雷鋒網(wǎng)按：AI+金融風(fēng)起，金融機(jī)構(gòu)也在不斷思變。放眼全球，已有不少金融機(jī)構(gòu)宣稱要向科技公司轉(zhuǎn)型，摩根大通、capital one，以及新加坡星展銀行都打出了類似標(biāo)語(yǔ)。加拿大道明銀行（TD Bank）也是其中之一。本文編譯自forbes，分享了道明銀行科技戰(zhàn)略，作者Bernard Marr ，企業(yè)及云計(jì)算領(lǐng)域撰稿人。

道明銀行集團(tuán)是加拿大第二大行，雇員超過(guò)85,000人。在過(guò)去五年，TD的創(chuàng)新科技團(tuán)隊(duì)不斷秉持著谷歌化（Googlefication）思路。這也說(shuō)明，他們也希望將自己從一家金融公司轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍脊?，同時(shí)還要調(diào)整管理變化的組織機(jī)制和文化。

最開(kāi)始的想法是，將原來(lái)穩(wěn)定的關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)升級(jí)到大數(shù)據(jù)環(huán)境。從表面來(lái)看，這是一個(gè)非常艱巨的任務(wù)，但是卻是從一個(gè)非常簡(jiǎn)單的前提開(kāi)始的，即實(shí)用、可用，IT建設(shè)的目標(biāo)是提高效率和效果。

通過(guò)轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)湖泊（ data-lake infrastructure）基礎(chǔ)設(shè)施，提供數(shù)據(jù)即服務(wù)的功能，道明銀行使得收集和存儲(chǔ)信息的方式變得更加大眾化。其中包括交易記錄，客戶交互服務(wù)，在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下，使其能夠更快地洞察趨勢(shì)并采取行動(dòng)。

第一部分是把所有的數(shù)據(jù)放到一個(gè)可以一起使用的數(shù)據(jù)湖泊中。 但是簡(jiǎn)單地將一個(gè)組織的所有信息——尤其是銀行的信息——放在一起并不是一個(gè)簡(jiǎn)單的使其。 數(shù)據(jù)需要處于一種能夠被需要它的人快速發(fā)現(xiàn)和使用的狀態(tài)，同時(shí)也要求著訪問(wèn)以及數(shù)據(jù)安全。

事實(shí)上，數(shù)據(jù)庫(kù)的全部意義在于數(shù)據(jù)能夠在整個(gè)組織范圍內(nèi)獲取和使用，而不是劃分為"數(shù)據(jù)倉(cāng)"，若是數(shù)據(jù)倉(cāng)，用途往往受到限制，通常僅限于最初的數(shù)據(jù)收集者。最終的結(jié)果可能更像一個(gè)數(shù)據(jù)沼澤而不是數(shù)據(jù)湖泊。

信息管理小組通過(guò)分解關(guān)于信息的基本信息——元數(shù)據(jù)克服了這一問(wèn)題。研究小組歸納了幾個(gè)要點(diǎn)：數(shù)據(jù)是什么，誰(shuí)可以訪問(wèn)它，在什么情況下可以訪問(wèn)？

研究小組知道數(shù)據(jù)可以被裝載到lake中，并且總是以合適的格式被發(fā)現(xiàn)和使用。

道明銀行數(shù)據(jù)湖泊中容納的數(shù)據(jù)有多類，包括客戶行為數(shù)據(jù)、個(gè)人數(shù)據(jù)(客戶興趣)以及內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)(結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化形式)。

下一步是明確可訪問(wèn)可用新數(shù)據(jù)的適用場(chǎng)景，能夠解決什么問(wèn)題。這個(gè)階段，決策的目標(biāo)是quick wins，即迅速看到結(jié)果，也可以很快證明，建設(shè)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施效率遠(yuǎn)高于過(guò)去基礎(chǔ)設(shè)施，且能降低成本。

道明銀行的Hadoop 私有云是基于 Cloudera 的解決方案構(gòu)建的，由 Talend 公司提供。數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施集合了 Hive、 Impala、 Spark 和 Tableau 等開(kāi)源工具，支持?jǐn)?shù)據(jù)查詢和報(bào)告可視化輸出。

在整個(gè)部署過(guò)程中，團(tuán)隊(duì)的目標(biāo)是創(chuàng)建"配置而不是編碼"環(huán)境（“configuration not coding."）。 也就是說(shuō)，銀行的員工應(yīng)該只要簡(jiǎn)單地調(diào)整參數(shù)就可以使用工具，而不是從頭開(kāi)始編寫代碼解決方案。這一點(diǎn)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)及員工的技術(shù)門檻來(lái)說(shuō)則不會(huì)太高。這極大推動(dòng)了工具的發(fā)展，使得銀行能夠根據(jù)客戶的數(shù)據(jù)提供量身定制的服務(wù)。 例如，如果銀行知道一個(gè)客戶正要做一個(gè)重大的決定，諸如買房子，結(jié)婚，或者生孩子，銀行就可以根據(jù)這些數(shù)據(jù)提供更契合的產(chǎn)品和服務(wù)。

基礎(chǔ)設(shè)施的革新也使得以客戶為中心的數(shù)字服務(wù)成為可能，比如 MySpend 應(yīng)用程序，客戶可以查看自己的月度支出。另外，從數(shù)百萬(wàn)客戶的聚合數(shù)據(jù)中也可以獲得一些新信息，這些建議可能也可以再作用于個(gè)人，幫助改善個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣等。

背后實(shí)際上是預(yù)測(cè)客戶需求（各國(guó)都有眾多相關(guān)研究公司，在中國(guó)更多的說(shuō)是智慧營(yíng)銷）。通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)能夠準(zhǔn)確預(yù)測(cè)客戶需求，提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)建議，預(yù)測(cè)投訴，還能為聊天機(jī)器人提供更順暢的反饋體驗(yàn)，因此機(jī)器學(xué)習(xí)正在越來(lái)越多地被整個(gè)金融服務(wù)。

為了以自動(dòng)化的方式改善客戶體驗(yàn)，TD Bank使用了Twitter 聊天機(jī)器人和亞馬遜 Alexa 設(shè)備為客戶提供語(yǔ)音銀行服務(wù)。通過(guò)學(xué)習(xí)和了解客戶，機(jī)器可能會(huì)更加“人性化”，仿佛回到了科技未發(fā)展的更早時(shí)候，對(duì)面坐著一位知道你的姓名與實(shí)際需求的客戶經(jīng)理。而個(gè)性化服務(wù)也正是未來(lái)的發(fā)展方向。雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

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