搜索之后，百度下一個(gè)重要收入來源會(huì)是什么？在今年一季度的財(cái)報(bào)電話會(huì)議上，百度CEO李彥宏給出了一個(gè)可能的答案，他首次談到了金融業(yè)務(wù)在公司的戰(zhàn)略地位，聲稱“百度將在金融服務(wù)領(lǐng)域扮演‘改革派’的角色。”

去年12月，百度宣布架構(gòu)調(diào)整，組建了金融服務(wù)事業(yè)群組（FSG），其中包括消費(fèi)金融、錢包支付、互聯(lián)網(wǎng)證券。今年4月，百度架構(gòu)再次調(diào)整，李彥宏把FSG提升為與搜索及新興業(yè)務(wù)事業(yè)群組平行的三大業(yè)務(wù)之一。

在人事變動(dòng)上，六月，光大銀行資管部總經(jīng)理張旭陽與前陸金所執(zhí)委、渣打中國區(qū)高管黃爽相繼出任百度金融副總裁，隨后百度副總裁、百度金融服務(wù)事業(yè)群組總經(jīng)理朱光晉升為高級(jí)副總裁。

但百度金融到現(xiàn)在成立了有大半年，外界對(duì)它具體做什么并不十分清楚。而且相比騰訊與阿里，百度缺少一款代表性的金融產(chǎn)品。不過在今年的百度世界大會(huì)金融分論壇上，朱光終于向外界分享了百度在金融上的探索，并解釋了為何會(huì)與其他互聯(lián)網(wǎng)金融有所不同。

朱光談到了結(jié)合搜索流量做金融服務(wù)，比如在教育領(lǐng)域，“不僅為客戶導(dǎo)流，還解決融資問題，為很多上不起學(xué)的學(xué)生提供了貸款”。這方面已經(jīng)有了很大進(jìn)展，而且在醫(yī)療美容、旅游、裝修領(lǐng)域都與客戶有深度合作。

但他認(rèn)為，“百度金融最具競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)是技術(shù)——云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能”，要用技術(shù)撬動(dòng)傳統(tǒng)金融，提升效率。百度想將大數(shù)據(jù)和人工智能的基因植入到百度金融的業(yè)務(wù)，并重點(diǎn)關(guān)注身份識(shí)別，大數(shù)據(jù)風(fēng)控，智能投顧，量化投資和金融云這五大領(lǐng)域。

百度高級(jí)副總裁朱光在2016百度世界金融科技論壇上發(fā)表演講

以下是朱光的現(xiàn)場(chǎng)演講全文：

各位來賓，各位媒體朋友大家好！

百度金融成立到今天有大概多半年的時(shí)間了，其實(shí)很少跟大家分享我們到底在做什么，今天利用這樣一個(gè)機(jī)會(huì)跟大家聊一聊，這半年來我們?cè)谔剿鞯囊恍┦虑椤褪前俣冉鹑趹?yīng)該做什么業(yè)務(wù)，能夠建立我們的核心優(yōu)勢(shì)，能夠跟別的互聯(lián)網(wǎng)金融有所不同，這是這半年來一直探索的道路。

傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)做金融，很多產(chǎn)業(yè)有它的優(yōu)勢(shì)，叫做產(chǎn)融結(jié)合。比如GE可以生產(chǎn)飛機(jī)的發(fā)動(dòng)機(jī)，可以做醫(yī)療設(shè)備，可以做飛機(jī)租賃，也可以做醫(yī)療設(shè)備的融資租賃。還有一些電商公司，有應(yīng)付帳款或者應(yīng)收帳款的環(huán)節(jié)，有自己的消費(fèi)場(chǎng)景，在場(chǎng)景上可以做消費(fèi)分期，非常多的公司都在做產(chǎn)融結(jié)合。

說到百度的金融業(yè)務(wù)，大家首先能想到的是我們有豐富的流量，每天在百度上尋找好的投資機(jī)會(huì)、理財(cái)機(jī)會(huì)的用戶非常多，缺錢的人也很多，很多人在百度搜貸款，找各種各樣的分期服務(wù)解決資金問題，這會(huì)給百度金融形成一定的優(yōu)勢(shì)。

 同時(shí)百度金融也有一些類似于應(yīng)收帳款，比如說廣告貸款，我們有上百萬家的廣告客戶，可以給他做一些金融服務(wù)。我們也有一些應(yīng)付帳款，比如說聯(lián)盟貸款，我們有數(shù)十萬家的聯(lián)盟伙伴，從中獲取流量，共同合作。這些業(yè)務(wù)都在開展，比如說百度糯米和外賣的商戶，這些都是很好的資產(chǎn)方。

百度金融探索這些路徑，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)非常奏效的是什么？就是我們和客戶一起構(gòu)成的一些場(chǎng)景，成了比較獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。比如職業(yè)教育，在職業(yè)教育這個(gè)領(lǐng)域，中國很多的職業(yè)教育機(jī)構(gòu)百分之六七十的客源，也就是學(xué)生，是從百度獲得的。百度過去做流量服務(wù)，幫助推薦客戶。但是有了百度的金融服務(wù)，就可以讓那些暫時(shí)付不出學(xué)費(fèi)的流量轉(zhuǎn)化成為有效的流量。百度金融服務(wù)加上過去的流量服務(wù)，會(huì)形成一個(gè)化學(xué)反應(yīng)。所以我們?cè)诼殬I(yè)教育領(lǐng)域不僅為客戶導(dǎo)流，還為他解決了融資問題，為很多上不起學(xué)的學(xué)生提供了貸款，進(jìn)一步擴(kuò)大了生意。所以在這個(gè)領(lǐng)域我們很快就做到了第一，而且資產(chǎn)規(guī)模在不斷的擴(kuò)大。類似的場(chǎng)景有很多，比如說醫(yī)療美容、旅游、裝修，在這些領(lǐng)域我們和客戶深度合作，讓流量和金融服務(wù)有機(jī)結(jié)合，形成了很多優(yōu)勢(shì)。

但是不是這些就是百度金融真正的核心競(jìng)爭(zhēng)力呢？我想不是。實(shí)際上百度金融要做的最具有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)就是因?yàn)橛屑夹g(shù)——云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能。百度有業(yè)界最好的技術(shù)，用技術(shù)去撬動(dòng)傳統(tǒng)金融行業(yè)提升這個(gè)行業(yè)的效率，為更多的用戶服務(wù)，我們找到了很大的機(jī)會(huì)。

Robin今天上午講了人工智能的四個(gè)方面，他舉了很豐富的例子。這四個(gè)方面最好的應(yīng)用場(chǎng)景都在金融，百度大腦可以解決四個(gè)問題，前三個(gè)包括語音識(shí)別、圖像識(shí)別、自然語言處理，這幾個(gè)方面的問題其實(shí)都能夠應(yīng)用到金融領(lǐng)域。比如說語音識(shí)別和語意識(shí)別，能夠完成一個(gè)真人真身份的驗(yàn)證，能夠解決銀行端和金融機(jī)構(gòu)最想解決的，就是證明你是你的問題。我們今天可以看到自然語言處理這樣一個(gè)方向，今天中午和一些金融機(jī)構(gòu)、基金公司和證券公司的朋友聊到了一個(gè)非常頭疼的問題，就是智能客服的問題。其實(shí)用度秘解說一場(chǎng)籃球賽，比做成一個(gè)智能客服，回答用戶的一些反復(fù)重復(fù)的簡(jiǎn)單問題，在技術(shù)上來講其實(shí)是要簡(jiǎn)單很多。自然語言處理技術(shù)可以為智能客服提供很好的解決方案。Robin最后還講到了一個(gè)問題就是人群畫像，人群畫像可以解決什么問題？就是金融里最核心的問題。如果你是一個(gè)貸款客戶，我最想知道你現(xiàn)在的狀況，還款能力畫像是什么樣子，還款意愿畫像是什么樣子？如果你是一個(gè)理財(cái)客戶，我最希望知道這個(gè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度的畫像是什么樣子，能承受多大的風(fēng)險(xiǎn)，百度金融就可以給你匹配多少風(fēng)險(xiǎn)度和多少收益度的資產(chǎn)。

這四項(xiàng)技術(shù)會(huì)形成百度金融和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)合最核心的技術(shù)。其實(shí)并不是我們自己要做很多的資產(chǎn)，我們自己要做很多的理財(cái)，百度金融是成為真正意義上的金融科技公司，利用人工智能等優(yōu)勢(shì)升級(jí)傳統(tǒng)金融，實(shí)現(xiàn)普惠金融的夢(mèng)想。當(dāng)百度金融通過畫像的功能越來越清楚一個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好、還款能力和還款意愿，就能夠?yàn)楦嗟娜颂峁﹥?yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。百度是科技的提供方，我們需要更多的合作伙伴，這才是百度金融真正想做的事情。

當(dāng)然我們的技術(shù)基金正在全面注入百度金融，最近我跟Robin探討最大的一個(gè)問題，我說我們有很好的百度大腦和人工智能的技術(shù)，我認(rèn)為最有價(jià)值、最劃算的做法就是把這些技術(shù)應(yīng)用到金融領(lǐng)域里，金融領(lǐng)域里每提升1%的收益就是一個(gè)巨大的財(cái)富，每降低1%的壞帳，同樣面臨一個(gè)巨大的財(cái)富。我們的量化投資模型如果做得非常好，就能夠?yàn)槲覀兊慕鹑诠編砀嗟氖找?，我們的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警做得非常好，我們就會(huì)為證券公司企業(yè)債的業(yè)務(wù)降低很大的風(fēng)險(xiǎn)。

所以我們要把上萬個(gè)研發(fā)人才，把深厚的百度研發(fā)的文化和機(jī)制，還有大數(shù)據(jù)和人工智能這些百度的基因全面植入到百度金融的業(yè)務(wù)里。這幾個(gè)方向是我們未來三到五年百度金融要扎扎實(shí)實(shí)去做的事情。今天只是一個(gè)粗的框架，但是這是我們努力的目標(biāo)。

第一身份識(shí)別

到今天為止，遠(yuǎn)程開戶仍然不是很成熟。其實(shí)傳統(tǒng)銀行業(yè)，包括證券業(yè)、基金業(yè)、理財(cái)業(yè)務(wù)都需要完成一個(gè)遠(yuǎn)程的開戶和身份的識(shí)別，來保證真人真身份獲得金融服務(wù)。現(xiàn)在的這些技術(shù)，百度實(shí)驗(yàn)室已經(jīng)做到了最好，下一步我們就是要和應(yīng)用場(chǎng)景緊密結(jié)合，解決實(shí)際應(yīng)用中所遇到的一些問題，讓遠(yuǎn)程開戶、遠(yuǎn)程身份識(shí)別成為可能。比如說很多人從銀行業(yè)務(wù)來，也有從小貸公司來的，不僅是遠(yuǎn)程開戶，這樣的技術(shù)可以輸出到風(fēng)控的各個(gè)環(huán)節(jié)。比如說一個(gè)用戶帳號(hào)的數(shù)據(jù)厚度很厚，你完全了解他，你可以一秒鐘就給他批貸款；如果你對(duì)他的身份有懷疑，就可以要求他提供更多的信息。這時(shí)候比如活體識(shí)別、人臉識(shí)別等服務(wù)植入進(jìn)來，馬上再次加強(qiáng)身份驗(yàn)證，我們就更有信心為他提供貸款服務(wù)。而這些技術(shù)都需要和場(chǎng)景結(jié)合，我們認(rèn)為這是一個(gè)有價(jià)值的，而且百度一定能做得最好的一個(gè)技術(shù)方向。

第二大數(shù)據(jù)風(fēng)控

目前百度金融的數(shù)據(jù)、模型，結(jié)合社會(huì)各個(gè)機(jī)構(gòu)的合作數(shù)據(jù)，共同構(gòu)成了這個(gè)模型，已經(jīng)在幫一些金融機(jī)構(gòu)，包括中信銀行，還有“買單俠”這樣的貸款小貸公司，能夠幫助優(yōu)化模型，通過網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)幫他們提升風(fēng)控能力。同時(shí)百度金融還有很強(qiáng)的帳號(hào)安全和保護(hù)傘防御系統(tǒng)，來幫助提供服務(wù)。所以大數(shù)據(jù)風(fēng)控能很好地幫助傳統(tǒng)金融行業(yè)具備這種能力。傳統(tǒng)行業(yè)里面，比如說央行的征信，比如信用卡的一些消費(fèi)記錄能產(chǎn)生一部分?jǐn)?shù)據(jù)，但是互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)更豐富，這一部分?jǐn)?shù)據(jù)和傳統(tǒng)數(shù)據(jù)結(jié)合會(huì)做出非常好的模型，會(huì)做出非常好的風(fēng)控，這是我們特別期待的事情。

第三智能投顧

這是我們另外一個(gè)方向，智能投顧技術(shù)給每個(gè)人打標(biāo)簽，形成金融畫像，知道每個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的適應(yīng)程度、喜好程度。同時(shí)要給資產(chǎn)打標(biāo)簽，要很清楚的知道在中國市場(chǎng)上售賣的這些資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)程度是什么。百度金融要把這兩者有機(jī)匹配起來，給不同的人提供不同的資產(chǎn)匹配，實(shí)現(xiàn)真正意義上的智能投顧。這個(gè)工作量是巨大的，現(xiàn)在大家都是在探索，需要大量的運(yùn)算、大量數(shù)據(jù)的整合，需要大量基礎(chǔ)的工作，需要百度大腦的支持。但是這個(gè)領(lǐng)域一定非常有前景。

第四量化投資

我們已經(jīng)和易方達(dá)、廣發(fā)在這方面形成合作關(guān)系。百度的全網(wǎng)數(shù)據(jù)，加上百度的數(shù)據(jù)，形成豐富的場(chǎng)景。百度金融把這些行為動(dòng)態(tài)捕捉起來，可能就會(huì)形成一種量化投資的方案。對(duì)于一個(gè)基金、一個(gè)企業(yè)的關(guān)注程度，網(wǎng)民的情緒，這些因素都會(huì)影響到投資的效率。我相信即將發(fā)出的這些產(chǎn)品，一定能夠幫助我們基金公司合作伙伴獲得不錯(cuò)的收益。

第五是金融云

百度金融云包括智能獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、IT系統(tǒng)、支付、安全防護(hù)和人工智能。我們希望千千萬萬的金融機(jī)構(gòu)能夠利用好百度金融云的優(yōu)勢(shì)，我們來提供這樣的一種技術(shù)，風(fēng)控、反欺詐的能力。我們的金融合作伙伴能夠在自己熟悉的場(chǎng)景里結(jié)合自己的洞察做金融服務(wù)。

所以，這五大方面，可能是未來百度金融要在技術(shù)上著力發(fā)力的重點(diǎn)方向。

實(shí)現(xiàn)金融科技的路徑非常清晰，百度金融現(xiàn)在要做一部分資產(chǎn)，通過這樣的場(chǎng)景去印證自身風(fēng)控模型、反欺詐能力、大數(shù)據(jù)畫像能力；但是僅僅自己做是不夠的，我們有很多的合作機(jī)構(gòu)，為他們提供金融云服務(wù)、大數(shù)據(jù)分析能力、以及智能獲客的能力。就是一邊自己探索，一邊還要和機(jī)構(gòu)深入合作。

面向未來，百度金融最想做的是一個(gè)真正意義上的金融科技公司，我們應(yīng)該向合作伙伴輸出技術(shù)方案，而這些技術(shù)方案真正能夠提升合作伙伴的收益，降低他們的成本。所以我們很希望通過科技驅(qū)動(dòng)金融，堅(jiān)持開放合作，踐行普惠金融的理想。在中國，在一個(gè)清晰的命題上，最先能突破這個(gè)技術(shù)難關(guān)的，請(qǐng)大家相信一定是百度。但是金融產(chǎn)業(yè)有無數(shù)的技術(shù)問題需要解決，哪些問題是最有價(jià)值的問題？哪些場(chǎng)景是我們最需要捕捉的場(chǎng)景？最需要解決的問題，特別需要合作伙伴和我們一起來定義，我們?cè)敢馔ㄟ^技術(shù)提升各個(gè)合作伙伴的收益，給大家?guī)碓鲋怠?/span>

今天在座還有很多我們的同事，等一會(huì)兒張旭陽副總裁、黃爽副總裁，還有王勁副總裁，包括沈抖一起還會(huì)給大家分享更多的關(guān)于我們?cè)谶@個(gè)領(lǐng)域發(fā)現(xiàn)的一些問題，以及哪些技術(shù)能夠解決這些問題。今天只是一個(gè)開始，是一個(gè)引子，我們的心態(tài)是很開放的，希望伙伴們和我們一起加入這個(gè)行業(yè)，讓百度的人工智能盡早在金融領(lǐng)域生根發(fā)芽，能夠結(jié)出好的果實(shí)，謝謝大家！

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