雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論消息，7月26日，中信消費(fèi)金融有限公司（下稱“中信消金”）在京正式開業(yè)。

據(jù)悉，中信消金是中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批復(fù)成立的第24家消費(fèi)金融公司，也是首家由信托公司參與設(shè)立的消費(fèi)金融公司，是由中國中信有限公司、中信信托有限責(zé)任公司、金蝶軟件（中國）有限公司三家股東共同出資，注冊(cè)資本金為3億元，三家持股比例分別為35.1%、34.9%、30%。

中信消金的成立，意味著中信系金融版圖再添一張重要金融牌照。目前，中信集團(tuán)下屬公司業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋信托、銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨、基金等各金融領(lǐng)域。

此次開業(yè)的中信消金營業(yè)范圍包括發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；境內(nèi)同業(yè)拆借；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。

在開業(yè)發(fā)布會(huì)上，中信消金發(fā)布了首款自主研發(fā)產(chǎn)品“信金貸”。該產(chǎn)品主打“易于申請(qǐng)、高額低息、使用便捷、還款靈活”的特點(diǎn)，前期會(huì)在中信集團(tuán)及金蝶內(nèi)部推廣試水，未來將會(huì)觸達(dá)更多合作企業(yè)的上班族。

首家信托系消金公司入局

雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論了解到，2019年6月5日，中信消金獲得中國銀保監(jiān)會(huì)開業(yè)批復(fù)，一舉成為全國首家信托公司參與設(shè)立的消費(fèi)金融公司。

發(fā)布會(huì)上，作為股東代表的中信信托副總經(jīng)理劉小軍表示，中信信托希望和中信消金公司一起為中信集團(tuán)、金蝶及社會(huì)上的消費(fèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)板塊提供綜合金融解決方案，共創(chuàng)新可能。

事實(shí)上，從2009年中國銀監(jiān)會(huì)頒布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》至今，消費(fèi)金融發(fā)展已有十年，24張消費(fèi)金融牌照背后，正在呈現(xiàn)股東多元化趨勢。

根據(jù)股東類型和持股比例，截至2019年6月末，目前已有的24家持牌消費(fèi)金融公司可以分為6大類型，包括13家“銀行+產(chǎn)業(yè)系”、7家銀行控股系、1家產(chǎn)業(yè)系、1家外商獨(dú)資系、1家AMC系和1家信托系。其中：

• “銀行+產(chǎn)業(yè)系”是指非銀行控股，但既有銀行參股，又有產(chǎn)業(yè)類公司如百貨、通訊、家電、珠寶等公司參股的消費(fèi)金融公司；

• 銀行控股系的目前包括1家國有大行郵儲(chǔ)銀行、1家股份制銀行興業(yè)銀行，還有5家城商行哈爾濱銀行、長沙銀行、長安銀行、中原銀行以及盛京銀行；

• 產(chǎn)業(yè)系是指無銀行參股，只有產(chǎn)業(yè)類公司參股的消費(fèi)金融公司，如海爾消費(fèi)金融等；外商獨(dú)資系是指全國唯一一家外商獨(dú)資的捷信消費(fèi)金融公司；

• AMC系是指非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理公司控股的消費(fèi)金融公司，目前僅有華融消費(fèi)金融；

• 而信托系是指信托公司作為主要發(fā)起股東而設(shè)立的消費(fèi)金融公司，即中信消金。

通常來講，不同股東背景會(huì)賦予不同公司差異化的資源稟賦。如“銀行+產(chǎn)業(yè)系”玩家在把銀行的資金優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)類公司的渠道優(yōu)勢相融合方面具有便利優(yōu)勢，銀行控股系玩家在資金方面具有穩(wěn)定性和流動(dòng)性優(yōu)勢，產(chǎn)業(yè)系玩家有產(chǎn)業(yè)場景、產(chǎn)品和品牌口碑優(yōu)勢等。

在2018年消費(fèi)金融公司業(yè)績比拼中，5家頭部公司凈利潤占比超過80%。這5家公司在股東類型方面，其中有3家“銀行+產(chǎn)業(yè)系”公司、1家銀行控股公司，以及1家外商獨(dú)資公司。

科技差異化突圍

近年來，國內(nèi)消費(fèi)金融市場的快速發(fā)展有目共睹。清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟(jì)研究中心發(fā)布的《2018中國消費(fèi)信貸市場研究》顯示，消費(fèi)金融市場規(guī)模由2010年1月的6798億元攀升至2018年10月的84537億元，占境內(nèi)貸款比重由1.7%上升至6.3%。

伴隨著行業(yè)不斷走向成熟，同質(zhì)化問題也愈加凸顯， “價(jià)格戰(zhàn)”日益激烈，尋找差異化的發(fā)展路徑迫在眉睫。

在開業(yè)發(fā)布會(huì)上，劉小軍表示，希望中信消金公司逐步嘗試在大數(shù)據(jù)分析、人工智能等方面進(jìn)行前瞻性布局，共同迎接因數(shù)據(jù)革命引發(fā)的、即將到來的金融產(chǎn)業(yè)革新。

雷鋒網(wǎng)注意到，此次金蝶入股中信消金也意味著其成為全國首家參股消費(fèi)金融公司的企業(yè)管理云服務(wù)廠商。

對(duì)此金蝶集團(tuán)CFO林波指出，金蝶將通過獨(dú)特的場景優(yōu)勢、數(shù)據(jù)優(yōu)勢和科技優(yōu)勢，與中信一起在消費(fèi)金融領(lǐng)域發(fā)揮價(jià)值。各重要的是，中信消金未來還可以借助金蝶在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的布局，通過科技創(chuàng)新賦能普惠金融服務(wù)。

據(jù)了解，除消費(fèi)金融之外，金蝶在小微金融方面正在穩(wěn)步發(fā)力。金蝶旗下的金蝶互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司利用自身的技術(shù)、數(shù)據(jù)、客戶等優(yōu)勢，挖掘企業(yè)客戶的數(shù)據(jù)價(jià)值，用更豐富的數(shù)據(jù)維度補(bǔ)充傳統(tǒng)小微金融的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別弱項(xiàng)，構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的數(shù)據(jù)橋梁，通過“涇渭云”大數(shù)據(jù)企業(yè)征信云平臺(tái)和“金蝶效貸”企業(yè)信用融資服務(wù)平臺(tái)，賦能金融機(jī)構(gòu)，整合信貸資源，共同服務(wù)小微企業(yè)。在加入金蝶軟件數(shù)據(jù)的風(fēng)控下，貸款審批通過率平均提升53.6%，審批額度更是提升了120%甚至更多。

關(guān)于未來發(fā)展路徑，中信消金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“風(fēng)控”、“創(chuàng)新”、“場景”是未來企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展的幾個(gè)關(guān)鍵詞，中信消金將依托中信信托豐富的金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中信有限旗下公司的消費(fèi)場景，借助金蝶在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的布局及豐富的科技服務(wù)經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢，通過科技創(chuàng)新賦能普惠金融服務(wù)。雷鋒網(wǎng)

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