RPA率先規(guī)?；茝V的領(lǐng)域，尤其是在財(cái)務(wù)領(lǐng)域，RPA已經(jīng)廣泛應(yīng)用于海量票據(jù)的處理。財(cái)稅行業(yè)長期面臨大量枯燥、重復(fù)性的工作，讓從業(yè)人員頭疼不已，RPA+AI財(cái)稅解決方案為這一難題帶來了解放的曙光。而來也科技和其推出的“金融保險(xiǎn)票據(jù)智能處理解決方案”正是這方面的佼佼者。

借助該方案，工作人員可以利用保險(xiǎn)單據(jù)OCR服務(wù)，支持對各類保險(xiǎn)單據(jù)、合同、增值稅發(fā)票、表格單據(jù)的批量掃描識別，同時(shí)支持用戶自定義識別模板，從而大大縮短了業(yè)務(wù)錄入時(shí)間，提高業(yè)務(wù)處理效率。

同時(shí)，在合同蓋章審批時(shí)，工作人員只需對實(shí)際的蓋章版本和系統(tǒng)審批的版本進(jìn)行對比，確認(rèn)一致后就能審批蓋章，可以極大地提升合同對比的效率，并降低漏判風(fēng)險(xiǎn)。

總結(jié)來說，在RPA+AI的底層技術(shù)之上，軟件機(jī)器人能夠有效幫助業(yè)務(wù)人員提高辦公效率，準(zhǔn)確、穩(wěn)定、快捷地完成被指定的工作。根據(jù)市場的反饋，RPA+AI機(jī)器人的部署，能為金融行業(yè)創(chuàng)造5倍以上的投資回報(bào)率。

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