像其他智能投顧一樣，誕生于舊金山的應(yīng)用Grow也以提供自動化投資建議的服務(wù)為主——但不像其他同類競爭者，除了考慮貨幣回報，Grow只投資于符合社會、環(huán)境和政治等發(fā)展道德準(zhǔn)則的項(xiàng)目，即社會責(zé)任型投資。

雷鋒網(wǎng)此前報道指出，最近的一份研究表明，主流的智能投顧存在投資建議與用戶需求錯位的問題，而且與投資者預(yù)期的不一樣，它們更像是短期的投資方案。

研究者Stephen J. Huxley和John Y. Kim分析發(fā)現(xiàn)，智能投顧的資產(chǎn)配置效果，與短期股票資產(chǎn)組合更一致。當(dāng)把時間分割（指預(yù)期的投資周期）納入評估中時，智能投顧為“穩(wěn)健”投資者推薦的股票資產(chǎn)，與1-3年投資周期的投資組合有最強(qiáng)的關(guān)聯(lián)。從時間分割的角度看，短期并不意味著頻繁交易，而是指組合會主要包括短期內(nèi)收益可能更好的股票資產(chǎn)類別。

很明顯，Grow的投資策略不同于此。

據(jù)悉，Grow已經(jīng)開發(fā)出一個申請了專利的分析工具，能夠在不同行業(yè)和資產(chǎn)類別中識別出最嚴(yán)格遵循一個投資者需求的標(biāo)的，形成多樣化投資組合。

社會責(zé)任型投資對智能投顧用戶來說，是非常有意義的投資機(jī)會，因?yàn)椋?/p>

• 可持續(xù)發(fā)展投資在全球資產(chǎn)管理（AUM）中所占比例高達(dá)28%，毋庸置疑是一個巨大的市場。全球可持續(xù)投資協(xié)會（GSIA）數(shù)據(jù)顯示，2014年，全球可持續(xù)發(fā)展投資總額達(dá)到14萬億英鎊（約合21.4萬億美元）。而當(dāng)時的全球總資產(chǎn)為51萬億英鎊（約合74萬億美元）。

• 與此同時，根據(jù)BI Intelligence預(yù)測，到2020年，智能投顧在全球范圍內(nèi)管理的資產(chǎn)總額將達(dá)到6萬億英鎊（8萬億美元）——如果按照同樣的比例——可持續(xù)發(fā)展投資在全球資產(chǎn)管理（AUM）中所占比例為28%，那么這將是一個2萬億美元的市場規(guī)模。

• 對于某一個人群它還具有特別的吸引力——千禧一代?？偟膩碚f這個群體不太可能會進(jìn)行投資，但可持續(xù)投資產(chǎn)品可以吸引他們——67%的千禧一代用戶表示希望通過投資來反映他們在社會、政治和環(huán)境保護(hù)方面的價值。根據(jù)US Trust數(shù)據(jù)，這個數(shù)字比例在X一代和嬰兒潮一代中分別為44%和36%。

然而，Grow也面臨激烈的競爭。智能投顧Motif和Earthfolio已經(jīng)推出該領(lǐng)域的相關(guān)產(chǎn)品——所以，如果Grow要在競爭中突圍，它必須要有一個獨(dú)特的營銷點(diǎn)。這關(guān)鍵可能不是說試圖需求社會責(zé)任型投資的差異化，而是如何找到一種途徑，讓千禧一代也能參與理財投資，降低投資門檻。因?yàn)?，盡管這個群體傾向于進(jìn)行可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的投資，但由于學(xué)生債務(wù)等財務(wù)壓力下，他們的投資能力有限。據(jù)統(tǒng)計，在證券市場中該領(lǐng)域投資比例僅為20%。

這就反映出可持續(xù)投資的群體熱情與財務(wù)壓力之間的矛盾——如果Grow能夠找到幫助這些千禧一代低成本參與投資的方法，那么它就可能有優(yōu)勢。比如，通過信用卡支付實(shí)行為儲蓄計劃。

BI報道稱，智能投顧在多個方面都對全球財富管理行業(yè)帶來了巨大的顛覆和威脅，并且還將在未來幾年中進(jìn)入全盛時期。

BI Intelligence資深基金分析師Sarah Kocianski曾總結(jié)了一份有關(guān)智能投顧市場的詳細(xì)報告，對智能投顧采用率背后的推動力、智能投顧初創(chuàng)公司如何在競爭中脫穎等問題做了探討。其中報告指出：

現(xiàn)存大型財富管理公司并不會輸給像Betterment和Wealthfront這一類創(chuàng)業(yè)公司。相反，他們正積極擁抱這項(xiàng)技術(shù)，并詳細(xì)推出自主的智能投顧類產(chǎn)品，并在業(yè)務(wù)運(yùn)營中得到快速擴(kuò)張。那么，創(chuàng)業(yè)公司在這個過程中會面臨擴(kuò)張困難，他們必須推出不同于大公司的服務(wù)產(chǎn)品，比如針對不同客戶的定制化交易策略。

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