雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論報(bào)道，近日，招商銀行宣布，出于定位“金融科技銀行”的新要求，將于2015年方成立的交易銀行部升級(jí)為“平臺(tái)銀行”，繼續(xù)投身到改造交易銀行業(yè)務(wù)的金融變革中去，期望實(shí)現(xiàn)對(duì)外統(tǒng)合客戶(hù)管理、對(duì)內(nèi)精益化管理。

平臺(tái)銀行：突破“銀行賬戶(hù)”屬性限制

據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論了解，交易銀行主要處理企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表靠上端的高流動(dòng)性資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，比如現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈融資等，以及各類(lèi)公司結(jié)算業(yè)務(wù)，具有業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)性較強(qiáng)、對(duì)IT系統(tǒng)要求較高的困難點(diǎn)。

但在招行看來(lái)，這同樣顯現(xiàn)出了客戶(hù)粘性大、使用習(xí)慣強(qiáng)大等特性。從客戶(hù)關(guān)系來(lái)看,發(fā)展交易銀行有助于銀行與公司客戶(hù)建立強(qiáng)粘性的客戶(hù)關(guān)系,為交叉銷(xiāo)售打下基礎(chǔ)。

從客戶(hù)關(guān)系的角度來(lái)看，招行方面認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)言必稱(chēng)“客戶(hù)”，然而在互聯(lián)網(wǎng)世界里，從營(yíng)造生態(tài)的角度出發(fā)，勢(shì)必要將“用戶(hù)”納入關(guān)注范圍。 所謂“客戶(hù)”，往往指與之交易的人，在銀行開(kāi)立了賬戶(hù)；然而“用戶(hù)”指“使用服務(wù)的人”，未必與銀行有賬戶(hù)關(guān)系。招行交易銀行成立以后，一直試圖聚合出，可以覆蓋不同層次、不同需求的企業(yè)客戶(hù)及產(chǎn)業(yè)客群的平臺(tái)型銀行業(yè)務(wù)模式。

據(jù)招商銀行總行交易銀行部總經(jīng)理左創(chuàng)宏介紹，招行目前嘗試從突破“銀行賬戶(hù)”屬性限制入手，努力解除公司客戶(hù)與銀行賬戶(hù)的強(qiáng)耦合關(guān)系，希望能通過(guò)全面運(yùn)用FinTech核心技術(shù)，利用二維碼、移動(dòng)數(shù)字認(rèn)證等實(shí)現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上銀行、企業(yè)手機(jī)銀行、企業(yè)微信銀行“三位一體”服務(wù)，提供移動(dòng)支付、公司二維碼支付、全網(wǎng)關(guān)對(duì)公代收付等全渠道支付結(jié)算產(chǎn)品，打通線(xiàn)上下、O2O、即遠(yuǎn)期、信用購(gòu)銷(xiāo)等應(yīng)用場(chǎng)景，針對(duì)基礎(chǔ)客群及產(chǎn)業(yè)客群分別打造開(kāi)放、智能、互聯(lián)網(wǎng)化服務(wù)對(duì)客服務(wù)平臺(tái)。

而這意味著，在這個(gè)平臺(tái)上，核心客戶(hù)的上下游生態(tài)鏈企業(yè)均可使用招行服務(wù)，不論是否擁有招行賬戶(hù)。由此，交易銀行便能獲得核心客戶(hù)及其周邊生態(tài)的第一觸達(dá)界面，換言之，擁有了產(chǎn)業(yè)的“流量”，這正是整個(gè)批發(fā)金融體系化競(jìng)爭(zhēng)能力的內(nèi)核和支撐底層，同時(shí)也成為批發(fā)金融依托FinTech實(shí)現(xiàn)服務(wù)升級(jí)的實(shí)踐場(chǎng)地。

依托平臺(tái)，打造供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景化解決方案

左創(chuàng)宏還表示，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的交易呈現(xiàn)生態(tài)封閉性、自金融、定制化等特性的背景下，平臺(tái)銀行則需要以垂直產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展為基礎(chǔ)，最大限度地將流量轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)信息，強(qiáng)化橫縱聯(lián)合、異業(yè)合作，快速解耦和聚合平臺(tái)的交易金融組件，構(gòu)建場(chǎng)景化的金融服務(wù)解決方案，才能將金融服務(wù)滲透至產(chǎn)業(yè)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景化即為招行重點(diǎn)努力的一個(gè)方向。據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論了解，在招行打造的供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景化解決方案中，聚焦供給端，在基建、消費(fèi)、物流、醫(yī)療、B2B垂直電商等行業(yè)一線(xiàn)場(chǎng)景，輸出“融資+融智+融器”的整合方案，以付款代理、智慧供應(yīng)鏈等“殺手锏”級(jí)產(chǎn)品為載體，深度捆綁和參與平臺(tái)上下游閉環(huán)交易的全流程，已成為B2B產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈的金融基礎(chǔ)設(shè)施。

而根據(jù)招行公開(kāi)的數(shù)據(jù)顯示，目前，招行供應(yīng)鏈資產(chǎn)高價(jià)值核心客戶(hù)2.5萬(wàn)戶(hù)，較三年前增長(zhǎng)超過(guò)30倍；供應(yīng)鏈融資余額較三年前亦增長(zhǎng)了4倍，客群結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，融資服務(wù)亦加速向產(chǎn)業(yè)上下游的小微企業(yè)延伸和拓展。

統(tǒng)一資源實(shí)現(xiàn)協(xié)同，促進(jìn)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)進(jìn)一步增長(zhǎng)

招行方面稱(chēng)，在打造平臺(tái)銀行的過(guò)程中，對(duì)軟、硬件平臺(tái)支撐都提出了很高的要求，因此驅(qū)動(dòng)銀行內(nèi)部建立起與之配套一整套的管理體系。以數(shù)據(jù)整合為核心，構(gòu)建基于數(shù)據(jù)的統(tǒng)一資源平臺(tái)，通過(guò)在客戶(hù)交付、運(yùn)營(yíng)管理、支撐保障等層面平臺(tái)的統(tǒng)籌開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)與運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)與其它對(duì)公產(chǎn)品部門(mén)、客戶(hù)部門(mén)和運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)條線(xiàn)的協(xié)同。

而平臺(tái)銀行的搭建有效轉(zhuǎn)化為公司金融價(jià)值貢獻(xiàn)的利基，在批量獲得產(chǎn)業(yè)鏈客群、沉淀可觀結(jié)算存款以及提供穩(wěn)定的輕型銀行中收外，還對(duì)招行對(duì)公信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整做出了突出貢獻(xiàn)，有效助力招行率先實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的反轉(zhuǎn)。三年來(lái)，招行年對(duì)公結(jié)算交易筆數(shù)即將超過(guò)4億筆，增長(zhǎng)近5倍，帶來(lái)了對(duì)公活期存款年日均增長(zhǎng)6000億元，體現(xiàn)出了交易派生存款以及主結(jié)算行客戶(hù)捆綁的優(yōu)勢(shì)。

左創(chuàng)宏還認(rèn)為， 打造“平臺(tái)銀行”，既需要對(duì)產(chǎn)業(yè)有深刻理解，又要對(duì)金融業(yè)務(wù)融會(huì)貫通，還必須掌握IT系統(tǒng)架構(gòu)能力，是交易銀行業(yè)務(wù)綜合實(shí)力的一大考驗(yàn)，能否融合三種能力，決定了交易銀行業(yè)務(wù)能否滿(mǎn)足大型客戶(hù)愈加多變的需求。

同時(shí)，招行方面還透露，招行全球現(xiàn)金管理平臺(tái)已落地實(shí)施區(qū)塊鏈技術(shù)，應(yīng)用于跨境直聯(lián)清算、全球賬戶(hù)統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集這三大場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)多節(jié)點(diǎn)驗(yàn)證的高可用性，跨境業(yè)務(wù)處理效率提升至秒級(jí)。

雷峰網(wǎng)原創(chuàng)文章，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載。詳情見(jiàn)轉(zhuǎn)載須知。