雷鋒網(wǎng)AI金融評論報道，近日，京東金融進(jìn)行架構(gòu)調(diào)整，將拆分個人服務(wù)和企業(yè)服務(wù)兩大事業(yè)部，分別打通C端和B端的產(chǎn)品、用戶、業(yè)務(wù)風(fēng)控、前臺研發(fā)職能，其中：

• 個人服務(wù)群組由消費(fèi)金融部，財富管理部，證券業(yè)務(wù)部，眾籌業(yè)務(wù)部，農(nóng)村金融部農(nóng)村渠道部，保險事業(yè)部與支付業(yè)務(wù)部等C端業(yè)務(wù)部門組成，由許凌任組長；

• 企業(yè)服務(wù)群組則由供應(yīng)鏈金融部，金融科技業(yè)務(wù)部，農(nóng)村金融部農(nóng)村信貸部，保險業(yè)務(wù)部與支付業(yè)務(wù)部等B端業(yè)務(wù)部門組成，由姚誠彰任組長。

公開資料顯示，許凌是京東金融的早期員工，他于2013年加盟京東消費(fèi)金融事業(yè)部總經(jīng)理，京東金融的明星產(chǎn)品“白條”就出自許凌之手。在加入京東之前，許凌曾先后就職于中國工商銀行、荷蘭銀行、華夏銀行等多家金融機(jī)構(gòu)，在銀行體系中一直在做消費(fèi)金融相關(guān)業(yè)務(wù)；2017年2月，許凌從消費(fèi)金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的許凌調(diào)任支付業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人；

而另一名主管B端業(yè)務(wù)的大將姚誠彰在2017年11月加入京東金融擔(dān)任副總裁。在加盟京東金融之前，姚誠彰是全球最大的征信機(jī)構(gòu)Experian大中華區(qū)CEO，在益博睿之前，姚誠彰曾任PayPal大中華區(qū)總裁、全球副總裁，以及NCR金融系統(tǒng)部北亞區(qū)總裁。

在此次調(diào)整后，原各部門負(fù)責(zé)人改向兩位組長匯報。在CEO放權(quán)的同時，京東金融也將授權(quán)前移、減少溝通成本和決策周期，以更好適應(yīng)“B2B2C”模式下B端和C端的業(yè)務(wù)競合和發(fā)展。

根據(jù)官網(wǎng)及公開資料，雷鋒網(wǎng)整理了京東金融此次架構(gòu)調(diào)整后的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)圖，如下：

（來源：京東官網(wǎng)及公開資料，雷鋒網(wǎng)整理。部分業(yè)務(wù)可能未包含在內(nèi)）

B2B2C模式發(fā)力

對于京東金融來說，2018年是戰(zhàn)略升級的重要一年。

2018年2月4日，京東金融CEO陳生強(qiáng)在2018京東金融內(nèi)部員工大會上表示，京東金融現(xiàn)在的定位是一家服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的科技公司，其核心商業(yè)模式是B2B2C。其核心是用科技解決金融的問題，再把金融的業(yè)務(wù)還給金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)”金融回歸金融，科技回歸科技”。

京東金融成立于2013年10月，其推出的第一款產(chǎn)品是供應(yīng)鏈保理融資業(yè)務(wù)“京保貝”，而最有名的產(chǎn)品“白條”則是在2014年的2月才上線公測。京東金融成立初期，依托于京東集團(tuán)積累的客戶及場景資源、交易及信用數(shù)據(jù)，物流和資金流，針對供應(yīng)商、 賣家和個人用戶，提供盡可能多的金融服務(wù)產(chǎn)品，其旗下供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、 網(wǎng)銀在線、平臺業(yè)務(wù)及眾籌業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，為配合各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展，京東也陸續(xù)獲取了商業(yè)保理牌照、保險經(jīng)紀(jì)牌照、小額貸款牌照、第三方支付牌照、基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)資格等多張牌照。

在2016年1月獲得紅杉資本中國基金、嘉實(shí)投資和中國太平領(lǐng)投的66.5億元融資后，京東金融發(fā)展進(jìn)入快車道。2016年4月，京東重慶小額貸款公司正式在重慶開業(yè)，通過互聯(lián)網(wǎng)在全國開展業(yè)務(wù)，同月，京東金融在上海證券交易所發(fā)行國內(nèi)首單互聯(lián)網(wǎng)保理業(yè)務(wù)ABS。2016 年 11 月 15 日，京東集團(tuán)批準(zhǔn)了一項(xiàng)計劃中的重組方案，負(fù)責(zé)運(yùn)營京東互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的京東金融將被剝離，京東集團(tuán)計劃出讓京東金融的全部股份。

也正是從這個時候起，京東金融的角色從依托于京東業(yè)務(wù)的金融子公司發(fā)生了轉(zhuǎn)變。在進(jìn)入京東金融2.0時代后，新的商業(yè)模式設(shè)計勢在必行。

京東金融的新商業(yè)模式被界定為服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，“用技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)做金融”。在此之前，京東金融成立以來已經(jīng)推出了多款金融產(chǎn)品，但更多是基于京東本身的C端業(yè)務(wù)，而在角色發(fā)生變化后，供應(yīng)鏈金融、平臺業(yè)務(wù)等偏B端的企業(yè)業(yè)務(wù)重要性開始凸顯。

為從單一金融科技企業(yè)轉(zhuǎn)型為一家科技金融開放平臺，在2016年，京東金融內(nèi)部在業(yè)務(wù)和運(yùn)營模式上均進(jìn)行了調(diào)整。在產(chǎn)品上，京東的賬戶、對公理財、金融信托等產(chǎn)品開始實(shí)現(xiàn)平臺化運(yùn)營，將信貸服務(wù)轉(zhuǎn)接推給資金合作方；在產(chǎn)品設(shè)計上，京東對幾乎所有原有產(chǎn)品和風(fēng)控架構(gòu)進(jìn)行了重新設(shè)計，目的是重新構(gòu)筑一套更標(biāo)準(zhǔn)化、基于廣義應(yīng)收賬款的管理體系，使得該系統(tǒng)能夠適應(yīng)面向外部企業(yè)的金融平臺的要求。

從成立之初，京東就將自己定位為依靠大數(shù)據(jù)科技驅(qū)動的金融科技公司，依托龐大的業(yè)務(wù)量和用戶數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)挖掘成為對內(nèi)業(yè)務(wù)支撐重要工具。到2015年，京東金融已經(jīng)投資了聚合數(shù)據(jù)、ZestFinance等大數(shù)據(jù)服務(wù)公司，這也使得京東金融在轉(zhuǎn)型進(jìn)行對外價值輸出的時候，在場景、數(shù)據(jù)挖掘和風(fēng)控均具有一定的優(yōu)勢。

2017年2月6日，京東金融副總裁許凌在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道采訪中稱，京東金融將把重心從直接服務(wù)用戶，轉(zhuǎn)向服務(wù)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)，公司，將從服務(wù)C端進(jìn)一步向服務(wù)B端拓展。這對于京東金融來說是一個很大的變化，用陳生強(qiáng)后來的話來說就是，“花了一年多的時間說服團(tuán)隊(duì)”。

與之前的B2C直接向消費(fèi)者提供服務(wù)不同，京東金融目前主推的B2B2C模式服務(wù)重點(diǎn)將向金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移，包括白條、京保貝、京小貸以及新上線的個人信貸產(chǎn)品，在未來均與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，聯(lián)合建立風(fēng)控模型，輸出金融服務(wù)，資產(chǎn)將直接放在金融機(jī)構(gòu)。

在轉(zhuǎn)型B2B2C業(yè)務(wù)的同時，京東金融也在不斷加大在大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、區(qū)塊鏈領(lǐng)域的投入。據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，京東金融在上述領(lǐng)域資金資源投入每年增長幅度均保持100%以上增長；同時京東金融也在加大引進(jìn)人工智能和數(shù)據(jù)挖掘人才的力度，近半年來，就有前亞馬遜首席科學(xué)家薄列峰、美國伊利諾伊大學(xué)香檳分校（UIUC) 計算機(jī)科學(xué)學(xué)院彭健博士、前微軟亞洲研究院資深研究員鄭宇等多名大咖加盟。

在B2B2C的合作方式上，京東金融的不僅僅局限與與金融機(jī)構(gòu)等B端客戶合作，在公共交通、政務(wù)等領(lǐng)域也有涉及。如京東金融新組建的城市計算事業(yè)部，在如聯(lián)通營業(yè)廳智能選址、違章停車監(jiān)測、區(qū)域人流預(yù)測、救護(hù)車智能調(diào)度和選址、水質(zhì)預(yù)測、AI+火力發(fā)電、信用城市體系建設(shè)等領(lǐng)域均有可落地的應(yīng)用案例。

陳生強(qiáng)認(rèn)為“B2B2C”這一全新的商業(yè)模式順應(yīng)了時代的變化趨勢，有很大的機(jī)會能創(chuàng)造出千億美元市值的公司。而此次的架構(gòu)調(diào)整，以往一些同時橫跨B、C兩端的業(yè)務(wù)，如農(nóng)村金融、保險與支付等不僅在產(chǎn)品和用戶上進(jìn)行了隔離，在風(fēng)控、研發(fā)也做了B端和C端的劃分。

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