從360金融更名為360數(shù)科還不到兩個(gè)月，這家孵化于國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)安全巨頭—360集團(tuán)的金融科技公司已經(jīng)發(fā)生了哪些改變？

近日，“360數(shù)科技術(shù)開(kāi)放日”在北京召開(kāi)，作為360數(shù)科更名后的首個(gè)技術(shù)開(kāi)放日。360數(shù)科CEO吳海生、360數(shù)科首席科學(xué)家張家興、科技輸出業(yè)務(wù)線總經(jīng)理王瑾、360數(shù)科大數(shù)據(jù)風(fēng)控研究院院長(zhǎng)沈赟紛紛出席。

會(huì)上，360數(shù)科首席科學(xué)家張家興首次對(duì)外分享了360數(shù)科在金融科技領(lǐng)域的行動(dòng)與思考。他認(rèn)為，金融科技在智能時(shí)代的發(fā)展呈現(xiàn)出五大趨勢(shì)：開(kāi)放、從感知到認(rèn)知-從認(rèn)知到知識(shí)、AI建設(shè)從單點(diǎn)到體系化、AI是一種組織架構(gòu)升級(jí)，未來(lái)所有公司都是AI公司。

會(huì)后，張家興接受了多家媒體的采訪，他分享了自己對(duì)于風(fēng)控、隱私安全等技術(shù)的實(shí)踐和理解，談到了360數(shù)科“科技化”轉(zhuǎn)型過(guò)程中的戰(zhàn)略和思路。

不做“巨頭”做自己

“未來(lái)金融科技公司要做的不是成為巨頭，而是通過(guò)開(kāi)放的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，與行業(yè)共同進(jìn)步，推動(dòng)中國(guó)走在整個(gè)金融科技領(lǐng)域最領(lǐng)先的技術(shù)浪潮里，這也是360數(shù)科的初心所在。”360數(shù)科CEO吳海生表示。

近兩年，金融科技行業(yè)經(jīng)歷了一場(chǎng)“改名浪潮”。螞蟻金服、京東金融、百度金融、小米金融等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融公司紛紛更改企業(yè)名稱(chēng)。

同樣，孵化于國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)安全公司360集團(tuán)的金融科技公司——360金融，也于今年8月正式更名為360數(shù)科。但是相比螞蟻集團(tuán)、京東數(shù)科等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的金融科技公司，360數(shù)科也一直在尋找自己在這一領(lǐng)域的差異化打法，鞏固自己在整個(gè)金融科技市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

張家興把互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司分為三類(lèi)：樣板型公司、巨頭型公司、小而美的科技型公司。其中樣板型公司指的是把自己做成樣板，并把做成樣板過(guò)程所產(chǎn)生的經(jīng)驗(yàn)，提煉成金融科技能力，輸出給與自己類(lèi)似的一些金融機(jī)構(gòu)或者其他對(duì)金融服務(wù)有需求的公司。

而360數(shù)科就屬于樣板型公司，而且相比起其他兩類(lèi)金融科技公司，樣板型公司在某些方面有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

“作為開(kāi)放者各家優(yōu)勢(shì)各不一樣，互聯(lián)網(wǎng)寡頭（巨頭型公司）手握海量流量和數(shù)據(jù)，更多的具有平臺(tái)化、體系化的優(yōu)勢(shì)，依托優(yōu)勢(shì)，可以給合作的公司一些幫助。”張家興稱(chēng)，“巨頭的經(jīng)驗(yàn)，不是很有借鑒性?！?/p>

而對(duì)于小而美的科技型公司，張家興表示，“他們本身不是一個(gè)樣板，是純粹的AI公司，是做技術(shù)服務(wù)的。這個(gè)時(shí)候，往往不知道做具體業(yè)務(wù)過(guò)程中，可能會(huì)涉及到一些特別細(xì)節(jié)的東西，特別深入的東西。如果一直是兩家公司合作，A給B輸出技術(shù)，B里面的有些數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)A觸及不到，有些業(yè)務(wù)也改造不了，所以能做的深入程度相對(duì)不足，技術(shù)上雖然做得很深，但是業(yè)務(wù)深度上略有不足?！?/p>

目前，360數(shù)科在技術(shù)上持續(xù)投入，以大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)作為支持，形成了涵蓋智能金融全鏈路、人工智能、大數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)科技、金融安全、科技輸出、理財(cái)科技、科技創(chuàng)新的金融科技全景。其中，智能金融全鏈路作為核心，讓360數(shù)科能夠?qū)⒒ヂ?lián)網(wǎng)用戶與金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品最終形成鏈接，實(shí)現(xiàn)“十億互聯(lián)網(wǎng)用戶與眾多金融機(jī)構(gòu)之間建立智能、普惠、鏈接”的愿景。

而在（科技）業(yè)務(wù)層面，科技輸出業(yè)務(wù)線總經(jīng)理王瑾表示：“在科技輸入業(yè)務(wù)占比上，二季度綜合科技服務(wù)收入占比已接近50%，相較往年同期科技業(yè)務(wù)占比大幅提升。”

拋開(kāi)場(chǎng)景做風(fēng)控

目前，螞蟻集團(tuán)、網(wǎng)商銀行等公司大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，結(jié)合上下游企業(yè)，在場(chǎng)景下做風(fēng)控。其相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，在供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景下做風(fēng)控，逾期率幾乎為0。無(wú)論是阿里還是京東，都有自己獨(dú)特的電商場(chǎng)景可以應(yīng)用。而360數(shù)科從一開(kāi)始做金融，就受到了市場(chǎng)的質(zhì)疑：“沒(méi)有場(chǎng)景怎么做風(fēng)控”？

面對(duì)雷鋒網(wǎng)的疑問(wèn)，王瑾認(rèn)為這很正常，”阿里體系內(nèi)的商戶的過(guò)往歷史交易數(shù)據(jù)，阿里都有，他可以依據(jù)這些數(shù)據(jù)做精準(zhǔn)的風(fēng)控，但是這僅限于場(chǎng)景之內(nèi)，阿里跨出阿里場(chǎng)景做供應(yīng)鏈企業(yè)（小微企業(yè)），基本上不成立。”

“沒(méi)有場(chǎng)景反而倒逼形成我們的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)槲覀儧](méi)有場(chǎng)景，所以要去對(duì)接各種流量，比如媒體的流量，外賣(mài)場(chǎng)景的流量，還有API等地面來(lái)的流量。相當(dāng)于對(duì)所有的流量都可以做風(fēng)控，反而最后促成了我們的優(yōu)勢(shì)?！巴蹊a(bǔ)充道。

銀行做業(yè)務(wù)都會(huì)對(duì)接三到五家的流量，而360數(shù)科對(duì)接多重流量形成的綜合的風(fēng)控能力正好和銀行等金融機(jī)構(gòu)的需求匹配。而且360數(shù)科并不是為金融機(jī)構(gòu)包攬所有的風(fēng)控項(xiàng)目，而是為它們提供“多一種選擇”。

王瑾表示：“360數(shù)科給銀行提供的服務(wù)，最多的是提供輔助風(fēng)控，銀行在對(duì)接360數(shù)科的流量時(shí)，也會(huì)對(duì)接其他流量方的流量，那些流量進(jìn)來(lái)后，360數(shù)科幫銀行再做一次風(fēng)控。”

做風(fēng)控，并不是一個(gè)零和游戲，你多做了一個(gè)業(yè)務(wù)其他公司就少做一個(gè)。當(dāng)被問(wèn)及金融機(jī)構(gòu)是否可能更愿意選擇平安銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控產(chǎn)品時(shí)，王瑾回答到：“360數(shù)科本身是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，在這些方面我們有自己領(lǐng)先的地方。每家公司都有自己領(lǐng)先的地方，不是誰(shuí)比誰(shuí)強(qiáng)，大家有互補(bǔ)的地方，兩者的數(shù)據(jù)和技術(shù)結(jié)合，效果會(huì)更好?！?/p>

做“科技”比做“金融”更踏實(shí)

360數(shù)科改名背后，是技術(shù)的“攻堅(jiān)戰(zhàn)”，是業(yè)務(wù)收入模式的重大變化，甚至還可能會(huì)出現(xiàn)商業(yè)模式轉(zhuǎn)變之后收入和利潤(rùn)的斷崖式下跌。

對(duì)此，王瑾認(rèn)為這是很有可能會(huì)出現(xiàn)的一個(gè)情況?！斑@件事對(duì)我們公司是好事情，作為一個(gè)金融公司，大家都認(rèn)為你要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)多大沒(méi)有人知道，可能會(huì)在未來(lái)一兩年內(nèi)爆發(fā)。”

張家興補(bǔ)充說(shuō)：“一家科技公司收了一塊錢(qián)就是一塊錢(qián)，但是一家金融公司收入五塊錢(qián)，市場(chǎng)最后說(shuō)只能掙五毛錢(qián)?，F(xiàn)在銀行估值很低，民生銀行每年五六百億利潤(rùn)，他的市值是三千億市，5倍的PE，一個(gè)科技公司能夠做到100億利潤(rùn)，但是估值卻能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)幾千億。表面上看收入和利潤(rùn)可能會(huì)減少，但是（從金融轉(zhuǎn)做科技）對(duì)于整個(gè)公司意義完全不同?！?br/>

這也是螞蟻集團(tuán)、京東數(shù)科等互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司紛紛增加自己“科技基因”的原因之一。金融機(jī)構(gòu)的收入和盈利具有不確定性，風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)在兩三年甚至十幾年之后突然爆發(fā)，而科技服務(wù)的收入?yún)s是實(shí)打?qū)嵉摹?/p>

張家興表示，360數(shù)科的科技服務(wù)輸出占比在逐步增加?！八且粋€(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，最早期我們會(huì)做金融，做助貸，要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，但往后我們向科技服務(wù)轉(zhuǎn)型，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例會(huì)越來(lái)越小?！?/p>

從目前的數(shù)據(jù)分析，360數(shù)科的收入、凈利潤(rùn)都呈現(xiàn)出增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。根據(jù)其公布的最新財(cái)報(bào)，2020年第二季度，360數(shù)科實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.77億元，相較上年同期增長(zhǎng)41.80%；凈利潤(rùn)為9.42億元，同比增長(zhǎng)了36.2%。雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

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