雷鋒網(wǎng)AI金融評論報道，近日，首屆數(shù)字中國建設峰會在福建福州舉行。京東金融CEO陳生強并受邀演講。

陳生強表示，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，關鍵是要實現(xiàn)實體企業(yè)與新技術的融合。一方面實體企業(yè)需要自身不斷加大技術投入，另一方面也需要科技公司企業(yè)服務助力。

每一次技術升級以及基于新技術的企業(yè)服務升級都會驅(qū)動一波經(jīng)濟增長。陳生強認為，信息化、SaaS化、移動化、AI化這四化合一的數(shù)字化企業(yè)服務能夠助力實體企業(yè)不斷釋放新的動能。數(shù)字化企業(yè)服務，是基于企業(yè)經(jīng)營的四個維度進行數(shù)字化，即場景數(shù)字化、用戶數(shù)字化、產(chǎn)品數(shù)字化，運營和管理數(shù)字化。數(shù)字化企業(yè)服務是B2B2C的模式，可以通過服務實體企業(yè)進而服務他們的客戶，它既是效率優(yōu)化工具，又是收入增長工具。

據(jù)稱，京東金融目前處在2.0階段。在1.0階段，京東金融致力于風險定價，將數(shù)字資產(chǎn)化，開發(fā)出數(shù)字化的消費金融、供應鏈金融等新模式，助力制造業(yè)、流通領域和消費領域企業(yè)的升級，并推進普惠金融的服務。到了2.0階段，京東金融的新定位是服務金融機構的數(shù)字科技公司，用B2B2C的模式，為金融機構提供數(shù)字化的企業(yè)服務?！耙皇侵鹑跈C構將數(shù)字資產(chǎn)化，二是助力金融機構將資產(chǎn)數(shù)字化，從資產(chǎn)端、資金端兩大方面，降低成本、提高效率，增加收入。” 

以資產(chǎn)端的零售信貸業(yè)務舉例。作為一個有著巨大市場空間的業(yè)務，如何做好卻一直是中小銀行的難題。京東金融利用自身的數(shù)字化科技優(yōu)勢，從兩方面助力金融機構解決問題：一是幫助金融機構用較低的成本和較高的效率接觸全新客群，二是在全新客群和存量客群中識別出優(yōu)質(zhì)客戶，降低欺詐和信用風險。

城市計算助力智慧城市建設

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，在本屆峰會的閩江夜話上，與會嘉賓還一起探討了福建省數(shù)字建設的話題。福州市民出行刷手機，不用帶身份證，用手機就能在圖書館辦證借書，數(shù)字中國峰會的嘉賓也都是人臉識別入場。在科技力量的幫助下，城市正在變得更加智慧。

據(jù)介紹，今年初，京東金融成立了城市計算事業(yè)部，目的正是要把服務金融機構的成熟的B2B2C商業(yè)模式應用到智慧城市建設中，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術，致力于解決城市里的交通、規(guī)劃、環(huán)境、能耗、商業(yè)和公共安全等問題。

陳生強表示，京東金融作為科技公司，有能力也有意愿攜手福建省和福州市共同建設數(shù)字經(jīng)濟，打造智慧城市，助力數(shù)字福建更上一層樓。

以下為陳生強演講實錄，雷鋒網(wǎng)作了不改變原意的編輯：

今天我想跟大家分享一下對中國數(shù)字經(jīng)濟的理解，以及基于數(shù)字的科技公司與實體企業(yè)如何“順勢而為”。前幾天召開的全國網(wǎng)絡安全與信息化工作會議指出，要發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，加快推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟深度融合，加快制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務業(yè)的數(shù)字化、網(wǎng)絡化和智能化。

由此可見，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，關鍵是要實現(xiàn)實體企業(yè)與新技術的融合。而要實現(xiàn)這個融合，實體企業(yè)一方面需要自身不斷加大技術投入，另一方面也需要科技公司提供企業(yè)服務助力。從過往來看，以技術為底層的企業(yè)服務公司能夠幫助實體企業(yè)不斷釋放新的動能。

四化合一的數(shù)字化企業(yè)服務

從全球來看，科技公司的企業(yè)服務的發(fā)展已經(jīng)有近50年時間，但在不同的技術條件下，有不同的表現(xiàn)形式和效果。

• 一是信息化。1970年開始，PC出現(xiàn)并在企業(yè)經(jīng)營中大規(guī)模應用。到90年代，以ERP的出現(xiàn)為節(jié)點，企業(yè)信息化開始規(guī)?；瘧?，企業(yè)運營效率得到進一步提升。

• 二是SaaS化。2000年開始，依托互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展起來基于云架構的SaaS服務成為新的市場動力。

• 三是移動化。2013年開始，移動互聯(lián)網(wǎng)和移動支付開始普及，用戶實時在線，科技企業(yè)開始用時時刻刻與人連接的數(shù)據(jù)來服務隨時在線的人，線上線下融合成為企業(yè)服務的新趨勢。

• 四是AI化。2016年之后， AI的成熟，使得客戶精準洞察、市場需求預測、精準營銷、柔性制造等成為可能，AI企業(yè)服務開始嶄露頭角，而且很快就展現(xiàn)出極大的潛力。

從信息化、SaaS化，移動化，再到AI化，每一次技術升級以及基于新技術的企業(yè)服務升級都會驅(qū)動一波經(jīng)濟增長。當下的中國，正處在上述四個模式同步發(fā)展的階段，即信息化、SaaS化、移動化和AI化的四化合一。這四化合一，構成了數(shù)字化企業(yè)服務。

我們理解的數(shù)字化企業(yè)服務，實際上是基于企業(yè)經(jīng)營的四個維度，對場景、用戶，產(chǎn)品，運營和管理進行全面數(shù)字化。通過對上述四個方面的數(shù)字化，科技公司可以將分群、分層后的目標客戶群帶到實體企業(yè)面前，并預測用戶的需求，然后將這些需求傳遞到企業(yè)的采購、生產(chǎn)、資金管理等環(huán)節(jié)。也就是說，數(shù)字化企業(yè)服務是B2B2C的模式，可以通過服務實體企業(yè)進而服務他們的客戶，它既是效率優(yōu)化工具，又是收入增長工具。

從時間節(jié)點來看，中國當下正在經(jīng)歷從粗放型的高速增長階段向高質(zhì)量增長階段轉(zhuǎn)變、新舊動能轉(zhuǎn)換的關鍵時刻，需要數(shù)字化企業(yè)服務助力數(shù)字經(jīng)濟真正滲透到中國經(jīng)濟增長的各個支柱產(chǎn)業(yè)中去。

從技術條件來看，中國催生新興數(shù)字化企業(yè)服務的技術土壤也已經(jīng)成熟。

首先，移動互聯(lián)網(wǎng)應用全球領先?；谝苿又Ц堆苌龅母鞣N商業(yè)模式，超過7億的全球最接納移動互聯(lián)的成熟用戶，用戶的數(shù)字化和場景的數(shù)字化初具成效，使得中國現(xiàn)在是全球最具備做線上線下融合基礎的一個國家。

其次，AI技術的應用全球領先。在零售、金融、物流等諸多行業(yè)，中國科技公司利用AI技術從服務C端逐步轉(zhuǎn)向服務B端轉(zhuǎn)換，連通消費端與生產(chǎn)端，使得產(chǎn)品的數(shù)字化和運營管理的數(shù)字化成為可能。

適合的時間點，領先的技術，再加上實體企業(yè)思考方式的轉(zhuǎn)變，對發(fā)展新型數(shù)字化企業(yè)服務來說，可謂天時、地利、人和俱備。中國的數(shù)字科技公司在這種條件下，完全有機會創(chuàng)造出全球范圍內(nèi)獨一無二的企業(yè)服務新模式，并引領全球企業(yè)服務的未來。

 京東金融所處階段

京東金融現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展到2.0階段，定位服務金融機構的數(shù)字科技公司，實際上就是用B2B2C的模式，為金融機構提供數(shù)字化的企業(yè)服務。

在1.0階段，我們用互聯(lián)網(wǎng)、零售、物流等數(shù)據(jù)去做風險定價，將數(shù)字資產(chǎn)化，開發(fā)出數(shù)字化的消費金融、供應鏈金融等新的模式。極大的助力了實體經(jīng)濟中的制造業(yè)、流通領域和消費領域企業(yè)的升級，并幫助小微企業(yè)、95后甚至00后的年輕人以及三農(nóng)客戶享受到了普惠金融的服務。

在2.0階段，我們與金融機構融合，助力金融機構實現(xiàn)在場景和用戶、產(chǎn)品以及運營和管理上實現(xiàn)數(shù)字化。一是助力金融機構將數(shù)字資產(chǎn)化，二是助力金融機構將資產(chǎn)數(shù)字化，從資產(chǎn)端、資金端兩大方面，降低成本、提高效率，增加收入。

拿資產(chǎn)端的零售信貸業(yè)務來說，這是一個有巨大市場空間的業(yè)務，但如何做好這塊業(yè)務一直是中小銀行的難題。一是要能持續(xù)用較低的成本和較高的效率接觸到全新客群，二是要在全新客群和存量客群中識別出優(yōu)質(zhì)客戶，降低欺詐和信用風險，這二者對于數(shù)字化基礎薄弱的中小銀行而言，都是很難的事情。

為了解決這個問題，京東金融通過解耦自身的數(shù)字化能力，做出“北斗七星”智能信貸服務產(chǎn)品，助力中小銀行在獲客、審核、運營、風險定價、反欺詐、貸后管理以及資產(chǎn)證券化等業(yè)務全鏈條實現(xiàn)數(shù)字化升級。數(shù)據(jù)顯示，北斗七星幫助銀行從零開始啟動零售信貸業(yè)務，籌備期可從原來的至少半年縮短到1個月；線上線下獲客效率可以提高3倍以上，信貸審核效率提高10倍以上，客單成本降低70%以上，逾期資產(chǎn)回收率比行業(yè)高出15%，零售信貸整體規(guī)模提升40%以上。

金融是第三產(chǎn)業(yè)，未來，我們還可以利用在金融服務上積累數(shù)字化能力，再去服務制造業(yè)、農(nóng)業(yè)，直至將整個實體經(jīng)濟實現(xiàn)數(shù)字化。

從數(shù)字中來，到實體中去，這是發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的根本出發(fā)點和落腳點。在這個過程中，數(shù)字科技公司與實體企業(yè)應真正弄懂“融合”的精髓所在，建立起數(shù)字化的思考方式，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，并在這個過程中，實現(xiàn)自我的迭代。

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