雷鋒網(wǎng)·AI金融評論按：進入5月份以來，全球?qū)^(qū)塊鏈的討論逐漸趨于理性。特別是在上個月，國內(nèi)五大國有銀行——工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行和交通銀行陸續(xù)公開2017年經(jīng)營和業(yè)績報告，讓大眾得以窺見過去一年來代表我國主要銀行業(yè)動向的國有企業(yè)在區(qū)塊鏈領域的落地情況。

總體來看，目前中農(nóng)工建交均已開始了區(qū)塊鏈項目的研發(fā)工作，個別項目皆已上線運營，且主要應用到扶貧、金融欺詐、貿(mào)易金融、數(shù)字票據(jù)和雄安新區(qū)租房應用等場景中。下面，雷鋒網(wǎng)將從五大行出發(fā)盤點下國內(nèi)銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)或合作落地的項目應用。

中國銀行

相較而言，中行對區(qū)塊鏈的擁抱更為積極和全面，上至區(qū)塊鏈技術(shù)、專利，中至BAT巨頭合作，下至各項行業(yè)應用，均有涉及。據(jù)中行2017年年報顯示，過去一年，該行一直積極開展區(qū)塊鏈在貿(mào)易融資、生物認證科技、扶貧、租房等領域的應用。

早在去年1月，中行曾上線區(qū)塊鏈電子錢包（BOCwallet）的iOS版本，該錢包地址由32位的數(shù)字+英文字母組成，用戶可綁定個人在該行的銀行卡號。

同年6月，中行與騰訊合作，測試區(qū)塊鏈技術(shù)，并在云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能等領域展開深度合作。

同年8月，中行與SWIFT（環(huán)球銀行金融電信協(xié)會）組織和全球銀行一起加入SWIFT gpi區(qū)塊鏈概念驗證，以促進金融在SWIFT gpi項目中的應用。

同年9月，中行首次向國家知識產(chǎn)權(quán)局提交了一項關于區(qū)塊鏈擴容的專利，專利內(nèi)容顯示該技術(shù)提供了一種區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)壓縮方法與系統(tǒng)。

隨著雄安新區(qū)大力發(fā)力區(qū)塊鏈，也讓中行注意到這塊「肥地」。今年4月，中行雄安分行與螞蟻金服雄安數(shù)字技術(shù)公司在雄安新區(qū)簽署合作，雙方將基于區(qū)塊鏈技術(shù)在雄安住房租賃相關領域開展合作。

同時，中行還與匯豐銀行合作，利用區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)一種系統(tǒng)，可用于共享有關抵押貸款估值的信息。據(jù)稱該系統(tǒng)自去年11月推出以來，已處理超過2500個物業(yè)估價案例。

據(jù)中行相關人員介紹，中行在區(qū)塊鏈的布局和研究的藍圖、IT架構(gòu)都很完整，已由過去的集中式過渡到目前集中式和分布式相結(jié)合的形式，同時也引入?yún)^(qū)塊鏈的科技元素。

同時，中行高管在中行2017年業(yè)績發(fā)布會上還表示，后續(xù)中國銀行將繼續(xù)深化在區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實/增強現(xiàn)實、物聯(lián)網(wǎng)、量子通信等四大方向的新興技術(shù)研究。目前，（區(qū)塊鏈）相關技術(shù)在跨境支付、公益中行、雄安新區(qū)服務場景等方面都得到了具體應用。

中國農(nóng)業(yè)銀行

農(nóng)行的機構(gòu)特性，決定了其在應用新興技術(shù)時會重點專注于三農(nóng)服務，在區(qū)塊鏈即是如此。

雷鋒網(wǎng)·AI金融評論查閱資料了解到，早在2015年，農(nóng)行曾推出金融數(shù)字積分系統(tǒng)——“嗨豆”，該系統(tǒng)主要面向用戶提供回饋服務。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)風潮的興起，農(nóng)行目前正在借助區(qū)塊鏈技術(shù)打造積分體系，以提升客戶活躍度。

去年8月，農(nóng)行與趣鏈科技合作，前者基于后者的底層區(qū)塊鏈平臺，推出基于區(qū)塊鏈的涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資系統(tǒng)——“e鏈貸”。該產(chǎn)品利用區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢可向電商供應鏈的法人客戶提供完整電商融資服務，包括訂單采購、批量授信、靈活定價、自動審批、受托支付、自助還款等各環(huán)節(jié)，以解決長期以來困擾涉農(nóng)信貸業(yè)務的信息不對稱、管理成本高、授信等難題。該系統(tǒng)于去年8月1日完成首筆線上訂單支付貸款。據(jù)稱這是國內(nèi)銀行業(yè)首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于電商供應鏈金融領域。

與中行相比，農(nóng)行在區(qū)塊鏈的布局相對保守，但也更為專注，或有可能在三農(nóng)領域?qū)崿F(xiàn)應用的深度落地。

工商銀行

在五大行中，一直對創(chuàng)新技術(shù)和應用頗為積極的工行，自然不會缺席對區(qū)塊鏈的布局和關注。

據(jù)工商銀行2017年年報顯示，過去一年里該行在區(qū)塊鏈領域大力加大資本和人才的投入，并2積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在公益扶貧、金融產(chǎn)品交易、見證服務等領域的應用創(chuàng)新。

公開資料顯示，2017年初，工行參與了央行數(shù)字貨幣的發(fā)行和基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺的研究工作。

同年3月，該行完成基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融產(chǎn)品交易平臺原型的系統(tǒng)建設，在其平臺上為客戶提供點對點的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和交易服務。

也在同一時期，工行組建了包括互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)與人工智能、云計算、區(qū)塊鏈與生物識別等在內(nèi)的七大創(chuàng)新實驗室。據(jù)工行副行長王敬東近日透露，目前該實驗室已投入300人的新技術(shù)研究團隊，且七大領域已初步實現(xiàn)科技價值到業(yè)務價值的轉(zhuǎn)化。

除技術(shù)研究工作外，工行也利用區(qū)塊鏈技術(shù)進行扶貧相關探索。去年5月，工行的區(qū)塊鏈與生物識別實驗室正式啟動與貴州省的脫貧攻堅基金區(qū)塊鏈管理平臺，并下放157萬元扶貧基金。

而在技術(shù)專利方面，今年5月，工行發(fā)布首個區(qū)塊鏈專利。據(jù)稱該專利利用區(qū)塊鏈系統(tǒng)來提升證明處理頒發(fā)效率，以避免用戶將統(tǒng)一文檔重復提交到多個實體。

就目前情況來看，“七大創(chuàng)新實驗室”極有可能推動工行在金融科技領域的轉(zhuǎn)型，其創(chuàng)造的業(yè)務價值或有可能在工行2018年年報中有所體現(xiàn)。

中國建設銀行

相較上述三家銀行，建行在區(qū)塊鏈的探索雖然不那么打眼，但實際發(fā)力頗深。據(jù)建行2017年年報內(nèi)容顯示，過去一年該行在“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”技術(shù)方面多有探索，并在雄安新區(qū)將區(qū)塊鏈技術(shù)運用到租賃住房平臺。

公開資料顯示，去年9月，建行與IBM合作，在香港開發(fā)和推出一個“區(qū)塊鏈銀行保險平臺”，為其零售和商業(yè)銀行業(yè)務提供服務。同一時期，建行宣布將在第三季度開始使用自定義的區(qū)塊鏈平臺進行銀行保險，這一過程將推動銀行將第三方保險產(chǎn)品銷售到一個分布式賬簿上。

同年11月，建行完成首筆區(qū)塊鏈福費廷交易，金額近一億元，成為國內(nèi)首家將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于國際保理業(yè)務的銀行。

據(jù)雷鋒網(wǎng)·AI金融評論了解，該行在信用證和福費廷的基礎上，后續(xù)會逐漸將保理、保函、供應鏈融資等納入?yún)^(qū)塊鏈系統(tǒng)，從而推進跨行貿(mào)易金融業(yè)務的進展。

與中行一致，建行也不想錯過在雄安新區(qū)的機會。今年該行率先成立雄安新區(qū)服務建設小組，并在當?shù)亟⒅袊ㄔO銀行河北雄安分行。今年2月上線的雄安區(qū)塊鏈租房應用，建行就是其中參與者之一。

交通銀行

在中農(nóng)工建交五大行中，交行對區(qū)塊鏈的態(tài)度最為謹慎。此前，交行金融研究中心高級研究員何飛在接受人民日報采訪時曾表示，區(qū)塊鏈技術(shù)還不太成熟，可應用場景比較有限，更應警惕資本市場炒作概念。

即便如此，交行還是悄悄開啟了區(qū)塊鏈的部署之路。2016年8月成立的銀行間市場技術(shù)標準工作組區(qū)塊鏈技術(shù)研究組，交行就在首批成員單位之列。

如雷鋒網(wǎng)·AI金融評論此前報道，去年1月，交行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務中心副總裁范海鷹透露，該行正在探索區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)在設計過程中應用了數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈合約關鍵要點，并涵蓋生命周期整個流程。

遺憾的是，從現(xiàn)有的資料來看，目前交行并未向外披露過多關于其在區(qū)塊鏈領域的探索動向，因此也不便做過多解讀。

結(jié)語

在雷鋒網(wǎng)·AI金融評論看來，現(xiàn)階段國內(nèi)五大行對區(qū)塊鏈的探索，主要集中在供應鏈金融、扶貧、保險、錢包、數(shù)字票據(jù)、租賃等幾個方面。其中，由于行業(yè)特性，供應鏈金融、保險和扶貧這三個領域利用區(qū)塊鏈技術(shù)來做應用創(chuàng)新，優(yōu)勢或更為凸顯。

依據(jù)強大的資本和人才實力，這些傳統(tǒng)金融企業(yè)可與互聯(lián)網(wǎng)巨頭強強聯(lián)合，利用區(qū)塊鏈技術(shù)積極探索更為核心或更為寬泛的行業(yè)應用，以期對國內(nèi)銀行業(yè)的基礎設施、體系結(jié)構(gòu)和行業(yè)規(guī)則帶來顛覆性突破。

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