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本文作者: 林藠頭 | 2016-09-06 16:53 |
高盛在技術(shù)上的嘗試一直比較積極,在這方面的探索和實(shí)踐堪稱豐富。最近,高盛全球金融機(jī)構(gòu)投行副主席John Mahoney在一次金融科技峰會(huì)上分享了很多行業(yè)觀察結(jié)論和預(yù)測(cè),其中有一部分可能是國(guó)內(nèi)讀者尤為感興趣的。
從這張slide里我們可以看到John Mahoney把有成功潛質(zhì)的金融科技公司分為6類,每一類都有簡(jiǎn)單的點(diǎn)評(píng),以及附上了中美兩國(guó)各自的對(duì)應(yīng)案例。
第一類是流程精簡(jiǎn)類,提供了一種新的數(shù)據(jù)分析的方法,提高用戶粘性的同時(shí)降低成本。美國(guó)的代表公司是Metromile,2011年在美國(guó)舊金山成立的一家汽車保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),它改變了傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)固定保費(fèi)的做法,按實(shí)際里程收保費(fèi);國(guó)內(nèi)是眾安保險(xiǎn),用John Mahoney的話,是“中國(guó)第一家純線上的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”。
第二類是高附加值業(yè)務(wù)自動(dòng)化類,用先進(jìn)的算法和計(jì)算能力為客戶提供更便宜、高效的(理財(cái)投資)選擇。美國(guó)有知名的Betterment,國(guó)內(nèi)有PINTEC,PINTEC是一家智能金融服務(wù)集團(tuán)旗下?lián)碛凶x秒、一點(diǎn)基金、積木盒子、企樂匯等子公司。
第三類是去中介類,改變或者精簡(jiǎn)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)鏈條,美國(guó)有LendingClub,中國(guó)有點(diǎn)融網(wǎng)和拍拍網(wǎng),這類公司主要以P2P借貸為主,目前屬于重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域。
第四類是數(shù)據(jù)高效化,用更大量的數(shù)據(jù)去服務(wù)更長(zhǎng)尾的客戶和利基市場(chǎng),主要是數(shù)字征信以及相關(guān)的零售銀行業(yè)務(wù)。美國(guó)有Upstart,國(guó)內(nèi)有融360。
第五類是高度定制化的金融產(chǎn)品,適用于一些特定的場(chǎng)景,比如美國(guó)的SoFi和中國(guó)的趣分期、分期樂,瞄準(zhǔn)的就是大學(xué)學(xué)生群體,這部分群體在傳統(tǒng)銀行評(píng)分較低,但有一定的貸款需求和償還能力。
第六類是財(cái)富管理工具,為消費(fèi)者提供投資輔助決策的一些數(shù)據(jù)工具或服務(wù)。美國(guó)有Credit Karma,中國(guó)有Wecash和百融金服,這幾類相對(duì)更專業(yè)、受眾門檻更高一些,因此知名度不如前幾類。
分享中還提到,大型互聯(lián)網(wǎng)公司比如螞蟻金服、騰訊、陸金所、百度和京東都在做金融方面的嘗試,他們沒有那么“?!?,一般都是跨界的。就我們所知,這些公司在實(shí)踐效果上都已經(jīng)有一些很顯著的產(chǎn)值了。
John Mahoney的分享基本上覆蓋了主流的金融科技業(yè)態(tài),也點(diǎn)評(píng)了各自的一招鮮。流程精簡(jiǎn)化、高附加值業(yè)務(wù)自動(dòng)化、去中介、數(shù)據(jù)高效化、高度定制化,其實(shí)也是整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì),未來的金融科技公司主要還是會(huì)圍繞解決這些問題而誕生,這些“前輩”的奮斗之路或許可以給一些借鑒。
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