雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論報(bào)道，11月6日，由京東金融與紅杉資本聯(lián)合主辦的首屆“JDD-2017京東金融全球數(shù)據(jù)探索者大會(huì)”正式在北京拉開(kāi)大幕。京東集團(tuán)CEO劉強(qiáng)東、清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)朱民、中國(guó)工程院院士高文、國(guó)際人工智能聯(lián)合會(huì)理事會(huì)主席楊強(qiáng)、德?lián)銩I之父托馬斯?桑德霍姆等出席了大會(huì)。

其中，江蘇銀行行長(zhǎng)季明作了題為“大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智慧銀行建設(shè)”的演講。在他看來(lái)，與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司合作共生，是銀行建設(shè)智慧銀行的必由之路。

他指出，競(jìng)合是大勢(shì)所趨，國(guó)內(nèi)外各大銀行紛紛與科技公司建立戰(zhàn)略合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。并重點(diǎn)介紹了江蘇銀行的智慧銀行體系：智慧風(fēng)控、智慧營(yíng)銷(xiāo)、智慧管理、智慧運(yùn)營(yíng)。季明認(rèn)為，未來(lái)銀行不會(huì)消失，但經(jīng)營(yíng)模式一定會(huì)發(fā)生變化。銀行與科技公司應(yīng)當(dāng)把握住當(dāng)下的合作機(jī)會(huì)。

以下是演講實(shí)錄，雷鋒網(wǎng)作了不改變?cè)獾木庉嫞?/span>

對(duì)于銀行來(lái)講，與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司合作共生，是建設(shè)智慧銀行的必由之路。

一、從競(jìng)爭(zhēng)走向競(jìng)合

從今年年初開(kāi)始，我國(guó)四大行扎堆與互聯(lián)網(wǎng)科技公司聯(lián)姻，在國(guó)外，類(lèi)似的聯(lián)姻有富國(guó)銀行和Lending Club，以及蘋(píng)果與通用電氣的跨界合作。四大行與BATJ的合作揭示了一個(gè)規(guī)律，從經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域印證了德國(guó)生物學(xué)家德貝里提出的“共生理論”（1879）。

合作共生不是同質(zhì)的疊加，而是優(yōu)勢(shì)的互補(bǔ)。銀行具有三大優(yōu)勢(shì)：擁有龐大高質(zhì)量的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)；長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)管理的能力優(yōu)勢(shì)；廣泛客戶(hù)基礎(chǔ)的信用優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)公司具有三大優(yōu)勢(shì)：服務(wù)簡(jiǎn)單快捷；應(yīng)用場(chǎng)景豐富；批量業(yè)務(wù)及信息收集處理優(yōu)勢(shì)明顯。

但其中最為核心的差異是，數(shù)據(jù)的擁有來(lái)源、范圍、性質(zhì)和方式上的巨大差異，互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)據(jù)主要來(lái)源網(wǎng)絡(luò)，在客戶(hù)瀏覽網(wǎng)頁(yè)或購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中獲取的大量消費(fèi)行為的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；銀行的數(shù)據(jù)主要來(lái)源自身，在客戶(hù)選取金融產(chǎn)品時(shí)獲取的金融交易記錄的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的運(yùn)用方面誰(shuí)有活力，誰(shuí)有創(chuàng)新能力，誰(shuí)能抓住機(jī)遇，才會(huì)在合作競(jìng)爭(zhēng)中率先獲得成功。

二、江蘇銀行的“智慧體系”

江蘇銀行近年來(lái)立足自身，與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，行動(dòng)敏捷，快出成效。從單點(diǎn)合作到多點(diǎn)合作，從一點(diǎn)突破到全面突破，形成了多層次多樣化的大數(shù)據(jù)合作，連續(xù)三年組織召開(kāi)大數(shù)據(jù)應(yīng)用研討會(huì)，吸引了全國(guó)上百家金融機(jī)構(gòu)、高校和大數(shù)據(jù)公司參加，目前與我行建立合作關(guān)系的互聯(lián)網(wǎng)公司達(dá)24家，在數(shù)據(jù)挖掘、模型建設(shè)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、平臺(tái)打造和人才培養(yǎng)等方面形成了優(yōu)勢(shì)疊加，初步搭建了智慧銀行體系。

智慧風(fēng)控

我行自主研發(fā)了“融創(chuàng)智庫(kù)”大數(shù)據(jù)平臺(tái)和“月光寶盒”大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，通過(guò)黑名單、反欺詐、評(píng)級(jí)評(píng)分、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、授信額度測(cè)算、決策審批、智能調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等流程，運(yùn)用于“e融”系列網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的全流程管理中?；谄髽I(yè)納稅信息、個(gè)人公積金繳存信息、個(gè)人繳稅、網(wǎng)絡(luò)交易等大數(shù)據(jù)信息和大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的保駕護(hù)航，江蘇銀行推出了“稅e融”、“金e融”、“匯e融”、“電e融”、“享e融”等10多個(gè)“e融”系列產(chǎn)品，e融系列已形成生態(tài)圈，成為了典型的“秒貸”產(chǎn)品，受到了大眾的廣泛歡迎。

同樣，借助大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，消費(fèi)金融的自動(dòng)化審批已覆蓋全業(yè)務(wù)類(lèi)型，消費(fèi)分期自動(dòng)化審批率達(dá)85%，客戶(hù)等待時(shí)間由2天縮短為35秒；資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善，欺詐比例由2015年最高值0.55%下降至0.04%，降幅93%。

智慧營(yíng)銷(xiāo)

一是我行自主研發(fā)了“筋斗云”大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，通過(guò)實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)篩選客戶(hù)、精準(zhǔn)挖掘需求、精準(zhǔn)定制服務(wù)方案”這三個(gè)精準(zhǔn)來(lái)解決傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)模式中“客戶(hù)在哪里？需求是什么？需要什么服務(wù)？”三大難題，建立了平臺(tái)化、產(chǎn)品化的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制。

二是啟動(dòng)“融無(wú)限”項(xiàng)目，關(guān)聯(lián)、整合內(nèi)外部大數(shù)據(jù)，對(duì)海量級(jí)個(gè)人客戶(hù)開(kāi)發(fā)了700多項(xiàng)維度的360畫(huà)像和400多類(lèi)標(biāo)簽，搭建以機(jī)器學(xué)習(xí)為核心的智慧引擎平臺(tái)，自動(dòng)進(jìn)行目標(biāo)客戶(hù)特征篩選，并對(duì)營(yíng)銷(xiāo)反饋的效果快速迭代學(xué)習(xí)，以客戶(hù)為中心，“千人千面”的為不同客戶(hù)推薦合適的產(chǎn)品。

三是結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，探索新型銀企合作模式。以物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為切入口，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在動(dòng)產(chǎn)、物流、加工生產(chǎn)各環(huán)節(jié)直至全產(chǎn)業(yè)鏈的全程監(jiān)管，優(yōu)化動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、大宗商品交易、小微企業(yè)信貸管理等解決方案。

智慧管理

我行以“智多星”大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)為載體，打通FTP、成本分?jǐn)偂①J款定價(jià)、績(jī)效考核等系統(tǒng)間的壁壘，及時(shí)展示機(jī)構(gòu)、條線維度綜合回報(bào)水平，將有限資源有效配置；實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、客戶(hù)維度盈利情況深入挖掘，揭示低效、虧損業(yè)務(wù)和客戶(hù)，堵住出血點(diǎn)，將精細(xì)化管理延伸至全行盈利增長(zhǎng)的最小細(xì)胞；實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債限額管理與多維盈利分析之間的靈活鉆取，并適時(shí)手機(jī)推送管理人員。

此外，近三年來(lái)我行自主研發(fā)了19個(gè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用項(xiàng)目，運(yùn)用于智能投顧、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、反欺詐、員工行為監(jiān)控、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)等領(lǐng)域。

智慧運(yùn)營(yíng)

江蘇銀行直銷(xiāo)銀行近期推出互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)“智能運(yùn)營(yíng)”創(chuàng)新模式，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的可視化、精準(zhǔn)化和敏捷化特性，借助實(shí)時(shí)交易大數(shù)據(jù)、在線變化趨勢(shì)大數(shù)據(jù)的交叉綜合研判，對(duì)直銷(xiāo)銀行系統(tǒng)響應(yīng)速度、實(shí)時(shí)在線業(yè)務(wù)數(shù)、實(shí)時(shí)在線客戶(hù)數(shù)和交易故障四大模塊實(shí)現(xiàn)了前、中、后臺(tái)多個(gè)系統(tǒng)24小時(shí)不間斷實(shí)時(shí)監(jiān)控。

在區(qū)塊鏈技術(shù)探索合作方面，11月1日，我行與無(wú)錫農(nóng)商行合作，運(yùn)用了我行自主掌握的“區(qū)塊鏈”技術(shù)，經(jīng)無(wú)錫農(nóng)商行企業(yè)客戶(hù)發(fā)起，完成了首單票據(jù)“區(qū)塊鏈”跨行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)交易，提升了跨行票據(jù)業(yè)務(wù)的真實(shí)性與合規(guī)性。這標(biāo)志著我行“區(qū)塊鏈”由實(shí)驗(yàn)室技術(shù)研究邁出了實(shí)際應(yīng)用落地的第一步。

三、未來(lái)的智慧銀行模式

未來(lái)銀行的智慧化建設(shè)之路應(yīng)引入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因。銀行不會(huì)消失，但傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式一定會(huì)改變。互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司和銀行應(yīng)當(dāng)抓緊合作良機(jī)。

在未來(lái)，銀行與人、企業(yè)的交互更加自然、自動(dòng)。過(guò)去通過(guò)銀行員工幫客戶(hù)操作的工作，變?yōu)榱丝蛻?hù)手指、語(yǔ)音乃至肢體的自然交互，通過(guò)大數(shù)據(jù)，針對(duì)企業(yè)的識(shí)別和分析也從人工演變?yōu)樽詣?dòng)；銀行的產(chǎn)品會(huì)更加標(biāo)準(zhǔn)化，簡(jiǎn)單化。產(chǎn)品將被標(biāo)準(zhǔn)化為各種特征的構(gòu)成，并按照客戶(hù)的偏好和產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行分類(lèi)，金融產(chǎn)品也將真正放在虛擬的“產(chǎn)品超市”任客戶(hù)選擇；銀行的界面將更加生活化，場(chǎng)景化。所有的金融服務(wù)將會(huì)緊密結(jié)合客戶(hù)的生活與工作安排，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的喜好及習(xí)慣并直接提供服務(wù)。

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