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| 本文作者： 周蕾 | 2021-07-30 14:29 |
2021年6月30日，值得寫進(jìn)中華財(cái)險(xiǎn)的歷史。中華財(cái)險(xiǎn)與阿里云合作的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其業(yè)務(wù)中臺的最小可用版本已完成交付，進(jìn)入最后驗(yàn)收階段。
一年前，中華財(cái)險(xiǎn)和阿里云正式達(dá)成合作意向，雙方的合作金額高達(dá)7億元，是國內(nèi)金融云領(lǐng)域迄今為止的第一大單。
在他們看來，這場合作不僅是交付一個(gè)項(xiàng)目，更是要打造一支新團(tuán)隊(duì)、共建一種新模式。
一年后，兩方共同在無人攀登過的高峰上，率先豎起一面旗。
一家擁有4萬名員工、去年單財(cái)險(xiǎn)營收就超過500億的老牌選手，要完成這場前所未有的“手術(shù)”，對中華財(cái)險(xiǎn)和阿里云來說，實(shí)力和魄力，底氣和勇氣，缺一不可。
在中華財(cái)險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型一周年之際，這場轉(zhuǎn)型到目前為止的成果和細(xì)節(jié)，終于展露于世人面前。
中華財(cái)險(xiǎn)和阿里云正式簽約那天，正值2020年的兒童節(jié)。
“巧合遇到這個(gè)日子，一個(gè)新生兒，開始重生?！敝腥A財(cái)險(xiǎn)副總裁王永祥說。
2020年6月1日，簽約當(dāng)日
轉(zhuǎn)型啟動的時(shí)點(diǎn)不能算早，但一定夠巧。因?yàn)榫驮诤灱s前數(shù)天，銀保監(jiān)會下發(fā)了一份文件，給各家財(cái)險(xiǎn)公司出了道題：
到2022年，車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，線上化率≥80%。
——2020年5月26日《關(guān)于推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見》
監(jiān)管層對此類保險(xiǎn)行業(yè)的具體指標(biāo)下發(fā)指導(dǎo)意見，尚屬首次。
無論是疫情的影響、市場的驅(qū)動還是監(jiān)管的鼓勵，都讓數(shù)字化浪潮的水花，比以往任何時(shí)候都要逼近保險(xiǎn)行業(yè)。中華財(cái)險(xiǎn)也適時(shí)開啟了自己的數(shù)字化之旅，和阿里簽下全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。
但千頭萬緒，從何做起？
事實(shí)上，智能化應(yīng)用幾年前已經(jīng)深入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的細(xì)枝末節(jié)里，像是智能客服機(jī)器人，音視頻能力+線上營銷。
可若是俯瞰這場數(shù)字化革命，就會發(fā)現(xiàn)，故事已經(jīng)從那些炫目耀眼的“黑科技”應(yīng)用，轉(zhuǎn)向夯實(shí)基礎(chǔ)設(shè)施的“內(nèi)功修煉”。
中華財(cái)險(xiǎn)的選擇也正體現(xiàn)了這一趨勢，他們目標(biāo)清晰：不破不立，就從核心系統(tǒng)動起。
這堪稱“地獄級”任務(wù)：從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的重構(gòu)開始，直接觸及這家成立三十五年的資深險(xiǎn)企的“中樞系統(tǒng)”。項(xiàng)目難度在保險(xiǎn)乃至整個(gè)金融業(yè)都實(shí)屬罕見，所采用的設(shè)計(jì)理念、產(chǎn)品架構(gòu)、建模方式和容災(zāi)方案均在行業(yè)前列，甚至是保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。
“起初，行業(yè)里是有一點(diǎn)質(zhì)疑的，甚至不太看好。”阿里云工程師趙非回憶。
之前并非沒有險(xiǎn)企試水上云，但趙非告訴雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》，應(yīng)用上云的情況較多，核心系統(tǒng)的重構(gòu)卻是涉及到生產(chǎn)關(guān)鍵，這是從未有過的挑戰(zhàn)。
這對于資產(chǎn)規(guī)模超過900億的中華財(cái)險(xiǎn)而言，挑戰(zhàn)巨大。
但如果改造不徹底，原有的核心系統(tǒng)老態(tài)龍鐘，根本無法快速響應(yīng)市場海量的新需求?！昂诵南到y(tǒng)是業(yè)務(wù)層的基礎(chǔ)設(shè)施，能夠稱之為基礎(chǔ)設(shè)施的東西，一定是做得越深入扎實(shí)，對未來的商業(yè)投影面會越大?！卑⒗镌菩陆鹑谑聵I(yè)部副總經(jīng)理婁恒說。
金融行業(yè)對核心系統(tǒng)的合規(guī)性、穩(wěn)定性要求都很高，高并發(fā)、低延時(shí)。而保險(xiǎn)的核心系統(tǒng)上云，又與銀行、券商頗為不同。相比之下，“保險(xiǎn)的交易鏈路和用戶服務(wù)時(shí)間的跨度都要更長。” 婁恒說。
打個(gè)比方，證券的一筆實(shí)時(shí)交易，買入賣出用時(shí)不過幾秒，但要進(jìn)行一次保險(xiǎn)購買或者理賠，涉及的環(huán)節(jié)、花費(fèi)時(shí)間都得翻倍計(jì)算。
阿里云工程師江冉補(bǔ)充稱，保險(xiǎn)的并發(fā)性、實(shí)時(shí)性不及證券等業(yè)務(wù)，但一個(gè)保單可能就涉及10+流程、20+系統(tǒng)的交互，還可能受發(fā)生時(shí)間點(diǎn)不固定等一系列因素影響，因此在流程設(shè)計(jì)上，也要對系統(tǒng)交互的便捷性、可實(shí)現(xiàn)性，以及業(yè)務(wù)邏輯的關(guān)系上有更周全的考量。
加上保險(xiǎn)在技術(shù)方面，較銀行也有一定程度的落后，這些都意味著其他金融業(yè)務(wù)的改造上云經(jīng)驗(yàn)，未必能成功復(fù)制到保險(xiǎn)領(lǐng)域。
而這家險(xiǎn)企的老一代核心系統(tǒng)，投產(chǎn)以來已有十余年，有如一間舊屋落滿塵埃，讓人無從下手，改造步步維艱。
如此龐大的工程，非一日之功，自然要先進(jìn)行任務(wù)拆解。
中華財(cái)險(xiǎn)的核心系統(tǒng)升級改造，有兩個(gè)“華彩篇章”不得不提：基于雙中臺的應(yīng)用架構(gòu)轉(zhuǎn)型，和基于單元化、混合云基礎(chǔ)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型。
雙中臺方面，主要是業(yè)務(wù)中臺和數(shù)據(jù)中臺的建設(shè)。
眾所周知，傳統(tǒng)煙囪式架構(gòu)縱向割裂，相應(yīng)的Web、APP、DB以及計(jì)算資源和存儲資源在系統(tǒng)內(nèi)重復(fù)建設(shè)；一旦有突發(fā)狀況，系統(tǒng)間聯(lián)動起來更是費(fèi)勁。
中華財(cái)險(xiǎn)信息技術(shù)部總經(jīng)理陳小虎表示，接收一個(gè)業(yè)務(wù)的變動需求，可能要同時(shí)修改3~5個(gè)系統(tǒng)，甚至更多，重復(fù)的修改和維護(hù)對公司的人力財(cái)力來說都是嚴(yán)重浪費(fèi)。
但與其說“拆煙囪”，這次的雙中臺更像是一次徹底的推倒重建。
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型往往都背著歷史包袱，以前積累的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一，光是做數(shù)據(jù)清洗都已經(jīng)筋疲力盡。更不要提幾十個(gè)系統(tǒng)攪在一處，像極一個(gè)物品堆放無序、電線亂纏一通的房間。
這么困難，要不數(shù)據(jù)中臺和業(yè)務(wù)中臺先選其一？
雙方經(jīng)過討論大膽選了雙管齊下?！捌聘林?，用同一個(gè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，重構(gòu)兩個(gè)中臺?！?阿里云數(shù)字保險(xiǎn)總監(jiān)馬榮強(qiáng)說，他是雙中臺項(xiàng)目里阿里側(cè)的總設(shè)計(jì)。
推翻重做，意味著不用考慮傳統(tǒng)系統(tǒng)留下的“臟數(shù)據(jù)”，直接繞開讓金融機(jī)構(gòu)頭疼的數(shù)據(jù)治理問題。
在這一認(rèn)知之上，構(gòu)建沉淀通用能力的業(yè)務(wù)中臺，和以數(shù)據(jù)智能為主的數(shù)據(jù)中臺。馬榮強(qiáng)告訴雷鋒網(wǎng)，與傳統(tǒng)模式相比，現(xiàn)在的雙中臺都更側(cè)重模型和場景的匹配。
數(shù)據(jù)中臺會預(yù)判保險(xiǎn)場景，做相應(yīng)的模型設(shè)計(jì)和落地。豐富的數(shù)據(jù)導(dǎo)入其中后，產(chǎn)生各種數(shù)據(jù)要素，可供未來的業(yè)務(wù)智能決策所用。
業(yè)務(wù)中臺則圍繞前端業(yè)務(wù)去識別公共服務(wù)，構(gòu)建微服務(wù)的共享庫以供調(diào)用?！昂唵蝸碚f，就是把我們業(yè)務(wù)上的所有的功能原子化，前端場景有什么需求，可以重新編排，快速響應(yīng)業(yè)務(wù)。”負(fù)責(zé)中華財(cái)險(xiǎn)雙中臺具體建設(shè)、落地工作的創(chuàng)新中心總經(jīng)理胡岱磊說。
總體而言，中華財(cái)險(xiǎn)的中臺設(shè)計(jì)，就像一個(gè)定制款的樂高工具箱。中臺整合之后，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)、客戶要素等進(jìn)行原子化，公共技術(shù)也抽象、歸并到中臺里，同時(shí)借助云技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資源的彈性擴(kuò)展。在這樣全分布式核心系統(tǒng)建設(shè)中，一致性、微服務(wù)的設(shè)計(jì)、服務(wù)的編排都是挑戰(zhàn)。
如今，回望過去一年的推進(jìn)過程，搭建云平臺和構(gòu)建雙中臺MVP的“打基礎(chǔ)”階段，是最艱巨的一環(huán)。
這里的MVP指的是最小交付版（或稱最小化可實(shí)行產(chǎn)品，Minimum Viable Product）。
MVP就相當(dāng)于先花費(fèi)最小的代價(jià)，在“新房”盡快布置一套麻雀雖小五臟俱全的家私，測試宜居程度，有問題也可以及時(shí)迭代更新，試錯成本比直接整體搬遷要小得多。
核心系統(tǒng)的新老交替，和搬家異曲同工。如果一股腦全部搬完就入住，一旦發(fā)現(xiàn)問題，又不能退回舊房子暫避，但又要保證搬遷的進(jìn)度，確保日常生活不受影響。
“建設(shè)新一代分布式核心系統(tǒng)雖然是項(xiàng)目組雙方all in的目標(biāo)，但是在建設(shè)過程中，老的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不能停掉，還要保障業(yè)務(wù)正常進(jìn)行。新老系統(tǒng)‘雙規(guī)’并行，其中的磨合適配過程充滿挑戰(zhàn)?！眾浜銓卒h網(wǎng)《AI金融評論》坦言。
馬榮強(qiáng)更愿意把打基礎(chǔ)環(huán)節(jié)稱之為“從0到1”，基礎(chǔ)沒打牢會影響到后面的試點(diǎn)和全面上線——“但如果做成了，對行業(yè)的影響和價(jià)值就會凸顯出來。”
“沒有先例”像一枚徽章隱隱發(fā)光，象征著第一和開創(chuàng)，只等中華財(cái)險(xiǎn)和阿里云一起鑿開眼前的墻。
而前面提到的所謂彈性，很大程度上來自于分布式、單元化、彈性多活的混合云基礎(chǔ)架構(gòu)。
部分保險(xiǎn)公司號稱完成系統(tǒng)部署在云上，但在陳小虎看來，恐怕業(yè)內(nèi)只有極個(gè)別公司實(shí)現(xiàn)真正意義上的全云架構(gòu)適配。
這種適配意味著什么？“未來的核心系統(tǒng)將永遠(yuǎn)在線，用戶請求會從頂端的云解析引導(dǎo)到相應(yīng)的端，在每個(gè)點(diǎn)的服務(wù)都是‘活的’，都具備實(shí)際業(yè)務(wù)承載能力。”陳小虎說。
例如在平時(shí)，云上只提供5%的業(yè)務(wù)承載能力，但當(dāng)遇到雙十一這樣的業(yè)務(wù)高峰期，云可以將原有的承載能力快速擴(kuò)展到翻倍，支持突如其來的業(yè)務(wù)并發(fā)。
而單元化意味著云的能力可以像積木一樣，依需求而定，可快速復(fù)制成千上百?！霸剖强蓮椥缘?，給我們提供未來的橫向的擴(kuò)展能力，也提供了很多的想象的空間?！标愋』⒏锌馈?/p>
在架構(gòu)轉(zhuǎn)型推進(jìn)之下，中華財(cái)險(xiǎn)的研發(fā)和運(yùn)維效率呈現(xiàn)了指數(shù)級提升。陳小虎表示，銀行核心系統(tǒng)的大版本升級，通常以半年和年為單位，保險(xiǎn)公司則通常以月為單位，而中華財(cái)險(xiǎn)的研發(fā)周期已經(jīng)縮短到了以天為單位。
現(xiàn)在，在新架構(gòu)下支撐近200個(gè)應(yīng)用上云，代碼的構(gòu)建頻率也從原來的兩到三天一次，提升到一天三到四次。生產(chǎn)環(huán)境今年五個(gè)月內(nèi)發(fā)布近600次，無重大的P1級故障和資損事件發(fā)生。
值得注意的是，阿里云還為中華財(cái)險(xiǎn)構(gòu)建了一套云上應(yīng)用級災(zāi)備方案。
中華財(cái)險(xiǎn)的不少數(shù)據(jù)系統(tǒng)都依賴線下搭建的機(jī)房，時(shí)間一長，機(jī)房老化，存在較大的故障風(fēng)險(xiǎn)。
阿里云意識到，雖然系統(tǒng)上云在穩(wěn)步推進(jìn)，但線下機(jī)房在短期內(nèi)也不會完全失效。抱著“適合客戶的才是最好”的服務(wù)理念，阿里云公有云CSM團(tuán)隊(duì)在最短時(shí)間內(nèi)拉通內(nèi)部專家資源，為中華財(cái)險(xiǎn)迅速制定一套打通云上云下的災(zāi)備策略。
這又是一塊“硬骨頭”。
阿里云工程師江冉解釋稱，線下如數(shù)據(jù)庫，往往搭建在IBM小型機(jī)上，而云上目前以x86體系為主，倘若云上云下要發(fā)生數(shù)據(jù)交互，就會涉及到很多大表的拆分。“拆分是和業(yè)務(wù)邏輯強(qiáng)相關(guān)的，就需要雙方團(tuán)隊(duì)專家既懂保險(xiǎn)行業(yè)，又懂云計(jì)算產(chǎn)品?！?/p>
這就像是一張龐大的電路圖，元器件之間的聯(lián)系極其復(fù)雜，如果不看連接就隨便挪動，可能會導(dǎo)致開關(guān)失靈、燈泡不亮。
但這些系統(tǒng)的“歲數(shù)”實(shí)在太大，江冉告訴雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》，不少交互關(guān)系只能靠客戶口授或者印象來提供相應(yīng)信息，跟實(shí)際情況還未必吻合，開發(fā)人員也不一定能在當(dāng)年的設(shè)計(jì)文檔里找到答案。
因此，阿里云的前期調(diào)研中，最耗時(shí)的工作之一，就是把核心系統(tǒng)之間的關(guān)聯(lián)梳理出一整張關(guān)系邏輯圖，歸入對應(yīng)文檔，確保在云上災(zāi)備時(shí)不出現(xiàn)系統(tǒng)間的斷連。
江冉介紹稱，項(xiàng)目整體開始之后，首先要完成云上系統(tǒng)搭建，包括專線打通和整體網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)的復(fù)制，其次則是周期較長的整體數(shù)據(jù)遷移，也就是前面提到的云上云下兩套體系間的交互，需要反復(fù)數(shù)據(jù)驗(yàn)證、調(diào)整設(shè)計(jì)邏輯。
緊接著，就要在云上跑通整體鏈路，保證云上系統(tǒng)能夠單獨(dú)成為一個(gè)獨(dú)立的節(jié)點(diǎn)，提供相應(yīng)的服務(wù)?！斑@一階段更多的是壓測，交易模擬，錄入測試數(shù)據(jù)。”
之后便是最驚心動魄的環(huán)節(jié)：云上云下切換的測試和驗(yàn)證。
在某次切換演練中，有一個(gè)操作始終過不去，事關(guān)演練乃至整個(gè)項(xiàng)目成敗，所有人的心都懸了起來，所幸在阿里云專家服務(wù)團(tuán)隊(duì)和客戶方的共同排查下，演練最終順利完成。
云上災(zāi)備取得階段性成果，中華財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)穩(wěn)定性邁上新臺階。陳小虎稱，UM-SSO、內(nèi)容影像等33套系統(tǒng)已部署到云上災(zāi)備。今年5月，中華財(cái)險(xiǎn)與阿里云也成功完成了首批2套關(guān)鍵系統(tǒng)從本地IDC機(jī)房生產(chǎn)環(huán)境向金融云的切換演練。
這恰巧反映阿里云所提供的服務(wù)，不僅是交付一款產(chǎn)品，更是交付一種能力
阿里云幫助中華財(cái)險(xiǎn)構(gòu)建全面的系統(tǒng)災(zāi)備體系，使其掌握了獨(dú)立的系統(tǒng)容災(zāi)能力，災(zāi)備建設(shè)周期由按年提速到按月為單位進(jìn)行計(jì)量。同時(shí)，該方案采用金融云按需購買資源的特點(diǎn)，極大降低首次投入成本。
保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，某種程度上是一件“難而正確”的事。
正如前文提到的種種麻煩，有時(shí)候保險(xiǎn)公司的核心系統(tǒng)和機(jī)房，說不定比技術(shù)團(tuán)隊(duì)里的年輕人們還要年長，內(nèi)里繁復(fù)又脆弱，動彈不得。
不光是技術(shù)層面如過蜀道，組織架構(gòu)和企業(yè)文化層面上更是重重關(guān)卡。
開啟轉(zhuǎn)型，就意味著進(jìn)入“無人區(qū)”，很大程度涉及到現(xiàn)有業(yè)務(wù)、流程、人員、系統(tǒng)、數(shù)據(jù)等多方面因素。
轉(zhuǎn)型不僅僅意味著“敏捷文化”與傳統(tǒng)“瀑布文化”的碰撞，更重要的是思維模式、獲客模式、運(yùn)營模式、管理模式的改變，要沖破部門間的阻力，改善一線執(zhí)行態(tài)度，短時(shí)間內(nèi)應(yīng)對無數(shù)的新技術(shù)、新觀念涌入。
但在王永祥看來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)必須面對的問題，沒有退路可言。
中華財(cái)險(xiǎn)副總裁王永祥分享轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)
曾經(jīng)，許多保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)一個(gè)產(chǎn)品獨(dú)大，部分公司占比80%以上，可去年“919車險(xiǎn)綜改”提出“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的目標(biāo)，保費(fèi)下降，責(zé)任范圍擴(kuò)大，賠付率直接從60%以下的水平飆升到75%~80%之間，這對消費(fèi)者來說是讓利，對保險(xiǎn)公司來說卻是巨大的成本挑戰(zhàn)。
王永祥指出，綜改之后，車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模急劇下降，車險(xiǎn)行業(yè)呈現(xiàn)整體虧損的局面；目光放到整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)來看，原有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也在逐步萎縮。
靠車險(xiǎn)的好光景不再，保險(xiǎn)公司能否抓住新的市場機(jī)遇，在他看來，“取決于對風(fēng)險(xiǎn)的完整把控能力”，要建立更直接的觸客通道，縮短交易鏈條上的中間環(huán)節(jié)，建立成本上的巨大優(yōu)勢。
以前的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)常被吐槽：除了收錢，其他時(shí)候都見不著面。因此，銷售和服務(wù)之間需要被打通，保險(xiǎn)公司要告別信息化時(shí)代的閑散，走向智能一體化的未來。
以營銷為例，中華財(cái)險(xiǎn)加速實(shí)現(xiàn)銷售的智能化升級，不但提升銷售成單率，更為客戶提供更好的互動體驗(yàn)。
今年3月初，中華財(cái)險(xiǎn)銷售智能一體化項(xiàng)目在杭州試點(diǎn)上線。截至6月上旬，杭州家用車?yán)m(xù)保率提升超6%，首日報(bào)價(jià)率提升近9%，保費(fèi)多元化率提升約4%，均取得超出預(yù)期的成效。
“業(yè)務(wù)系統(tǒng)不再只記錄交易結(jié)果，而是要記錄觸達(dá)客戶的全鏈路，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品思維方式去洞見客戶的需求，去提升自身主動分發(fā)的能力，提升客戶黏度?！?/strong>王永祥說，“這是數(shù)字化真正對一個(gè)企業(yè)組織能發(fā)生的業(yè)務(wù)模式的變革?！?/p> 雙中臺也好，混合云架構(gòu)也罷，核心系統(tǒng)的種種改造升級，智能一體化平臺的不斷改進(jìn)，也是在同業(yè)異構(gòu)和異業(yè)同構(gòu)當(dāng)中融會貫通，賦予新時(shí)代的保險(xiǎn)公司更多想象空間。 行業(yè)風(fēng)云變幻，這是中華財(cái)險(xiǎn)的關(guān)鍵時(shí)刻，這同時(shí)也是阿里云的關(guān)鍵時(shí)刻。 趙非對雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》說，與中華財(cái)險(xiǎn)的項(xiàng)目合作三年打底，300余人的服務(wù)團(tuán)隊(duì)已經(jīng)做好了駐場陪伴三年的準(zhǔn)備，打一場決定行業(yè)價(jià)值的“舉國戰(zhàn)爭”。他們也希冀這場戰(zhàn)役之后，能夠沉淀一套可復(fù)用的打法和技術(shù)，服務(wù)到更多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。 那些無人攀登過的高峰，只有知難而上的人們，才會留下足跡。 雷峰網(wǎng)原創(chuàng)文章，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載。詳情見轉(zhuǎn)載須知。
