新春伊始，在嚴監(jiān)管態(tài)勢下沉寂已久的消費金融行業(yè)，終于迎來了一次“創(chuàng)新”萌芽。

日前，重慶市政府在官網(wǎng)披露了《重慶市金融改革發(fā)展“十四五”規(guī)劃（2021—2025年）》（以下簡稱《規(guī)劃》），文件指出，探索將消費金融公司改制為數(shù)字銀行。《規(guī)劃》指出：

“提升消費金融服務能力。發(fā)揮好消費金融領域人才、政策和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，支持商業(yè)銀行適度擴大消費信貸規(guī)模，引導消費金融公司、汽車金融公司等金融機構規(guī)范發(fā)展，探索將技術實力強、數(shù)據(jù)基礎好的消費金融公司改制為數(shù)字銀行。支持符合監(jiān)管要求的消費金融專營機構適當放寬融資條件，通過發(fā)行信用債、資產(chǎn)支持證券等方式進行融資，開展跨領域的資本合作?！?/p>

數(shù)字銀行，可以通俗理解為沒有實體網(wǎng)點、通過互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)銀行，比較典型的如微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行。

有業(yè)內(nèi)人指出，重慶的這一舉措也與其自身城市發(fā)展定位和戰(zhàn)略有關。

《規(guī)劃》指出，“十四五”時期是重慶打造西部金融中心、加快建設內(nèi)陸國際金融中心的重要窗口期，必須搶抓戰(zhàn)略機遇、積極應對挑戰(zhàn)，推動全市金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。同時，重慶目前正在打造國際消費中心城市，在消費金融業(yè)務的探索上，無疑有著更加強勁的動力。

值得一提的是，這一消息也給近兩年監(jiān)管收緊、上市“卡殼”的消金公司們打開了一條新思路。

眾所周知，由于行業(yè)亂象頻出，消費金融行業(yè)在上一波野蠻生長中急速進入了整頓期，消金公司上市之路紛紛擱淺。

2019年7月捷信消費金融向港交所遞交招股書，但因種種原因而被擱置；2020年7日，重慶銀保監(jiān)局批復了馬上消費金融的首次發(fā)行A股上市申請；2021年1月8日，重慶證監(jiān)局宣布馬上消費金融已與保薦機構簽訂輔導協(xié)議并于1月6日辦理了輔導備案登記；2021年3月招行亦啟動了招聯(lián)消費金融的上市工作……但至今“消費金融第一股”仍未誕生。

這樣的背景下，重慶在消費金融公司轉(zhuǎn)型上的探索，具有一定創(chuàng)新示范性。

在業(yè)內(nèi)人看來，如果重慶這一計劃成行，馬上消費金融或?qū)⒊蔀槭讉€吃螃蟹者。公開信息顯示，目前，注冊地在重慶的消費金融公司有3家：馬上消費金融、小米消費金融、螞蟻消費金融。

三家對比來看，由于小米消費金融大股東小米持有新網(wǎng)銀行股份，螞蟻旗下也有網(wǎng)商銀行，考慮到若改制為銀行后，會獲得更多低成本的資金補給，馬上消費金融或?qū)⒏臃e極。

事實上，向數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型，將會給這些機構帶來更大的業(yè)務發(fā)展空間。

具體來講，消費金融公司改制為數(shù)字銀行后，業(yè)務范圍會得到擴大，除了做消費金融業(yè)務外，還可以做對公方面的存貸匯業(yè)務；同時，消費金融公司只能增資不能吸收存款，但轉(zhuǎn)為數(shù)字銀行后，就可向公眾吸存，從而降低了資金成本。

雖然利好不少，但目前來看，這一轉(zhuǎn)型并非易事。該探索在國內(nèi)尚屬首次，在轉(zhuǎn)型路徑、監(jiān)管政策、牌照程序等方面，都需審慎規(guī)劃。雷峰網(wǎng)(公眾號：雷峰網(wǎng))雷峰網(wǎng)雷峰網(wǎng)

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