雷鋒網(wǎng)AI金融評論報道，4月12日，由騰訊主辦的中國“互聯(lián)網(wǎng)+”數(shù)字經(jīng)濟峰會在重慶召開。會上發(fā)布的《智慧金融白皮書》指出，云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能和物聯(lián)網(wǎng)是智慧金融的五大支撐技術。

“云計算是汽車底盤，動力系統(tǒng)控制系統(tǒng)都必須安裝在底盤上；大數(shù)據(jù)是汽油，是動力之源，所有金融服務都需要用數(shù)據(jù)驅動；人工智能是汽車的發(fā)動機，大數(shù)據(jù)只有通過AI的分解聚合才能發(fā)揮作用；區(qū)塊鏈是潤滑油，降低摩擦損耗；而物聯(lián)網(wǎng)是汽車的輪子，連接實體經(jīng)濟。”

云計算的重要性不言而喻。騰訊云副總裁、金融云負責人朱立強在會上進行了“云上金融塑造新生態(tài)”的演講。

朱立強指出，全球科技金融的平均采納率達到33％，在互聯(lián)網(wǎng)用戶中，中國排在第一，這當然取決于新的四大發(fā)明之一——移動支付的發(fā)展，也因為這樣，中國的金融科技發(fā)展達到了領先水平?！　?/p>

他提到去年做過的一個關于未來五年在金融科技將會顛覆哪些版塊的統(tǒng)計。結果顯示零售、銀行、投資包括資金轉移等方面影響最大，其次是保險基金，還有券商。

“而金融云是天生的優(yōu)質載體，能夠把各種科技比如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等包括在內。我們做的事情就是基于金融云，結合大數(shù)據(jù)、金融科技方面的創(chuàng)新，做出更多產(chǎn)品賦能合作伙伴?！?/p>

以下是演講原文，雷鋒網(wǎng)AI金融評論作了不改變原意的編輯：

“金融科技”業(yè)務場景創(chuàng)新

主要有內容有三塊：一個是金融科技，包括銀行、金融、證券，其次是監(jiān)管科技，最后是金融云。

銀行方面，我們順著價值鏈做一些產(chǎn)品的創(chuàng)新。比如區(qū)塊鏈，騰訊聚焦在供應鏈金融領域的應用；市場營銷方面，我們與合作伙伴一起開展智慧網(wǎng)點、遠程開戶等。

業(yè)務場景有一些典型案例。我們從銀行的核心系統(tǒng)中提煉出賬戶體系，并深入挖掘了一些業(yè)務場景，金融科技不斷與業(yè)務場景深化結合。另外一方面，我們也會拿應用到理財賬戶、支付賬戶和銀行C2C之間使用，幫助銀行拉動開戶。

另外還有數(shù)據(jù)的應用，比如通過與銀行的數(shù)據(jù)合作降低風險，傳統(tǒng)信貸的發(fā)放通過靜態(tài)數(shù)據(jù)判別，我們正在利用數(shù)據(jù)幫助銀行動態(tài)調低額度，降低信用卡的壞賬風險。

企業(yè)的普惠金融就是對企業(yè)的反欺詐，通過合作的企業(yè)數(shù)據(jù)及自身掌握的企業(yè)數(shù)據(jù)，再加上企業(yè)經(jīng)營者的數(shù)據(jù)和法人數(shù)據(jù)等等，把這塊結合起來可以幫助企業(yè)，特別是輕資產(chǎn)的中小企業(yè)，輕資產(chǎn)的中小企業(yè)申請銀行貸款一直是很困難的。

保險科技降低保險業(yè)綜合成本。實際上，金融云對整個數(shù)字價值鏈的作用非常巨大。我們從產(chǎn)品的設計包括銷售投保，最后的客戶貸等做產(chǎn)品的創(chuàng)新，比如在產(chǎn)品設計方面通過大數(shù)據(jù)定價，不同用戶根據(jù)數(shù)據(jù)分析出來不同需求購買不同的保險，銷售方面通過智能投保對用戶進行保險知識的引導，之后就固定式營銷。投保階段我們滿足投保的合規(guī)進行驗證，用戶在買保險過程中有一些雙錄要求，比如在核保這個版塊。我們去年年底推出核保產(chǎn)品，通過圖片的匹配自動定損，前期的核保，我們可以通過反欺詐的數(shù)據(jù)去剔除一些過程中的黑產(chǎn)分子。

在產(chǎn)險這部分，剛才提到在車險可通過用戶駕車數(shù)據(jù)幫助用戶做差異化的定價。理賠時通過小程序的視頻，遠程方式就進行協(xié)助理賠，這樣降低保險公司現(xiàn)場查看成本，如果保險公司一天有一萬單的查看量的話，50％可以轉移。一年粗略算一下為保險公司降低3億的成本。

壽險公司試驗顯示，在沒有結合黑產(chǎn)名單之前，高風險用戶和低風險用戶的識別率相對比較低，經(jīng)過數(shù)據(jù)結合以后，整體提升數(shù)據(jù)非常明顯，好用戶識別率達到95％，對于高風險的客戶識別達到65％，就像以前金融機構一樣在識別風險過程中會誤傷一些低風險用戶，經(jīng)過更確定的高風險身份識別以后，可以讓我們給更多低風險用戶更高的保障，這也是去年我們推出的核保產(chǎn)品，我們幫助壽險公司降低風險，同時提高優(yōu)質用戶的保額，整體優(yōu)化了保險產(chǎn)品的結構。

還有一款銀保通產(chǎn)品，是為了幫助保險公司拓寬銷售渠道，因為保險公司本身就有這個業(yè)務，很多的保險是通過銀行去銷售，我們和保險公司合作接入，可以降低保險公司的投入，包括把保險公司基本功能做進去，里面支付的利益也會不斷豐富起來。

另外一個場景就是智慧營業(yè)廳，我們和合作伙伴中投證券也在做創(chuàng)新，很快會推出類似產(chǎn)品。通過大數(shù)據(jù)分析用戶，包括指紋等各方面的技術，可以把技術集成到移動展演的終端上，在這塊還有智能投顧的視頻直播，讓用戶和客戶之間通過遠程的視頻進行交互。

監(jiān)管科技

以上是金融科技的介紹，下面分享下金融監(jiān)管方面的成績。做金融科技是在做加速器，如果跑得太快，沒有監(jiān)管配合，很容易出現(xiàn)問題。

目前，我們配合各省的金融辦在做一件事，整體邏輯就是，通過用戶網(wǎng)上行為進行分析挖掘數(shù)據(jù)，分布在全國各地的數(shù)據(jù)，包括最后分類到P2B的占比，包括金融欺詐，包括傳銷等各方面的比例，可以可視化顯示在大屏，幫助監(jiān)管機構進行監(jiān)管，甚至細化某個市某個區(qū)甚至某個大樓，最后落到具體的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，包括互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上的用戶參與度及交易規(guī)模等等，通過監(jiān)管部門設定的規(guī)則可以很好預警，將風險打響、打早。

金融專用云的研究進展

最后簡單地分享在金融專用云方面的突破和發(fā)展，因為金融行業(yè)比較特殊，監(jiān)管要求更高。針對此，騰訊在2014年特定推出一個產(chǎn)品，相當于監(jiān)管機構在專用云方面的托管，主要有四個版塊——企業(yè)版、大數(shù)據(jù)版、人工智能版以及敏捷版。

• 企業(yè)版比較大而全，讓用戶實現(xiàn)拎包入住，包括核心系統(tǒng)，周邊系統(tǒng)都可以提供給合作伙伴。

• 大數(shù)據(jù)版更適合有很多數(shù)據(jù)，但是這些數(shù)據(jù)需要治理，并不是結構化的數(shù)據(jù)，我們幫助合作伙伴數(shù)據(jù)治理，包括數(shù)據(jù)挖掘可視化，最后進行分析。

• AI版主要針對中大型金融機構，有很多可用的數(shù)據(jù)，希望在這些數(shù)據(jù)里面挖掘做出更多創(chuàng)新產(chǎn)品，可以通過里面的人工智能科技來幫助金融機構進行一些創(chuàng)新。

• 敏捷版是針對于原有基礎設施比較完善，但是需要做敏捷化的開發(fā)測試的情況，這時候用到這樣的架構幫助，快速地進行一些產(chǎn)品方面的創(chuàng)新。

所以整體上，我們專用云的整體架構也是分布式，特別是開源形式的云系統(tǒng)，擴展性和靈活性非常高，包括對未來技術方面的也可以很多的適用。

經(jīng)過云計算方面的平臺方面的推出，再加上金融科技和監(jiān)管科技方面的演進，希望未來能夠幫助金融行業(yè)打造安全合規(guī)，智能的金融生態(tài)。

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