隨著中國經(jīng)濟(jì)的騰飛，中產(chǎn)階級的崛起，投資管理逐漸步入尋常百姓家。

值得注意的是，在十年前“無財可理”問題解決后，另一個矛盾愈發(fā)凸顯——層次不齊的投資素質(zhì)。據(jù)wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2004年至2015年12年間，只有3年基金是虧損的，平均年化收益率為19.2%，投資任意一只基金滿一年正收益概率為79.8%。與此同時，理財魔方分析指出，基金投資者卻總是虧損的。從基金贖回比例來看，投資者平均持基時間為一季度，而在踴躍申購之后的一季度往往伴隨著大幅虧損。

投資咨詢服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生?？蓪τ诟鼜V泛的用戶群體而言，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)投資服務(wù)卻是可望不可即。一是人力顧問有限，金融機(jī)構(gòu)更青睞于高凈值客戶。二是存在較高的起投金額。

東方證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家邵宇表示，東方證券有客戶110萬，投顧人數(shù)即便加上營業(yè)部部分也不過一兩百人，僅憑人力根本無法服務(wù)到位。而在國外，高盛為凈值在一百萬美金以下的客戶提供機(jī)器人服務(wù)。他指出，利用機(jī)器的趨勢是難以避免的。

尤其在互聯(lián)網(wǎng)、AI等新技術(shù)擁抱金融的時代，這批非典型用戶的價值含量也愈發(fā)凸顯。智能投顧正是想要解決這些問題。財鯨聯(lián)合創(chuàng)始人王蓁博士此前曾言，

智能投顧的本質(zhì)是線上化私人銀行的后臺服務(wù)，讓用戶能夠更低成本獲得服務(wù)。

簡單來說，智能投顧通過引入人工智能，系統(tǒng)得以評測用戶的風(fēng)險偏好，并推薦相應(yīng)資產(chǎn)組合，用戶得以一鍵下單完成交易；后期不斷檢測資產(chǎn)表現(xiàn)情況，必要時進(jìn)行風(fēng)險提示以及調(diào)倉推薦。對用戶而言，獲得了機(jī)器專家的投顧服務(wù)，從而更好地控制理財風(fēng)險，提高資金收益，一鍵式的操作也非常有利于用戶體驗(yàn)。

由于客觀需求的存在，智能投顧也隨之水漲船高，成為全球財富管理領(lǐng)域一顆明星。以發(fā)源地美國為例，據(jù)咨詢公司A.T. Kearney預(yù)測，資產(chǎn)管理規(guī)模將從2016年的3000億美元增長至2020年的2.2萬億美元，5年的年均復(fù)合增長率約為68%。還有分析人士認(rèn)為，智能投顧在中國擁有更廣闊的發(fā)展前景，國情不同、巨大的人口基數(shù)以及不夠完善的投資咨詢服務(wù)中皆蘊(yùn)藏機(jī)會。

王蓁表示，智能投顧公司其實(shí)就是算法或數(shù)學(xué)模型的公司。面對此類具有一定技術(shù)壁壘的市場，創(chuàng)業(yè)公司一向走在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)前，技術(shù)團(tuán)隊(duì)及人才成為大部分金融機(jī)構(gòu)的短板。

智能投顧對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展而言，究竟有何意義？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不應(yīng)該入場？能否實(shí)現(xiàn)后來居上？如何借鑒創(chuàng)業(yè)公司先行經(jīng)驗(yàn)，怎樣利用人工智能算法、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)等，搭建起一個真正的智能投顧產(chǎn)品？

為此，雷鋒網(wǎng)AI金融評論聯(lián)合雷鋒網(wǎng)AI慕課學(xué)院舉辦智能投顧系列講座，邀請國內(nèi)已實(shí)現(xiàn)商業(yè)化落地，通過交付驗(yàn)收；符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求，可以在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部部署私有服務(wù)；國內(nèi)已實(shí)現(xiàn)無人工干預(yù)，在防火墻隔離下，能夠獨(dú)立自主運(yùn)行的智能投顧系統(tǒng)——財鯨的聯(lián)合創(chuàng)始人王蓁博士在未來一月為我們持續(xù)分享，關(guān)于智能投顧原理、業(yè)態(tài)、算法模型和應(yīng)用落地的一切。

講座分為兩部分——線上公開課、線上線下結(jié)合的正式課程。

公開課由9月7日與9月14日兩次直播組成。王蓁博士將會講解智能投顧的前世今生和原理，并對比中美兩國差異，分析智能投顧在國內(nèi)生長所面臨的挑戰(zhàn)和解決方案，使得聽眾建立有關(guān)智能投顧的原理、基本框架和行業(yè)整體認(rèn)知。

正式課程分為初、中、高級三階段。

• 初級課程將在公開課精華基礎(chǔ)上，增加常見資產(chǎn)配置模型與機(jī)器學(xué)習(xí)基礎(chǔ)內(nèi)容。

• 中級課程是高級課程的預(yù)備課，將深入剖析金融研究和投資領(lǐng)域常見的人工智能算法，包括風(fēng)險平價資產(chǎn)配置模型、基于多因子模型的資產(chǎn)配置、量化投資中的自適應(yīng)建模和優(yōu)化方法、自動化的文本挖掘算法、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)應(yīng)用、金融搜索、金融知識圖譜構(gòu)建等。

• 高級課程會結(jié)合國內(nèi)智能投顧的落地案例，拆分講解如何搭建和實(shí)施一個真正的智能投顧項(xiàng)目，主要覆蓋思考和解決問題的思維方式和案例介紹。

嘉賓介紹：

王蓁博士是北京財鯨信息技術(shù)有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人，美國康奈爾大學(xué)博士、清華大學(xué)學(xué)士；特許金融分析師（CFA），金融風(fēng)險管理師（FRM），持有美國資產(chǎn)管理咨詢個人牌照；他曾就職于美國紐約華爾街的彭博總部，從事多資產(chǎn)投資組合的量化建模和投資。

王蓁博士曾應(yīng)邀在中國科學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院MBA班教授量化金融投資專題課，曾在清華大學(xué)、五道口金融學(xué)院、對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)等發(fā)表量化金融講座，熟悉美國金融市場和監(jiān)管法律，擅長大數(shù)據(jù)統(tǒng)計研究和各類人工智能方法。

目前，王蓁是某四大行之一、某香港上市公司智能投顧系統(tǒng)唯一項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，同時也是某香港上市券商金融搜索引擎和機(jī)器人助手系統(tǒng)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人。

講座時間：

第一次公開課：2017.9.7（周四）晚上8:00-9:00

第二次公開課：2017.9.14（周四） 晚上8:00-9:00

形式：

在線直播；

直播平臺：

AI慕課學(xué)院、雷鋒網(wǎng)App。

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