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| 本文作者： 溫曉樺 | 2017-02-26 19:30 |
本周關(guān)鍵詞：直銷(xiāo)銀行、銀行區(qū)塊鏈、移動(dòng)支付、AI商業(yè)化
2月17日晚間，招商銀行公告稱，招商銀行擬出資20億元人民幣，全資發(fā)起設(shè)立獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行，初始注冊(cè)資本擬定為20億元人民幣，招商銀行持股比例100%。在適當(dāng)時(shí)機(jī)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要并在監(jiān)管批準(zhǔn)的前提下，可轉(zhuǎn)讓不超過(guò)30%的股權(quán)，以引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。
招商銀行說(shuō)這是對(duì)“未來(lái)銀行”的探索。所謂直銷(xiāo)銀行，是幾乎不設(shè)立實(shí)體業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，而是通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行、ATM、電子郵件、移動(dòng)終端等遠(yuǎn)程手段來(lái)與終端客戶直接進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)。
根據(jù)麥肯錫2016年12月發(fā)布的報(bào)告《中國(guó)銀行業(yè)的明天在哪里》，2014年，全球銀行業(yè)的凈資產(chǎn)收益率（ROE）延續(xù)了2008年金融危機(jī)后緩慢回升的態(tài)勢(shì)，穩(wěn)定在9.5％。但是，過(guò)去一年股東回報(bào)率的回升卻無(wú)法掩蓋整個(gè)行業(yè)毛利下滑的現(xiàn)實(shí)。2013—2014年，包含銀行利差和手續(xù)費(fèi)利潤(rùn)率的毛利水平拖累ROE達(dá)185個(gè)基點(diǎn)，銀行不得不通過(guò)大幅度削減成本（貢獻(xiàn)169個(gè)基點(diǎn)）來(lái)保持ROE的穩(wěn)定。
所以這次擬設(shè)立直銷(xiāo)銀行的公告中，招商銀行表示，設(shè)立獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行是該公司把握創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展趨勢(shì)、積極探索普惠金融和未來(lái)銀行形態(tài)的重要舉措，可有效降低銀行運(yùn)營(yíng)成本，對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式和客群進(jìn)行差異化補(bǔ)充，并可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)隔離將創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)限制在可控范圍。設(shè)立獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行符合監(jiān)管政策導(dǎo)向，符合國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)，也符合本公司自身業(yè)務(wù)發(fā)展水平。
事實(shí)上，招行設(shè)立直銷(xiāo)銀行的背后，是其對(duì)直銷(xiāo)銀行的基礎(chǔ)技術(shù)——AI的全面探索的成果，包括人臉識(shí)別、大數(shù)據(jù)挖掘、深度學(xué)習(xí)等等。
雷鋒網(wǎng)消息，智能投顧正處于是垂髫之年，行業(yè)和產(chǎn)品還在成長(zhǎng)期，不過(guò)諸多機(jī)構(gòu)、個(gè)人都對(duì)其寄予厚望?；ㄆ旒瘓F(tuán)預(yù)計(jì)在未來(lái)十年時(shí)間里，智能投顧平臺(tái)資產(chǎn)管理總額將達(dá) 5 萬(wàn)億美元，呈現(xiàn)出指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)勢(shì)頭。據(jù)HCR慧辰資訊預(yù)測(cè)，2020年中國(guó)智能投顧資產(chǎn)規(guī)模將超5萬(wàn)億，按0.2%管理費(fèi)計(jì)算，行業(yè)整體收入規(guī)模約在104億。
有業(yè)內(nèi)人士稱現(xiàn)在是金融與科技的第三次大碰撞階段，在借人工智能這次東風(fēng)上，F(xiàn)intech公司似乎比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)借勢(shì)得更及時(shí)。在智能投顧領(lǐng)域也是如此，盤(pán)點(diǎn)起智投平臺(tái)，互金、智能金融服務(wù)公司十占八席，但事實(shí)上，不少傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也已經(jīng)坐上席位。這一次，雷鋒網(wǎng)著重描述傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的智能投顧版圖，并簡(jiǎn)析產(chǎn)品差異。
“2016年3月1日，我在微信錢(qián)包中提現(xiàn)2000元，被被告深圳市騰訊計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司以提現(xiàn)服務(wù)費(fèi)的名義扣劃走1元。被告的行為侵犯了我的合法權(quán)益，我要求被告返還扣劃的財(cái)產(chǎn)，并停止后續(xù)扣費(fèi)行為?！?/p>
2017年2月23日上午，深圳市南山區(qū)人民法院公開(kāi)開(kāi)庭審理了湖南聞勝律師事務(wù)所律師余仁財(cái)起訴騰訊一案。庭審持續(xù)了一個(gè)小時(shí)，庭審焦點(diǎn)集中于騰訊于2016年3月1日起向微信零錢(qián)提現(xiàn)收取服務(wù)費(fèi)，是否屬于合法合理的合同變更。法庭未當(dāng)庭宣判。庭審后，余仁財(cái)接受了雷鋒網(wǎng)的采訪，他把自己的行為稱為“公義訴訟”，“收不收費(fèi)、什么時(shí)候收費(fèi)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是什么，完全由騰訊單方面決定，這顯然是不合法也不合理的?！彼硎?，如果嚴(yán)格依照法律，法院應(yīng)完全支持自己的訴訟請(qǐng)求。
2月21日，螞蟻金服在官網(wǎng)發(fā)布消息稱，與韓國(guó)領(lǐng)先的移動(dòng)平臺(tái)公司Kakao Corp.達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，并向其即將成立的Kakao Pay Corp.子公司投資2億美元。
根據(jù)合作協(xié)議，螞蟻金服將通過(guò)Kakao Pay在韓國(guó)提供廣泛的金融服務(wù)。新成立的Kakao Pay將打通支付寶在韓國(guó)已經(jīng)接入的34000戶商家，并在韓國(guó)拓展更多同時(shí)支持Kakao Pay和支付寶兩種支付方式的使用場(chǎng)景。
未來(lái)，中國(guó)游客將能夠在韓國(guó)的更多地方使用支付寶付款，而Kaokao Pay的用戶則能使用Kakao Pay在阿里巴巴集團(tuán)旗下的電商平臺(tái)進(jìn)行支付。
雷鋒網(wǎng)2月24日?qǐng)?bào)道，今日招商銀行宣布，招商銀行在區(qū)塊鏈技術(shù)上實(shí)現(xiàn)了新的突破，首家實(shí)現(xiàn)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理（Global Cash Management）領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集這三大場(chǎng)景。
據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，2016年6月，招行已通過(guò)跨境直聯(lián)清算業(yè)務(wù)POC實(shí)驗(yàn)，率先實(shí)現(xiàn)將區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用于銀行核心系統(tǒng)中，在模擬環(huán)境穩(wěn)定運(yùn)行半年后，招行計(jì)劃于近日在總行、香港分行和永隆銀行兩岸三地間，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)改造的跨境直聯(lián)清算業(yè)務(wù)將實(shí)現(xiàn)正式商用。
此前，招行的跨境直聯(lián)清算系統(tǒng)在改造前存在著一些問(wèn)題，例如只支持總行與海外分行之間的交換，海外分行之間沒(méi)有辦法直接進(jìn)行交換；手工審批環(huán)節(jié)多，系統(tǒng)操作復(fù)雜；新的海外機(jī)構(gòu)加入困難，實(shí)施周期很長(zhǎng)等等。
目前，通過(guò)改造，招行實(shí)現(xiàn)了六個(gè)海外機(jī)構(gòu)加總行，大家都連在區(qū)塊鏈上，任何兩個(gè)機(jī)構(gòu)之間都可以發(fā)起清算的請(qǐng)求，任何兩個(gè)機(jī)構(gòu)都可以進(jìn)行清算。
基于區(qū)塊鏈的新跨境直聯(lián)清算系統(tǒng)，如此前所言，體現(xiàn)了多項(xiàng)區(qū)塊鏈的優(yōu)勢(shì)特性：一方面，報(bào)文傳遞時(shí)間由6分鐘減少至秒級(jí)；另一方面，處于一個(gè)私有鏈封閉的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中報(bào)文難篡改難偽造，安全性有所提高；此外，由于分布式架構(gòu)沒(méi)有一個(gè)核心節(jié)點(diǎn)，其中任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)出故障并不會(huì)影響整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)作；高擴(kuò)展性，新的參與者可以快速便捷地部署和加入至系統(tǒng)中。
在實(shí)驗(yàn)室中開(kāi)發(fā)算法難，將AI研究成果帶出實(shí)驗(yàn)室更是難上加難。怎樣將AI變成產(chǎn)品并實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值？產(chǎn)品和技術(shù)方面有什么改進(jìn)要點(diǎn)？如何控制企業(yè)應(yīng)用AI技術(shù)的成本？有效的AI產(chǎn)品化可以怎樣優(yōu)化銀行反欺詐體系？我們可以期待一個(gè)智能的未來(lái)嗎？
AI已經(jīng)誕生了60多年，即使伴隨著計(jì)算能力的突飛猛進(jìn)和大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，但AI的理論到實(shí)踐之路仍不是那么好走。機(jī)器學(xué)習(xí)面臨高維海量數(shù)據(jù)的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，求解企業(yè)自建機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和工程優(yōu)化是當(dāng)前眾多行業(yè)從業(yè)者苦苦探索，試圖翻越的“AI鴻溝”。
本次是雷鋒網(wǎng)AI金融專場(chǎng)公開(kāi)課之第三期，我們有幸邀請(qǐng)到第四范式聯(lián)合創(chuàng)始人、首席架構(gòu)師胡時(shí)偉來(lái)分享他帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)完成AI首個(gè)全流程產(chǎn)品的心得。
胡時(shí)偉，第四范式聯(lián)合創(chuàng)始人、首席架構(gòu)師。在百度任職期間作為系統(tǒng)架構(gòu)負(fù)責(zé)人，主持了百度商業(yè)客戶運(yùn)營(yíng)、鳳巢新興變現(xiàn)、“商業(yè)知心”搜索、阿拉丁生態(tài)等多個(gè)核心系統(tǒng)的架構(gòu)設(shè)計(jì)工作；作為鏈家網(wǎng)創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)成員，完成了鏈家網(wǎng)新主站、經(jīng)紀(jì)人新作業(yè)系統(tǒng)、績(jī)效變革系統(tǒng)的整體架構(gòu)設(shè)計(jì)以及研發(fā)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)管理?，F(xiàn)任第四范式研發(fā)總工程師，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)打造出國(guó)內(nèi)首款人工智能全流程平臺(tái)“第四范式·先知”，“先知”平臺(tái)2016年榮獲中國(guó)智能科技最高獎(jiǎng)——“吳文俊人工智能科學(xué)技術(shù)獎(jiǎng)”一等獎(jiǎng)。
本期公開(kāi)課內(nèi)容將包括但不限于：
1、關(guān)于機(jī)器學(xué)習(xí)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與工程優(yōu)化方面的思考；
2、結(jié)合銀行反欺詐案例，分析高維大規(guī)模機(jī)器學(xué)習(xí)如何應(yīng)用于具體業(yè)務(wù)提升中；
3、如何降低企業(yè)應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的成本；
4、有效的AI產(chǎn)品化所帶來(lái)的行業(yè)智能化變革。
活動(dòng)時(shí)間：
《如何以產(chǎn)品化最快實(shí)現(xiàn)AI商業(yè)價(jià)值》：2月28日周二晚上8點(diǎn)
活動(dòng)形式：
斗魚(yú)直播（房間號(hào)：788495）+微信群與嘉賓問(wèn)答互動(dòng)
本次硬創(chuàng)公開(kāi)課專場(chǎng)將會(huì)有【斗魚(yú)直播+微信群?jiǎn)柎稹績(jī)蓚€(gè)環(huán)節(jié)。讀者可申請(qǐng)加入 AI金融評(píng)論微信群，嘉賓直播授課分享結(jié)束后，將會(huì)在微信群與群友問(wèn)答互動(dòng)。
報(bào)名方式：
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