金融機(jī)構(gòu)的移動(dòng)化戰(zhàn)略已成為不可阻擋的趨勢。

雷鋒網(wǎng)AI金融評論報(bào)道，螞蟻金服移動(dòng)智惠金融峰會(huì)于近日在杭州召開。螞蟻金服副總裁、螞蟻金融云總經(jīng)理劉偉光進(jìn)行了主題演講，分享了對于銀行數(shù)字化及移動(dòng)金融轉(zhuǎn)型的思考。

《2017年中國銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》顯示，2017年，我國手機(jī)銀行交易達(dá)到了969.29億筆，同比增長103.42%。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院博導(dǎo)、中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授直言，這預(yù)示著移動(dòng)入口會(huì)成為未來整個(gè)金融業(yè)務(wù)最為主要的渠道和入口，也是引領(lǐng)銀行整個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的排頭陣地。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國智能手機(jī)用戶突破7億，人均每天打開移動(dòng)設(shè)備150次以上，人均每天在移動(dòng)端耗時(shí)超過3小時(shí)。在移動(dòng)為王、體驗(yàn)為先的今天，便利化、場景化、人性化的互動(dòng)體驗(yàn)成為成就客戶價(jià)值的關(guān)鍵要素，建立移動(dòng)時(shí)代的統(tǒng)一數(shù)字化渠道，構(gòu)筑移動(dòng)智慧銀行平臺3.0已經(jīng)是全球金融行業(yè)的一股浪潮。

在劉偉光看來，“移動(dòng)端將是新型的領(lǐng)域，移動(dòng)端將不再是手機(jī)銀行APP，更多是承載著金融數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)影響等為一體的移動(dòng)端營銷平臺，這個(gè)將融合整合未來的所有的金融業(yè)的渠道?！?/strong>

除了移動(dòng)戰(zhàn)略外，他還總結(jié)了金融科技時(shí)代的其他五大新趨勢，分別是AI增強(qiáng)客戶體驗(yàn)、全行級的大數(shù)據(jù)中臺、人工智能驅(qū)動(dòng)風(fēng)控、分布式核心、區(qū)塊鏈與場景創(chuàng)新。

以下為演講原文，經(jīng)過雷鋒網(wǎng)編輯：

今天我們看到在全世界有這樣的一種趨勢，無論是最大的跨國金融機(jī)構(gòu)，還是中國的二三、三四線城市的中國城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，他們無一例外都把移動(dòng)戰(zhàn)略作為未來三年重要的戰(zhàn)略目標(biāo)。2019年即將到來的中國5G的商用化也將助力這種趨勢。

那么未來，我們有理由相信一部手機(jī)就代表一家銀行，一部手機(jī)就代表一家保險(xiǎn)公司，一部手機(jī)就代表一家金融機(jī)構(gòu)。

任何一個(gè)大的變化都發(fā)生大時(shí)代的背景和國家戰(zhàn)略背景下，包括人民群眾對消費(fèi)的升級，提高效率、成本、供給側(cè)的改革，以及“一帶一路”國際化能力的提升，這些國家戰(zhàn)略的變化要求銀行、保險(xiǎn)、證券，更多金融機(jī)構(gòu)必將更加普惠。那么端到端的客戶旅程，客戶體驗(yàn)的重塑也必將是新的趨勢。我們看到一個(gè)新型的藍(lán)海，對于所有小微企業(yè)的服務(wù)將是所有金融業(yè)競爭的一個(gè)市場。

另外未來混業(yè)經(jīng)營，國際化金融機(jī)構(gòu)的合作必將是在改革策略下的新趨勢。伴隨這樣的變化，回到IT、科技這個(gè)名詞上，在我們生活周邊也已經(jīng)發(fā)生了一些變化：

• 1、要想滿足全天候移動(dòng)碎片化高頻、高并發(fā)的金融服務(wù)，需要一種新型的全方位的分布式架構(gòu)能力。

• 2、移動(dòng)端將是新型的領(lǐng)域，移動(dòng)端將不再是手機(jī)銀行APP，更多是承載著金融數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)影響等為一體的移動(dòng)端營銷平臺，這個(gè)將整合未來所有的金融業(yè)渠道。

金融科技六大重要趨勢

聚焦這樣的話題，我們發(fā)現(xiàn)金融科技未來的六大趨勢：

1 移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略。

我們有這樣的論斷，未來的移動(dòng)銀行、移動(dòng)保險(xiǎn)、移動(dòng)金融將不再是一個(gè)APP的概念，它將是一個(gè)集超級APP、生物核身、智能風(fēng)控、大數(shù)據(jù)營銷、交互體驗(yàn)設(shè)計(jì)為一體的新型事物，這將大大顛覆今天所有現(xiàn)有的移動(dòng)端的平臺和技術(shù)。

2 AI增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。

人工智能技術(shù)將帶來更多全新的客戶體驗(yàn)，很多網(wǎng)點(diǎn)可以看到超級柜員機(jī)，這是人工智能技術(shù)體驗(yàn)的最初始的階段。未來人工智能技術(shù)、語音交互、人機(jī)交互將客戶體驗(yàn)會(huì)帶到前所未有的高度。

3 全行級的大數(shù)據(jù)中臺。

今天我們看到，大數(shù)據(jù)不再是一個(gè)以Hadoop為核心的日志管理平臺，也不是以數(shù)據(jù)倉庫為核心的歷史數(shù)據(jù)平臺，它將是貫穿銀行、保險(xiǎn)、金融業(yè)的360度的視圖的數(shù)據(jù)中臺。數(shù)據(jù)不再只為決策和分析，數(shù)據(jù)不僅僅在這個(gè)盤里，數(shù)據(jù)更加會(huì)用于數(shù)字化營銷，流量的復(fù)活和拉新，數(shù)據(jù)會(huì)成為未來銀行業(yè)一個(gè)新型的資產(chǎn)。

4人工智能驅(qū)動(dòng)風(fēng)控。

大家知道中國的金融業(yè)，IT投資當(dāng)中第一重點(diǎn)是金融核心平臺，第二個(gè)重點(diǎn)就是說所有的跟信貸相關(guān)的業(yè)務(wù)性。信貸跟風(fēng)控是非常強(qiáng)相關(guān)的，但是今天隨著互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，老一代風(fēng)控已經(jīng)沒有辦法支撐線上線下融合的這種新的需求。即使在今天我們看到我們談到了很多大數(shù)據(jù)模型驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控仍然不能滿足未來魔高一尺道高一丈的反欺詐。我們有這樣的想法，隨著我們的實(shí)踐，我們認(rèn)為未來的風(fēng)控應(yīng)該是以人工智能算法驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控，深度學(xué)習(xí)、無監(jiān)督、異常檢測、圖算法這些新型的科技將不斷的應(yīng)用到新型的客戶中，為銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展帶來新的引擎。

5 分布式核心。

所有銀行業(yè)都關(guān)心核心，核心等于資產(chǎn)，等于資產(chǎn)管理，這是銀行和保險(xiǎn)所有金融行業(yè)的命脈。

今天中國的市場上有兩種不同的路徑：第一種路徑很多的金融機(jī)構(gòu)在構(gòu)建一個(gè)以線上業(yè)務(wù)為核心的新型的互聯(lián)網(wǎng)核心。中小型機(jī)構(gòu)直接用新核心替代老核心，這兩種路徑的終點(diǎn)都是一樣的，就是用新型的線上線下融合的核心織成所有的業(yè)務(wù)。新型的核心帶來的變革和趨勢一定是海納百川，既包含對傳統(tǒng)核心安全穩(wěn)定交易的平穩(wěn)性，高并發(fā)，包括高可用性的這樣的能力的延展。同時(shí)包含對新型的線上互聯(lián)網(wǎng)化業(yè)務(wù)高頻高并發(fā)業(yè)務(wù)的需求。

所以今天我們看到未來的核心做分布式并不是為分布而分布，是為支撐未來融合的業(yè)務(wù)發(fā)展，這是必然的趨勢。新的自主可控的核心，可控的架構(gòu)，必將為銀行業(yè)帶來50%80%，甚至超過100%的成本的降低，這將是一個(gè)新型的變革的趨勢。

 6 區(qū)塊鏈場景創(chuàng)新。

我們相信在區(qū)塊鏈的未來和金融行業(yè)的未來，區(qū)塊鏈將會(huì)建立信任連接的基礎(chǔ)設(shè)施，在多方機(jī)構(gòu)多組織、跨組織、跨機(jī)構(gòu)的環(huán)境下，能夠打造一系列的可信。這是我們對區(qū)塊鏈場景目前的看法。區(qū)塊鏈當(dāng)中我相信未來互聯(lián)網(wǎng)公司和我們的金融科技公司以及中國的金融業(yè)一定會(huì)在不斷的探索會(huì)迸發(fā)出很多新的想象力。

全方位、多層次的開放

我們在走向金融科技開放道路上，螞蟻金服提出了“BASIC”戰(zhàn)略——區(qū)塊鏈 人工智能 安全 物聯(lián)網(wǎng) 計(jì)算。我們對金融計(jì)算做了一個(gè)新型的定義，未來我們會(huì)整合所有的底層硬件，整合所有的資源管理，提供在上層的分布式計(jì)算，分布式數(shù)據(jù)庫，人工智能特征平臺、數(shù)據(jù)平臺，打造一個(gè)真正的從底層硬件到上層數(shù)字平臺、應(yīng)用平臺的新型的計(jì)算引擎。螞蟻的金融科技開放將非常專注金融的縱向領(lǐng)域。

在開放過程當(dāng)中，我們認(rèn)為我們?nèi)匀婚_放的不夠徹底，所以在2017年的12月份，我們提出一個(gè)新的計(jì)劃——正式開放網(wǎng)商銀行的核心系統(tǒng)，也就是資產(chǎn)管理平臺。

事實(shí)上，我發(fā)現(xiàn)今天全世界所有做金融核心的公司是沒有人做基礎(chǔ)架構(gòu)的。所有做基礎(chǔ)架構(gòu)的公司，是沒有人做AI的，做區(qū)塊鏈的。所有做區(qū)塊鏈的公司，是不做風(fēng)控的。所有做風(fēng)控的公司也不會(huì)做金融核心。

但一項(xiàng)單一的金融科技是不可能成為金融科技的精髓，金融科技必然是一個(gè)完整的體系支撐一個(gè)業(yè)務(wù)完整的發(fā)展，這才是真正的金融科技的核心的思想精髓。

具體到前中后臺的開放，我們有以下幾個(gè)結(jié)論：

第一，移動(dòng)端將不再是一層皮，不再是手機(jī)APP加上網(wǎng)銀這樣的電子渠道，而更多是融合新型的超級APP、人工智能、風(fēng)控、核身、營銷、交互設(shè)計(jì)體驗(yàn)多種技術(shù)于一體的新型的平臺。也就是說在前臺能力越來越厚，它的位置越來越重要，一家銀行一部手機(jī)，一家保險(xiǎn)一部手機(jī)，真正能力就體現(xiàn)在這個(gè)地方。

第二，我們相信未來的核心技術(shù)將釋放出更多能力給中臺。中臺將承載著更多的功能，不僅是包括客戶、合作伙伴、基礎(chǔ)支撐、產(chǎn)品工廠、服務(wù)、風(fēng)控等等，對于新型的中臺最重要的核心是它能夠支撐今天的業(yè)務(wù)和未來的業(yè)務(wù)以及我們未來不可預(yù)料的新型的產(chǎn)物，所以中臺將是未來支撐金融行業(yè)非常重要的舞臺，非常重要的新型的產(chǎn)品工廠。

最后的核心在后臺。我們認(rèn)為未來的金融行業(yè)核心將逐步瘦身，將逐步縮減到以資產(chǎn)管理為核心的這樣的聚焦的工程模塊，同時(shí)以分布式架構(gòu)來支撐這樣的一種基層架構(gòu)。

后臺逐漸瘦身，適當(dāng)?shù)哪芰Φ街信_，中臺逐漸加大支撐現(xiàn)有業(yè)務(wù)和未來衍生業(yè)務(wù)，前臺能力變強(qiáng)。

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