在昨日的區(qū)塊鏈國際峰會上，微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤對外公布稱，微眾銀行與華瑞銀行聯(lián)合開發(fā)了一套區(qū)塊鏈應用系統(tǒng)，用于兩家銀行微粒貸聯(lián)合貸款的結算、清算業(yè)務。該系統(tǒng)已于9月投入試驗運行。

微眾銀行是新興銀行的開拓者，該銀行沒有物理網(wǎng)點，以各互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字技術在線完成各類金融業(yè)務。據(jù)悉，其旗下微粒貸目前客戶超過千萬，發(fā)放金額也超過了一千億元。然而，微眾銀行是基于和合作銀行聯(lián)合放貸的模式運行，其80%資金來自其他銀行，每天涉及高額的利息、利率、本金清算和結算。

所以，這就是區(qū)塊鏈系統(tǒng)的用武之地?；趨^(qū)塊鏈分布式賬本、共識協(xié)議管理、不可篡改、可追溯性等特性，業(yè)務交易過程中可同時完成清算步驟，而不必像傳統(tǒng)那樣需要在特定的時間段進行清算，節(jié)省了大量時間和人力成本。

具體來說，傳統(tǒng)金融交易的方式是雙方銀行各自記賬，然后交易完成后，雙方需要花費大量的人力物力對賬。而且由于數(shù)據(jù)是由對方記錄的，因此數(shù)據(jù)的真實性難以保證百分百正確。而基于區(qū)塊鏈系統(tǒng)的交易和清算，在加密算法的保護下，所有信息都記錄在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡上，雙方同步更新，一旦發(fā)現(xiàn)變更可通知全網(wǎng)，防止篡改。

此外最重要的是，在共識算法的作用下，交易過程和清算過程是實時同步的。因為協(xié)議規(guī)定，上家發(fā)起的記賬，必須獲得下家的數(shù)據(jù)認可才可完成交易。最后，交易過程完成了價值的轉(zhuǎn)移，也就同時完成了資金清算。

因此，基于區(qū)塊鏈系統(tǒng)完成的交易，資金結算清算效率得到極大提高，成本也可大幅降低。

據(jù)微眾銀行馬智濤介紹，未來合作銀行可以選擇將部分信息寫入到區(qū)塊鏈中，由微眾銀行提供統(tǒng)一標準的鏈上對賬服務與統(tǒng)一的操作視圖和交互接口，讓合作銀行可全面實時高效地了解信貸及資金交易信息，進行實時的頭寸監(jiān)控，免除依賴日終對賬文件進行清算對賬的繁重工作。

到目前為止，全球已有將近二十家大小銀行試驗區(qū)塊鏈交易結算技術，包括UBS、西太平洋銀行、巴克萊銀行等。國內(nèi)基于區(qū)塊鏈進行銀行基礎設施設計的鉅真金融CEO孫立林表示，區(qū)塊鏈技術尚處于起步階段，解決方案還在探索中，但區(qū)塊鏈、分布式賬本無疑是一個趨勢。據(jù)透露，微眾銀行也與鉅真金融、萬向區(qū)塊鏈實驗室成立了相關研究實驗室，探索區(qū)塊鏈技術在金融行業(yè)的應用和開發(fā)。

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