美國(guó)移動(dòng)非接觸式支付的推動(dòng)已經(jīng)持續(xù)了十年之久，在錢包開(kāi)發(fā)、POS硬件和消費(fèi)者營(yíng)銷方面投入了數(shù)十億美元。然而，到目前為止，結(jié)果并不令人滿意：

451 Research的全球統(tǒng)一商業(yè)預(yù)測(cè)顯示，預(yù)計(jì)Apple Pay和Google Pay等支付方式今年僅占美國(guó)實(shí)體零售額的1.6％（786億美元）。 

消費(fèi)者的支付習(xí)慣是很難改變的，如果沒(méi)有明顯更好的價(jià)值主張，從真皮錢包里掏出銀行卡的慣性支付手段是很難被其他移動(dòng)支付方式所取代的。

移動(dòng)非接觸式支付尚未獲得突破性成功的原因有很多：

• 缺乏比塑料卡更好的價(jià)值主張。 

目前，非接觸式錢包正在解決大多數(shù)人沒(méi)有的問(wèn)題 - 在銷售點(diǎn)（POS）使用傳統(tǒng)支付方式的問(wèn)題。塑料信用卡和借記卡并沒(méi)有被打破，雖然可以說(shuō)非接觸式錢包比EMV交易稍快，但對(duì)普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。（雷鋒網(wǎng)注：EMV是國(guó)際金融業(yè)界對(duì)于智能支付卡與可使用芯片卡的POS終端機(jī)及自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）等所制定的標(biāo)準(zhǔn)。EMV三個(gè)字母指的是制定該標(biāo)準(zhǔn)最初的三家公司Europay、MasterCard與Visa。）

根據(jù)451 Research的2018年下半年用戶意向調(diào)查結(jié)果，消費(fèi)者不使用移動(dòng)支付的兩個(gè)最主要原因是“傾向于使用傳統(tǒng)的支付方式”和“不需要/不感興趣”。在錢包成為比現(xiàn)有的支付方式明顯更好的支付方式之前，人們將難以跨越從早期使用者到主流消費(fèi)者的鴻溝。

• 有限的商家支持增值服務(wù)。 

美國(guó)非接觸式移動(dòng)支付的接受網(wǎng)絡(luò)繼續(xù)增長(zhǎng)，這在很大程度上要?dú)w功于2015年開(kāi)始向EMV的過(guò)渡。如今，Visa在美國(guó)的交易有60%以上發(fā)生在非接觸式商家的地點(diǎn)，在Visa排名前100位的商家中，有80%的交易在美國(guó)提供了在收銀臺(tái)“點(diǎn)擊支付”的能力。

雖然接受度越來(lái)越高，但商家在實(shí)施Apple Pay和Google Pay等提供的增值服務(wù)功能方面進(jìn)展緩慢，這能夠在非接觸式交易中單擊贖回忠誠(chéng)度和獎(jiǎng)勵(lì)。這需要對(duì)POS終端和移動(dòng)開(kāi)發(fā)工作進(jìn)行軟件更新，但商家并沒(méi)有將其列為優(yōu)先事項(xiàng)，主要原因是客戶之間使用非接觸式移動(dòng)支付的比例相對(duì)較低。

調(diào)查結(jié)果顯示，“獲得產(chǎn)品/服務(wù)折扣優(yōu)惠”的操作足以吸引到近三分之一的非數(shù)字錢包用戶。

• 對(duì)安全性能的誤解。 

自從451 Research近十年前開(kāi)始追蹤消費(fèi)者移動(dòng)支付情緒以來(lái)，安全問(wèn)題一直被視為限制采用的首要因素。只有四分之一的消費(fèi)者認(rèn)為數(shù)字錢包交易非常安全，只有三分之一的人認(rèn)為它們比傳統(tǒng)的信用卡更安全。此外，“防止欺詐的安全性優(yōu)于傳統(tǒng)的支付卡”是非使用者引用的鼓勵(lì)他們使用數(shù)字錢包的首要原因。這有點(diǎn)令人困惑，因?yàn)橄馎pple Pay這樣的錢包帶來(lái)了包括生物識(shí)別技術(shù)和支付標(biāo)記化在內(nèi)的技術(shù)，與塑料卡相比，這些技術(shù)顯著提高了安全性。所有價(jià)值鏈參與者，包括錢包供應(yīng)商、發(fā)卡機(jī)構(gòu)和支付網(wǎng)絡(luò)，都有責(zé)任加強(qiáng)消費(fèi)者教育，消除揮之不去的誤解。

盡管開(kāi)局緩慢，但仍有理由對(duì)美國(guó)非接觸式移動(dòng)支付的長(zhǎng)期前景感到樂(lè)觀。

首先，支持性基礎(chǔ)設(shè)施——這項(xiàng)可以說(shuō)是迄今為止該行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)，最終落實(shí)到位。消費(fèi)者調(diào)查顯示，94％的美國(guó)iPhone用戶擁有與Apple Pay兼容的設(shè)備，而Visa數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)大部分卡的流量現(xiàn)在都通過(guò)非接觸式POS終端。有了增長(zhǎng)的基礎(chǔ)，現(xiàn)在必須將重點(diǎn)從授權(quán)轉(zhuǎn)移到價(jià)值。

主要交通系統(tǒng)（包括紐約的MTA和波士頓的MBTA）遷移到開(kāi)環(huán)非接觸式票務(wù)將成為非接觸式支付的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。許多消費(fèi)者很快就能夠利用與非接觸式錢包相連的信用卡或借記卡來(lái)穿過(guò)十字轉(zhuǎn)門，而不必猜測(cè)過(guò)境卡余額并等待在位于地鐵站的過(guò)時(shí)機(jī)器上裝載資金。這在波特蘭，俄勒岡和芝加哥已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。交通是一個(gè)重要的用例，因?yàn)樗ㄟ^(guò)最小化摩擦來(lái)提升移動(dòng)作為一種優(yōu)越的支付方式，并且它是一種高頻的支付行為，可以鼓勵(lì)消費(fèi)者在不同類型的商家中使用他們的電子錢包。

Apple正在努力擴(kuò)大近場(chǎng)通信（NFC）的使用案例，這也是令人鼓舞的。例如，Apple與Ticketmaster就非接觸式票務(wù)和PayByPhone合作停車，以消除注冊(cè)應(yīng)用程序的需要。此外，還有像Dairy Queen和Caribou Coffee這樣的商家參與NFC標(biāo)簽，簡(jiǎn)化了忠誠(chéng)度計(jì)劃的注冊(cè)。這些類型的非支付用例是重要的發(fā)展，提高非接觸式移動(dòng)錢包的整體價(jià)值，并提高消費(fèi)者的舒適度。

雷鋒網(wǎng)編譯 via Forbes  雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

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