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編者按：從花旗銀行高級(jí)副總裁，到摩根大通執(zhí)行董事，黃又鋼一路走來(lái)，見(jiàn)證了美國(guó)金融科技從無(wú)到有的十年。隨著中國(guó)金融科技的快速發(fā)展，一批頂尖金融人才回國(guó)創(chuàng)業(yè)，黃又鋼也是其中一員。
“在紐約，每個(gè)人都走得很快?！边@是黃又鋼30年前初到美國(guó)的體會(huì)。
第一次去美國(guó)的時(shí)候，已在紐約生活了半年的太太陪他去逛街。他發(fā)現(xiàn)太太的步子走得飛快，而之前在北京，她總是習(xí)慣散著步走路。一開(kāi)始黃又鋼有些不太習(xí)慣，但他很快就適應(yīng)了這樣的快節(jié)奏。
從加入出國(guó)大軍，到征戰(zhàn)華爾街，再到回國(guó)創(chuàng)業(yè)，他一直與時(shí)代一同成長(zhǎng)，不論是在美國(guó)還是在中國(guó)。他的人生和這個(gè)時(shí)代，緊緊地交織在一起。
1990年，改革開(kāi)放浪潮襲來(lái)，黃又鋼跟隨出國(guó)大潮去美國(guó)紐約城市大學(xué)讀書(shū)
2000年，美國(guó)金融業(yè)正在攀爬一個(gè)新的巔峰，黃又鋼加入國(guó)際金融巨頭——花旗銀行，并成為花旗銀行高級(jí)副總裁，在線上支付、信用卡、零售銀行、貸款等領(lǐng)域研究頗深
2010年，辭職創(chuàng)業(yè)的夢(mèng)想被全球金融危機(jī)的余波擊碎，黃又鋼加入另一家國(guó)際頂尖金融巨頭——摩根大通擔(dān)任執(zhí)行董事，并負(fù)責(zé)其數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)
2020年，黃又鋼回國(guó)，前往深圳，共同創(chuàng)辦金融科技公司——弘犀智能，擔(dān)任首席風(fēng)控官
今天的黃又鋼，依然是一個(gè)身經(jīng)百戰(zhàn)、擒敵無(wú)數(shù)的指揮官，手握技術(shù)權(quán)杖，坐擁經(jīng)驗(yàn)財(cái)富，運(yùn)籌幃幄指引著團(tuán)隊(duì)日夜鏖戰(zhàn)、爭(zhēng)打江山。
風(fēng)風(fēng)雨雨三十年，已到知命之年的他回國(guó)創(chuàng)業(yè)，再一次與時(shí)代同行。
雷鋒網(wǎng)：你在華爾街工作多年，但普通話說(shuō)得很流利，是大學(xué)畢業(yè)后去了美國(guó)發(fā)展？
黃又鋼：沒(méi)錯(cuò)，我在讀研之后，去了美國(guó)讀書(shū)，在國(guó)內(nèi)是學(xué)“技術(shù)經(jīng)濟(jì)”（工程經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)分支），到美國(guó)后選學(xué)了“金融經(jīng)濟(jì)學(xué)”。
雷鋒網(wǎng)：能聊一聊當(dāng)時(shí)印象比較深刻的經(jīng)歷嗎？
黃又鋼：1990年我離開(kāi)中國(guó)，在美國(guó)讀書(shū)期間遇到了兩個(gè)難題。
第一，英語(yǔ)極差，雖然考過(guò)了托福，但是聽(tīng)力根本就整不明白。教授在臺(tái)上講課，他用手寫(xiě)在黑板上的內(nèi)容基本都懂（主要是數(shù)學(xué)表達(dá)式及推導(dǎo)）；可他用嘴巴說(shuō)的基本都不懂。教授是很幽默的人經(jīng)常講笑話，大家常常哄堂大笑，每到這種時(shí)候，我都十分尷尬被迫擠出干笑，完全不知道他們到底笑什么。
第二是沒(méi)錢(qián)。我是自費(fèi)留學(xué)，當(dāng)年國(guó)家外匯管制很?chē)?yán)，因私出國(guó)只可以換匯40美元。自認(rèn)為沒(méi)錢(qián)不可怕，可以憑著雙手打工掙錢(qián)。入校時(shí)，外國(guó)學(xué)生辦公室提供了一個(gè)勤工儉學(xué)的機(jī)會(huì)——去漢堡王做服務(wù)生。
我就興高彩烈地跑到漢堡王，想觀察一下這份工作需要做些什么。當(dāng)我走進(jìn)店里，足足站了半個(gè)小時(shí)，發(fā)現(xiàn)一句話都聽(tīng)不懂，人家打招呼我也不知道怎么回復(fù)，一根木樁滿臉堆笑。自己都不好意思了，只好灰頭土臉的溜走了。沒(méi)有語(yǔ)言，有打工機(jī)會(huì)也是無(wú)法勝任。
當(dāng)時(shí)我們學(xué)習(xí)需要閱讀參考書(shū)，但是國(guó)外的參考書(shū)往往很貴，沒(méi)錢(qián)怎么辦呢？只好先把這些書(shū)從圖書(shū)館借出來(lái)復(fù)印，系里秘書(shū)知道我沒(méi)錢(qián)也就容忍我?guī)装夙?yè)、幾百頁(yè)的復(fù)印，最后印的碳粉筒都換了好幾個(gè)。在美國(guó)讀書(shū)期間，開(kāi)始時(shí)，是過(guò)了一段艱難時(shí)期。
雷鋒網(wǎng)：大概到什么時(shí)候，情況慢慢轉(zhuǎn)好了？
黃又鋼：沒(méi)錢(qián)的問(wèn)題比較容易解決。上學(xué)時(shí)沒(méi)時(shí)間打工，就在暑假到中餐廳打工。第二學(xué)期開(kāi)始拿獎(jiǎng)學(xué)金，不存在活命的問(wèn)題。
英語(yǔ)的問(wèn)題時(shí)間長(zhǎng)了點(diǎn)，當(dāng)時(shí)反復(fù)看幾部電影，看得快背下來(lái)了，在那個(gè)英語(yǔ)環(huán)境下，也努力與美國(guó)同學(xué)打交道。大概過(guò)了1~2年，慢慢忘記英語(yǔ)這件事情的時(shí)候，終于把語(yǔ)言這件事情整明白了。
雷鋒網(wǎng)：那時(shí)候，有沒(méi)有關(guān)注過(guò)美國(guó)比較熱門(mén)的AI研究方向？
黃又鋼：聽(tīng)到AI這個(gè)詞，大概是在80年代，但還屬于計(jì)算機(jī)范疇內(nèi)，離真正的金融還差得很遠(yuǎn)。金融科技是2000年后才開(kāi)始流行，由于從事金融的數(shù)據(jù)分析，包括建立模型、統(tǒng)計(jì)分析等，所以一直比較關(guān)注AI和機(jī)器學(xué)習(xí)算法的發(fā)展。
雷鋒網(wǎng)：你加入這一行業(yè)應(yīng)該也有二十多年了，其中整個(gè)社會(huì)和技術(shù)的發(fā)展發(fā)生了非常大的變化，可以給我講一講你所看見(jiàn)的或者經(jīng)歷的變化嗎？
黃又鋼：我覺(jué)得最大的變化是我們對(duì)數(shù)據(jù)的處理能力得到了非常大的進(jìn)步。
剛?cè)ッ绹?guó)讀書(shū)的時(shí)候，數(shù)據(jù)規(guī)模大概在MB這個(gè)層次。 后來(lái)我到摩根大通工作后，團(tuán)隊(duì)的數(shù)據(jù)量在TB這個(gè)等級(jí)。
從MB到GB，增長(zhǎng)了1024倍；從GB到TB，又增長(zhǎng)了1024倍。這二十多年來(lái)，我們見(jiàn)證了這樣一個(gè)數(shù)據(jù)大爆炸從0到100的過(guò)程。
雷鋒網(wǎng)：你是怎么進(jìn)入花旗銀行工作的？
黃又鋼：在花旗銀行工作之前，我在數(shù)據(jù)分析行業(yè)已經(jīng)工作了七八年，直到2000年，因?yàn)橐粋€(gè)契機(jī)，我才進(jìn)入花旗，真正加入到金融行業(yè)。
當(dāng)時(shí)我在一家有線電視公司的建模分析團(tuán)隊(duì)。做經(jīng)理的老板是從花旗銀行跳槽過(guò)來(lái)的，經(jīng)常會(huì)把自己曾經(jīng)在花旗是如何建模，如何做數(shù)據(jù)分析的事情說(shuō)給我們聽(tīng)。我們可以明顯感覺(jué)得到她語(yǔ)氣中的那種“自豪感” 和 “優(yōu)越感”不自覺(jué)的溢出。我們作為年輕人，覺(jué)得她講得很精彩。
后來(lái)她又重回花旗，由于我干得不錯(cuò)，她建議我應(yīng)該去花旗銀行。于是把我推薦到花旗的一個(gè)部門(mén)工作。
雷鋒網(wǎng)：在花旗，你主要從事哪些工作？
黃又鋼：我從2000年開(kāi)始就在花旗，一直做到2008年底。
這8年來(lái)我跳了4個(gè)部門(mén)，平均是兩年為一個(gè)周期，在一個(gè)部門(mén)把業(yè)務(wù)整明白了就去另一個(gè)部門(mén)（當(dāng)然有我主動(dòng)也有被動(dòng)的）。
在花旗銀行的前兩年，我跟著部門(mén)做線上支付，但時(shí)機(jī)不對(duì)，沒(méi)能做成功。然后我就跟著老總回到了信用卡的部門(mén)，在信用卡大概干了兩年，然后去了零售銀行，因?yàn)榱闶坫y行的業(yè)務(wù)實(shí)際上很簡(jiǎn)單，所以大概干了一年，又去了貸款（房貸）。
這八年，我基本上把零售銀行的各個(gè)條線跑了個(gè)遍。
在做信用卡的時(shí)候，我認(rèn)識(shí)的一個(gè)老總要自己跳出來(lái)創(chuàng)業(yè)。他是整個(gè)零售條線的CRO，他說(shuō)自己開(kāi)公司，于是我們就一起跑到新加坡創(chuàng)業(yè)去了。
這個(gè)創(chuàng)業(yè)公司是一個(gè)數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)，包括了花旗幾個(gè)風(fēng)控高管。
我們?yōu)槊绹?guó)及亞太的主要銀行提供風(fēng)控和戰(zhàn)略咨詢，從印度尼西亞、菲律賓、馬來(lái)西亞、泰國(guó)，然后臺(tái)灣、新加坡本土的銀行，只要銀行老總曾經(jīng)在花旗銀行工作過(guò)的，我們多多少少都可以牽上線進(jìn)去做了一些業(yè)務(wù)。
雷鋒網(wǎng)：你覺(jué)得在AI金融領(lǐng)域，現(xiàn)在的年輕人應(yīng)該深耕，還是說(shuō)盡量多去接觸各條線上的業(yè)務(wù)？
黃又鋼：這兩個(gè)一定要相輔相成。在技術(shù)方面一定要深耕，在業(yè)務(wù)層面一定要擴(kuò)展。
業(yè)務(wù)方面，你必須得見(jiàn)得多，而且真正理解業(yè)務(wù)問(wèn)題的痛點(diǎn)，才能夠觸類旁通，而算法數(shù)據(jù)你必須扎深，這樣你才能對(duì)數(shù)據(jù)、對(duì)算法有更深理解。
在花旗銀行工作的8年，我跳了4個(gè)業(yè)務(wù)條塊。實(shí)際上，有一個(gè)底層的東西不動(dòng)，就是數(shù)據(jù)分析和建立模型。只不過(guò)應(yīng)用的場(chǎng)景不一樣。
雷鋒網(wǎng)：每個(gè)公司都有自己獨(dú)特的文化，甚至也會(huì)給員工打下這個(gè)文化的烙印，花旗銀行的公司文化是怎樣的？
黃又鋼：花旗銀行的文化是非常驅(qū)動(dòng)型的，就是一個(gè)逼著你向前沖的環(huán)境。
你想做好，你就得玩命，你就得加班，你就得比別人都要更領(lǐng)先。從老板到底層員工，整個(gè)公司都呈現(xiàn)出一個(gè)玩命的狀態(tài)。節(jié)奏十分快，也許是在紐約的原因。
紐約城里大家走路，?？吹揭宦沸∨艿娜?。 當(dāng)時(shí)還練就了一個(gè)本事，由于工作壓力大，所以睡夢(mèng)中都在想工作，有時(shí)候睡夢(mèng)中會(huì)跳出一些好的想法，但又不能開(kāi)燈，就在黑夜里頭直接拿筆在紙上記。 第二天早上居然還可以認(rèn)出我的“摸黑”字體。
雷鋒網(wǎng)：雖然壓力很大，但也很充實(shí)。
黃又鋼：是的，在那種高壓的環(huán)境下，雖然很忙碌，但逼著你成長(zhǎng)，逼著你想清問(wèn)題所在及如何解決。不過(guò)好在數(shù)據(jù)分析是一件自己喜歡的事情，所以發(fā)現(xiàn)并不覺(jué)得累。
雷鋒網(wǎng)：在花旗，有沒(méi)有讓你印象比較深刻的人或者事？
黃又鋼：印象最深刻的還是那位帶我進(jìn)花旗的女老板。
她有兩個(gè)特質(zhì)，讓我愿意跟著她。
一個(gè)是她分析和考慮問(wèn)題非常全面，而從不是單點(diǎn)。討論一件事情，一般人多是就事論事，但是她會(huì)想到這件事情周邊相關(guān)的東西。
比如咱們現(xiàn)在討論的是A和B的事情，她不僅要搞清楚A和B，及它倆的關(guān)系，
而且會(huì)讓我們思考B和C的關(guān)系，A和C的關(guān)系。她經(jīng)常會(huì)提一些這樣的問(wèn)題，逼著團(tuán)隊(duì)成員思考這件事可能會(huì)對(duì)周邊看似無(wú)關(guān)的事情的影響。
第二，她喜歡尋根究底。一個(gè)問(wèn)題，她會(huì)問(wèn)你這個(gè)問(wèn)題往下三四層是怎么回事兒？逼著你往更深層思考。另外她十分細(xì)致，如果是寫(xiě)匯報(bào)，小到一個(gè)標(biāo)題、一個(gè)語(yǔ)法，前后銜接，邏輯關(guān)系，等等，她都會(huì)一一幫你指出來(lái)。那段時(shí)間真的被她整的挺慘。
但是經(jīng)過(guò)那段時(shí)間磨練后，我也確實(shí)學(xué)會(huì)如何更好地思考，及做一件事應(yīng)該怎么做得更完美。
雷鋒網(wǎng)：摩根大通是一家非常出色的商業(yè)銀行，你在摩根大通做到執(zhí)行董事這一職位，有什么秘訣可以和我們分享一下嗎？
黃又鋼：這和我在花旗的那一段磨練，及在之后到新加坡的創(chuàng)業(yè)咨詢，很有關(guān)系。
在花旗接觸了各種類型的業(yè)務(wù)后，感覺(jué)觸類旁通了。只在一個(gè)部門(mén)工作過(guò)的人，和在多個(gè)部門(mén)工作過(guò)的人，完全是兩種思維方式。只在一個(gè)圈子里的人，他始終在他那個(gè)圈子里，出不來(lái)。
而因?yàn)樵诙鄺l業(yè)務(wù)線呆過(guò)，我發(fā)現(xiàn)思路會(huì)開(kāi)闊很多。而創(chuàng)業(yè)和咨詢服務(wù)，逼著你要考慮周全和換位思考，這對(duì)于理解他人相互合作有很大的幫助。
第二點(diǎn)，在花旗還學(xué)到的一點(diǎn)是目標(biāo)制定和執(zhí)行力。有了眼界之后，你怎么把它落下來(lái)？怎么執(zhí)行下來(lái)？你必須對(duì)它進(jìn)行細(xì)化和拆分。
雷鋒網(wǎng)：我們知道，每一家公司都有自己的特色，即使是摩根和花旗這兩家頂級(jí)商業(yè)銀行也同樣如此，你曾近距離在這兩家公司工作過(guò)，你覺(jué)得在摩根工作和花旗最大的不同點(diǎn)在哪兒？
黃又鋼：非常不一樣。我在花旗的時(shí)候要求每年盈利增長(zhǎng)15%。這么大的盤(pán)子，每年增長(zhǎng)15%，所以花旗銀行的人都在瘋狂的推動(dòng)利潤(rùn)的增長(zhǎng)。
摩根完全是另一套哲學(xué)，它提倡做正確的事情。它不以盈利為唯一導(dǎo)向?；ㄆ煦y行與摩根大通在底層經(jīng)營(yíng)思路上的差異，導(dǎo)致了他們?cè)诓煌瑫r(shí)期的境遇。
花旗銀行為了盈利，員工要提出各種方法去增長(zhǎng)業(yè)務(wù)，主要是如何可以從客戶身上拿到更多的錢(qián)。而進(jìn)了摩根大通以后，我上的第一堂課就很有意思。員工大概是9點(diǎn)上班，所有的高層領(lǐng)導(dǎo)8:30前必須進(jìn)辦公室，聽(tīng)客服電話，聽(tīng)一聽(tīng)這些客戶的意見(jiàn)、反饋或者難處。直接感受到客戶的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，然后思考如何改進(jìn)。
雷鋒網(wǎng)：如果按照這樣的情況發(fā)展下去，花旗銀行是不是會(huì)把摩根大通遠(yuǎn)遠(yuǎn)的拋在身后？
黃又鋼：正好相反。2008年金融危機(jī)前，信用卡領(lǐng)域的老大的確是花旗。但金融危機(jī)之后，摩根成了老大。
奔著錢(qián)去并不等于你能夠真正把錢(qián)拿到手，想要真正做到業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，絕不是只想著掙錢(qián)，而是要更好地思考如何提供客戶需要的服務(wù)，要尋求一個(gè)平衡。
雷鋒網(wǎng)：在摩根，你主要負(fù)責(zé)哪一方向的工作？
黃又鋼：主要做數(shù)據(jù)分析和模型建立這一塊。
數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)一般分成兩大塊，一種建模型的，一種是業(yè)務(wù)分析的。
在摩根的那段時(shí)間，我主要管理模型建立，即管過(guò)營(yíng)銷模型，也管過(guò)風(fēng)險(xiǎn)模型。同時(shí)，我開(kāi)始跟進(jìn)金融科技這一塊。因?yàn)榻鹑诳萍歼@個(gè)概念，也是從2010年真正開(kāi)始提上日程的。
在16年、17年，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)具體深入研究各種機(jī)器學(xué)習(xí)算法，并接觸各種金融科技公司了解和掌握AI及算法上的最新動(dòng)態(tài)，以及在智能風(fēng)控等方面的進(jìn)展。
雷鋒網(wǎng)：在華爾街商業(yè)銀行工作這么多年，你做過(guò)具體的比如智能風(fēng)控等金融科技方面的工作，也曾領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌過(guò)團(tuán)隊(duì)，您覺(jué)得遇到的最難解決的問(wèn)題或者工作是什么？
黃又鋼：最難解決問(wèn)題，實(shí)際并不是我們自己業(yè)務(wù)問(wèn)題，而是政府監(jiān)管。
政府監(jiān)管把美國(guó)把所有的銀行都弄得很慘。這個(gè)事情起源于2008年金融危機(jī)，金融危機(jī)后美國(guó)收緊了金融行業(yè)的管理，出臺(tái)了一系列法案，讓銀行不能做很多衍生產(chǎn)品。
政府監(jiān)管的過(guò)度嚴(yán)格，使得銀行再也不去琢磨業(yè)務(wù)上該怎么改革及創(chuàng)新，而是首先考慮如何滿足一系列監(jiān)管政策的要求。
所以到了最后，監(jiān)管把美國(guó)銀行捆的死死的，很多技術(shù)有了，但是落地不了。
雷鋒網(wǎng)：這也是您回國(guó)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)立弘犀的原因之一？
黃又鋼：是的。
雷鋒網(wǎng)：還有什么其他原因促使你放棄華爾街的工作，回國(guó)發(fā)展？
黃又鋼：一是因?yàn)槊绹?guó)的政策和國(guó)情。在美國(guó)你需要花費(fèi)很長(zhǎng)時(shí)間去應(yīng)對(duì)監(jiān)管，很多創(chuàng)新推行不下去。而且，美國(guó)對(duì)公眾的個(gè)人隱私保護(hù)十分嚴(yán)格，銀行想要拿到個(gè)人稅務(wù)數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、電信數(shù)據(jù)，這在美國(guó)都是絕對(duì)不允許的。而在中國(guó)只要你合理應(yīng)用，這是有很大可能性的。
第二，在算法上面，這么多年美國(guó)雖然在機(jī)器學(xué)習(xí)領(lǐng)域持續(xù)研究，但是在風(fēng)險(xiǎn)管理上面，美國(guó)的法律要求很?chē)?yán)。銀行如果想要拒絕一個(gè)貸款，必須清楚的告訴申請(qǐng)人四條主要的原因，比如申請(qǐng)人最近查征信比較頻繁，近期貸款的額度過(guò)高等等，這些原因需要一一解釋。
然而，機(jī)器學(xué)習(xí)算法本身就十分復(fù)雜，里面繁雜的數(shù)學(xué)計(jì)算過(guò)程并不容易解釋清楚，而且大數(shù)據(jù)是根據(jù)相關(guān)性而不是因果關(guān)系來(lái)做決策的，所以很難去解釋為什么要拒絕一個(gè)貸款申請(qǐng)。
雷鋒網(wǎng)：據(jù)了解，弘犀成立已一年，作為一家十分年輕的公司，目前弘犀最主要的工作有哪些？你在其中主要承擔(dān)哪些工作？
黃又鋼：我作為CRO（首席風(fēng)控官），主要工作是風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展及其執(zhí)行。相對(duì)來(lái)講，國(guó)內(nèi)銀行的風(fēng)控水平比較弱，我們有很多機(jī)會(huì)可以去提升它的風(fēng)控能力。
另外，弘犀作為一家新創(chuàng)立的公司，需要獲得融資，這一塊的工作我也在跟進(jìn)。
雷鋒網(wǎng)：你覺(jué)得金融科技公司，要抓住的“主要矛盾”是什么？什么才是公司發(fā)展最重要、第一要解決的？
黃又鋼：風(fēng)控有主動(dòng)風(fēng)控，有被動(dòng)風(fēng)控。主動(dòng)風(fēng)控的意義在于讓整個(gè)公司的業(yè)務(wù)向上增長(zhǎng)，同時(shí)把風(fēng)險(xiǎn)控制在合理范圍，而不是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的把所有業(yè)務(wù)都封死。
作為金融科技公司，如何幫助銀行和其他機(jī)構(gòu)把風(fēng)險(xiǎn)有效、合理地控制住，是我認(rèn)為重要的事情。
雷鋒網(wǎng)：你覺(jué)得AI金融科技有哪些有潛力的應(yīng)用場(chǎng)景？
黃又鋼：小微企業(yè)貸款是一個(gè)難點(diǎn)。
小微企業(yè)占了整個(gè)經(jīng)濟(jì)體量的百分之七八十，大多數(shù)老百姓的生存實(shí)際是靠小微企業(yè)。這是一個(gè)很有潛力的應(yīng)用場(chǎng)景。
雷鋒網(wǎng)：據(jù)了解，弘犀智能要在5年內(nèi)成為技術(shù)驅(qū)動(dòng)的全球FinAI領(lǐng)導(dǎo)者，現(xiàn)在弘犀已經(jīng)成立一周年了，可以給我們分享一下目前做成了哪些工作嗎？
黃又鋼：目前，我們經(jīng)歷了幾個(gè)發(fā)展階段。
第一步，是如何發(fā)展業(yè)務(wù)？明確我們的核心技術(shù)和核心競(jìng)爭(zhēng)力是什么？我們的市場(chǎng)定位是什么？我們?nèi)绾螏椭髽I(yè)、銀行去解決風(fēng)控問(wèn)題。這些我們已經(jīng)有了細(xì)致的思考和明確的答案。
第二步，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)，把我們的核心團(tuán)隊(duì)逐漸建立起來(lái)。
第三，我們也實(shí)實(shí)在在做了幾個(gè)落地的案例。無(wú)論是四大行，還是城商行，我們都已經(jīng)實(shí)際幫它們做一些業(yè)務(wù)，進(jìn)行了合作。同時(shí)，我們也確立好了自己的核心業(yè)務(wù)。
雷鋒網(wǎng)：弘犀的AI業(yè)務(wù)邊界在哪里？還是說(shuō)完全沒(méi)有邊界？
黃又鋼：我們的邊界其實(shí)蠻清晰的，我們要做大C小B。
大C指的是目前我們?cè)趥€(gè)人消費(fèi)貸款領(lǐng)域，只做10萬(wàn)、20萬(wàn)左右的貸款業(yè)務(wù)。
小B指的是在小微企業(yè)貸款上，我們做300萬(wàn)以下的貸款業(yè)務(wù)。
這是我們的業(yè)務(wù)邊界。
雷鋒網(wǎng)：你在大公司任職多年，這次出來(lái)創(chuàng)業(yè)之后，你覺(jué)得自身最大的一個(gè)變化是什么？
黃又鋼：大公司的團(tuán)隊(duì)很強(qiáng)，基層員工怎么做事情，有一套很成熟的規(guī)范。但是創(chuàng)業(yè)公司的員工，需要你一步一步的教，這一點(diǎn)很辛苦。
而且現(xiàn)在公司還沒(méi)有融到資，大家也需要考慮工作的穩(wěn)定性，也很難招聘到頂尖的同事，這是比較現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。
前一陣子我們?cè)诠纠镌谡剬O悟空、豬八戒、沙和尚的故事。就是說(shuō)孫悟空的本領(lǐng)大，但是豬八戒、沙僧其實(shí)也各自有自己的能力和特點(diǎn)。
在創(chuàng)業(yè)的道路上，既要有孫悟空這樣有大本事的人，也需要豬八戒這種嘻嘻哈哈、快樂(lè)的人，也需要沙僧這種勤勤懇懇的同事。關(guān)鍵還在于有一個(gè)推進(jìn)者，把大家凝聚起來(lái)，朝著一個(gè)方向前進(jìn)。
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