銀行得核心上云者，得數(shù)字化轉(zhuǎn)型之先機(jī)

本文作者：李雨晨

2021-02-02 15:36

專題：銀行系統(tǒng)云化升級(jí) 實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營(yíng)

導(dǎo)語(yǔ)：思考銀行為什么上云，從來(lái)不是一件太晚的事情。

“工業(yè)革命不得不等候金融革命”。

英國(guó)學(xué)者、諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主約翰·希克斯的這句原話，道盡了金融與社會(huì)經(jīng)濟(jì)變遷的規(guī)律：歷次消費(fèi)升級(jí)伴隨的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的演進(jìn)變化中，銀行都發(fā)揮了極其重要的作用：

17世紀(jì)末，英國(guó)依靠中央銀行和商業(yè)銀行體系提供資本燃料和動(dòng)力。以蒸汽機(jī)為標(biāo)志的工業(yè)革命，其實(shí)是金融革命的產(chǎn)物。

20世紀(jì)初，摩根、卡內(nèi)基等一眾金融大鱷掀起了第二次金融革命，主導(dǎo)了五次并購(gòu)浪潮，完成了第二次工業(yè)革命；

如果說(shuō)，此前的數(shù)百年，是銀行為科技革命體注入新的活力。那么，在五年前，銀行差點(diǎn)被“科技革命”所拋棄。

作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，銀行業(yè)一直是與科技走的最近的一個(gè)行業(yè)：上個(gè)世紀(jì)80年代的ATM機(jī)、90年代的網(wǎng)上銀行、十年前的手機(jī)銀行。

在以大數(shù)據(jù)和人工智能為標(biāo)志的第四次工業(yè)革命，銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型并不簡(jiǎn)單。

在2018年年報(bào)里，針對(duì)金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的重塑，“零售之王”招行做了深刻反思：

“過(guò)去十年，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已惘然目睹了金融科技重新定義零售業(yè)務(wù)的全過(guò)程，從支付延伸到存貸款、財(cái)富管理，傳統(tǒng)銀行的資金中介、信息中介職能已受到深刻沖擊，信用中介作用亦面臨威脅。

隨著社會(huì)發(fā)展從消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)深入，金融科技重新定義公司金融和資產(chǎn)管理也迫在眉睫。”

金融科技的轉(zhuǎn)型，不是一次簡(jiǎn)單的小修小補(bǔ)，而是一次全面的“大掃除”。

首先是底層系統(tǒng)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)集中式架構(gòu)轉(zhuǎn)為分布式、開放式架構(gòu)；其次是業(yè)務(wù)流程的重塑；再次是用戶運(yùn)營(yíng)和場(chǎng)景生態(tài)搭建。

如果從云計(jì)算、人工智能等科技屬性的角度來(lái)說(shuō)，網(wǎng)商銀行反倒是新銀行的“前輩”。

網(wǎng)商銀行被認(rèn)為是“國(guó)內(nèi)首家跑在云技術(shù)之上的商業(yè)銀行”，開了時(shí)代的先河。

銀行得核心上云者，得數(shù)字化轉(zhuǎn)型之先機(jī)

從2015年起，這家沒有線下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)將通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)開展服務(wù)。比如，網(wǎng)商銀行利用數(shù)據(jù)智能進(jìn)行貸款發(fā)放，300人就可以支撐了全國(guó)的業(yè)務(wù)量。

2009年9月成立的第一天起，阿里云就是一家金融級(jí)的技術(shù)和服務(wù)廠商，支撐網(wǎng)商銀行最初的雛形——牧羊犬項(xiàng)目。

2018年，南京銀行宣布聯(lián)手阿里云，國(guó)內(nèi)首個(gè)商業(yè)銀行分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)順利上線運(yùn)營(yíng)。其基于阿里云飛天系統(tǒng)構(gòu)建的“鑫云+”平臺(tái)已服務(wù)多家銀行的上百萬(wàn)用戶，平均每個(gè)客戶的放款時(shí)間只需1秒，日處理訂單量可達(dá)到100萬(wàn)筆，是原來(lái)的10倍。

同年的8月，民生銀行通過(guò)與阿里云合作，將核心系統(tǒng)上云，并且成立民生科技有限公司。

在一些中小行的身上，也能看到非常多金融云的求變身影。

2020年，民營(yíng)銀行華瑞銀行與阿里云正式簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，推動(dòng)華瑞銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)加速向云架構(gòu)轉(zhuǎn)型。

上海華瑞銀行科技部總經(jīng)理葉寧曾表示，“移動(dòng)銀行上云之前，華瑞銀行三年軟硬件的投入逾千萬(wàn)元，上云之后，每年投入可以控制在數(shù)百萬(wàn)元以內(nèi)?！?/p>

2019年底，華瑞銀行在阿里云“飛天”云計(jì)算操作系統(tǒng)、螞蟻金融分布式架構(gòu)SOFAStack、mPaaS移動(dòng)開發(fā)平臺(tái)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)的幫助下，已成功構(gòu)建并上線了“祥云”私有云平臺(tái)，支撐手機(jī)銀行、營(yíng)銷系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)、貸款核算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了App的迭代升級(jí)。

數(shù)年的時(shí)間，國(guó)內(nèi)大大小小的銀行，都實(shí)現(xiàn)了“云上作業(yè)”。

然而，上云從不是一件簡(jiǎn)單的事，一味的跟風(fēng)和不加選擇更是不可取，核心在于認(rèn)真梳理好業(yè)務(wù)需求和投入產(chǎn)出比。

要知道，上云是過(guò)程，而不是目的。在上云之前，銀行的IT人員，一定要多問(wèn)自己幾個(gè)問(wèn)題：

不同類型/規(guī)模的銀行核心上云的價(jià)值差異在什么地方？

如何確保核心安全可靠的下移上云？

要啟動(dòng)核心上云下移的工作該如何準(zhǔn)備，如何著手，需要考慮哪些方面的內(nèi)容？

核心上云的實(shí)施路徑有那些, 采用什么樣的步驟會(huì)比較好？

核心下移上云目前的生態(tài)是什么樣子，有足夠的服務(wù)和支持能力嗎？

工欲善其事，必先利其器。思考銀行為什么上云，從來(lái)不是一件太晚的事情。

基于此，雷鋒網(wǎng)《AI金融評(píng)論》與阿里云聯(lián)合主辦“銀行系統(tǒng)云化升級(jí)”實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營(yíng)，邀請(qǐng)到五位頂尖行業(yè)專家線上分享。

從本周起，阿里云新金融事業(yè)部金融核心部負(fù)責(zé)人陳威，網(wǎng)商銀行基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)部負(fù)責(zé)人蔣易民，將分別帶來(lái)《金融核心云原生轉(zhuǎn)型探索與實(shí)踐》和《構(gòu)建云原生架構(gòu)-網(wǎng)商銀行SOFAMesh應(yīng)用實(shí)踐》的主題演講。

廣度而論，從銀行、云廠商、ISV（獨(dú)立軟件開發(fā)商）三大角色出發(fā)，不同視角討論銀行核心系統(tǒng)與應(yīng)用的云化改造；

深度而論，專場(chǎng)內(nèi)容覆蓋銀行上云的標(biāo)準(zhǔn)與選型、成功上云實(shí)戰(zhàn)復(fù)盤、金融核心建設(shè)、云與AI的關(guān)系與內(nèi)涵等多個(gè)方向。

本次實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營(yíng)，為雷鋒網(wǎng)2021金融云峰會(huì)的首場(chǎng)線上活動(dòng)。后續(xù)將有更多嘉賓加盟。

同時(shí)，《AI金融評(píng)論》也將圍繞銀行上云、核心系統(tǒng)建設(shè)、云金融等主題，陸續(xù)推出多篇深度稿件。

為銀行業(yè)乃至金融界，和科技圈，輸出最立體化、最具前瞻性和參考價(jià)值的銀行云、金融云內(nèi)容，同時(shí)搭建高質(zhì)量的微信社群，促進(jìn)上下游企業(yè)交流探討。

關(guān)注《AI金融評(píng)論》，對(duì)話框發(fā)送關(guān)鍵詞“參會(huì)”，進(jìn)入專家微信群，觀看直播。

銀行得核心上云者，得數(shù)字化轉(zhuǎn)型之先機(jī)

嘉賓分享議程

開場(chǎng)致辭：劉偉光，阿里巴巴集團(tuán)副總裁、阿里云新金融事業(yè)部總經(jīng)理

嘉賓介紹：劉偉光畢業(yè)于清華大學(xué)電子工程系。曾負(fù)責(zé)螞蟻集團(tuán)金融科技的商業(yè)推廣和生態(tài)建設(shè)工作，以及螞蟻鏈的商業(yè)拓展工作。

他在企業(yè)軟件市場(chǎng)深耕多年，曾經(jīng)創(chuàng)建Pivotal軟件大中華區(qū)分公司，開創(chuàng)了企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)以及企業(yè)級(jí)云計(jì)算PaaS平臺(tái)的市場(chǎng)先河。

在創(chuàng)建Pivotal中國(guó)軟件公司之前，劉偉光曾經(jīng)擔(dān)任EMC公司大中國(guó)區(qū)數(shù)據(jù)計(jì)算事業(yè)部總經(jīng)理，并在Oracle公司工作多年，曾經(jīng)創(chuàng)建了Exadata大中國(guó)區(qū)的產(chǎn)品事業(yè)部并擔(dān)任事業(yè)部總監(jiān)。

第一場(chǎng)：張曉丹，阿里云新金融事業(yè)部CTO

演講時(shí)間：1月19日（周二）20:00-21:00

演講主題：《新一代金融IT基礎(chǔ)設(shè)施：阿里云的金融云前瞻與實(shí)戰(zhàn)》

演講大綱：

金融IT基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展需求與趨勢(shì)
金融云應(yīng)用場(chǎng)景
打造安全、穩(wěn)定、敏捷的云上金融

嘉賓介紹：曾任工商銀行總行部室副總級(jí)專家，先后在工行分行、數(shù)據(jù)中心、總行IT部門任職22年。

曾任恒豐銀行科技部總經(jīng)理，期間建設(shè)了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)第一家多租戶的金融IAAS行業(yè)云，首次將一家全國(guó)性股份制銀行的應(yīng)用系統(tǒng)全部遷移上云。

2018年，張曉丹加入阿里云。

第二場(chǎng)：吳守鈺，中電金信（原文思海輝）金融解決方案事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)

演講時(shí)間：1月21日（周四）20:00-21:00

演講主題：《建設(shè)基于金融云敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的探索與實(shí)踐》

演講提綱：

從云下到云上，從穩(wěn)態(tài)到敏態(tài)
云上敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)要點(diǎn)分析
云上敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)實(shí)踐

嘉賓介紹：擁有18年金融IT行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉銀行互聯(lián)網(wǎng)金融、開放銀行、核心系統(tǒng)、支付結(jié)算等領(lǐng)域，有豐富的行業(yè)調(diào)研、架構(gòu)設(shè)計(jì)、需求分析、產(chǎn)品研發(fā)等經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)云環(huán)境下的銀行解決方案設(shè)計(jì)，近年專注于數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向產(chǎn)品研發(fā)與項(xiàng)目實(shí)踐。

第三場(chǎng)：陳威，阿里云新金融事業(yè)部金融核心部負(fù)責(zé)人

演講時(shí)間：2月2日（周二）20:00-21:00

演講主題：《金融核心云原生轉(zhuǎn)型探索與實(shí)踐》

演講大綱：

銀行核心系統(tǒng)云化轉(zhuǎn)型的訴求
核心云原生轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)
相關(guān)路徑與案例介紹

嘉賓介紹：現(xiàn)任阿里云新金融事業(yè)部金融核心部負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)金融核心相關(guān)解決方案。曾從事企業(yè)級(jí)信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)十余年，具備豐富的應(yīng)用架構(gòu)與設(shè)計(jì)，數(shù)據(jù)智能，云平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域的理論與大型復(fù)雜項(xiàng)目實(shí)踐，尤其在金融行業(yè)具有多年的交叉實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)于近百家大型機(jī)構(gòu)與客戶。

第四場(chǎng)：蔣易民，網(wǎng)商銀行基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)部負(fù)責(zé)人

演講時(shí)間：2月4日（周四）20:00-21:00

演講主題：《構(gòu)建云原生架構(gòu)-網(wǎng)商銀行SOFAMesh應(yīng)用實(shí)踐》

演講大綱：

1、網(wǎng)商銀行開業(yè)以來(lái)基礎(chǔ)架構(gòu)的演進(jìn)歷程

2、網(wǎng)商銀行基礎(chǔ)架構(gòu)演進(jìn)和業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的典型問(wèn)題

3、網(wǎng)商銀行基于云原生架構(gòu)的應(yīng)用實(shí)踐和展望

嘉賓介紹：負(fù)責(zé)全行基礎(chǔ)架構(gòu)的規(guī)劃、落地以及全局穩(wěn)定性保障，打造高可用，高并發(fā)的系統(tǒng)技術(shù)底盤，經(jīng)過(guò)3年發(fā)展，將全行核心交易峰值能力由50TPS提升到50000TPS，從開業(yè)以來(lái)參與和見證了技術(shù)底盤的快速演進(jìn)，完整經(jīng)歷了“同城雙活”到“兩地三中心”再到“三地五中心”的發(fā)展歷程，主導(dǎo)了異地多活單元化、混合云彈性和云原生架構(gòu)的落地，榮獲過(guò)人民銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)。