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本文作者: 溫曉樺 | 2017-10-11 20:30 | 專題:云棲大會(huì) 2017 |
雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論報(bào)道,今日(10月11日),作為云棲大會(huì)重要組成部分,首屆ATEC大會(huì)也在杭州云棲小鎮(zhèn)召開。ATEC大會(huì)又叫螞蟻金服科技探索大會(huì),今年,大會(huì)發(fā)布的關(guān)鍵詞是“技術(shù)開放”。
作為ATEC大會(huì)首個(gè)演講,螞蟻金服CTO程立首次詳細(xì)披露了螞蟻金服的技術(shù)開放路徑和動(dòng)力。程立指出,支付寶從發(fā)展以來,引領(lǐng)了支付史上幾乎所有創(chuàng)新。但是,技術(shù)不是萬能的,目前技術(shù)仍存在很多邊界,仍亟待突破,而開放是解決“不能”的唯一一條路徑。
“包括擔(dān)保交易、快捷支付、移動(dòng)支付、先享后付和刷臉支付,在這些創(chuàng)新的背后,是螞蟻金服技術(shù)的基礎(chǔ)能力?!背塘⑵淇偨Y(jié)為BASIC:Blockchain (區(qū)塊鏈)、Aritificial intelligence(人工智能)、Security(安全)、 IoT(物聯(lián)網(wǎng))和 Cloud computing(云計(jì)算)。
“這些‘基本款’技術(shù)支持著支付寶走到今天,”程立稱,但與此同時(shí),據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論現(xiàn)場(chǎng)了解,程立指出,技術(shù)不是萬能的,技術(shù)目前有四個(gè)邊界,四個(gè)“不能”:在IoT的海量數(shù)據(jù)之上實(shí)時(shí)安全計(jì)算、讓機(jī)器智能具備金融級(jí)能力、給全世界每一個(gè)人可信數(shù)字身份、讓整個(gè)數(shù)字世界變得安全可信。
面對(duì)無數(shù)設(shè)備的數(shù)據(jù)流,計(jì)算能力是關(guān)鍵。實(shí)時(shí)安全計(jì)算能力是重大瓶頸。
機(jī)器智能在某些方面做得很好,但用在金融領(lǐng)域還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。目前的人工智能不具備金融級(jí)的能力。
可信的數(shù)字身份。目前,消費(fèi)者仍不能遠(yuǎn)程、安全開戶,這一問題需要破解。
世界必須更加安全可信,區(qū)塊鏈技術(shù)仍不夠成熟,無法在安全性、效率、成本上得到突破。
螞蟻金服過去遇到的困難,是其今天刷新支付技術(shù)創(chuàng)新的動(dòng)力。這些“不能”同時(shí)也是技術(shù)的邊界目標(biāo)。
程立說到:“2010年,我們遇到新的問題:支付體驗(yàn),消費(fèi)者支付成功率僵持在70%,無法得到提升。針對(duì)這一點(diǎn),支付寶推出了快捷支付的方式,用戶只需要一步操作就能完成支付,支付成功率從70%增長到95%。快捷支付已經(jīng)成為各種端口的標(biāo)配。快捷支付推出后,移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)開始盛行。”
讓移動(dòng)支付能夠在線下流行,顯然是后金融科技時(shí)代競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。從“反向掃碼”,到信用分,再到刷臉支付,程立表示,在這些創(chuàng)新路徑中,螞蟻金服解決的核心問題,首先是連接。“把物聯(lián)網(wǎng)和商業(yè)連接起來,是創(chuàng)新服務(wù)的基礎(chǔ)。”
此外,“在支付背后,風(fēng)控是非常重要的能力,信用也非常重要。此前,每天支付寶會(huì)損失大量的錢,如何用技術(shù)手段加強(qiáng)風(fēng)控系統(tǒng)能力成為關(guān)鍵。刷臉的背后也是風(fēng)控的能力,風(fēng)控能力的突破讓創(chuàng)新成為現(xiàn)實(shí)?!?/p>
總的來說,據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論了解,程立提出其他幾個(gè)金融科技開拓路徑:
云計(jì)算與物聯(lián)網(wǎng)。任何服務(wù)的背后是計(jì)算的支撐,云計(jì)算的出現(xiàn)讓計(jì)算變得更為便捷。
安全。安全的意義不言而喻,過去的安全出于保護(hù)的方式,未來將是本質(zhì)的能力。
AI技術(shù)。機(jī)器智能引擎可以幫助分析更多數(shù)據(jù),把傳統(tǒng)的信用覆蓋到更多人群,讓更好的模型判別數(shù)據(jù)。
區(qū)塊鏈。區(qū)塊鏈技術(shù)讓數(shù)字世界像物理世界一樣可信,區(qū)塊鏈也將成為未來世界重要的基石。
以下是程立現(xiàn)場(chǎng)演講全文,雷鋒網(wǎng)做了不改變?cè)獾木庉嫞?/em>
各位嘉賓,大家下午好!歡迎大家來到ATEC的會(huì)場(chǎng)。
大家可能會(huì)好奇ATEC這四個(gè)字母代表什么?其中第一個(gè)字母A,它代表螞蟻金服,更代表螞蟻背后的精神。大家知道螞蟻雖然是一個(gè)非常小的生物,但它其實(shí)是地球上最團(tuán)結(jié)的生物之一,團(tuán)結(jié)在一起的力量對(duì)地球有非常深刻的改變。T是技術(shù),是這次的主題。E是探索,這個(gè)大會(huì)不是一個(gè)螞蟻金服技術(shù)的推薦會(huì)或者產(chǎn)品的售賣會(huì),是希望我們聚集在一起,大家一起探索金融科技的未來,它有哪些問題,到底怎么突破。C是會(huì)議。ATEC代表這幾個(gè)含義。
本次大會(huì)的主題,是技術(shù)開放為世界帶來平等的機(jī)會(huì)。
通過這些年的業(yè)務(wù)實(shí)踐,的確世界在發(fā)生改變。我給大家分享四個(gè)小的故事:
這個(gè)故事是發(fā)生在喜馬拉雅山下的珠峰大本營,海拔5200米。在這個(gè)地方,有60頂帳篷,每年的3月到10月,有上萬的登山者會(huì)到這里來,他們通過大本營出發(fā)登山。2014年開始,這里通上電,開始有手機(jī)信號(hào)。之后大家發(fā)現(xiàn)帳篷里面大家開始貼上支付寶收款標(biāo)志,接受支付寶的收款。這位年輕人叫次仁格丹,是46號(hào)帳篷的主人,通過支付寶可以在帳篷里收款,為登山者提供衣食住行各方面的服務(wù)。過去,他到最近的銀行一個(gè)來回半天時(shí)間,也沒法很方便地給他的顧客找零錢,但是有了支付寶之后這樣的麻煩沒有了,而且收錢之后給手機(jī)充值等消費(fèi)都很方便??梢钥吹接捎谝苿?dòng)支付的發(fā)展和普惠,即使在珠峰這么高、這么遠(yuǎn)的地方,都可以像在大城市一樣非常方便地支付、生活,遙遠(yuǎn)的空間被拉平了。
這位阿姨叫王燕玲,60歲。我不知道在座有多少嘉賓做金融系統(tǒng)的,如果做金融系統(tǒng),一定會(huì)遇到一個(gè)痛點(diǎn)就是用戶的密碼問題。密碼設(shè)置得太復(fù)雜,很多用戶記不住,但太簡單又不安全,這個(gè)問題一直非常難以解決。直到前兩年我們推出一個(gè)可以讓用戶通過刷臉登錄支付寶的新方式,推出之后想不到那么多用戶選擇了這種登錄方式,支付寶的平臺(tái)上超過1/3的用戶首選的登錄方式是刷臉,每天有幾百萬次刷臉的登錄,截止目前為2億用戶提供20億次的刷臉登錄服務(wù)。王燕玲阿姨過去記不住密碼,忘記密碼要想各種辦法去找回,現(xiàn)在沒有這種問題,登錄支付寶一刷臉就進(jìn)來了。年長的人和年輕人一樣享受便利服務(wù),技術(shù)不是把鴻溝變大,而是縮小了。
第三個(gè)故事,在座很多的嘉賓應(yīng)該也有親身的體驗(yàn)。支付寶在去年時(shí)推出一個(gè)服務(wù)叫螞蟻森林。有了它之后,你會(huì)發(fā)現(xiàn)你的日常的很多行為多了一重意義,你的一筆線下的消費(fèi),多走一點(diǎn)路、多騎一次車而不是開車,這些低碳的行為積累起來,會(huì)幫你在戈壁上種樹。目前為止,螞蟻森林幫助像夏陽這樣的年輕白領(lǐng)在戈壁那么遠(yuǎn)的地方種了超過一千萬棵樹,每一棵樹可以保護(hù)十平方米左右的荒漠。很多人點(diǎn)點(diǎn)滴滴的低碳的行為給地球帶來了改變,這也是我們推出的一個(gè)非常有價(jià)值的服務(wù)。
最后一個(gè)故事來自內(nèi)蒙古的一位牧民。過去他養(yǎng)牛,要解決資金的問題,哪里來資金可以幫他買到更多的牛?養(yǎng)牛之后的農(nóng)產(chǎn)品,牛奶、牛肉怎么賣出去也是一個(gè)問題。螞蟻金服和合作伙伴一起,為他提供了包括貸款、支付、銷售在內(nèi)的各種服務(wù),幫助他擴(kuò)大生產(chǎn),更好地銷售,對(duì)他來說只要把牛養(yǎng)好就可以了,其它的問題都可以通過螞蟻金服的平臺(tái)來解決。因?yàn)橛辛宋浵伣鸱峁┑钠栈萁鹑诜?wù),牧民的生活可以變得更加美好。
可以看到這樣一些服務(wù)給社會(huì)帶來的意義,這個(gè)意義總結(jié)起來,就是讓整個(gè)世界變得更加的平等,消除了鴻溝。
在我們看來,技術(shù)的價(jià)值和意義不在技術(shù)本身,永遠(yuǎn)不是為了技術(shù)而技術(shù),而是用技術(shù)解決現(xiàn)在和未來的問題。
我個(gè)人非常幸運(yùn),比較早加入支付寶,經(jīng)歷了支付寶、螞蟻金服一路以來的發(fā)展。我也在想是什么原因讓支付寶、螞蟻金服這樣的平臺(tái)可以不斷地參與和推動(dòng)一些重大的創(chuàng)新,比如移動(dòng)支付,移動(dòng)支付已經(jīng)成為中國的新四大發(fā)明之一。
我們最早是從簡單的擔(dān)保支付服務(wù)開始的。當(dāng)時(shí)要解決的是一個(gè)非常直接的問題:在淘寶網(wǎng)的平臺(tái)上面買家不敢支付,也不能支付。這個(gè)問題怎么解決?我們推出了擔(dān)保支付的服務(wù)。通過由支付寶作為擔(dān)保方,買家把錢付給支付寶,當(dāng)他收到貨確認(rèn)滿意之后再通知支付寶把錢給到賣家。
通過這樣的方式初步解決了當(dāng)時(shí)兩個(gè)電子商務(wù)交易最基本的問題,一個(gè)是信任的問題,一個(gè)是用戶在網(wǎng)上方便支付的問題。這也讓支付寶在前期可以快速地發(fā)展。
2010年的時(shí)候遇到新的問題,就是支付體驗(yàn)??赡芤恍┝?xí)慣了移動(dòng)支付的用戶不了解,當(dāng)時(shí)在PC上支付非常麻煩,要跳轉(zhuǎn)很多頁面,最后還要到網(wǎng)上銀行做復(fù)雜的操作,最后支付才能完成。當(dāng)時(shí)的支付成功率一直在70%左右徘徊,我們想盡了一切辦法,也和銀行一起做了各種優(yōu)化,但始終突破不了70%的支付成功率天花板。
當(dāng)時(shí)支付寶想,能不能把這個(gè)網(wǎng)絡(luò)支付流程完全重塑掉,于是推出了快捷支付的方式,在支付平臺(tái)賬戶和銀行賬戶之間建立直連,這樣用戶只需要在支付平臺(tái)上驗(yàn)證身份,一步就可以完成支付。快捷支付推出之后,支付成功率迅速從原來的70%提升到了95%以上,用戶支付體驗(yàn)得到巨大的提升?,F(xiàn)在我們看到快捷支付已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)支付、無論是PC還是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上的一個(gè)標(biāo)配。
然后我們也沒有想到,快捷支付推出之后,移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)就開始盛行了。而在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上,也只有快捷支付一種形式能夠滿足手機(jī)這么小的屏幕上方便支付的需求,所以這個(gè)快捷支付的創(chuàng)新,不但提升了網(wǎng)絡(luò)支付的體驗(yàn),而且讓移動(dòng)支付成為可能。
再后來我們想,當(dāng)我們可以讓用戶在PC、在手機(jī)上方便地去在線購物消費(fèi)了,能不能讓支付走到線下去,讓用戶帶一個(gè)手機(jī)在線下也可以到處方便地消費(fèi)?所以,當(dāng)時(shí)支付寶又發(fā)明了一個(gè)新的支付方式叫做反向掃碼,打開支付寶的APP出示一個(gè)碼到收銀臺(tái)掃一下,支付可以完成。這種支付方式現(xiàn)在大家非常熟悉,而在那個(gè)時(shí)候是一個(gè)很創(chuàng)新的服務(wù)。通過這個(gè)服務(wù),我們開始讓支付從線上走向線下,目前,像杭州、上海、北京這樣的城市,帶一個(gè)手機(jī)可以走遍任何地方,完成任何場(chǎng)景的支付。
后來我們又發(fā)現(xiàn)新問題。第一是,有的時(shí)候這個(gè)支付其實(shí)并不是真正必要的,很多場(chǎng)景需要交押金,比如騎共享單車要交押金,押金的支付能不能幫用戶省掉?第二是,有些場(chǎng)景對(duì)支付的效率要求特別高,比如地鐵過閘機(jī),還有些地方?jīng)]有網(wǎng)絡(luò),一秒之內(nèi)完成支付有沒有可能?需要交押金的地方不交押金有沒有可能?沒有網(wǎng)絡(luò)也能支付有沒有可能?能不能可以讓用戶先享受服務(wù)再支付?
這些想法結(jié)合起來,支付寶推出了先享后付的支付模式,大家看到這種新的支付方式現(xiàn)在也變得非常流行。我工作的地方樓下有一種新型的售貨柜,打開柜門、拿瓶飲料、關(guān)上門,支付就完成了。先服務(wù)時(shí)再付錢,因?yàn)橛行庞每梢宰龅竭@一點(diǎn),螞蟻金服把這個(gè)信用給到了用戶。
后來我們又想一直帶著手機(jī)很麻煩,支付時(shí)要掏出手機(jī)、打開APP,還是很多麻煩的操作。能不能讓用戶連手機(jī)都不用,你到哪里只要證明你是誰就可以完成支付。兩年前我們暢想刷臉支付,現(xiàn)在刷臉支付已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。在肯德基、盒馬鮮生的一些店,用戶已經(jīng)可以不用帶手機(jī),靠刷臉就能完成支付,一個(gè)大膽的想法變成現(xiàn)實(shí)。
很幸運(yùn),螞蟻金服在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展中,引領(lǐng)了各種創(chuàng)新。我們回顧起來,之所以我們能做到這些服務(wù)創(chuàng)新,是因?yàn)榻鉀Q了這么幾個(gè)關(guān)鍵技術(shù)問題:
第一個(gè)是連接的問題。從最早通過PC互聯(lián)網(wǎng)把商戶、用戶和銀行連在一起,到后來將連接拓展到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng),再到現(xiàn)在的刷臉支付、先享后付的場(chǎng)景是把物聯(lián)網(wǎng)和整個(gè)商業(yè)設(shè)施連接在一起,解決這個(gè)基本的連接問題,是前面這些服務(wù)能夠創(chuàng)新的非常重要的基礎(chǔ)。
第二個(gè)風(fēng)控。任何一個(gè)簡單的支付背后,風(fēng)控是一個(gè)非常關(guān)鍵的能力。有些嘉賓可能聽說過這個(gè)故事,當(dāng)支付寶的快捷支付剛剛推出的時(shí)候,每天我們會(huì)損失大量的錢,我們最大的一筆快捷支付的賠付是一百萬。那時(shí)對(duì)我們來說非常糾結(jié)的問題就是快捷支付服務(wù)還要不要繼續(xù)。但是當(dāng)時(shí)我們選擇了用技術(shù)方法解決這個(gè)問題,不是關(guān)停服務(wù)或者設(shè)很高的使用門檻,而是加強(qiáng)風(fēng)控系統(tǒng)的能力。
隨著風(fēng)控系統(tǒng)能力的提升,從當(dāng)時(shí)非常高的資損率,到現(xiàn)在僅為百萬分之一以下的資損率,使快捷支付成為可能。包括刷臉支付,背后的核心能力也是風(fēng)控,對(duì)用戶身份識(shí)別能力的突破,讓這種新的服務(wù)形式成為可能。
第三個(gè)是信用。因?yàn)橛辛诵庞靡院?,整個(gè)支付服務(wù)的流程和體驗(yàn)可以被完全重塑,先享后付就是典型的服務(wù)重塑,因?yàn)橛行庞?,原來該先付錢的地方可以后付錢。
所以連接、風(fēng)控和信用,我們是認(rèn)為三項(xiàng)核心的金融科技能力,三項(xiàng)能力的突破可以把金融服務(wù)的形式重塑。
要突破連接、風(fēng)控和信用的能力,還需要一系列基礎(chǔ)技術(shù)的支撐。
首先就是計(jì)算,Cloud Computing。計(jì)算的重要性不用說了,整個(gè)數(shù)字世界的驅(qū)動(dòng)引擎就是計(jì)算,任何服務(wù)的背后都是由無數(shù)的計(jì)算單元在支撐。云計(jì)算的出現(xiàn)讓計(jì)算變得普惠,讓所有做在線服務(wù)系統(tǒng)的人都可以享受到非常便利的計(jì)算服務(wù),是非常重要的技術(shù)突破。
第二個(gè)是萬物互聯(lián),IoT。經(jīng)過了PC互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng),到現(xiàn)在我們來到了一個(gè)萬物互聯(lián)在線的時(shí)代。我非常深切地感受到,原來講萬物互聯(lián)還覺得很遙遠(yuǎn),現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)就在身邊,現(xiàn)在身邊越來越多的東西已經(jīng)在線了,物聯(lián)網(wǎng)就是一個(gè)現(xiàn)代時(shí)。物聯(lián)網(wǎng)的突破相對(duì)于前面的PC、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是質(zhì)的突破,它把物理世界和數(shù)字世界聯(lián)結(jié)在一起,而之前的網(wǎng)絡(luò)都是數(shù)字世界的內(nèi)部連接。這個(gè)技術(shù)變革背后的意義與價(jià)值,還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有充分被挖掘出來。
第三個(gè)是安全,Security。安全的重要性不言而喻,沒有安全,整個(gè)數(shù)字世界就會(huì)崩潰,沒有安全,數(shù)字世界帶來的就是災(zāi)難而不是福祉。過去的安全手段往往是以一種保護(hù)的方式,在所有需要安全的地方加一道鎖或者門,但是未來在整個(gè)基礎(chǔ)的計(jì)算、數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)里面,安全都必須是內(nèi)在本質(zhì)的能力,做到這點(diǎn)未來世界才會(huì)有非常堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
第四個(gè)是機(jī)器智能,AI。在我們看來,在風(fēng)控、信用等領(lǐng)域近年來的一些重大的突破是來自機(jī)器智能的力量?,F(xiàn)在支付寶之所以能夠把風(fēng)險(xiǎn)降到百萬分之一以下,是因?yàn)榛跈C(jī)器智能的風(fēng)控引擎能夠看更多維度的數(shù)據(jù),通過深度的模型做風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別。在信用領(lǐng)域,之所以能夠大大拓展信用服務(wù)的覆蓋,現(xiàn)在芝麻信用已經(jīng)覆蓋3億以上的人,是因?yàn)槟軌蛲ㄟ^機(jī)器智能的引擎處理更豐富的數(shù)據(jù),用更好的模型評(píng)估用戶的信用。機(jī)器智能對(duì)金融的核心能力帶來了非常關(guān)鍵的提升。
第五個(gè)技術(shù)是區(qū)塊鏈,Blockchain。很多人非常關(guān)注的區(qū)塊鏈,也是一個(gè)非常根本的技術(shù)。數(shù)字世界和物理世界原來有一個(gè)本質(zhì)的區(qū)別:物理世界的東西是真實(shí)的存在,沒法憑空產(chǎn)生消失。但是數(shù)字世界不一樣,數(shù)據(jù)可以憑空刪掉、改掉或復(fù)制,而且沒有任何痕跡,這是兩個(gè)世界完全不一樣的地方。但是有了區(qū)塊鏈技術(shù),讓數(shù)字世界可以像物理世界一樣真實(shí)可信,這是未來數(shù)字世界非常重要的基礎(chǔ)。區(qū)塊鏈技術(shù)可能會(huì)成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會(huì)非常重要的基石。
所以我們認(rèn)為,區(qū)塊鏈Blockchain、機(jī)器智能AI、安全Security、萬物互聯(lián)IoT、云計(jì)算Cloud Computing,這五項(xiàng)技術(shù)的首字母連在一起是BASIC,會(huì)成為未來數(shù)字世界非常重要的基礎(chǔ)技術(shù)。在基礎(chǔ)技術(shù)之上,我們可以去突破金融核心的信用、風(fēng)控、連接能力。
BASIC+連接+風(fēng)控+信用的這張大圖,是螞蟻金服經(jīng)過這么多年的實(shí)踐提煉出來的金融科技最核心的東西。在過去十幾年,我們探索了普惠金融服務(wù)的每一個(gè)領(lǐng)域,從最早的支付、到理財(cái)、到面向小微企業(yè)和消費(fèi)者的信貸、到保險(xiǎn)、到網(wǎng)商銀行,每一種金融服務(wù),都需要這個(gè)完整的技術(shù)棧進(jìn)行支撐。
技術(shù)還有很多“不能”,開放是突破邊界唯一路徑
同時(shí)我們也看到,金融科技的技術(shù)問題還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有得到完全解決,目前的技術(shù)還存在很多的邊界。我們非常樂觀地看待這些技術(shù)邊界,因此這些邊界一旦突破,就會(huì)讓金融變得更加普惠,帶來更多平等的服務(wù)。
第一個(gè)問題仍然是計(jì)算。物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代面對(duì)的是來自于無數(shù)設(shè)備的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)流,通過這些數(shù)據(jù)流可以更好地做風(fēng)控、信用等核心金融服務(wù)決策,但是前提是你有沒有這樣的計(jì)算能力來處理,而且能不能安全地處理這個(gè)海量實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)流。所以IOT的海量數(shù)據(jù)之上的實(shí)時(shí)安全計(jì)算能力是目前金融系統(tǒng)的重大瓶頸,這個(gè)瓶頸的突破一定會(huì)帶來金融服務(wù)能力的重大提升。
第二個(gè)問題是金融級(jí)的機(jī)器智能。機(jī)器智能目前來看它在有些方面確實(shí)做的非常好,包括下圍棋,包括讓它做基本的圖像、語音的識(shí)別,甚至它能夠在一定程度上做自然語言的理解。但是用在金融領(lǐng)域,僅僅在感知層面的機(jī)器智能是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,金融的問題更加有深度。典型的,如果我們要為一位年輕的剛剛結(jié)婚的,準(zhǔn)備生孩子的,一定經(jīng)濟(jì)狀況的年輕人推薦一套量身定做的金融理財(cái)服務(wù)的方案,該怎么推薦?機(jī)器不但需要具備感知層的智能,還必須能從海量數(shù)據(jù)中學(xué)到深度的金融知識(shí),能根據(jù)金融規(guī)律做推理,能理解金融市場(chǎng)做非常準(zhǔn)確的而不是錯(cuò)誤的決策。從這個(gè)層面來說,目前的機(jī)器智能還不具備充分的金融級(jí)能力,是有待解決的問題。
第三個(gè)問題,也是極大阻礙目前金融服務(wù)更加平等普惠的基本問題,就是讓每個(gè)人有可信的數(shù)字身份。以現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)銀行舉例,互聯(lián)網(wǎng)銀行還不能讓用戶遠(yuǎn)程開戶,事實(shí)上成為制約了互聯(lián)網(wǎng)銀行服務(wù)延伸的非常重要的瓶頸。如果解決這個(gè)可信身份的問題,現(xiàn)在很多服務(wù)都可以大大延展,線上線下服務(wù)完全打通。所以怎么給到每一個(gè)人一個(gè)可信的數(shù)字身份是一個(gè)亟待解決的問題。
第四個(gè)問題現(xiàn)在也越來越重要,因?yàn)楝F(xiàn)在的數(shù)字世界已經(jīng)承載了我們的經(jīng)濟(jì)、金融和生活的很大一部分,但這個(gè)世界它必須變得更加安全可信。如果更加安全可信,我們就可以更加大膽地把我們的經(jīng)濟(jì)、把我們的生活承載在上面。但是目前來看,我們可以讓數(shù)字世界更加安全可信的技術(shù),比如區(qū)塊鏈技術(shù),還不是那么成熟。我們還不知道怎么打造一個(gè)真正互聯(lián)網(wǎng)級(jí)的區(qū)塊鏈系統(tǒng),而這個(gè)系統(tǒng)能夠在安全性、效率、成本上得到很好的平衡。這個(gè)問題一旦突破,會(huì)釋放出巨大的力量。
所以我們認(rèn)為科技是面向未來的核心生產(chǎn)力,重大科技問題的解決會(huì)帶來未來生產(chǎn)力的巨大的突破。解決這些問題的道路只有一條,就是開放。螞蟻金服過去之所以能夠做出這么多的成果,來自于我們一直是一個(gè)開放的平臺(tái),一直和很多合作伙伴合作,我們也一直在引進(jìn)各個(gè)領(lǐng)域的優(yōu)秀人才加入到我們的團(tuán)隊(duì),一起解決問題。
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