短短三年不到，已有一批金融科技公司完成了第一次進(jìn)化：從初創(chuàng)期“什么技術(shù)都要試一下”的混沌探索中破殼而出，逐漸自我聚焦，走向輪廓愈加清晰的方向。

這其中就包括眾安科技，比起成立之初包羅“ABCD”（人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)）全線條的研發(fā)計(jì)劃，如今的眾安科技正在呈現(xiàn)融合聚焦之勢(shì)：

在業(yè)務(wù)上，TSXFH五大產(chǎn)品條線，從深入?yún)^(qū)塊鏈、人工智能技術(shù)的研究到輸出全套的保險(xiǎn)金融領(lǐng)域解決方案；

在技術(shù)上，基于ABCD四大技術(shù)，結(jié)合區(qū)塊鏈、人工智能、密碼學(xué)三大學(xué)科交叉研究，從區(qū)塊鏈防偽溯源發(fā)展到資產(chǎn)通證，發(fā)力通證經(jīng)濟(jì)。

不論在業(yè)務(wù)還是技術(shù)上，亦或兩者之間，眾安科技都在逐漸擰成一股繩。

對(duì)此雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論專訪眾安科技CTO李雪峰，探究這種融合聚焦背后的原因與行業(yè)思考。

通證之于資產(chǎn)端猶如移動(dòng)支付之于資金端

隨著溯源等區(qū)塊鏈應(yīng)用的日漸成熟，業(yè)內(nèi)越來(lái)越多的目光都移向了更深層次的通證經(jīng)濟(jì)，眾安科技也不例外。

不久前眾安科技推出了開(kāi)放資產(chǎn)協(xié)議和保險(xiǎn)通證產(chǎn)品，并以“通證未來(lái)”為口號(hào)將通證業(yè)務(wù)提到公司對(duì)外層面上的一個(gè)新高度，此前逢會(huì)必講的步步雞案例，也被如今的通證案例所代替。

眾安科技為什么做通證？李雪峰用了一個(gè)類比來(lái)說(shuō)明他對(duì)通證未來(lái)的看好：通證對(duì)于資產(chǎn)端的影響，將像微信支付寶對(duì)資金端的影響一樣巨大。

“移動(dòng)支付的產(chǎn)生實(shí)際是顛覆了全球支付形態(tài)，包括政策、審計(jì)、系統(tǒng)、IT改造等都要隨之為它付出將近10年的進(jìn)化。一樣的道理，通證經(jīng)濟(jì)是資產(chǎn)端的創(chuàng)新，而且可能比資金端的創(chuàng)新更厲害?！?/p>

在他看來(lái)，通證作為一種存在于區(qū)塊鏈上的虛擬數(shù)字憑證，借助其金融屬性，把標(biāo)準(zhǔn)或非標(biāo)的商品及服務(wù)進(jìn)行通證化映射，讓它們?cè)趨^(qū)塊鏈的空間內(nèi)進(jìn)行低摩擦、甚至零成本的交易和切割，將數(shù)字資產(chǎn)的金融業(yè)務(wù)充分衍生出來(lái)?！斑@是創(chuàng)造了新的市場(chǎng)蛋糕”。

事實(shí)上，有觀點(diǎn)認(rèn)為，通證經(jīng)濟(jì)是正在崛起的第三個(gè)經(jīng)濟(jì)體系，是一個(gè)與互聯(lián)網(wǎng)平行、全新形態(tài)的數(shù)字經(jīng)濟(jì)體系，其規(guī)模將是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的十倍甚至百倍。

除了對(duì)市場(chǎng)前景的看好，李雪峰還提到了通證對(duì)技術(shù)輸出的幫助：“以前我們跟合作伙伴去對(duì)接是很痛苦的，要約定成本、做PRD、做開(kāi)放程序、對(duì)接系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，這些成本都很高。但通證是基于標(biāo)準(zhǔn)一致的接口和數(shù)據(jù)格式，用錢包對(duì)接就可以了?！?br/>

那么應(yīng)該如何做通證？李雪峰以眾安科技布局通證經(jīng)濟(jì)的“三步走”為例：

第一步，定義開(kāi)放資產(chǎn)協(xié)議，向企業(yè)、個(gè)人、監(jiān)管提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的接口，從而解決如何讓資產(chǎn)在區(qū)塊鏈上流通的問(wèn)題；

第二步，創(chuàng)建保險(xiǎn)通證，打通共保、再保、保單質(zhì)押、監(jiān)管等環(huán)節(jié)，從而有效節(jié)省時(shí)間，保護(hù)數(shù)據(jù)隱私，同時(shí)助力監(jiān)管；

第三步，資產(chǎn)通證由保險(xiǎn)行業(yè)逐步擴(kuò)展到銀行、借貸、農(nóng)業(yè)、供應(yīng)鏈、共享等各個(gè)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)基于通證的數(shù)據(jù)開(kāi)放生態(tài)。

在他眼中，通證經(jīng)濟(jì)“先定義開(kāi)放資產(chǎn)協(xié)議，在某一領(lǐng)域首先落地應(yīng)用，然后逐步擴(kuò)展到多領(lǐng)域，最后實(shí)現(xiàn)基于通證的數(shù)據(jù)開(kāi)放生態(tài)”的發(fā)展路徑顯得清晰可見(jiàn)。

“我們完全相信，在不久的將來(lái)，在合規(guī)和審計(jì)的指引下，為通證資產(chǎn)衍生品服務(wù)的金融資產(chǎn)交易平臺(tái)將會(huì)誕生，來(lái)幫助傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字資產(chǎn)和數(shù)字資產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)的流動(dòng)性?！?br/>

“聯(lián)合學(xué)習(xí)+加密神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)”解決數(shù)據(jù)隱私問(wèn)題

如果說(shuō)通證經(jīng)濟(jì)是區(qū)塊鏈最大的未來(lái)，在抵達(dá)這個(gè)未來(lái)之前則還需要解決一個(gè)長(zhǎng)期困擾業(yè)界的痼疾：數(shù)據(jù)隱私問(wèn)題。

“事實(shí)上，數(shù)據(jù)隱私問(wèn)題的解決涉及到普及性、時(shí)效性、成本等多重因素，即使在實(shí)驗(yàn)室里驗(yàn)證成功的方案在實(shí)際商業(yè)落地過(guò)程中往往也沒(méi)那么容易，所以要在各種主要因素之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)?！?br/>

而眾安科技在區(qū)塊鏈、人工智能、密碼學(xué)三大學(xué)科交叉融合中找到了這個(gè)平衡點(diǎn)，即用“聯(lián)合學(xué)習(xí)”（Federated Learning）來(lái)代替需要集中大數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)機(jī)器學(xué)習(xí)，同時(shí)采用“加密神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)”對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密。

“讓用戶的數(shù)據(jù)保留在手機(jī)等個(gè)人智能終端上，并在這個(gè)終端上完成訓(xùn)練，然后更新到我們的AI平臺(tái)上，與其他用戶的模型合在一起平均化，然后改善共享的模型，這其實(shí)就是聯(lián)合學(xué)習(xí)?！?/p>

 眾安科技高級(jí)研究員李宏宇補(bǔ)充道，“這樣我們和用戶之間的聯(lián)合，不再是數(shù)據(jù)層面的、而是模型層面上的聯(lián)合。”李雪峰接著強(qiáng)調(diào)，“我們不搞數(shù)據(jù)大集中”。

雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論了解到，“聯(lián)合學(xué)習(xí)”是Google Research博客去年介紹的一個(gè)在機(jī)器學(xué)習(xí)上的新方向，“聯(lián)合學(xué)習(xí)”使手機(jī)等個(gè)人智能終端協(xié)同學(xué)習(xí)一個(gè)共享預(yù)測(cè)模型，同時(shí)將所有的訓(xùn)練數(shù)據(jù)都保留在設(shè)備上，這樣就實(shí)現(xiàn)了將機(jī)器學(xué)習(xí)與數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在一定層面分離開(kāi)來(lái)，從而達(dá)到保護(hù)個(gè)人數(shù)據(jù)隱私的目的。

（）

（圖片來(lái)源：Google AI Blog）

接下來(lái)還有一個(gè)擔(dān)心的問(wèn)題需要解決，即個(gè)人模型在上傳到中心平臺(tái)的過(guò)程中會(huì)不會(huì)也有隱私泄漏的風(fēng)險(xiǎn)？

這里面臨兩個(gè)問(wèn)題，一是在傳輸過(guò)程中可能會(huì)被截獲；二是可能會(huì)被服務(wù)器端解密后反向恢復(fù)出個(gè)人數(shù)據(jù)。

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，眾安科技給出的解決方案是——加密神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)。

首先在個(gè)人智能終端上運(yùn)用同態(tài)加密、多方安全計(jì)算等，對(duì)數(shù)據(jù)模型進(jìn)行加密，來(lái)防止傳輸過(guò)程中的泄漏；

然后在服務(wù)器端對(duì)聯(lián)合學(xué)習(xí)得到的集成模型（而非單個(gè)個(gè)人模型）進(jìn)行解密，來(lái)避免對(duì)單個(gè)個(gè)人模型解密可能導(dǎo)致的數(shù)據(jù)反推恢復(fù)，“這是加密神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的重點(diǎn)”，李宏宇強(qiáng)調(diào)到。

“區(qū)塊鏈、人工智能、密碼學(xué)三大學(xué)科是互補(bǔ)互通的，它們之間的交叉融合是天作之美。過(guò)去不可變，未來(lái)不可算。你要記住這是這三大學(xué)科集成之后的10個(gè)字?！崩钛┓逖a(bǔ)充道。

事實(shí)上，一個(gè)可見(jiàn)的趨勢(shì)正在變得愈加明顯：人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)，在實(shí)際商用過(guò)程中彼此的技術(shù)邊界正在越來(lái)越模糊，可預(yù)見(jiàn)的是，未來(lái)的技術(shù)創(chuàng)新也將更多集中在這些技術(shù)交叉融合的區(qū)域。

尤其在金融領(lǐng)域，這些技術(shù)將會(huì)形成融合態(tài)勢(shì)，從而推動(dòng)金融科技發(fā)展進(jìn)入下一個(gè)新的、深化的階段。

采訪的最后，談到通證業(yè)務(wù)及相關(guān)技術(shù)何時(shí)變現(xiàn)的話題，李雪峰坦言“目前還沒(méi)有變現(xiàn)的概念?！?/p>

“你只要做就可以了，科學(xué)發(fā)展規(guī)律就是這樣，今天的主干可能明天就死掉了，今天的分支可能成為明天的主干，所以只能看趨勢(shì)，不要老盯著近期目標(biāo)走路，低頭看著目標(biāo)走路一定會(huì)摔跤?！保ɡ卒h網(wǎng)）

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