雷鋒網(wǎng)按：作者 Todor Gigilev曾為蘇格蘭皇家銀行和法國巴黎銀行的數(shù)字轉(zhuǎn)型軟件項目提供咨詢顧問服務(wù)。他是 Dreamix 公司的創(chuàng)始人之一兼 CEO，Dreamix 是一家為全球知名公司提供基于 Java 企業(yè)解決方案的公司。

如何才能實現(xiàn)銀行業(yè)的創(chuàng)新？ 答案在于說服終端客戶創(chuàng)新是安全的，銀行沒有冒任何風(fēng)險。當(dāng)然，這說起來很容易，但并不容易執(zhí)行。

想像一下如果你在八十年代末，有數(shù)百萬美元的積蓄。你會拿你的錢去冒險，還是好好享受生活？再想象你是擁有龐大市場份額的跨國銀行的董事會成員，并且負(fù)責(zé)創(chuàng)新。你會推動人們采取最具革命性的解決方案，還是只需要保持現(xiàn)有市場份額的創(chuàng)新？相信你已經(jīng)有所發(fā)現(xiàn)，這也是很多知名大銀行仍然在用現(xiàn)今已經(jīng)很少使用的大型商業(yè)服務(wù)器，也不愿意搭上 FinTech 這列過山車的原因。這就是過去五年我們看到的情況。

區(qū)塊鏈，NFC，P2P 借貸只是傳統(tǒng)銀行業(yè)可以充分采納的選擇之一。這會對我們兌換交易，生產(chǎn)生活的方式產(chǎn)生巨大的影響。但是，我找不到任何一個已經(jīng)順應(yīng)這種潮流，并且提供了一個完整產(chǎn)品的大型銀行。我聽到的故事恰恰相反，例如，法國巴黎銀行的兩名高管離職后創(chuàng)辦了自己的 P2P 借貸平臺 Klear。他們?yōu)槭裁床辉诖蠊緝?nèi)部啟動這個項目？

我認(rèn)為有兩個因素導(dǎo)致這種情況：

• 內(nèi)部因素：傳統(tǒng)銀行業(yè)的公司文化；

• 外部因素：銀行的公眾形象與安全密切相關(guān)，而創(chuàng)新總是與風(fēng)險有關(guān)。

但在深入探討細(xì)節(jié)之前，我們首先要確定的是在銀行高管眼中的創(chuàng)新是什么，以及我們（擁抱顛覆性創(chuàng)新人群）眼中的創(chuàng)新又是什么。

銀行眼中的創(chuàng)新

我聽說過一些故事，比如僅僅是改變銀行官網(wǎng)的背景色就花了半年時間。你可以看出我們對于大型銀行機(jī)構(gòu)的期待不能太高，更別想引入面部識別或者 AR 技術(shù)來授權(quán)個人交易這類事情了。

去年，我的公司 Dreamix 為銀行定制開發(fā)了一個基于 Java 的軟件解決方案。從內(nèi)部銀行流程方面來說，它頗為創(chuàng)新，而且無需任何IT支持就可以創(chuàng)建新產(chǎn)品（存款或貸款）。

通常，新的銀行產(chǎn)品需要大量IT人員的參與，對于每種新型的存款/貸款，你需要有人來實現(xiàn)數(shù)十種形式和安裝指導(dǎo)。

相反，我們通過為表單生成實施元數(shù)據(jù)的驅(qū)動框架，設(shè)法從中剔除IT的部分。 這樣，操作可以直接與市場營銷工作協(xié)同，并創(chuàng)建不同的表單和引導(dǎo)，而無需調(diào)用任何IT人員，從而縮短執(zhí)行時間。

對于讀者來說，這可能聽起來不是那么重要，但如果你需要等待六個月來改變網(wǎng)站背景色，那么你可以想象一下需要多少時間來創(chuàng)建一個新的產(chǎn)品。

銀行業(yè)的企業(yè)文化

“沒有人被解雇是因為他們使用XXX”，這是大型軟件供應(yīng)商慣用的銷售語，它是銀行業(yè)風(fēng)險的一個縮影。這些官僚機(jī)構(gòu)和陡峭的層級結(jié)構(gòu)正在將他們變成一個不利于行業(yè)創(chuàng)新的工作場所。銀行業(yè)關(guān)注的重點始終在于“不失敗”，而不是“去創(chuàng)新”。

因為創(chuàng)新始終與不確定性相關(guān)聯(lián)，銀行總是與高安全性相關(guān)聯(lián)。

想象你即將成為 Imaginary CryptoBank（虛構(gòu)的加密銀行）的客戶。如果你知道你的存款變成了加密電子貨幣，并且由一個分布式的網(wǎng)絡(luò)負(fù)責(zé)授權(quán)交易，你會作何感想？ 作為創(chuàng)新型科技媒體的讀者，你可能完全可以了解這將會縮短交易處理時間（實時交易，而不是每天兩次RINGS交易），降低成本（從而降低稅費(fèi)）和提高安全。 然而，如果沒有人負(fù)責(zé)這個網(wǎng)絡(luò)，每個人都可以添加一個節(jié)點并成為這個基礎(chǔ)設(shè)施的一部分，上一輩的人可能會覺得很可怕。他們更喜歡傳統(tǒng)的老式銀行而不是“不可靠”的比特幣，他們經(jīng)常在電視上聽到可怕的互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙新聞。

如何實現(xiàn)銀行業(yè)的創(chuàng)新

我認(rèn)為解決問題的關(guān)鍵在于讓終端客戶相信創(chuàng)新是安全的，銀行不會冒任何風(fēng)險。當(dāng)然，這說起來容易，做起來很難。

我有一個很好的例子，銀行財團(tuán)聯(lián)合采取一項激進(jìn)的舉措，共同開啟區(qū)塊鏈項目。這樣一來，沒有哪家單個的大銀行會冒聲譽(yù)風(fēng)險。

宣布創(chuàng)新項目的另一種方法是，強(qiáng)調(diào)重點在于創(chuàng)新的物理結(jié)構(gòu)設(shè)計和數(shù)字化應(yīng)用，因為信不信由你，大眾客戶都會通過外部的外觀來判斷事物的可靠性。 例如，面對緩慢加載的網(wǎng)站，用戶會認(rèn)為終端產(chǎn)品是不穩(wěn)定的。一個很好的例子就是Procredit Bank使用了數(shù)字標(biāo)牌（雷鋒網(wǎng)注：公共場所大屏幕終端顯示設(shè)備），以此來告訴客戶技術(shù)對他們是有好處的。

via:jaxenter，雷鋒網(wǎng)編譯

雷峰網(wǎng)原創(chuàng)文章，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載。詳情見轉(zhuǎn)載須知。