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先南下再西游,螞蟻金服的海外投資如何開花?

本文作者: 周蕾 2019-02-16 22:26
導(dǎo)語:“中外合拍”下一步去哪兒開機(jī)?

2019年2月,螞蟻金服正式收購英國跨境支付公司W(wǎng)orldFirst(萬里匯),此時(shí)距離2016年10月已經(jīng)過去兩年時(shí)間。當(dāng)時(shí)的螞蟻金服迎來了自己的兩周歲生日,其國際化戰(zhàn)略目標(biāo)正式浮出水面:

“未來四年內(nèi),螞蟻金服的用戶要有一半在海外?!?/p>

從近年來的海外投融資動作不難看出,螞蟻金服計(jì)劃在東南亞率先站穩(wěn)腳跟,與此同時(shí)進(jìn)軍歐美。雷鋒網(wǎng)AI金融評論根據(jù)公開資料,將其2015年至今的金融科技海外投融資情況整理如下。

先南下再西游,螞蟻金服的海外投資如何開花?

先行南下,走支付寶模式本地化

在這個(gè)“四年之約”的國際化戰(zhàn)略目標(biāo)出來之前,螞蟻金服已經(jīng)瞄上了東南亞市場??v觀近四年來的投融資動作,螞蟻金服的主要策略是“扶持”當(dāng)?shù)仉娮渝X包打造本地版“支付寶”。

第一步是印度——2015年,螞蟻金服對電子錢包Paytm完成投資之后,又聯(lián)合阿里巴巴進(jìn)行多次注資,并且派出技術(shù)團(tuán)隊(duì)到印度協(xié)助改進(jìn)產(chǎn)品,在原有的支付服務(wù)基礎(chǔ)上新增餐飲、打車等一系列生活服務(wù)場景,向全功能錢包的定位邁進(jìn);到2017年年初,螞蟻金服開始培養(yǎng)Paytm工程師修改和實(shí)現(xiàn)本地定制化的能力。

隨后螞蟻金服與泰國的AscendMoney、菲律賓的Mynt都展開了類似的合作。在印尼,螞蟻金服則是選擇與傳媒集團(tuán)Emtek成立合資公司,聯(lián)合推出電子錢包Dana。

螞蟻金服和Hello Pay則是在當(dāng)?shù)睾喜ⅲ笳咴谛录悠?、馬來西亞、印尼和菲律賓等國都將以Alipay的名義推出服務(wù)。值得一提的是,彭蕾卸任螞蟻金服董事長后接手負(fù)責(zé)東南亞電商平臺Lazada, 而HelloPay正是其子公司,早在這樁合作之前螞蟻金服就已獲得Lazada的控股權(quán)。

資金、業(yè)務(wù)、技術(shù)多方輸出的效果,從用戶數(shù)增長可見一斑:2017年4月,Paytm用戶數(shù)從不到3000萬升至2.2億,躍升為全球第三大電子錢包,僅次于支付寶和微信支付,超過了Paypal。

用戶迅速增長的原因和龐大人口數(shù)量息息相關(guān),更重要的是這些國家并不像有著成熟金融基礎(chǔ)設(shè)施的歐美地區(qū),當(dāng)?shù)氐妮^低金融服務(wù)覆蓋率產(chǎn)生了巨大的市場潛力:截至2017年4月,在東盟國家,超過6.8億人口中,其中3.6億人口迄今無法獲得基礎(chǔ)的銀行服務(wù)。同時(shí)智能設(shè)備和互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋率在迅速增長,需要搭載手機(jī)的支付寶體系也由此獲得發(fā)展的土壤——這使得不少當(dāng)?shù)孛癖姷牡谝粋€(gè)金融賬戶直接建立在移動支付上。

除了支付,螞蟻金服還選擇投資了印尼的消費(fèi)分期公司Akulaku,該公司通過自營和引入第三方供貨商的方式,向用戶提供消費(fèi)分期服務(wù)。之后進(jìn)一步發(fā)展成為虛擬信用卡服務(wù)商,通過接入印尼本地的主流電商平臺提供消費(fèi)分期服務(wù)。

西游不易,先打通歐洲這塊寶地

在亞洲大展拳腳的同時(shí),螞蟻金服的觸角也伸向了歐美市場,但這條路走得不算順利。

第一道路障正是完善的西方金融系統(tǒng),大多數(shù)歐美國家早已建立起了以銀行卡為基礎(chǔ)的支付體系,民眾使用信用卡的消費(fèi)習(xí)慣根深蒂固。因此螞蟻金服借助中國人出境游的潮流,先接入當(dāng)?shù)厣虘暨M(jìn)行合作,例如與澳洲聯(lián)邦銀行簽訂合作協(xié)議,讓前往澳洲的中國游客可以通過該銀行的電商和POS系統(tǒng)來用支付寶的技術(shù)購物,澳洲人在購買阿里巴巴平臺商品時(shí)也可以使用支付寶。

但想要更加本土化更深入的合作,還有第二道路障:當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門。

2019年2月,螞蟻金服正式收購英國跨境支付公司W(wǎng)orldFirst(萬里匯)。從WorldFirst的角度來說,比起單槍匹馬闖中國,似乎還是牽手當(dāng)?shù)鼐揞^更劃算:這家機(jī)構(gòu)曾于2018年5月向中國央行遞交了進(jìn)入第三方支付市場的申請,但在2019年1月撤回申請,同時(shí)傳出擬被螞蟻金服收購的消息。

但對螞蟻金服而言,這或許是在彌補(bǔ)當(dāng)年的失利。

2017年1月,螞蟻金服宣布并購美國跨境支付公司MoneyGram(速匯金),同樣也是保證其公司獨(dú)立運(yùn)作、不改變其原有品牌。為確保能夠拿下這家公司,螞蟻金服將報(bào)價(jià)從8.8億美元提高到12億美元。

成立于1940年的MoneyGram分支機(jī)構(gòu)遍布30多個(gè)國家,并且在全球200多個(gè)國家與地區(qū)擁有35萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn),且其快速匯款業(yè)務(wù)能讓資金直達(dá)全球約24億個(gè)賬戶,沃爾瑪、英國郵政、加拿大郵政及ACE Cash Express均是其重要合作伙伴——選擇直接收購自帶“嫁妝”的當(dāng)?shù)刂Ц稒C(jī)構(gòu)巨頭,對于資金雄厚的螞蟻金服來說自然是最方便快捷的辦法,已經(jīng)成形的國內(nèi)支付網(wǎng)絡(luò)和龐大合作資源可以直接整合到自己手中。

然而,盡管螞蟻金服向美國外國投資委員會(CFIUS)承諾,速匯金的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施仍將留在美國本土,個(gè)人信息都將加密,并保存在美國本土的安全設(shè)施內(nèi),但美國當(dāng)局仍然認(rèn)為此舉將威脅本國數(shù)據(jù)安全。這樁交易在經(jīng)歷長達(dá)一年的調(diào)查后,于2018年初被叫停。根據(jù)協(xié)議,螞蟻金服還需為此向MoneyGram支付3000萬美元的解約金。

這個(gè)結(jié)局某種程度上也意味著,螞蟻金服即便是選擇其他美國本土支付機(jī)構(gòu),也很有可能面臨同樣的拒絕理由。

因此螞蟻金服將火力掉轉(zhuǎn)向歐洲市場,選擇WorldFirst低調(diào)完成了合作。這家創(chuàng)立于2004年的英國支付公司支持歐洲VAT(Value Added Tax,增值稅)的支付,以及全球71個(gè)電商平臺的交易,包括Amazon(美國、加拿大、墨西哥、歐洲、日本、澳大利亞站)、eBay、Walmart.com、日本樂天、Lazada、Opensky、Newegg、Cdiscount、PriceMinister等。

值得注意的是,WorldFirst將于2019年2月20日正式關(guān)閉美國市場的業(yè)務(wù)。

南美非洲下個(gè)路口見

顯而易見,南美洲和非洲與東南亞類似,金融服務(wù)欠發(fā)達(dá)一定程度上也是金融高包容性的表現(xiàn),越來越多的人通過當(dāng)?shù)亟鹑诳萍嫉淖钚逻M(jìn)展獲得移動支付,信貸系統(tǒng)和P2P借貸機(jī)會。

與此同時(shí),這些地區(qū)的金融科技創(chuàng)企輩出,投融資動態(tài)愈加活躍。以南美洲為例,CBInsights的數(shù)據(jù)顯示,盡管在2018年下半年,南美洲的政治局勢變得緊張,投資者開始撤出,但南美洲仍然刷新了自己的投融資記錄:2018年共發(fā)生了55筆金融科技相關(guān)融資,總值5.4億美元。畢馬威也在近日推出的2018年金融科技投資報(bào)告中指出,全球投資者對該地區(qū)的投資興趣正在聲紋。

因此,螞蟻金服國際投資主管Kenny Man表示,未來五年,螞蟻金服展開全球合作的重點(diǎn)市場將是南美洲和非洲的國家。

Kenny Man認(rèn)為,一個(gè)明顯的趨勢正在顯現(xiàn)——移動錢包應(yīng)用和基于移動互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的金融交易在新興市場經(jīng)濟(jì)體中將得到廣泛普及:“中國已經(jīng)越過了傳統(tǒng)信用卡、直接進(jìn)入移動錢包時(shí)代。同樣的轉(zhuǎn)變在世界的不同地區(qū)將會更加徹底和迅速,人們將會擁抱移動支付?!?br/>

或許在不久的將來,我們將會很快聽到螞蟻金服攜手初創(chuàng)企業(yè)打造南美和非洲版支付寶的消息了。

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