為了打擊電信網(wǎng)絡新型違法犯罪，9月30日，中國人民銀行發(fā)布了《關于加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，欲從加強賬戶實名制、阻斷資金轉移的主要通道、加強個人支付信息安全保護、建立個人資金保護長效機制等方面杜絕這種犯罪行為。其中部分信息特別值得雷鋒網(wǎng)讀者關注。

一個銀行賬戶

《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行（以法人為單位）只能開立一個Ⅰ類戶（為銀行結算賬戶，含銀行卡），在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類戶。

個人銀行結算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。其中，Ⅰ類戶為當前個人在銀行柜面開立、現(xiàn)場核驗身份的賬戶，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。Ⅰ類銀行賬戶與Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶的關系就像是“錢箱”與“錢包”的關系。

《通知》主要對增量賬戶進行規(guī)范，即2016年12月1日起，個人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。

不過《通知》要求銀行應當對2016年12月1日前同一個人開立多個Ⅰ類戶的情況進行排查，核實個人開立多個賬戶的合理性。

一個支付賬戶

自2016年12月1日起，支付機構為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類賬戶。

同樣，個人支付賬戶也分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。其中，Ⅰ類戶僅需要通過一個渠道驗證身份信息，開戶便捷性最高，賬戶余額可用于消費和轉賬，但限額較低；Ⅱ、Ⅲ類戶分別需通過至少三個、五個渠道驗證身份信息，或者通過面對面方式核實身份，具有更高的余額付款限額；Ⅲ類戶的余額除了消費和轉賬外，還可用于購買投資理財產(chǎn)品。

支付機構應當于2016年11月30日前完成存量支付賬戶清理工作，聯(lián)系開戶人確認需保留的賬戶，其余賬戶降低類別管理或予以撤并；開戶人未按規(guī)定時間確認的，支付機構應當保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)其申請進行變更。

這不是說每人只能有一個支付寶賬戶。目前支付寶一個人可以開設6個賬戶，不過現(xiàn)在要分門別類管理一下了。

一個好消息：同行存取現(xiàn)及轉賬免費

由于個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，為方便個人異地生產(chǎn)生活需要，《通知》要求銀行對本行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉賬等業(yè)務，收取異地手續(xù)費的，應當自《通知》下發(fā)之日起三個月內(nèi)實現(xiàn)免費，以降低個人支付成本。

一天時間銀行轉賬

《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬，個人在24小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。

這是因為，電信網(wǎng)絡新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過自助柜員機具（ATM）向詐騙賬戶轉賬。

人民銀行表示，這一措施是特定階段、特殊情況下采取的針對性措施，有助于將資金阻截在被詐騙分子轉移之前，但的確也會對一些個人正常業(yè)務產(chǎn)生影響，并在一定程度上可能加大銀行柜面工作量。對此，還會充分考慮支付安全性與便捷性的平衡，要求銀行和銀行卡清算機構進一步積極研究提高自助柜員機轉賬安全性的技術措施。

我們需要做什么？

人民銀行表示，希望公眾為保障自身資金安全和加強資金管理，能夠主動清理本人名下的銀行賬戶和支付賬戶，撤銷已經(jīng)不用或極少使用的賬戶，按銀行和支付機構要求積極配合確認開立多個賬戶的合理性，并根據(jù)需要配合開展身份核實。

所以，快去清理賬戶吧。

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