雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論消息，4月13日，平安旗下科技公司金融壹賬通在深圳召開連接銀行等金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)的智能金融服務(wù)平臺(tái)“壹企銀”發(fā)布會(huì)。該平臺(tái)廣泛應(yīng)用金融科技新技術(shù)，助力銀行等金融機(jī)構(gòu)解決中小企業(yè)融資難題。

中小企業(yè)融資難、融資貴是一個(gè)世界性的問題，但在中國(guó)的現(xiàn)象更為突出。有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)中小微企業(yè)占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%，其創(chuàng)造的產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于GDP總量的60%，并為全國(guó)貢獻(xiàn)了50%的稅收，為推動(dòng)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作出了巨大貢獻(xiàn)。但截至2017年末，國(guó)內(nèi)小微企業(yè)貸款余額為30.74萬億元，僅占銀行貸款總余額的24.67%，融資難、融資貴、效率低的問題成為制約小微企業(yè)的發(fā)展的瓶頸。

點(diǎn)對(duì)點(diǎn)實(shí)時(shí)解決方案 打通中小企業(yè)信息“死結(jié)”

相比起發(fā)達(dá)國(guó)家超過70%的覆蓋率，我國(guó)中小企業(yè)貸款覆蓋率不足20%，存在著較大的發(fā)展空間。從客觀原因上講，中小企業(yè)缺乏優(yōu)質(zhì)的抵押資產(chǎn)，同時(shí)其歷史比較短，缺乏數(shù)據(jù)來支持，再加上在財(cái)務(wù)、企業(yè)管理制度上往往存在不規(guī)范之處，銀行等金融機(jī)構(gòu)難以有效評(píng)價(jià)企業(yè)的未來發(fā)展?jié)摿?，只能通過發(fā)放信用貸款的方式開展業(yè)務(wù)。在發(fā)布會(huì)上，金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春也指出了銀行需求與小微企業(yè)的核心沖突問題：

那么核心的問題是什么呢？銀行就是要抵押物、就是要有審計(jì)過的報(bào)表、就是要你持續(xù)的發(fā)展，這三條中小企業(yè)都做不到。

另一方面，小微企業(yè)在企業(yè)運(yùn)營(yíng)中對(duì)資金需求存在融資期限短、資金需求少、貸款頻率高、時(shí)效性強(qiáng)等特點(diǎn)，對(duì)于銀行來說成本偏高，這也造成銀行在實(shí)際業(yè)務(wù)開展中“抓大放小”，對(duì)小微企業(yè)融資需求存在恐貸、惜貸、拒貸等現(xiàn)象，人工智能、區(qū)塊鏈金融、大數(shù)據(jù)等技術(shù)則是解決信息不對(duì)稱造成的信任問題的有效手段。

平安集團(tuán)副首席執(zhí)行官兼首席信息執(zhí)行官兼首席運(yùn)營(yíng)官陳心穎在會(huì)上表示，利用技術(shù)可以有效解決中小企業(yè)融資中的信息不對(duì)稱問題。平安集團(tuán)每年會(huì)將收入的1%用于技術(shù)研發(fā)上的投入，2018年，平安集團(tuán)在研發(fā)上將投入100億元。平安不僅希望通過金融+科技的方式保證自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，更希望通過金融+生態(tài)圈，把平安的科技能力輸出給合作伙伴。金融壹賬則是這一策略下的典型代表。

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，壹企銀應(yīng)用人工智能、區(qū)塊鏈、云平臺(tái)、生物識(shí)別等核心技術(shù)，全程實(shí)現(xiàn)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)流程智能化，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)實(shí)時(shí)打通中小企業(yè)信息“死結(jié)”，從而實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資快捷、高效和低成本、低風(fēng)險(xiǎn)，在銷售、風(fēng)控、產(chǎn)品、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)等五大系統(tǒng)流程的全智能化也將使得銀行在風(fēng)控能力快速提高、顯著降低成本，客戶體驗(yàn)也得到明顯改善，而壹賬通提供的全新模式會(huì)帶來更加高效精準(zhǔn)的貸前獲客、貸中風(fēng)控和貸后監(jiān)控，信貸周期也比傳統(tǒng)流程大大縮短。

打造三大科技智能引擎 變革傳統(tǒng)融資模式

據(jù)介紹，壹企銀應(yīng)用科技手段，搭建起智能客戶匹配、智能風(fēng)險(xiǎn)防控和智能系統(tǒng)應(yīng)用三大引擎，連接中小銀行與中小企業(yè)，不僅可以有效解決小微企業(yè)的融資難、融資貴等問題，還可以幫助賦能銀行，幫助中小銀行快速拓寬業(yè)務(wù)來源、提高風(fēng)控水平、優(yōu)化業(yè)務(wù)投產(chǎn)比，大大提高銀行等金融機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的綜合能力。

相比起傳統(tǒng)銀行中小企業(yè)信貸流程，壹企銀用信息交叉驗(yàn)證取代人工盡調(diào)，用智能風(fēng)控替代傳統(tǒng)人工作業(yè)審批，用對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因子的智能分析優(yōu)化貸后風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)了線上線下的有機(jī)結(jié)合，使得日均審批能力提升20倍，信貸處理效率提升80%以上。同時(shí)通過與不同的數(shù)據(jù)流量平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)合作，壹企銀平臺(tái)引入了豐富的信貸產(chǎn)品信息，對(duì)用戶需求進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，實(shí)現(xiàn)智能精準(zhǔn)匹配，這種企業(yè)與銀行相互選擇的開放方式也給中小企業(yè)融資的傳統(tǒng)模式帶來了根本性的變革：

• 降低融資門檻：借助科學(xué)的風(fēng)控決策模型，銀行審核不再局限于傳統(tǒng)模式所設(shè)的門檻，綜合評(píng)估企業(yè)的信用狀況、還款能力及意愿，并通過AI精準(zhǔn)分析技術(shù)進(jìn)行分析，讓企業(yè)得到更客觀的評(píng)價(jià)；

• 降低融資成本：中小企業(yè)融資貴的原因在于產(chǎn)品稀缺，匹配度不高，通過與中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)合作，自動(dòng)整合經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，快速對(duì)接中小企業(yè)與銀行平臺(tái)，融資成本大大降低；

• 提升融資效率：效率的低下緣于銀行積極性不高、處理能力不足。通過全智能化的運(yùn)營(yíng)，銀行成本大幅下降，風(fēng)控效率顯著提高。

自去年年底試運(yùn)行以來，壹企銀平臺(tái)已經(jīng)接入100多家合作機(jī)構(gòu)，積累了超過30萬中小企業(yè)客戶，并為13家銀行提供了包括客戶匹配、風(fēng)控管理及智能系統(tǒng)等全方位金融服務(wù)，風(fēng)控引擎覆蓋的信貸規(guī)模超過50億元。未來，金融壹賬通將融入新的智能科技及服務(wù)功能，持續(xù)迭代優(yōu)化，深耕中小企業(yè)金融服務(wù)。 

以金融+科技的方式深耕金融 打造金融科技生態(tài)系統(tǒng)

十九大報(bào)告中提出，要深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，在今年兩會(huì)上，中小企業(yè)的發(fā)展依然是倍受關(guān)注的話題之一。當(dāng)前在解決中小企業(yè)融資難方面，騰訊、螞蟻金服、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭均基與區(qū)塊鏈發(fā)力供應(yīng)鏈金融，平安如何與這批互聯(lián)網(wǎng)公司在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域開展競(jìng)合？在會(huì)后的交流中，金融壹賬通首席技術(shù)官兼首席運(yùn)營(yíng)官黃宇翔告訴雷鋒網(wǎng)，相比起互聯(lián)網(wǎng)公司，平安不僅有著豐富的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，而且在技術(shù)儲(chǔ)備方面也比互聯(lián)網(wǎng)公司更為深厚。在金融科技領(lǐng)域，平安的專利數(shù)量也領(lǐng)先于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，更重要的是，平安可以將在金融業(yè)務(wù)上的實(shí)踐更好地與新技術(shù)落地結(jié)合。

如在區(qū)塊鏈的應(yīng)用上，壹賬通發(fā)布的壹賬鏈FiMAX Sparrow中間件在零知識(shí)證明庫、可授權(quán)加解密、匿蹤查詢搜索、身份混淆機(jī)制等方面實(shí)現(xiàn)了突破，是全球少數(shù)在滿足多種不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景下能夠提供多種零知識(shí)證明協(xié)議的隱私保護(hù)中間件，在銀行間的跨境結(jié)算等互聯(lián)網(wǎng)公司難以涉及的領(lǐng)域，平安甚至取得了領(lǐng)先于IBM、R3聯(lián)盟的成果。

“重要的是，我們是金融科技生態(tài)系統(tǒng)的參與者，自然可以看到更長(zhǎng)遠(yuǎn)的問題，也能夠更好地利用科技手段來解決這些問題?！秉S宇翔稱。

壹企銀的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念也說明了這一點(diǎn)——目前騰訊、螞蟻金服、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭的區(qū)塊鏈金融布局均著眼于從實(shí)際業(yè)務(wù)關(guān)系的角度，從供應(yīng)鏈上下游關(guān)系去向各級(jí)企業(yè)開展信貸業(yè)務(wù)，而在壹企銀中，實(shí)際業(yè)務(wù)關(guān)系的確認(rèn)和資產(chǎn)的確權(quán)只是當(dāng)中的一部分，平臺(tái)更多是打造一個(gè)可信任的生態(tài)系統(tǒng)，連接銀行和中小企業(yè)，從供需兩端解決問題。

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