2020年8月7日-9日，第五屆CCF-GAIR全球人工智能與機器人峰會，于深圳隆重舉辦。此次峰會由中國計算機學會主辦，雷鋒網、香港中文大學（深圳）聯(lián)合承辦，鵬城實驗室、深圳市人工智能與機器人研究院協(xié)辦。

在8月9日的「AI金融專場」中，《AI金融評論》邀請了6位最具代表性的頂尖AI金融專家，分享能夠代表未來10年風向的智能技術方法論、產品邏輯和風險管理理念。

其中，平安集團首席科學家肖京博士以「人工智能賦能金融業(yè)務」為主題，同與會者進行了分享討論。

注: 關注公眾號「AI金融評論」，對話框回復“AI金融”，獲取GAIR大會金融專場部分嘉賓演講PPT。 

以下是肖京博士演講內容，雷鋒網AI金融評論做了不影響原意的編輯：

金融場景痛點遇上巨變行業(yè)環(huán)境

平安是全牌照的綜合金融集團，涉及的金融場景非常豐富。然而，在傳統(tǒng)金融行業(yè)，風控、營銷、服務、運營等核心環(huán)節(jié)仍存在諸多痛點和可改進空間。

風控是金融行業(yè)的核心工作，以風險雜，欺詐多、違約率高為顯著特征，如果選用傳統(tǒng)人力方式解決，會面臨很多的挑戰(zhàn)和困難。

營銷方面，傳統(tǒng)的金融營銷以實體網點、電話短信、遞推沙龍等方式將標準化產品推送給所有客戶，這種方式獲客成本高、渠道頻次低且?guī)磔^差的用戶體驗。

服務方面，消費者行為和需求的不斷變化，使傳統(tǒng)的金融服務面臨各場景各鏈條上的重構；傳統(tǒng)人工客服存在培訓成本高、流動性大、服務效果參差不齊等弊端，嚴重影響了服務質量和用戶體驗。

運營方面，傳統(tǒng)機構各個業(yè)務運營環(huán)節(jié)存在大量重復性、低效率工作，1%的效率提升，就可以給平安集團帶來100億的價值——全集團180多萬員工，每一點效率的提高帶來的收益都十分明顯。

目前金融市場環(huán)境在面臨巨變，隨著監(jiān)管趨嚴，互聯(lián)網和高科技企業(yè)、傳統(tǒng)銀行等金融機構的競爭愈加激烈；未來銀行不管在體制還是技術上，都會更加開放，同時，金融機構的投融結合將成為明顯的發(fā)展趨勢。

平安的經營管理也將逐漸向混業(yè)經營、精細化、輕資產化轉變。各大企業(yè)和機構都在積極布局人工智能技術，實現(xiàn)服務升級和企業(yè)智能化轉型。

讓業(yè)務員自行建設機器人的“秘密武器”

如何解決行業(yè)實際痛點，于激烈的市場競爭環(huán)境中勝出，線上化和智能化是必經的道路。

平安實現(xiàn)智能化的開端是互聯(lián)網化，平安1998年開始做互聯(lián)網，現(xiàn)在已建立了完整的互聯(lián)網體系，實現(xiàn)了線上和線下的打通；其次是建立大數(shù)據(jù)平臺；之后，平安開始逐步實現(xiàn)智能化，改變生產，重構流程，實現(xiàn)我們所說的“三提兩降”（即提高效率、效果、客戶體驗，降低風險與成本）。

智能化轉型比互聯(lián)網化更復雜。智能化是技術上的創(chuàng)新，要在對傳統(tǒng)業(yè)務流程非常熟悉的前提下先做信息化改造，實現(xiàn)信息流通，再完成數(shù)據(jù)化。信息流通后把業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)沉淀下來，然后才能通過數(shù)據(jù)分析，最終實現(xiàn)智能化。因此，智能化絕不是單純的技術問題。

線上化和多線聯(lián)動使平安集團實現(xiàn)渠道的實時觸達，起到降本增效的目的；而智能化、尤其是AI技術的研發(fā)及應用，讓集團真正實現(xiàn)數(shù)字化經營。技術要和業(yè)務緊密結合，不光要形成具體解決業(yè)務問題的智能化方案和平臺，更要形成規(guī)?；卣笰I應用的能力，覆蓋各類場景，快速有效地實現(xiàn)業(yè)務環(huán)節(jié)的智能化，持續(xù)夯實關鍵技術和業(yè)務壁壘。

• 業(yè)務方案中臺：“平安腦”智能引擎

因此，現(xiàn)階段我們主要進行方案中臺的建設。不是做技術中臺，而是業(yè)務方案的中臺，把技術和方案的結合抽象濃縮成方案中臺組件，讓前端業(yè)務可以快速組建服務機器人。

核心方案架構是“平安腦”智能引擎。底層是我們的數(shù)據(jù)，平安花了整整一年時間把1.7萬個機構的所有數(shù)據(jù)自動地采集、整合，在這個平臺上實現(xiàn)質量管理、標準化、標簽化及信息安全。

在此平臺之上，我們對這部分數(shù)據(jù)采取嚴格保密管理，建立有關數(shù)據(jù)安全、隱私保護的管理規(guī)范。然后利用這些數(shù)據(jù)做一些標簽畫像，在此之上運用AI技術開發(fā)出產品平臺，與業(yè)務結合建立AI解決方案，建立方案的中臺，最后在前端組成各個不同場景的具體業(yè)務方案。

• 數(shù)字化經營平臺：克瑞斯

我們打造了很多平臺和中臺工具，幫助快速實現(xiàn)前端業(yè)務規(guī)?；洜I。比如克瑞斯數(shù)字化經營平臺，為業(yè)務人員打造可靈活應用的數(shù)字化經營工具，業(yè)務人員可以迅速組合、配置需求，快速形成一系列的智能解決方案，不需要再等技術人員開發(fā)，很多產品就能通過自身解決需求，目前已經應用于平安集團人壽、保險、銀行、信貸等多個業(yè)務線。

• 一站式AI開發(fā)平臺：Occam（奧卡姆）

Occam平臺則是一款面向AI零基礎業(yè)務人員和專業(yè)AI技術人員的一鍵式開發(fā)平臺，以零算法基礎和少量數(shù)據(jù)即可訓練高精度機器學習模型為核心，結合Saas、Paas與微服務架構的思想提出了可使用于各行各業(yè)的解決方案平臺，可應用于金融、教育、醫(yī)療等多個領域。業(yè)務人員不需要很多技術背景，就可以快速建立圖像、語音等模型。

我們通過這個平臺取得不少成績，在GLUE和Stanford SQuAD 2.0國際競賽上，我們都得到了全世界第一名，也研發(fā)了很多前沿的算法。

• 蜂巢聯(lián)邦智能平臺

平安已經推出蜂巢聯(lián)邦智能平臺，以解決“數(shù)據(jù)孤島”情況下數(shù)據(jù)不可共用的問題，平臺具有安全性、隱私性、合法性的特點，目前已應用于動態(tài)保險定價、專屬語音客服等多個場景。但由于聯(lián)邦學習需要加密、分布部署、改變模型等具體細節(jié)，在溝通、開發(fā)、部署、人力等各方面成本都較高，因此只有在必需的場合，平安才會使用聯(lián)邦學習技術。

平安的AI金融應用實例

平安還有很多AI具體應用案例。以身份認證為例，平安融合人臉、聲紋、微表情識別、大數(shù)據(jù)和深度學習等技術，創(chuàng)新性地研發(fā)出一種基于多模態(tài)生物特征識別的身份認證方法。平安的多模態(tài)身份認證準確率高、穩(wěn)定性優(yōu)、適用范圍廣，已應用于普惠小額貸款、銀行保險賬戶開戶、門禁等多個場景，通過微表情、人臉識別等技術提升平安普惠的放貸效率，將放款時間縮短至3分鐘，違約率也大幅下降。

平安打造了涵蓋1.2億萬企業(yè)及個體工商戶的企業(yè)大數(shù)據(jù)知識圖譜——歐拉圖譜，歐拉圖譜構建了專業(yè)的債券違約、財務造假、企業(yè)評級等多個模型，實現(xiàn)貸前貸中貸后、投前投中投后等業(yè)務領域的風險管理，預警防控企業(yè)金融風險。歐拉圖譜也用于幫助政府業(yè)務管理，比如宏觀經濟運行監(jiān)測、產業(yè)規(guī)劃、項目投資決策等。

圖像識別應用于平安的自動車險理賠，這是2017年全國上線的案例，目前仍然是全世界唯一規(guī)?；仙a的自動定損理賠系統(tǒng)。

客戶借助智能閃賠可以進行自助理賠，大幅縮短客戶等待時間，提升客戶體驗，其應用不僅可以在理賠早期就識別出欺詐的風險，每年減少幾十億元的風險滲透，還提升了業(yè)務效率，優(yōu)化用戶體驗。目前國內、東南亞、歐美等很多地方都在使用這些技術。

智能法務管理，我們有很多AI技術，在自動審批法務證據(jù)鏈、要素關系圖譜這些環(huán)節(jié)上，用于自動合同審核，判斷官司是否值得打、是否庭外和解、找怎樣的律師等等。

智能運維領域，我們有3000多萬IT系統(tǒng)的節(jié)點，傳統(tǒng)人力方式效率不高，AI技術的運用可使檢測和診斷時間縮短2倍，誤報、漏報降低3倍。

機器人領域，平安目前已研發(fā)了全方位的機器人客服系統(tǒng)，包括線上文字客服、機器人電話客服、坐席助手、實體門店服務機器人等，比如門店的大堂經理機器人“安博士”，以及桌面型客服機器人“愛德”。

我們進行了很多AI相關的研究和應用，但是AI也有自己的邊界，我們不能濫用、惡用。平安在集團層面成立了AI倫理委員會，秉持以人為本、人類自治、安全可控、公平公正、和公開透明的倫理準則。具體來說，要做到底層管好數(shù)據(jù)，充分保護隱私和安全，中層實現(xiàn)算法可靠透明可解釋，前端應用遵守遵循人類的價值觀和倫理道德。

關于 CCF-GAIR 2020 AI金融專場

 「AI金融專場」是CCF-GAIR 2020最受關注的主題論壇之一，其余5位嘉賓分別是：國際人工智能聯(lián)合會首位華人理事會主席楊強、京東數(shù)字科技集團副總裁程建波、原摩根大通執(zhí)行董事黃又鋼、移卡集團副總裁奚少杰、統(tǒng)計學諾貝爾-COPSS總統(tǒng)獎得主范劍青。

「AI金融專場」除了擁有業(yè)內最頂尖的陣容外，每年都會吸引中國及歐美地區(qū)眾多AI金融專家到場。在上一屆論壇中，加拿大工程院院士、Citadel首席人工智能官鄧力博士，加拿大工程院院士凌曉峰教授等多位重量級人物來到現(xiàn)場學習交流。而在今年，包括黃鎧、劉江川、王強等十多位IEEEFellow以及各大金融機構的首席信息官/科學家來到現(xiàn)場，共同促進AI金融的產學融合與商業(yè)應用。

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