近日，鵬城實(shí)驗(yàn)室與微眾銀行聯(lián)合建立的“鵬城實(shí)驗(yàn)室-微眾銀行‘AI金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室’”（以下簡稱“AI金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”）在廣東深圳微眾銀行總部正式揭牌。該實(shí)驗(yàn)室成為廣東首個(gè)“AI金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”。

“除了這次的AI金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，微眾此前已和很多高校都建立了聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，如南洋理工大學(xué)、香港科技大學(xué)、深圳大學(xué)、清華大學(xué)等，以后這些實(shí)驗(yàn)室或?qū)⒁黄鸷献餮芯俊！蔽⒈娿y行首席人工智能官（CAIO）楊強(qiáng)教授對(duì)雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論表示。

不難看出，AI領(lǐng)域的產(chǎn)學(xué)研一體化趨勢正在不斷加強(qiáng)。這樣的背景下，雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論采訪了楊強(qiáng)教授，詳解聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室的具體合作內(nèi)容，以及此次合作背后的微眾銀行AI布局全貌與細(xì)節(jié)。

實(shí)驗(yàn)室聚焦三大領(lǐng)域

據(jù)了解，鵬城實(shí)驗(yàn)室主任高文院士作為人工智能方向的責(zé)任院士，將指導(dǎo)“AI金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”工作，楊強(qiáng)教授則擔(dān)任“AI金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”主任，負(fù)責(zé)“AI金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”的日常運(yùn)作。

實(shí)驗(yàn)室將以AI+金融領(lǐng)域的相關(guān)研究作為工作重點(diǎn)，聚焦以下三大領(lǐng)域：一是基于聯(lián)邦遷移學(xué)習(xí)的聯(lián)合AI建模生態(tài)研究與應(yīng)用；二是以金融服務(wù)為核心的新一代人機(jī)交互技術(shù)研究與應(yīng)用；三是AI精準(zhǔn)決策研究與應(yīng)用。

“爭取在一些具體的技術(shù)方向上做到世界領(lǐng)先，比如如何在更好的硬件和網(wǎng)絡(luò)幫助下加速做聯(lián)邦學(xué)習(xí)、如何研發(fā)更好的加密技術(shù)、如何將區(qū)塊鏈和聯(lián)邦學(xué)習(xí)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合、如何實(shí)現(xiàn)多模態(tài)的識(shí)別和安全等?！睏顝?qiáng)表示。

據(jù)他介紹，AI聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室目前的技術(shù)支持主要來自于微眾的AI部門和IT部門。資本方面，由于目前實(shí)驗(yàn)室主要還是做科學(xué)研究，所以是微眾內(nèi)部投資。

在數(shù)據(jù)方面，楊強(qiáng)表示目前的數(shù)據(jù)還夠用，以后如果有需要的話，會(huì)有其他數(shù)據(jù)方參與進(jìn)來。

雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論注意到，除了設(shè)立首個(gè)省級(jí)“AI金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”，微眾銀行還首開銀行先河，聘請(qǐng)香港科技大學(xué)新明工程學(xué)講席教授 、國際人工智能聯(lián)合會(huì)理事會(huì)主席楊強(qiáng)擔(dān)任首席人工智能官（CAIO），成為全國首家設(shè)立“首席人工智能官”的商業(yè)銀行，也由此開啟了微眾銀行的AI布局。

微眾銀行AI布局全貌

據(jù)了解，微眾AI布局從去年開始探索，目前已實(shí)現(xiàn)四大方面的突破性成果：

一是服務(wù)側(cè)。微眾緊貼互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)流程打造了泛機(jī)器人技術(shù)，探索新一代AI人機(jī)交互新方式，落地了一系列具體的機(jī)器人產(chǎn)品，包括語音客服機(jī)器人、電核機(jī)器人、風(fēng)控對(duì)話機(jī)器人、質(zhì)檢機(jī)器人、OCR機(jī)器人等，目前已經(jīng)覆蓋“業(yè)務(wù)咨詢、身份核驗(yàn)、資料審核、操作放款”等業(yè)務(wù)全流程。

二是營銷側(cè)。與其他行業(yè)不同,金融行業(yè)產(chǎn)品屬于典型的高價(jià)值低頻次產(chǎn)品,這種產(chǎn)品的用戶決策和購買路徑一般很長。針對(duì)這種特點(diǎn)，微眾銀行AI團(tuán)隊(duì)自研營銷解決方案：長效推薦模型+智能運(yùn)營平臺(tái),以“數(shù)據(jù)+算法+平臺(tái)”驅(qū)動(dòng)的站內(nèi)廣告形式，打造極致用戶體驗(yàn)。

其中，長效推薦模型針對(duì)性解決用戶在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的“復(fù)雜交互行為”和“長短期興趣優(yōu)化”的挑戰(zhàn)，對(duì)用戶復(fù)雜交互行為進(jìn)行圖結(jié)構(gòu)建模，優(yōu)化短期用戶點(diǎn)擊率。同時(shí)，以強(qiáng)化學(xué)習(xí)探索用戶動(dòng)態(tài)興趣,有效避免信息繭，優(yōu)化長期用戶點(diǎn)擊率。

目前該營銷解決方案已應(yīng)用于不同的金融細(xì)分領(lǐng)域,包含保險(xiǎn)、貸款、銀行等業(yè)務(wù)場景。

三是資管側(cè)。微眾利用微型衛(wèi)星數(shù)據(jù)和遙感影像分析技術(shù)探索金融保險(xiǎn)、風(fēng)控等場景下的輔助決策應(yīng)用。

具體關(guān)鍵技術(shù)包括目標(biāo)檢測技術(shù)、道路提取技術(shù)、地表識(shí)別技術(shù)，目前基于這三大技術(shù)的模型已成為評(píng)估某一個(gè)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的代表性指標(biāo)。

四是大數(shù)據(jù)側(cè)，針對(duì)行業(yè)“小數(shù)據(jù)”和“數(shù)據(jù)孤島”、數(shù)據(jù)安全、隱私、合規(guī)等問題，微眾銀行AI團(tuán)隊(duì)提供了一種新的思路，即“聯(lián)邦學(xué)習(xí)”，通過分布式加密機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，在數(shù)據(jù)不共享的情況下，共同建模，提升AI模型效果。

目前微眾銀行已經(jīng)將聯(lián)邦學(xué)習(xí)應(yīng)用于企業(yè)風(fēng)控、城市管理、語音識(shí)別引擎等領(lǐng)域，并建立起了以聯(lián)邦學(xué)習(xí)為基礎(chǔ)的大數(shù)據(jù)合作生態(tài)。

微眾銀行AI布局細(xì)節(jié)

針對(duì)更為具體的布局細(xì)節(jié)，楊強(qiáng)教授接受了包括雷鋒網(wǎng)在內(nèi)的多家媒體采訪，以下為采訪實(shí)錄：

問：微眾銀行AI布局集中在四大領(lǐng)域，為何會(huì)選擇這四大領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)布局？下一個(gè)布局領(lǐng)域會(huì)是什么？

楊強(qiáng)：緊貼業(yè)務(wù)需求。微眾兩千名員工，要服務(wù)超過1億的人，就要先抓住重點(diǎn)需求，類似實(shí)體銀行，用AI賦能前臺(tái)的營銷、客服、資管和后臺(tái)的風(fēng)控建模，這四大領(lǐng)域是按照一個(gè)銀行的主要業(yè)務(wù)需來布局的，另外我們也正在布局監(jiān)管領(lǐng)域，比如風(fēng)險(xiǎn)投訴渠道檢查、輿情分析等，我們正在和監(jiān)管方一起合作推進(jìn)。

問：AI什么時(shí)候能達(dá)到對(duì)銀行業(yè)務(wù)全領(lǐng)域覆蓋的程度？要達(dá)到全覆蓋需要重點(diǎn)突破什么技術(shù)？

楊強(qiáng)：全領(lǐng)域、全業(yè)務(wù)流程的AI覆蓋比我們想象的要難，更多能做到的是人機(jī)合作、人機(jī)互動(dòng)，金融業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，人的知識(shí)不可或缺。讓人和機(jī)器一起合作，在人工智能領(lǐng)域還是一個(gè)新鮮的事物，人機(jī)互動(dòng)這種人工智能現(xiàn)在需要什么技術(shù)呢？需要把人工智能的黑箱變成白箱，需要知道它的解釋性，就是說它作出一個(gè)決策來，這個(gè)決策背后主要的因素需要被找出來。

所以，真正做到全自動(dòng)的、端到端的、沒有人參與的AI覆蓋，離我們還很遙遠(yuǎn)，目前大家關(guān)心的是要把人的因素考慮進(jìn)來，包括銀行從業(yè)人員，也包括終端客戶。

問：怎么讓黑箱子變成白箱子？業(yè)界目前有哪些最新的探索？

楊強(qiáng)：現(xiàn)在有幾個(gè)嘗試還不是很為大眾所知，國際上有一群人在專門研究因果關(guān)系，通過因果關(guān)系建立一個(gè)人工智能模型。但他們的問題是，他們還沒有能成功地利用到大數(shù)據(jù)，所以他們的研究離深度學(xué)習(xí)這種黑箱還有很大差距。

但也有一群研究者已經(jīng)開始把這兩者結(jié)合起來，比如你在訓(xùn)練一個(gè)黑箱的同時(shí)，可以讓這個(gè)訓(xùn)練的流程影響到一個(gè)白箱的建立，白箱的目的就是解釋黑箱到底為什么是這樣的。

總的來說，現(xiàn)在有一些學(xué)者在做這個(gè)研究，但還沒有特別大的突破，這也需要時(shí)間。

問：微眾目前在AI賦能上走過了幾個(gè)階段？

楊強(qiáng)：從去年開始做，先是調(diào)研階段，現(xiàn)在的四大領(lǐng)域就是調(diào)研的一個(gè)結(jié)果，這算是第一階段；拿到調(diào)研結(jié)果后，我們就開始建平臺(tái)去跟業(yè)務(wù)部門合作，這是第二階段，也是我們目前所處的階段；下一個(gè)階段我們的計(jì)劃是在微眾銀行內(nèi)部大規(guī)模鋪開，以后也不排除去對(duì)外幫助其他企業(yè)擁有同樣的AI賦能能力。

問：如何衡量微眾用AI賦能業(yè)務(wù)的效果？

楊強(qiáng)：兩個(gè)方面，向外看客戶的滿意度，向內(nèi)看業(yè)務(wù)效率，即看AI的覆蓋面和降本程度，盡量把所有的繁瑣流程都自動(dòng)化和效率化，所以微眾還有一個(gè)領(lǐng)域叫做流程自動(dòng)化，RPA+AI，專門做流程自動(dòng)化。

問：現(xiàn)在RPA為什么這么火？

楊強(qiáng)：過去大家做AI雄心很大，把商業(yè)想得簡單了，以為整個(gè)商業(yè)是可以取代的，但事實(shí)并非如此，因?yàn)樯虡I(yè)邏輯里其實(shí)是有很多人的經(jīng)驗(yàn)在起作用。RPA+AI的一個(gè)特點(diǎn)是需要把AI真正深入到業(yè)務(wù)里去，提高人的效率，但同時(shí)保留人對(duì)業(yè)務(wù)的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)。

也因此，很多RPA+AI的商業(yè)機(jī)會(huì)是自內(nèi)而外的，就是先發(fā)生在一個(gè)企業(yè)內(nèi)部，然后在對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)和流程有一定熟悉度的基礎(chǔ)上，面向整個(gè)行業(yè)的共同特點(diǎn)推廣開來，而不是先在外面建立一家RPA公司來幫助不同的行業(yè)。

問：微眾銀行在探索AI賦能的過程中，最大的經(jīng)驗(yàn)是什么？

楊強(qiáng)：緊貼業(yè)務(wù)，虛心向業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。以前AI剛出來的時(shí)候，大家都是以顛覆、取代為出發(fā)點(diǎn)，但現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是錯(cuò)誤的，正確的應(yīng)該是要與行業(yè)緊密地結(jié)合，從AI+變成+AI，AI+是說你先成立一個(gè)AI公司，然后去賦能業(yè)務(wù)，但實(shí)際上會(huì)很難，也會(huì)走一些彎路，而+AI是說你已經(jīng)有了業(yè)務(wù)，然后你用AI去賦能，本質(zhì)還是以業(yè)務(wù)為中心。

問：目前在AI金融領(lǐng)域有哪些泡沫？

楊強(qiáng)：金融是一個(gè)比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男袠I(yè)，所以AI金融的泡沫會(huì)少很多，想要盡可能地減少泡沫發(fā)生，最核心的就是抓住落地場景。

一個(gè)更廣泛的AI應(yīng)用例子是智能音箱，以前大家以為它是未來的入口，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)是不對(duì)的，現(xiàn)在淪為一個(gè)放音樂的音箱。所以有時(shí)候我們?nèi)菀装褜?duì)技術(shù)的期待和對(duì)業(yè)務(wù)場景的期待相混淆，這時(shí)候AI產(chǎn)品經(jīng)理就變得非常重要，這些人負(fù)責(zé)找到正確的應(yīng)用場景。

問：微眾現(xiàn)在AI團(tuán)隊(duì)是一個(gè)什么樣的架構(gòu)？您覺的現(xiàn)在AI人才難招嗎？會(huì)是微眾的一個(gè)痛點(diǎn)嗎？

楊強(qiáng)：我們的AI團(tuán)隊(duì)是按照前面說的四大賦能領(lǐng)域來分項(xiàng)目組的，人員都在深圳。AI人才在我們看來和別人看來可能角度不一樣，別人眼中的AI人才可能更多是指算法人才，我們?cè)谶@方面一點(diǎn)都不缺。

因?yàn)槲覀冇X得AI的實(shí)現(xiàn)不是由算法人才努力的結(jié)果，是由剛才說的AI產(chǎn)品經(jīng)理這種角色努力的結(jié)果，是需要發(fā)現(xiàn)AI和產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的一種有機(jī)結(jié)合。這種發(fā)現(xiàn)是需要智慧和一種非常巧妙、同時(shí)非常耐心的特質(zhì)，所以我們?cè)谌瞬欧矫娓鷦e人的需求不一樣。

問：您當(dāng)初為什么選擇加入微眾？

楊強(qiáng)：因?yàn)槲⒈娮龅氖虑楹臀业难芯糠较蛴衅鹾现?，比如我現(xiàn)在做聯(lián)邦學(xué)習(xí)，如果不來微眾，恐怕是做不起來的。

微眾作為一家用少數(shù)人來服務(wù)龐大客群的互聯(lián)網(wǎng)銀行，它有很多需要AI的場景，同時(shí)也需要有很多合作企業(yè)。

企業(yè)合作這個(gè)事兒在AI里并不是空談，而是區(qū)分前一代人工智能和下一代人工智能的分水嶺。因?yàn)楹献鞅厝粫?huì)引入數(shù)據(jù)安全和隱私問題，那么在微眾這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)銀行既小又要覆蓋面廣的矛盾下，由聯(lián)邦學(xué)習(xí)這種技術(shù)來解決數(shù)據(jù)安全與隱私問題就變得必不可少，這也是我為什么選擇微眾的一個(gè)重要原因。

問：聯(lián)邦學(xué)習(xí)目前在工業(yè)界使用的規(guī)模大嗎？

楊強(qiáng)：除了微眾，還有很多行業(yè)在使用聯(lián)邦學(xué)習(xí)，應(yīng)該說它落地已經(jīng)成熟了，但還不斷會(huì)有新的技術(shù)點(diǎn)要突破，比如在面向C端的終端設(shè)備上，更好的芯片會(huì)讓聯(lián)邦學(xué)習(xí)做得更好，再比如面向B端的、同行業(yè)或跨行業(yè)的企業(yè)之間的合作，在保護(hù)雙方數(shù)據(jù)的同時(shí)還能交換知識(shí)，建立共享模型。微眾目前在這方面已有十幾個(gè)落地案例。

問：除了聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)，業(yè)內(nèi)還有其他關(guān)于隱私計(jì)算的研究嗎？它們?cè)跇I(yè)內(nèi)的地位是怎么樣的？聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)被接受和認(rèn)可度有多高？

楊強(qiáng)：隱私計(jì)算是一個(gè)非常重要的題目，不同行業(yè)都在研究，比如做數(shù)學(xué)的、做算法的、做計(jì)算系統(tǒng)架構(gòu)的，都從不同的角度在研究，所以自然而然就出現(xiàn)不同的框架。

聯(lián)邦學(xué)習(xí)目前看來，是一個(gè)優(yōu)勢勝出的框架，因?yàn)樗菍ｉT針對(duì)機(jī)器學(xué)習(xí)提出來的。像其他框架如安全多方計(jì)算更多是針對(duì)計(jì)算的需求，加減乘除這種簡單的運(yùn)算和數(shù)據(jù)庫查詢。

還有一種叫做隱私保護(hù)的數(shù)據(jù)查詢，privacy-preserving database和data query，更多是從加密的數(shù)據(jù)庫角度進(jìn)行的，它的做法是加很多噪音進(jìn)去，使得查詢數(shù)據(jù)的那一方分不清個(gè)別用戶，從而起到一定的保護(hù)隱私作用，但是事實(shí)證明，它在工業(yè)界使用的不多，更多是學(xué)術(shù)界的數(shù)學(xué)推演。

總的來說，目前大概有四五個(gè)方案在齊頭并進(jìn)，其中聯(lián)邦學(xué)習(xí)是落地比較扎實(shí)的，也是在大規(guī)模計(jì)算上前途較好的一個(gè)方向。雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

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