雷鋒網(wǎng)報道，9月2日，在金融城、中國金融四十人論壇主辦的第三屆全球金融科技（北京）峰會上，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會國際部負(fù)責(zé)人范文仲進(jìn)行了主題演講。

他表示，“當(dāng)前正處于新一輪信息革命的爬升階段，正是任何一種創(chuàng)新革命都要經(jīng)歷的一個跑馬圈地的時代。 歷史證明，每一次創(chuàng)新都放大了風(fēng)險，風(fēng)險監(jiān)管是未來的主要工作。”隨著金融和企業(yè)科技的界限變得越來越模糊，“面對金融帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，未來金融機(jī)構(gòu)要樹立正確金融價值觀，都要服務(wù)百姓生活，服務(wù)城市發(fā)展。非金融企業(yè)在做金融時要審慎，監(jiān)管要有動作，金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、監(jiān)管部門、自律組織，需要共同建立一個良好的金融生態(tài)?！?/p>

以下是演講原文，來自華夏時報，雷鋒網(wǎng)作了不改變原意的編輯：

我今天跟大家討論三個觀點。第一個，如何認(rèn)清現(xiàn)在所處的金融創(chuàng)新的歷史階段。第二個，下一階段行業(yè)創(chuàng)新的主要方向。第三個，金融企業(yè)在科技創(chuàng)新的時代所擔(dān)負(fù)的責(zé)任。

科技革命爬升期

首先，我們在討論任何問題的時候，包括我們新形勢、新金融、新監(jiān)管都要認(rèn)清我們處在什么樣的歷史階段。因為大家知道在人類歷史上有非常多次的科技創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)革命它延續(xù)了千年，它的特點是發(fā)明了一系列的生產(chǎn)工具，我們的種植和養(yǎng)殖業(yè)開始得到發(fā)展。工業(yè)革命從17、18世紀(jì)到后期發(fā)展了數(shù)百年，主要是從礦產(chǎn)的利用、能源形式的轉(zhuǎn)換來為代表，蒸汽電力、內(nèi)燃機(jī)出現(xiàn)。我們這一輪的信息科技革命，從上個世紀(jì)中葉開始到現(xiàn)在，我們覺得大概也會持續(xù)百年左右。我們現(xiàn)在正處在這一輪科技革命的一個爬升期。所以它還是一個上升的階段。

對于人類這三次革命，我個人總結(jié)，我們的農(nóng)業(yè)革命，可以用三個S來代表。農(nóng)業(yè)革命之后，人類實現(xiàn)了生存。工業(yè)革命之后，人類變得更加強(qiáng)壯。那么通過這一輪信息革命之后，人類會變得更加聰明。我們現(xiàn)在正處在這樣一個產(chǎn)業(yè)革命的上升期，在以前，核心經(jīng)濟(jì)資源是土地、人口，在工業(yè)革命的時候是礦產(chǎn)和能源，而我們現(xiàn)在正處在圍繞數(shù)據(jù)、信息為核心的一系列的創(chuàng)新上。歷史已經(jīng)告訴我們，這是一個跑馬圈地野蠻生長時期。歷史上多次發(fā)生過，所以我們也不要太擔(dān)心或者認(rèn)為我們現(xiàn)在處在一個特別憂慮的時代。其實任何的科技創(chuàng)新在剛開始的時候，它都是這樣一個時代。只要一個企業(yè)站到風(fēng)口，從白手創(chuàng)業(yè)到世界級的企業(yè)，中間不犯錯，15年就可以實現(xiàn)。歷史上也是這樣，我們要看到在18、19世紀(jì)，我們認(rèn)識到很多的產(chǎn)業(yè)，所謂鋼鐵、交通、能源、石油、電信這些企業(yè)，都是在那個狹小的時間點，50年之間突然間出現(xiàn)延續(xù)百年。我們現(xiàn)在在狹小的機(jī)遇期一個科技革命的上升期，我們同樣會出現(xiàn)一些偉大的企業(yè)，這些企業(yè)如果做得好，它可以持續(xù)百年，是一個光榮、偉大的企業(yè)。

但是我們也要注意到，我們現(xiàn)在正在從一個爆發(fā)期慢慢的走向平穩(wěn)，從另一個角度來講，也就是進(jìn)入了它的風(fēng)險暴露期。以前我們光看到的是新技術(shù)對人類生活的好處，但現(xiàn)在我們開始慢慢感受到它的負(fù)面作用。所以我們現(xiàn)在也需要進(jìn)入一個規(guī)則的建立期。這就是我們要討論的今天非常重要的監(jiān)管的由來。但歷史上每次都是這樣。

金融科技從爆發(fā)期到穩(wěn)定期

第二個問題，我想跟大家交流的是，盡管我們現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了一個金融科技的一個爆發(fā)到平穩(wěn)期。但是在未來我們依然有非常多的創(chuàng)新的機(jī)遇。這是因為我們金融是建立在信息和信心基礎(chǔ)上的特殊行業(yè)，而這輪科技革命恰巧改變了我們信息的收集和管理方式。那么在這些領(lǐng)域中，我們依然有很多的機(jī)會。

第一個領(lǐng)域就是快捷支付。它的一個目的是使我們社會的商品化程度加深。這個目的是從古代到現(xiàn)在一直都有，讓我們商品交換地域更大，大家交換商品更多，讓人類選擇更多。其實現(xiàn)在我們快捷支付在未來依然做一些重要的事情，就是使社會上的一些非商品化的社會性活動，把它轉(zhuǎn)化成商品交換。這就是依然我們要做的巨大創(chuàng)新領(lǐng)域。

我們已經(jīng)把一些家庭內(nèi)部的餐飲和家政服務(wù)進(jìn)行了轉(zhuǎn)換。通過這種支付，可以把它轉(zhuǎn)化成商品化活動。我們整個國家的GDP會上升，商品效率也會隨之提升。在這個方面，隨著支付再進(jìn)一步精細(xì)化，我們在一個商品交換中，以前的產(chǎn)權(quán)交換變成現(xiàn)在的使用權(quán)交換，也就是共享經(jīng)濟(jì)。進(jìn)一步細(xì)分商業(yè)流程的話，以前社會分工比較原始、粗略，現(xiàn)在支付完成了進(jìn)一步細(xì)分，很重要的一個細(xì)分就是現(xiàn)在的小商店，相當(dāng)于社會上千百萬小商戶變成了服務(wù)的前臺，一兩家大公司變成了全社會經(jīng)濟(jì)的一個支付的后臺。

在中介領(lǐng)域，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)的發(fā)展，我們改變了商業(yè)模式。信用中介以前做的很簡單，撮合模式或者承擔(dān)一個吸收存款發(fā)放貸款的模式。但現(xiàn)在發(fā)展使獲客運(yùn)營成本大幅下降，信息不對稱大幅下降，其實現(xiàn)在銀行跟互聯(lián)網(wǎng)公司，我認(rèn)為沒有區(qū)別，從商業(yè)模式來講。我們現(xiàn)在要做的，通過線上線下的場景來引入流量或獲客。所以我們希望客戶越多越好，這是對所有的公司都是一樣的。

第二，我們利用大數(shù)據(jù)這種客戶畫像，越來越精準(zhǔn)了解你的客戶，這對金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司都是一樣。

第三，在這種基礎(chǔ)上，你要創(chuàng)造銷售各種各樣的有針對性的產(chǎn)品，越豐富越好，你賣一個金融的信貸、理財還是跟你賣一件衣服賣一個白菜其實是一樣的。所以商業(yè)模式在這樣一個新的環(huán)境中越來越交融。這就是為什么現(xiàn)在跨界那么容易。因為在信息化的基礎(chǔ)上，中介已經(jīng)模糊。所以你說我們的P2P，你說它是一個信息中介？還是有一些我們的金融信息中介？我們P2P即使做這樣的一個撮合平臺，它也建立了利率。其實我們對風(fēng)險的定價利率就是核心功能，它不是一個簡單的信息中介，它是一個金融信息中介。你們說我們互聯(lián)網(wǎng)的這些平臺到底是一個機(jī)構(gòu)還是一個場地？你也很難講。直接融資和間接融資的特性在現(xiàn)代社會已經(jīng)變得非常模糊了。

另外，我們的金融和企業(yè)科技已經(jīng)變得很模糊，這是未來的方向。未來金融機(jī)構(gòu)的模式一定會變化的，總部一定會擴(kuò)大，它的技術(shù)人員占比一定會提升，它的分支機(jī)構(gòu)一定會減少，越來越線上虛擬化、人工智能化。小微業(yè)務(wù)一定會崛起，消費(fèi)金融一定會爆發(fā)，這是未來長尾的藍(lán)海，這是可以看到的。金融機(jī)構(gòu)不能是單一業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，做存貸款業(yè)務(wù)，讓別人做信息收集、分析，否則會越來越邊緣化。

中國和外國金融創(chuàng)新中非常大的區(qū)別（我們在這點非常領(lǐng)先）在于，我們已經(jīng)不再是單一業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，現(xiàn)在提到的都是平臺、社區(qū)的打造。另外也不光是平臺社區(qū)，現(xiàn)在要打造生態(tài)圈建設(shè)，閉環(huán)生態(tài)。這是中國的企業(yè)非常有遠(yuǎn)見的，我覺得超越了大部分外國創(chuàng)新企業(yè)的原因。可能很多企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人都上過EMBA，現(xiàn)在不光是生態(tài)圈要打造經(jīng)濟(jì)體。不管怎么樣我們的企業(yè)在一開始建立的時候就要有全面的布局。

第三，在直接融資方面，我們的區(qū)塊鏈和人工智能正在推動資本市場變革。資本市場歷史發(fā)展脈絡(luò)就是讓一些通過風(fēng)險不斷的分散，讓越來越高風(fēng)險的項目可以得到融資，這是我們以前有了有限責(zé)任制的公司，有了資本市場、股票市場。我們后來有了鐵路、公路這樣的高速公路基礎(chǔ)設(shè)施，這些都是通過資本市場創(chuàng)新實現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新也是通過PE、VC新的制度實現(xiàn)的?，F(xiàn)在通過這樣的一個金融創(chuàng)新未來，我們可以預(yù)測的是，就像剛才提到的區(qū)塊鏈還有我們現(xiàn)在的所謂的大數(shù)據(jù)，未來更多權(quán)屬類的資產(chǎn)可以在一個快捷的平臺上進(jìn)行交易。

樹立正確金融價值觀

第三個問題，未來的機(jī)遇非常廣闊，而對每一個企業(yè)來說，還要求我們承擔(dān)責(zé)任。在未來，不是所有的機(jī)構(gòu)企業(yè)都要辦金融，未來一定要有一個比較好的準(zhǔn)入。

支付要解決的最大的問題是操作風(fēng)險問題，我們現(xiàn)在微信和支付寶還相對比較穩(wěn)健，但不是說就不會出現(xiàn)風(fēng)險。在未來一旦出現(xiàn)風(fēng)險就是大規(guī)模的風(fēng)險。借貸中介平臺是道德風(fēng)險，我們現(xiàn)在已經(jīng)爆發(fā)了P2P的風(fēng)險。另外，在現(xiàn)在還沒有完全放開的領(lǐng)域，像眾籌，平臺資質(zhì)風(fēng)險、項目披露風(fēng)險、管理風(fēng)險也是主要風(fēng)險。所以如果要做金融，你一定要有這個能力再做金融，不能說我覺得這個領(lǐng)域我有技術(shù)的專長就要做金融。

非金融企業(yè)做金融一定要審慎。還有很多技術(shù)企業(yè)靠技術(shù)希望完全改變金融，這個在剛開始的時候是可以的，但后來就會面臨很大風(fēng)險。中國的歷史上的紙幣，就是很顯然的例子。中國有世界上最好的技術(shù)，印刷術(shù)，在四川易州府有很多交子鋪，造出了世界上最好的紙幣交子。但我們沒有貨幣政策風(fēng)險管理能力最后崩潰，起了個大早趕了個晚集，光在技術(shù)上單點突進(jìn)把它做到極致是不行的，一定要把控金融風(fēng)險。

未來金融機(jī)構(gòu)要樹立正確金融價值觀，我們金融活動有好壞之分，金融是從私利出發(fā)，但是為社會公益福利提供，我們做一個金融企業(yè)一定要把社會福利餅做大，而不是在原有的餅上你分得更多。所以在這個方面，我們對一些基礎(chǔ)核心的社會經(jīng)濟(jì)資源，不能光樹立私利的目標(biāo)，我們不允許社會上存在數(shù)據(jù)的黑箱，金融基礎(chǔ)設(shè)施一定要有公益的目標(biāo)。國有企業(yè)金融機(jī)構(gòu)在這方面一定要發(fā)揮更大的作用，我們的金融機(jī)構(gòu)都要服務(wù)百姓生活，服務(wù)城市發(fā)展?，F(xiàn)在中國處在了一個非常大而好的時代，我們未來企業(yè)競爭力不在于現(xiàn)在的規(guī)模、支數(shù)量，而在于對未來技術(shù)的判斷，還有你變革創(chuàng)新的能力。同樣，對國家來講，我覺得中國在金融科技上的競爭力也不在于我們現(xiàn)在的場景豐富，而在于我們有一個非常好的生態(tài)，在這個生態(tài)里，金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、監(jiān)管部門，還有我們的自律組織，都能非常好地互動來共同推進(jìn)這樣一個事業(yè)、行業(yè)，能夠穩(wěn)健發(fā)展。

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