雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論報(bào)道，5月26日，阿里云創(chuàng)始人王堅(jiān)博士與科技圈11位志愿發(fā)起人共同組織了年度科技創(chuàng)新活動(dòng)2050大會(huì)。在下午由氪信科技CEO朱明杰出品的“人工智能重構(gòu)智能金融”專題論壇上，微軟全球執(zhí)行副總裁、美國(guó)工程院院士、前微軟亞洲研究院院長(zhǎng)沈向洋，前IDG榮譽(yù)合伙人、火山石資本創(chuàng)始人章蘇陽(yáng)，招商局集團(tuán)創(chuàng)投總經(jīng)理呂克儉等皆受邀出席。

期間，平安銀行信用卡中心核心研發(fā)部總經(jīng)理夏科軍受邀進(jìn)行了演講。據(jù)他所說(shuō)，他寫了十幾年代碼，過(guò)去的經(jīng)歷也有些“跨界”，最早在一家通信創(chuàng)業(yè)公司，從OTA轉(zhuǎn)型到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，后來(lái)又加入平安，主要從事金融相關(guān)的公共風(fēng)險(xiǎn)和交易系統(tǒng)的研發(fā)工作。

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，演講內(nèi)容可分為三個(gè)部分：平安銀行的建設(shè)目標(biāo)，創(chuàng)新功能，系統(tǒng)運(yùn)行情況。

平安銀行交易反欺詐系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)主要有三：第一，系統(tǒng)支持多渠道?！澳壳按蠹s一半以上的交易都來(lái)自于第三方支付，支付寶或微信。我們對(duì)于渠道的交易會(huì)做實(shí)時(shí)授權(quán)和反欺詐的甄別。”

第二是精準(zhǔn)和高效。精準(zhǔn)是指“當(dāng)每一筆交易過(guò)來(lái)的時(shí)候，需要通過(guò)準(zhǔn)確的模型判斷這個(gè)人是好人還是壞人。高效則對(duì)策略和性能要求比較高，系統(tǒng)性能可以做到平均是在3毫秒之內(nèi)。”

第三是多樣化。包括數(shù)據(jù)的多樣化，另外現(xiàn)在已進(jìn)入機(jī)器學(xué)習(xí)的時(shí)代，我們也在研究下一代，如何通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)模型管控交易和客戶的風(fēng)險(xiǎn)。他還重點(diǎn)分享了數(shù)據(jù)系統(tǒng)的處理流程，“把交易送到系統(tǒng)之后，我們會(huì)結(jié)合歷史數(shù)據(jù)、模型和規(guī)則，交易數(shù)據(jù)潛在的異常行為和可疑場(chǎng)景，同時(shí)也會(huì)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取不同的策略和動(dòng)作?！?/p>

系統(tǒng)主要有四個(gè)特點(diǎn)：數(shù)據(jù)安全，系統(tǒng)會(huì)使用平安銀行的全行數(shù)據(jù)，結(jié)合歷史數(shù)據(jù)和最新的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行總體計(jì)算；數(shù)據(jù)處理要求非?？欤荒Ｐ?，基于客戶畫像，包括規(guī)則、關(guān)聯(lián)模型，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型；策略，根據(jù)實(shí)時(shí)交易計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取策略，也會(huì)采取人工作業(yè)檢查交易作業(yè)的可靠性。

隨后，夏科軍又介紹了幾個(gè)創(chuàng)新功能，包括實(shí)時(shí)+準(zhǔn)實(shí)偵測(cè)模式的中央風(fēng)控平臺(tái)、高效的交易分析偵測(cè)引擎、多維度反欺詐數(shù)據(jù)體系、高效可靠的接口適配器、客戶交易行為畫像+可疑欺詐場(chǎng)景識(shí)別。

其中特別提到“實(shí)時(shí)和準(zhǔn)實(shí)”，實(shí)時(shí)是防堵首筆交易偽冒交易。準(zhǔn)實(shí)的目的在于防堵下一筆偽冒交易?！靶庞蔑L(fēng)險(xiǎn)有額度風(fēng)險(xiǎn)，比如說(shuō)你申請(qǐng)一張信用卡的時(shí)候，我們會(huì)跑一些規(guī)則，給你幾萬(wàn)快，這個(gè)是貸現(xiàn)，我們會(huì)實(shí)時(shí)調(diào)整貸多，比如你想刷超出額度的消費(fèi)，傳統(tǒng)的交易中會(huì)是失敗的。但是在我們的系統(tǒng)中，判斷你真的是一個(gè)好人，之前信用很好，那么這筆交易是可以過(guò)的?！睂?shí)時(shí)偵測(cè)系統(tǒng)的主要規(guī)則是規(guī)則引擎，牛市處理引擎，其中可能涉及到時(shí)間窗口的計(jì)算，然后計(jì)算出很多中間變量，并送到引擎做決策。

“系統(tǒng)的高效接口適配器”就是設(shè)備指紋，會(huì)收集瀏覽器端和APP端的指紋。結(jié)合交易系統(tǒng)，我們會(huì)做流量控制和熔斷，“可能在500毫秒之內(nèi)，假設(shè)上游的交易系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)沒(méi)有問(wèn)題，它會(huì)直接退到默認(rèn)?？匆幌逻\(yùn)行情況，目前系統(tǒng)匹配交易耗時(shí)是30毫秒之內(nèi)。最大TPS支持的TPS數(shù)是5000+，交易量日均處理的交易量600萬(wàn)?！?/p>

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