華為 HarmonyOS 2（鴻蒙操作系統(tǒng)2.0版本，以下簡稱“HarmonyOS”）在金融行業(yè)可謂是一呼百應，工行、中行、招行、農行等數十家銀行迅速支持。  

在上篇文章《鴻蒙出世，金融IT人最關心哪三個問題？》，我們已經談過哪些金融機構率先響應，他們又是如何支持、接入鴻蒙的，這次就來詳細聊聊：

HarmonyOS的原子化服務，為何備受銀行青睞？

每家銀行用服務卡片呈現的內容不盡相同，這些區(qū)別又意味著什么？

除了原子化服務，HarmonyOS還能帶給金融行業(yè)多少想象空間？ 

（一）同選原子化服務，嵌入卻不盡相同   

目前，金融機構接入HarmonyOS，目前主要有三種形式：

(1)APP適配HarmonyOS;

(2)做HarmonyOS的原生應用；

(3)推出原子化服務。 

前兩種方式基本成為接入標配，一是為了不影響華為用戶使用自家APP，二是出于與合作伙伴構建更好的行業(yè)生態(tài)的考量。 

而原子化服務，是目前銀行接入HarmonyOS較為創(chuàng)新，也更有想象空間的一種方式。 

原子化服務，就是客戶無需重新下載app，而是像“小程序”一樣使用相關服務。 

也就是使用者能夠即搜即用，不需要事先下載應用程序軟件，或者以服務卡片的形式直接呈現于桌面。

HarmonyOS在桌面上采用了全新的原子化服務卡片，進行應用分類時，會自動幫助用戶進行相似應用歸類，分類管理更高效。，分類組件支持放大，通過分類組件可直接進入軟件，實現一屏一場景。  

采用卡片式操作，用戶們可以以卡片方式分享文章、頁面等內容、無需下載，好友直接就能打開觀看。 

利用這一特性，多家銀行迅速推出了鴻蒙“原子化服務”。

招商銀行，第一時間適配了HarmonyOS，也通過鴻蒙原子化服務，把“財富直擊”欄目以服務卡片形式上線

招商銀行App相關產品經理告訴雷鋒網《AI金融評論》，其實招行很早就在關注鴻蒙，今年年初beta面世時，他所在的團隊就驗證過APP在鴻蒙上的運行情況；而在本月初的發(fā)布會之后，招行就迅速關注到了原子化服務，著手開發(fā)服務卡片。

他透露，從召集開發(fā)測試團隊，到向鴻蒙提交、等待應用檢測審核，大體用時十余小時，HarmonyOS的良好開放性也加快了這次的開發(fā)進程。 

目前，用戶可以在安裝HarmonyOS的手機桌面上，通過右小角喚起“我的服務”，添加“招商銀行”，即可選擇添加對應的服務卡片到系統(tǒng)。 

用戶點擊“財富直擊”卡片，即可迅速了解招商銀行App近期的熱門理財產品，最新投資工具和財富運營活動。點擊詳情卡片，還可以喚起招商銀行App了解具體產品信息，進而完成產品購買。 

此外，中國銀行和中信銀行也迅速做出了反應。 

中國銀行推出了““中銀外幣現鈔預約”原子化服務，使用者通過HarmonyOS的服務中心搜索“外幣”二字，即可快速進入“中銀外幣現鈔預約”程序進行預約。 

這種方式，能夠讓使用者更便捷地獲取超過20種外幣的現鈔預約服務，省去應用下載安裝、用戶注冊等步驟，簡化了業(yè)務辦理流程。 

中信銀行，則推出“借記卡查詢”原子化服務。客戶無需下載App，通過“中信銀行”的服務卡片，即可享受中信銀行借記卡申卡及進度查詢服務。 

服務卡片這種輕量化的原子服務，為什么會吸引到銀行“出手”？ 

招商銀行App相關產品經理向AI金融評論強調，原子化服務讓用戶無須打開App就能獲得服務，實際相對縮短了銀行觸達用戶的路徑，變得更“輕”，用戶體驗更加極致。 

一個服務的步驟越繁瑣，對用戶的吸引必然大打折扣，因此這種“輕盈”一定程度上會提升用戶觀看（或使用服務）的頻率，使瀏覽和決策的成本下降。 

HarmonyOS原子化服務的出現，為銀行提供了新的想象空間，超級終端理念、輕量化的原子服務會對銀行的下一步棋，產生多大的影響？ 

（二）銀行戰(zhàn)略與原子化服務環(huán)環(huán)相扣

從上文中可以看到，各家銀行通過原子化服務，對外展示的業(yè)務都不一樣。

這樣一個強調輕量、快捷的設計，印象里它應當與一些高頻剛需的金融場景綁定，比如付款碼、賬戶查詢等等。 

但事實并非如此，我們可以清晰地感受到，銀行們對原子化服務的理解不只是單純的“占位”。 

以中國銀行為例，有業(yè)內人士指出，“外幣現鈔服務”功能正是中行的傳統(tǒng)優(yōu)勢領域。 

回溯歷史，在20世紀80年代中后期，中行是經過外管局批準的唯一一家可接受客戶委托、代理買賣即期和遠期外匯的銀行，可見中行以外匯起家。 

如今，中行外幣現鈔預約服務已覆蓋4500余家中行網點，可選美元、英鎊、歐元、日元等23種外幣，支持手機銀行、微信銀行、個人網銀等多個渠道辦理，支持非中行客戶便捷預約。 

中國銀行將外幣現鈔預約服務外嵌至鴻蒙，能夠聚焦特色業(yè)務優(yōu)勢，下沉服務重心，推動自建場景融入外部流量平臺。 

此舉折射了中國銀行的規(guī)劃：希望將金融產品和優(yōu)質服務下沉到貼近客戶的日常生活場景中，為客戶提供更加便捷的一站式服務。 

同樣地，招商銀行上線“財富管理”，背后正是行長田惠宇提出的打造“大財富管理價值循環(huán)鏈”的戰(zhàn)略和規(guī)劃。

招商銀行相關負責人告訴雷鋒網《AI金融評論》：招行使用HarmonyOS的原子化服務，上線“財富管理”，正是招行圍繞大財富管理的戰(zhàn)略排兵布陣的舉措之一。 

田惠宇曾表示，在數字化時代，招行最大的競爭優(yōu)勢在于財富管理。依托財富管理構建生態(tài)，是招行謀求未來競爭制高點的一條出路。 

這條出路的價值不在提出“新思維”，而在“總集成”。它將前期轉型成果整合起來，面向社會需求提出一套綜合解決方案。 

近年招行的轉型不斷刷新外界認知，率先實踐金融科技銀行、MAU北極星、開放融合、3.0模式等一系列探索，但它們都是輕型銀行局部的、階段性的成果。 

如果想通過這些階段性的成果了解招行，似乎只見樹木不見森林；而大財富管理則是拼圖的全貌，被稱為“輕型銀行的高級形態(tài)”，它第一次清晰勾勒出招行想成為的樣子。

可見，銀行們正在通過HarmonyOS這個全新的窗口，更直觀地對外秀出“肌肉”，外界也更能看見銀行的戰(zhàn)略和野心所在。

（三）HarmonyOS或給金融業(yè)帶來更多可能性    

除了原子化服務，HarmonyOS還有哪些特性值得金融業(yè)“腦洞大開”？ 

HarmonyOS是新一代的智能終端操作系統(tǒng)，為不同設備的智能化、互聯與協(xié)同提供了統(tǒng)一的語言，帶來簡捷、流暢、連續(xù)、安全可靠的全場景全新交互體驗。

相較于Android和iOS系統(tǒng)，HarmonyOS最大的特點是它的分布式特性，從手機衍生到了可穿戴、IOT等設備上，實現了跨設備的互聯互通。 

這意味著基于HarmonyOS統(tǒng)，用戶辦理業(yè)務的環(huán)境可能不再僅限于手機和PC，通過手表、電視、車機等身邊的設備，都可以隨時隨地辦理業(yè)務。 

設備之間的系統(tǒng)隔閡被打破，無疑降低了金融服務的溝通成本。一位銀行業(yè)人士向AI金融評論舉例，譬如客戶經理向用戶講解理財產品，可以通過HarmonyOS直接推送或投放產品細節(jié)至用戶所持終端，而無需經過復雜的加微信好友、下載APP、發(fā)送鏈接等步驟。 

值得關注的是，HarmonyOSHarmonyOS的重心不僅僅在于一個手機的操作系統(tǒng)，而是“面向萬物互聯(物聯網)時代的全新、獨立智能終端操作系統(tǒng)”。

不僅如此，華為表示已經在2020年和2021年分兩次，將該系統(tǒng)的基礎能力全部捐獻給開放原子開源基金會，目前該項目已經有245位貢獻者，最新版本稱為OpenHarmony2.0。 

這意味著未來國家的醫(yī)療系統(tǒng)、教育系統(tǒng)、衛(wèi)生系統(tǒng)、政府行政系統(tǒng)等等都可以使用HarmonyOS開發(fā)線上化智能化設備，共同搭建生態(tài)環(huán)境。 

對于HarmonyOS而言，HarmonyOS的技術壁壘在于統(tǒng)一標準后的生態(tài)構建，圍繞著HarmonyOS，周邊的各種應用軟件及配套硬件都支持上了，生態(tài)就豐富了，用戶使用起來就便利了。 

對于金融機構而言，隨著鴻蒙生態(tài)完善、技術成熟、標準建立，更多金融機構加入鴻蒙已成了必然趨勢，未來會具有明顯的網絡效應，參與的機構越多，網絡價值也會越大，從而形成閉環(huán)的發(fā)展模式。 

未來，萬物互聯所產生的數據、場景、終端都是指數級上升的，也必然會有更多的金融需求。銀行業(yè)與鴻蒙的合作將會更加廣闊，未來可期。

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