雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論報(bào)道，4月12日，由騰訊主辦的中國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+”數(shù)字經(jīng)濟(jì)峰會(huì)在重慶召開。會(huì)上發(fā)布的《智慧金融白皮書》指出，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能和物聯(lián)網(wǎng)是智慧金融的五大支撐技術(shù)。

“云計(jì)算是汽車底盤，動(dòng)力系統(tǒng)控制系統(tǒng)都必須安裝在底盤上；大數(shù)據(jù)是汽油，是動(dòng)力之源，所有金融服務(wù)都需要用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)；人工智能是汽車的發(fā)動(dòng)機(jī)，大數(shù)據(jù)只有通過AI的分解聚合才能發(fā)揮作用；區(qū)塊鏈?zhǔn)菨?rùn)滑油，降低摩擦損耗；而物聯(lián)網(wǎng)是汽車的輪子，連接實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！?/span>

云計(jì)算的重要性不言而喻。騰訊云副總裁、金融云負(fù)責(zé)人朱立強(qiáng)在會(huì)上進(jìn)行了“云上金融塑造新生態(tài)”的演講。

朱立強(qiáng)指出，全球科技金融的平均采納率達(dá)到33％，在互聯(lián)網(wǎng)用戶中，中國(guó)排在第一，這當(dāng)然取決于新的四大發(fā)明之一——移動(dòng)支付的發(fā)展，也因?yàn)檫@樣，中國(guó)的金融科技發(fā)展達(dá)到了領(lǐng)先水平?！　?/p>

他提到去年做過的一個(gè)關(guān)于未來五年在金融科技將會(huì)顛覆哪些版塊的統(tǒng)計(jì)。結(jié)果顯示零售、銀行、投資包括資金轉(zhuǎn)移等方面影響最大，其次是保險(xiǎn)基金，還有券商。

“而金融云是天生的優(yōu)質(zhì)載體，能夠把各種科技比如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等包括在內(nèi)。我們做的事情就是基于金融云，結(jié)合大數(shù)據(jù)、金融科技方面的創(chuàng)新，做出更多產(chǎn)品賦能合作伙伴?！?/p>

以下是演講原文，雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論作了不改變?cè)獾木庉嫞?/p>

“金融科技”業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新

主要有內(nèi)容有三塊：一個(gè)是金融科技，包括銀行、金融、證券，其次是監(jiān)管科技，最后是金融云。

銀行方面，我們順著價(jià)值鏈做一些產(chǎn)品的創(chuàng)新。比如區(qū)塊鏈，騰訊聚焦在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用；市場(chǎng)營(yíng)銷方面，我們與合作伙伴一起開展智慧網(wǎng)點(diǎn)、遠(yuǎn)程開戶等。

業(yè)務(wù)場(chǎng)景有一些典型案例。我們從銀行的核心系統(tǒng)中提煉出賬戶體系，并深入挖掘了一些業(yè)務(wù)場(chǎng)景，金融科技不斷與業(yè)務(wù)場(chǎng)景深化結(jié)合。另外一方面，我們也會(huì)拿應(yīng)用到理財(cái)賬戶、支付賬戶和銀行C2C之間使用，幫助銀行拉動(dòng)開戶。

另外還有數(shù)據(jù)的應(yīng)用，比如通過與銀行的數(shù)據(jù)合作降低風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)信貸的發(fā)放通過靜態(tài)數(shù)據(jù)判別，我們正在利用數(shù)據(jù)幫助銀行動(dòng)態(tài)調(diào)低額度，降低信用卡的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)的普惠金融就是對(duì)企業(yè)的反欺詐，通過合作的企業(yè)數(shù)據(jù)及自身掌握的企業(yè)數(shù)據(jù)，再加上企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的數(shù)據(jù)和法人數(shù)據(jù)等等，把這塊結(jié)合起來可以幫助企業(yè)，特別是輕資產(chǎn)的中小企業(yè)，輕資產(chǎn)的中小企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款一直是很困難的。

保險(xiǎn)科技降低保險(xiǎn)業(yè)綜合成本。實(shí)際上，金融云對(duì)整個(gè)數(shù)字價(jià)值鏈的作用非常巨大。我們從產(chǎn)品的設(shè)計(jì)包括銷售投保，最后的客戶貸等做產(chǎn)品的創(chuàng)新，比如在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面通過大數(shù)據(jù)定價(jià)，不同用戶根據(jù)數(shù)據(jù)分析出來不同需求購買不同的保險(xiǎn)，銷售方面通過智能投保對(duì)用戶進(jìn)行保險(xiǎn)知識(shí)的引導(dǎo)，之后就固定式營(yíng)銷。投保階段我們滿足投保的合規(guī)進(jìn)行驗(yàn)證，用戶在買保險(xiǎn)過程中有一些雙錄要求，比如在核保這個(gè)版塊。我們?nèi)ツ昴甑淄瞥龊吮．a(chǎn)品，通過圖片的匹配自動(dòng)定損，前期的核保，我們可以通過反欺詐的數(shù)據(jù)去剔除一些過程中的黑產(chǎn)分子。

在產(chǎn)險(xiǎn)這部分，剛才提到在車險(xiǎn)可通過用戶駕車數(shù)據(jù)幫助用戶做差異化的定價(jià)。理賠時(shí)通過小程序的視頻，遠(yuǎn)程方式就進(jìn)行協(xié)助理賠，這樣降低保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)查看成本，如果保險(xiǎn)公司一天有一萬單的查看量的話，50％可以轉(zhuǎn)移。一年粗略算一下為保險(xiǎn)公司降低3億的成本。

壽險(xiǎn)公司試驗(yàn)顯示，在沒有結(jié)合黑產(chǎn)名單之前，高風(fēng)險(xiǎn)用戶和低風(fēng)險(xiǎn)用戶的識(shí)別率相對(duì)比較低，經(jīng)過數(shù)據(jù)結(jié)合以后，整體提升數(shù)據(jù)非常明顯，好用戶識(shí)別率達(dá)到95％，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的客戶識(shí)別達(dá)到65％，就像以前金融機(jī)構(gòu)一樣在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)過程中會(huì)誤傷一些低風(fēng)險(xiǎn)用戶，經(jīng)過更確定的高風(fēng)險(xiǎn)身份識(shí)別以后，可以讓我們給更多低風(fēng)險(xiǎn)用戶更高的保障，這也是去年我們推出的核保產(chǎn)品，我們幫助壽險(xiǎn)公司降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提高優(yōu)質(zhì)用戶的保額，整體優(yōu)化了保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)。

還有一款銀保通產(chǎn)品，是為了幫助保險(xiǎn)公司拓寬銷售渠道，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司本身就有這個(gè)業(yè)務(wù)，很多的保險(xiǎn)是通過銀行去銷售，我們和保險(xiǎn)公司合作接入，可以降低保險(xiǎn)公司的投入，包括把保險(xiǎn)公司基本功能做進(jìn)去，里面支付的利益也會(huì)不斷豐富起來。

另外一個(gè)場(chǎng)景就是智慧營(yíng)業(yè)廳，我們和合作伙伴中投證券也在做創(chuàng)新，很快會(huì)推出類似產(chǎn)品。通過大數(shù)據(jù)分析用戶，包括指紋等各方面的技術(shù)，可以把技術(shù)集成到移動(dòng)展演的終端上，在這塊還有智能投顧的視頻直播，讓用戶和客戶之間通過遠(yuǎn)程的視頻進(jìn)行交互。

監(jiān)管科技

以上是金融科技的介紹，下面分享下金融監(jiān)管方面的成績(jī)。做金融科技是在做加速器，如果跑得太快，沒有監(jiān)管配合，很容易出現(xiàn)問題。

目前，我們配合各省的金融辦在做一件事，整體邏輯就是，通過用戶網(wǎng)上行為進(jìn)行分析挖掘數(shù)據(jù)，分布在全國(guó)各地的數(shù)據(jù)，包括最后分類到P2B的占比，包括金融欺詐，包括傳銷等各方面的比例，可以可視化顯示在大屏，幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，甚至細(xì)化某個(gè)市某個(gè)區(qū)甚至某個(gè)大樓，最后落到具體的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，包括互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上的用戶參與度及交易規(guī)模等等，通過監(jiān)管部門設(shè)定的規(guī)則可以很好預(yù)警，將風(fēng)險(xiǎn)打響、打早。

金融專用云的研究進(jìn)展

最后簡(jiǎn)單地分享在金融專用云方面的突破和發(fā)展，因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)比較特殊，監(jiān)管要求更高。針對(duì)此，騰訊在2014年特定推出一個(gè)產(chǎn)品，相當(dāng)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)在專用云方面的托管，主要有四個(gè)版塊——企業(yè)版、大數(shù)據(jù)版、人工智能版以及敏捷版。

• 企業(yè)版比較大而全，讓用戶實(shí)現(xiàn)拎包入住，包括核心系統(tǒng)，周邊系統(tǒng)都可以提供給合作伙伴。

• 大數(shù)據(jù)版更適合有很多數(shù)據(jù)，但是這些數(shù)據(jù)需要治理，并不是結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，我們幫助合作伙伴數(shù)據(jù)治理，包括數(shù)據(jù)挖掘可視化，最后進(jìn)行分析。

• AI版主要針對(duì)中大型金融機(jī)構(gòu)，有很多可用的數(shù)據(jù)，希望在這些數(shù)據(jù)里面挖掘做出更多創(chuàng)新產(chǎn)品，可以通過里面的人工智能科技來幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行一些創(chuàng)新。

• 敏捷版是針對(duì)于原有基礎(chǔ)設(shè)施比較完善，但是需要做敏捷化的開發(fā)測(cè)試的情況，這時(shí)候用到這樣的架構(gòu)幫助，快速地進(jìn)行一些產(chǎn)品方面的創(chuàng)新。

所以整體上，我們專用云的整體架構(gòu)也是分布式，特別是開源形式的云系統(tǒng)，擴(kuò)展性和靈活性非常高，包括對(duì)未來技術(shù)方面的也可以很多的適用。

經(jīng)過云計(jì)算方面的平臺(tái)方面的推出，再加上金融科技和監(jiān)管科技方面的演進(jìn)，希望未來能夠幫助金融行業(yè)打造安全合規(guī)，智能的金融生態(tài)。

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