中電金信吳守鈺：敏態(tài)系統(tǒng)，如何讓銀行的速度更像一家“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”？

本文作者：李雨晨

2021-01-29 19:27

導語：銀行IT人的心里有一個矛盾，那就是在“快”和“穩(wěn)”之間如何保持平衡。

銀行IT人的心里有一個矛盾，那就是在“快”和“穩(wěn)”之間如何保持平衡。

近兩年，利用科技革命實現(xiàn)銀行產(chǎn)品和服務的線上化、移動化，成為大勢所趨。從渠道體系到核心系統(tǒng)，銀行正在經(jīng)歷全面的數(shù)字化。

但是，2020年突發(fā)的疫情，讓銀行業(yè)從常態(tài)、穩(wěn)態(tài)的運行環(huán)境中，切換到一個不確定狀態(tài)。

傳統(tǒng)集中式架構(gòu)和分布式架構(gòu)，兩者一直存在著技術(shù)爭論：分布式架構(gòu)銀行由傳統(tǒng)IT架構(gòu)支撐的核心系統(tǒng)，一時半刻不可能完全拋棄。但同時，銀行也希望像互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一樣，敏捷地支撐應用場景，敏捷地支撐業(yè)務開發(fā)。

敏捷響應，成為銀行金融服務能力的一大考驗。

作為中國電子旗下幫助金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的代表，中電金信（原文思海輝）在建設金融云敏態(tài)業(yè)務系統(tǒng)方面有著自己的心得。

中電金信金融解決方案事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)吳守鈺，從用戶域、產(chǎn)品域、支付域、公共域等四大基礎能力入手，分享了金融云敏態(tài)業(yè)務系統(tǒng)的架構(gòu)和功能實現(xiàn)。

以下是吳守鈺的演講內(nèi)容，雷鋒網(wǎng)做了不改變原意的編輯與整理。

大家好，很高興能夠參與本次的云峰會。我叫吳守鈺，任職中電金信數(shù)字銀行部產(chǎn)品總監(jiān)。

今天，我分享的主題是《建設基于金融云敏態(tài)業(yè)務系統(tǒng)的探索和實踐》，主要分享我們在建設金融云敏態(tài)業(yè)務系統(tǒng)方面的一些理解和實踐。

近幾年，在金融新業(yè)態(tài)下，商業(yè)銀行面臨著新的挑戰(zhàn)：

一、經(jīng)濟雙循環(huán)，引新與活存并重，To B領域持續(xù)創(chuàng)新，商業(yè)銀行需要快速適應市場變化；

二、監(jiān)管趨嚴：近期金融監(jiān)管政策不斷出臺，劃分厘清銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺的邊界，要求銀行回歸本源、服務實體、產(chǎn)業(yè)賦能；

三、新科技：ABCDMIX技術(shù)日益成熟，應用越來越廣泛，重塑金融科技。

在新背景下，商業(yè)銀行IT系統(tǒng)建設呈現(xiàn)出了六大方面的趨勢：

平臺型銀行，平臺化經(jīng)濟實現(xiàn)價值提升；

開放型銀行，服務自營渠道、服務開放生態(tài)伙伴，能力和服務具有對內(nèi)外共享開放屬性；

生態(tài)型銀行，建立生態(tài)圈和生態(tài)體系，拉近、拉緊與各類合作伙伴的距離和關(guān)系；

體驗型銀行，提升用戶體驗，構(gòu)建用戶全旅程，提供個性化服務；

敏捷型銀行，具備從IT架構(gòu)、業(yè)務能力、場景金融等多方面的快速適配能力；

智慧型銀行；

以上市場變化和系統(tǒng)建設趨勢，都指向了“敏”，敏態(tài)的技術(shù)平臺和敏態(tài)的業(yè)務系統(tǒng)；建設基于金融云的敏態(tài)業(yè)務系統(tǒng)正是對癥下藥的一劑良方。業(yè)務中臺是敏態(tài)業(yè)務系統(tǒng)的基礎設施之一。

中電金信吳守鈺：敏態(tài)系統(tǒng)，如何讓銀行的速度更像一家“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”？

業(yè)務中臺，實現(xiàn)上是對業(yè)務能力的綜合治理，可以分為三層，從下往上看：

最下層是基礎能力層。

根據(jù)領域化分可分為用戶、產(chǎn)品、支付、公共等能力域，每個域內(nèi)部又包含若干基礎能力中心。

用戶域：解決平臺誰用的問題。建立開放用戶體系，對包括銀行內(nèi)外的使用者、各類產(chǎn)品和服務的上下游等，進行統(tǒng)一的管理和治理；具體又可以分為用戶、合約、標簽畫像、營銷等能力中心；

產(chǎn)品域：解決平臺賣什么的問題。對各類金融、泛金融、生活服務等產(chǎn)品進行工廠化管理，建立分類的產(chǎn)品模型，實現(xiàn)產(chǎn)品組合、差異化定價、績效評估等。賬戶也可一類特殊產(chǎn)品納入產(chǎn)品域，包括資金賬戶、權(quán)益賬戶、關(guān)聯(lián)賬戶等，支持賬戶的組合和創(chuàng)新，如集團賬戶、錢包賬戶、創(chuàng)新存款等；

支付域：解決資金流轉(zhuǎn)及流轉(zhuǎn)過程中的控制問題。可分為支付、費用、額度、對賬等中心。其中支付中心實現(xiàn)線上線下一體化收單、聚合支付、資金劃轉(zhuǎn)撥付、代收代付等服務，通過模型化的訂單流轉(zhuǎn)和支付決策引擎實現(xiàn)標準、高效的流轉(zhuǎn)；費用中心實現(xiàn)費用計收、清分、分攤等功能；額度中心實現(xiàn)用戶、渠道、場景、產(chǎn)品等不同主題的限額管理；對賬中心實現(xiàn)實時、定時等的交易檢查、核對。

公共域：提供安全、消息、資源中心、審批和運營等功能能力。

第二層是場景構(gòu)建工具。

我們稱之為服務編排，可分為兩大中心：交易中心和參數(shù)中心。

交易中心通過可視化流程編排IDE平臺實現(xiàn)對內(nèi)外部微服務的編排，提供運行態(tài)的訂單化處理；

參數(shù)中心實現(xiàn)對能力、產(chǎn)品、流程、運營等參數(shù)的維護和管理，包含參數(shù)定義，更新、下發(fā)、訂閱、變更、同步等功能。場景構(gòu)建工具讓業(yè)務人員、運營人員能參與到開發(fā)、運營過程中，看得懂、能維護。

通過以上兩層，實現(xiàn)強中臺、大中臺的能力支撐，及敏捷交付能力。

最上層是場景服務層。

包括銀行自營場景、開放銀行場景及其他合作運營場景。

中電金信吳守鈺：敏態(tài)系統(tǒng)，如何讓銀行的速度更像一家“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”？