雷鋒網(wǎng)AI金融評論報道，11月6日，由京東金融與紅杉資本聯(lián)合主辦的首屆“JDD-2017京東金融全球數(shù)據(jù)探索者大會”正式在北京拉開大幕。京東集團CEO劉強東、清華大學國家金融研究院院長朱民、中國工程院院士高文、國際人工智能聯(lián)合會理事會主席楊強、德?lián)銩I之父托馬斯?桑德霍姆等出席了大會。

其中，江蘇銀行行長季明作了題為“大數(shù)據(jù)驅動的智慧銀行建設”的演講。在他看來，與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司合作共生，是銀行建設智慧銀行的必由之路。

他指出，競合是大勢所趨，國內(nèi)外各大銀行紛紛與科技公司建立戰(zhàn)略合作，優(yōu)勢互補。并重點介紹了江蘇銀行的智慧銀行體系：智慧風控、智慧營銷、智慧管理、智慧運營。季明認為，未來銀行不會消失，但經(jīng)營模式一定會發(fā)生變化。銀行與科技公司應當把握住當下的合作機會。

以下是演講實錄，雷鋒網(wǎng)作了不改變原意的編輯：

對于銀行來講，與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司合作共生，是建設智慧銀行的必由之路。

一、從競爭走向競合

從今年年初開始，我國四大行扎堆與互聯(lián)網(wǎng)科技公司聯(lián)姻，在國外，類似的聯(lián)姻有富國銀行和Lending Club，以及蘋果與通用電氣的跨界合作。四大行與BATJ的合作揭示了一個規(guī)律，從經(jīng)濟金融領域印證了德國生物學家德貝里提出的“共生理論”（1879）。

合作共生不是同質的疊加，而是優(yōu)勢的互補。銀行具有三大優(yōu)勢：擁有龐大高質量的數(shù)據(jù)優(yōu)勢；長期風險管理的能力優(yōu)勢；廣泛客戶基礎的信用優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)公司具有三大優(yōu)勢：服務簡單快捷；應用場景豐富；批量業(yè)務及信息收集處理優(yōu)勢明顯。

但其中最為核心的差異是，數(shù)據(jù)的擁有來源、范圍、性質和方式上的巨大差異，互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)據(jù)主要來源網(wǎng)絡，在客戶瀏覽網(wǎng)頁或購買過程中獲取的大量消費行為的非結構化數(shù)據(jù)；銀行的數(shù)據(jù)主要來源自身，在客戶選取金融產(chǎn)品時獲取的金融交易記錄的結構化數(shù)據(jù)。在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的運用方面誰有活力，誰有創(chuàng)新能力，誰能抓住機遇，才會在合作競爭中率先獲得成功。

二、江蘇銀行的“智慧體系”

江蘇銀行近年來立足自身，與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司優(yōu)勢互補，行動敏捷，快出成效。從單點合作到多點合作，從一點突破到全面突破，形成了多層次多樣化的大數(shù)據(jù)合作，連續(xù)三年組織召開大數(shù)據(jù)應用研討會，吸引了全國上百家金融機構、高校和大數(shù)據(jù)公司參加，目前與我行建立合作關系的互聯(lián)網(wǎng)公司達24家，在數(shù)據(jù)挖掘、模型建設、產(chǎn)品設計、平臺打造和人才培養(yǎng)等方面形成了優(yōu)勢疊加，初步搭建了智慧銀行體系。

智慧風控

我行自主研發(fā)了“融創(chuàng)智庫”大數(shù)據(jù)平臺和“月光寶盒”大數(shù)據(jù)風控平臺，通過黑名單、反欺詐、評級評分、風險定價、授信額度測算、決策審批、智能調查、風險預警等流程，運用于“e融”系列網(wǎng)貸業(yè)務和傳統(tǒng)授信業(yè)務的貸前、貸中、貸后的全流程管理中。基于企業(yè)納稅信息、個人公積金繳存信息、個人繳稅、網(wǎng)絡交易等大數(shù)據(jù)信息和大數(shù)據(jù)風控技術的保駕護航，江蘇銀行推出了“稅e融”、“金e融”、“匯e融”、“電e融”、“享e融”等10多個“e融”系列產(chǎn)品，e融系列已形成生態(tài)圈，成為了典型的“秒貸”產(chǎn)品，受到了大眾的廣泛歡迎。

同樣，借助大數(shù)據(jù)風控技術，消費金融的自動化審批已覆蓋全業(yè)務類型，消費分期自動化審批率達85%，客戶等待時間由2天縮短為35秒；資產(chǎn)質量顯著改善，欺詐比例由2015年最高值0.55%下降至0.04%，降幅93%。

智慧營銷

一是我行自主研發(fā)了“筋斗云”大數(shù)據(jù)營銷平臺，通過實現(xiàn)“精準篩選客戶、精準挖掘需求、精準定制服務方案”這三個精準來解決傳統(tǒng)營銷模式中“客戶在哪里？需求是什么？需要什么服務？”三大難題，建立了平臺化、產(chǎn)品化的營銷機制。

二是啟動“融無限”項目，關聯(lián)、整合內(nèi)外部大數(shù)據(jù)，對海量級個人客戶開發(fā)了700多項維度的360畫像和400多類標簽，搭建以機器學習為核心的智慧引擎平臺，自動進行目標客戶特征篩選，并對營銷反饋的效果快速迭代學習，以客戶為中心，“千人千面”的為不同客戶推薦合適的產(chǎn)品。

三是結合物聯(lián)網(wǎng)技術，探索新型銀企合作模式。以物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)質押為切入口，通過物聯(lián)網(wǎng)技術在動產(chǎn)、物流、加工生產(chǎn)各環(huán)節(jié)直至全產(chǎn)業(yè)鏈的全程監(jiān)管，優(yōu)化動產(chǎn)質押、大宗商品交易、小微企業(yè)信貸管理等解決方案。

智慧管理

我行以“智多星”大數(shù)據(jù)分析平臺為載體，打通FTP、成本分攤、貸款定價、績效考核等系統(tǒng)間的壁壘，及時展示機構、條線維度綜合回報水平，將有限資源有效配置；實現(xiàn)產(chǎn)品、客戶維度盈利情況深入挖掘，揭示低效、虧損業(yè)務和客戶，堵住出血點，將精細化管理延伸至全行盈利增長的最小細胞；實現(xiàn)資產(chǎn)負債限額管理與多維盈利分析之間的靈活鉆取，并適時手機推送管理人員。

此外，近三年來我行自主研發(fā)了19個大數(shù)據(jù)應用項目，運用于智能投顧、網(wǎng)點轉型、反欺詐、員工行為監(jiān)控、非現(xiàn)場審計等領域。

智慧運營

江蘇銀行直銷銀行近期推出互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)“智能運營”創(chuàng)新模式，利用互聯(lián)網(wǎng)技術的可視化、精準化和敏捷化特性，借助實時交易大數(shù)據(jù)、在線變化趨勢大數(shù)據(jù)的交叉綜合研判，對直銷銀行系統(tǒng)響應速度、實時在線業(yè)務數(shù)、實時在線客戶數(shù)和交易故障四大模塊實現(xiàn)了前、中、后臺多個系統(tǒng)24小時不間斷實時監(jiān)控。

在區(qū)塊鏈技術探索合作方面，11月1日，我行與無錫農(nóng)商行合作，運用了我行自主掌握的“區(qū)塊鏈”技術，經(jīng)無錫農(nóng)商行企業(yè)客戶發(fā)起，完成了首單票據(jù)“區(qū)塊鏈”跨行貼現(xiàn)業(yè)務交易，提升了跨行票據(jù)業(yè)務的真實性與合規(guī)性。這標志著我行“區(qū)塊鏈”由實驗室技術研究邁出了實際應用落地的第一步。

三、未來的智慧銀行模式

未來銀行的智慧化建設之路應引入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因。銀行不會消失，但傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式一定會改變。互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司和銀行應當抓緊合作良機。

在未來，銀行與人、企業(yè)的交互更加自然、自動。過去通過銀行員工幫客戶操作的工作，變?yōu)榱丝蛻羰种浮⒄Z音乃至肢體的自然交互，通過大數(shù)據(jù)，針對企業(yè)的識別和分析也從人工演變?yōu)樽詣樱?span style="line-height: 1.8;">銀行的產(chǎn)品會更加標準化，簡單化。產(chǎn)品將被標準化為各種特征的構成，并按照客戶的偏好和產(chǎn)品的關聯(lián)性進行分類，金融產(chǎn)品也將真正放在虛擬的“產(chǎn)品超市”任客戶選擇；銀行的界面將更加生活化，場景化。所有的金融服務將會緊密結合客戶的生活與工作安排，主動發(fā)現(xiàn)客戶的喜好及習慣并直接提供服務。

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