雷鋒網(wǎng)報(bào)道，日前，“第三屆（2017）中國(guó)普惠金融大會(huì)”在京舉行。大會(huì)通過政策解讀、趨勢(shì)探討、案例分享等方式探討“踐行普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”這一主題。雷鋒網(wǎng)獲悉，國(guó)家信息化專家咨詢委員會(huì)委員、中國(guó)人民銀行科技司原司長(zhǎng)、金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟指導(dǎo)委員會(huì)主任、互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會(huì)常務(wù)副主任陳靜在主題演講中提出，應(yīng)積極推動(dòng)人工智能在金融風(fēng)險(xiǎn)中的應(yīng)用。

防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題，而金融風(fēng)險(xiǎn)的防控與監(jiān)管一直是世界難題，建立風(fēng)險(xiǎn)的智能預(yù)警防控體系十分及時(shí)和重要。陳靜指出，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管信息化雖然取得了顯著的進(jìn)展，但仍然是金融信息化應(yīng)用的薄弱環(huán)節(jié)，主要反映在應(yīng)用水平不高，現(xiàn)代科技不適應(yīng)金融風(fēng)險(xiǎn)尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警的要求。

而近年來火熱的人工智能給防范金融風(fēng)險(xiǎn)帶來了新可能。陳靜表示，“人工智能應(yīng)用很有希望將金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力提高到嶄新的水平。其中也面臨著眾多困難，需要金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及人工智能、大數(shù)據(jù)相關(guān)的企業(yè)、科研機(jī)構(gòu)等，團(tuán)結(jié)奮斗，共同努力?！?/p>

以下是陳靜演講原文，雷鋒網(wǎng)作了不改變?cè)獾木庉嫞?/em>

金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管信息化的進(jìn)展與難題

我今天的題目叫作“積極推動(dòng)人工智能在金融風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中的應(yīng)用”。最近有關(guān)金融發(fā)展和金融科技有兩件重大事件。第一就是全國(guó)金融工作會(huì)議召開，國(guó)家最高領(lǐng)導(dǎo)習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題；第二件大事是國(guó)務(wù)院下達(dá)新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃。加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)智能化升級(jí)，發(fā)展智能金融。建立金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，鼓勵(lì)金融行業(yè)應(yīng)用智能客服，智能監(jiān)控等技術(shù)裝備，建立智能預(yù)警與防控體系。

其中提到要建立風(fēng)險(xiǎn)的智能預(yù)警防控體系十分及時(shí)和重要。黨和政府也是高度重視，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融風(fēng)險(xiǎn)尤其是系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)危害巨大，金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多面廣隱蔽性、突發(fā)性、傳染性危害性強(qiáng)，一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)失靈，導(dǎo)致全社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)的混亂，甚至發(fā)生嚴(yán)重的政治危機(jī)。比如說2008年國(guó)際金融危機(jī)形勢(shì)觸目驚心，不到半年時(shí)間里邊，原油價(jià)格147美元跌到33美元。美國(guó)倒閉了1471家對(duì)沖基金，全球超過6000家對(duì)沖基金倒閉，超過三分之二。平時(shí)幾十萬億美元現(xiàn)金流動(dòng)市場(chǎng)流動(dòng)性嚴(yán)重不足，美國(guó)政府為拯救政府超過7萬億美元。陷入了長(zhǎng)時(shí)間的重度衰退，因此黨和國(guó)家一直高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)，尤其是系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范。

到目前為止，金融風(fēng)險(xiǎn)的防控與監(jiān)管是世界難題。為什么發(fā)生金融危機(jī)，金融危機(jī)是否可以避免，關(guān)于這些問題，國(guó)外有專家認(rèn)為，金融危機(jī)是永恒的現(xiàn)象。但是多數(shù)專家都認(rèn)為，金融危機(jī)有周期性，達(dá)成的共識(shí)金融危機(jī)產(chǎn)生的原因十分負(fù)責(zé)，設(shè)計(jì)金融宏觀政策經(jīng)濟(jì)體系的脆弱性，金融監(jiān)管失敗，以及社會(huì)利益和國(guó)家的博弈等等。

現(xiàn)在信息技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)防控中發(fā)揮著作用，其中人民銀行完善金融監(jiān)管實(shí)現(xiàn)貨幣政策、反洗錢監(jiān)測(cè)、國(guó)家外匯管理等功能。同時(shí)其他金融機(jī)構(gòu)也有很好的進(jìn)展，首先是各金融監(jiān)管部門建立了較完善包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，現(xiàn)場(chǎng)檢查，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等監(jiān)管業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立了轄區(qū)金融監(jiān)管系統(tǒng)，采取轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)集中進(jìn)行處理。金融監(jiān)管工程由人民銀行牽頭，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)共同參與，是國(guó)家十二金重點(diǎn)信息化建設(shè)項(xiàng)目之一。

綜上所述，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管信息化雖然取得了顯著的進(jìn)展，但仍然是金融信息化應(yīng)用的薄弱環(huán)節(jié)，主要反映應(yīng)用水平不高，現(xiàn)代科技不適應(yīng)金融風(fēng)險(xiǎn)尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警的要求。

人工智能在金融業(yè)的應(yīng)用

介紹一下人工智能及應(yīng)用的興起。1950年圖靈提出圖靈測(cè)試，第一次給出了檢驗(yàn)計(jì)算機(jī)是否具有智能的哲學(xué)定義，1956年美國(guó)下級(jí)學(xué)術(shù)會(huì)議上有關(guān)專家提出了人工智能，作為交叉學(xué)術(shù)的名稱，標(biāo)志著人工智能誕生。人工智能就是要實(shí)現(xiàn)所有目前只能借助人類智慧才能完成的結(jié)果，人類的感知、認(rèn)知交互能力與人類協(xié)同工作以減低工作量，改善生活的品質(zhì)，這是不斷的追求科學(xué)幻想。

回顧人工智能發(fā)展歷史，到目前為止經(jīng)歷了三起兩落。第一起是1956年到1974年，第一次落是1974年到1980年；第二起是1980到1987年，第二落是1987到1993年；三起是從1993年到現(xiàn)在。其中包括1997年IBM深藍(lán)戰(zhàn)勝世界象棋冠軍，去年阿爾法狗打敗了圍棋冠軍，人類生活進(jìn)入大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)智能發(fā)展和認(rèn)知智能階段。人工算法進(jìn)入商業(yè)領(lǐng)域，開始展現(xiàn)普遍性的趨勢(shì)，走到數(shù)據(jù)挖掘、工業(yè)機(jī)器人、物流、銀行業(yè)務(wù)中去。

人工智能在金融業(yè)的發(fā)展應(yīng)用現(xiàn)在發(fā)展比較快，首先是機(jī)器學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和知識(shí)圖譜。對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行建模，利用回歸分析進(jìn)行傳統(tǒng)機(jī)器學(xué)習(xí)算法預(yù)測(cè)交易的處理。應(yīng)用大多集中在風(fēng)控和征信領(lǐng)域，需要將不同來源的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化、分析化數(shù)據(jù)整合在一起。第二大應(yīng)用領(lǐng)域是金融反欺詐。比如說分析信用卡的數(shù)據(jù)，識(shí)別欺詐的交易等等。

此外，AI還能應(yīng)用于授信決策、智能投顧等方面。還有機(jī)房巡檢機(jī)器人、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)器人，以及銀行常用的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)機(jī)器人。

為什么AI能在金融風(fēng)控中發(fā)揮作用？

那么，人工智能能否在金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與監(jiān)管中發(fā)揮重要作用？谷歌阿爾法狗戰(zhàn)勝圍棋世界冠軍，這給我們金融行業(yè)，給金融科技帶來重大的啟示。圍棋組合變化多端，舉全世界計(jì)算機(jī)之力也不可能窮局。但是事實(shí)上阿爾法狗深度學(xué)習(xí)了三千萬盤的圍棋棋譜，改進(jìn)了算法，在大數(shù)據(jù)和高性能計(jì)算支持下，實(shí)踐證明他的智能推理遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了人類的領(lǐng)域。

這使我聯(lián)想到，原因十分復(fù)雜的金融風(fēng)險(xiǎn)問題。金融風(fēng)險(xiǎn)防控與監(jiān)管仍然是公認(rèn)的世界難題，人工智能協(xié)助我們解決這個(gè)世界難題嗎？我認(rèn)為是大有希望的。原因有幾方面：

第一，八百多年以來金融發(fā)展的研究發(fā)現(xiàn)，金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)的產(chǎn)生有標(biāo)志性的特征，有一定的規(guī)律。世界范圍內(nèi)積累了浩繁的數(shù)據(jù)，而現(xiàn)在缺乏切實(shí)的數(shù)據(jù)分析來掌握其必然性。

第二，金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)信息化已經(jīng)有了相當(dāng)好的基礎(chǔ)，積累了大量風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)數(shù)據(jù)，同時(shí)擁有高性能計(jì)算能力，僅僅缺乏智能化深度學(xué)習(xí)，深度分析的能力。而業(yè)界認(rèn)為，加載了高性能計(jì)算的支持的新一代人工智能，與當(dāng)前金融行業(yè)面臨的情況是高度互補(bǔ)的。

當(dāng)前人工智能應(yīng)用很有希望將金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力提高到嶄新的水平。但是這有很大的難度，需要金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及人工智能、大數(shù)據(jù)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)還有相關(guān)的科研機(jī)構(gòu)等等，團(tuán)結(jié)奮斗，共同努力。

在這個(gè)過程中，監(jiān)管能做什么？

最后提一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管中的建議。第一是我們金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門將人工智能提到議事日程，監(jiān)管部門建立和完善云計(jì)算、大數(shù)據(jù)的環(huán)境與平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)與相關(guān)企業(yè)、研究單位、院校合作，將人工智能在金融尤其是風(fēng)險(xiǎn)防控方面的應(yīng)用納入監(jiān)管范疇。最后我們要高度重視人才隊(duì)伍的建設(shè)，這是非常重要的一件事情。

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