在昨日的區(qū)塊鏈國(guó)際峰會(huì)上，微眾銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官馬智濤對(duì)外公布稱，微眾銀行與華瑞銀行聯(lián)合開發(fā)了一套區(qū)塊鏈應(yīng)用系統(tǒng)，用于兩家銀行微粒貸聯(lián)合貸款的結(jié)算、清算業(yè)務(wù)。該系統(tǒng)已于9月投入試驗(yàn)運(yùn)行。

微眾銀行是新興銀行的開拓者，該銀行沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)，以各互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字技術(shù)在線完成各類金融業(yè)務(wù)。據(jù)悉，其旗下微粒貸目前客戶超過(guò)千萬(wàn)，發(fā)放金額也超過(guò)了一千億元。然而，微眾銀行是基于和合作銀行聯(lián)合放貸的模式運(yùn)行，其80%資金來(lái)自其他銀行，每天涉及高額的利息、利率、本金清算和結(jié)算。

所以，這就是區(qū)塊鏈系統(tǒng)的用武之地。基于區(qū)塊鏈分布式賬本、共識(shí)協(xié)議管理、不可篡改、可追溯性等特性，業(yè)務(wù)交易過(guò)程中可同時(shí)完成清算步驟，而不必像傳統(tǒng)那樣需要在特定的時(shí)間段進(jìn)行清算，節(jié)省了大量時(shí)間和人力成本。

具體來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)金融交易的方式是雙方銀行各自記賬，然后交易完成后，雙方需要花費(fèi)大量的人力物力對(duì)賬。而且由于數(shù)據(jù)是由對(duì)方記錄的，因此數(shù)據(jù)的真實(shí)性難以保證百分百正確。而基于區(qū)塊鏈系統(tǒng)的交易和清算，在加密算法的保護(hù)下，所有信息都記錄在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上，雙方同步更新，一旦發(fā)現(xiàn)變更可通知全網(wǎng)，防止篡改。

此外最重要的是，在共識(shí)算法的作用下，交易過(guò)程和清算過(guò)程是實(shí)時(shí)同步的。因?yàn)閰f(xié)議規(guī)定，上家發(fā)起的記賬，必須獲得下家的數(shù)據(jù)認(rèn)可才可完成交易。最后，交易過(guò)程完成了價(jià)值的轉(zhuǎn)移，也就同時(shí)完成了資金清算。

因此，基于區(qū)塊鏈系統(tǒng)完成的交易，資金結(jié)算清算效率得到極大提高，成本也可大幅降低。

據(jù)微眾銀行馬智濤介紹，未來(lái)合作銀行可以選擇將部分信息寫入到區(qū)塊鏈中，由微眾銀行提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的鏈上對(duì)賬服務(wù)與統(tǒng)一的操作視圖和交互接口，讓合作銀行可全面實(shí)時(shí)高效地了解信貸及資金交易信息，進(jìn)行實(shí)時(shí)的頭寸監(jiān)控，免除依賴日終對(duì)賬文件進(jìn)行清算對(duì)賬的繁重工作。

到目前為止，全球已有將近二十家大小銀行試驗(yàn)區(qū)塊鏈交易結(jié)算技術(shù)，包括UBS、西太平洋銀行、巴克萊銀行等。國(guó)內(nèi)基于區(qū)塊鏈進(jìn)行銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)計(jì)的鉅真金融CEO孫立林表示，區(qū)塊鏈技術(shù)尚處于起步階段，解決方案還在探索中，但區(qū)塊鏈、分布式賬本無(wú)疑是一個(gè)趨勢(shì)。據(jù)透露，微眾銀行也與鉅真金融、萬(wàn)向區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室成立了相關(guān)研究實(shí)驗(yàn)室，探索區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用和開發(fā)。

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