從360金融更名為360數(shù)科還不到兩個月，這家孵化于國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)安全巨頭—360集團的金融科技公司已經(jīng)發(fā)生了哪些改變？

近日，“360數(shù)科技術(shù)開放日”在北京召開，作為360數(shù)科更名后的首個技術(shù)開放日。360數(shù)科CEO吳海生、360數(shù)科首席科學家張家興、科技輸出業(yè)務線總經(jīng)理王瑾、360數(shù)科大數(shù)據(jù)風控研究院院長沈赟紛紛出席。

會上，360數(shù)科首席科學家張家興首次對外分享了360數(shù)科在金融科技領域的行動與思考。他認為，金融科技在智能時代的發(fā)展呈現(xiàn)出五大趨勢：開放、從感知到認知-從認知到知識、AI建設從單點到體系化、AI是一種組織架構(gòu)升級，未來所有公司都是AI公司。

會后，張家興接受了多家媒體的采訪，他分享了自己對于風控、隱私安全等技術(shù)的實踐和理解，談到了360數(shù)科“科技化”轉(zhuǎn)型過程中的戰(zhàn)略和思路。

不做“巨頭”做自己

“未來金融科技公司要做的不是成為巨頭，而是通過開放的技術(shù)優(yōu)勢，與行業(yè)共同進步，推動中國走在整個金融科技領域最領先的技術(shù)浪潮里，這也是360數(shù)科的初心所在。”360數(shù)科CEO吳海生表示。

近兩年，金融科技行業(yè)經(jīng)歷了一場“改名浪潮”。螞蟻金服、京東金融、百度金融、小米金融等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融公司紛紛更改企業(yè)名稱。

同樣，孵化于國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)安全公司360集團的金融科技公司——360金融，也于今年8月正式更名為360數(shù)科。但是相比螞蟻集團、京東數(shù)科等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的金融科技公司，360數(shù)科也一直在尋找自己在這一領域的差異化打法，鞏固自己在整個金融科技市場中的競爭力。

張家興把互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司分為三類：樣板型公司、巨頭型公司、小而美的科技型公司。其中樣板型公司指的是把自己做成樣板，并把做成樣板過程所產(chǎn)生的經(jīng)驗，提煉成金融科技能力，輸出給與自己類似的一些金融機構(gòu)或者其他對金融服務有需求的公司。

而360數(shù)科就屬于樣板型公司，而且相比起其他兩類金融科技公司，樣板型公司在某些方面有自己獨特的優(yōu)勢。

“作為開放者各家優(yōu)勢各不一樣，互聯(lián)網(wǎng)寡頭（巨頭型公司）手握海量流量和數(shù)據(jù)，更多的具有平臺化、體系化的優(yōu)勢，依托優(yōu)勢，可以給合作的公司一些幫助?！睆埣遗d稱，“巨頭的經(jīng)驗，不是很有借鑒性?！?/p>

而對于小而美的科技型公司，張家興表示，“他們本身不是一個樣板，是純粹的AI公司，是做技術(shù)服務的。這個時候，往往不知道做具體業(yè)務過程中，可能會涉及到一些特別細節(jié)的東西，特別深入的東西。如果一直是兩家公司合作，A給B輸出技術(shù)，B里面的有些數(shù)據(jù)、業(yè)務A觸及不到，有些業(yè)務也改造不了，所以能做的深入程度相對不足，技術(shù)上雖然做得很深，但是業(yè)務深度上略有不足?！?/p>

目前，360數(shù)科在技術(shù)上持續(xù)投入，以大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)作為支持，形成了涵蓋智能金融全鏈路、人工智能、大數(shù)據(jù)、保險科技、金融安全、科技輸出、理財科技、科技創(chuàng)新的金融科技全景。其中，智能金融全鏈路作為核心，讓360數(shù)科能夠?qū)⒒ヂ?lián)網(wǎng)用戶與金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品最終形成鏈接，實現(xiàn)“十億互聯(lián)網(wǎng)用戶與眾多金融機構(gòu)之間建立智能、普惠、鏈接”的愿景。

而在（科技）業(yè)務層面，科技輸出業(yè)務線總經(jīng)理王瑾表示：“在科技輸入業(yè)務占比上，二季度綜合科技服務收入占比已接近50%，相較往年同期科技業(yè)務占比大幅提升?！?/p>

拋開場景做風控

目前，螞蟻集團、網(wǎng)商銀行等公司大力發(fā)展供應鏈金融，結(jié)合上下游企業(yè)，在場景下做風控。其相關負責人曾表示，在供應鏈金融場景下做風控，逾期率幾乎為0。無論是阿里還是京東，都有自己獨特的電商場景可以應用。而360數(shù)科從一開始做金融，就受到了市場的質(zhì)疑：“沒有場景怎么做風控”？

面對雷鋒網(wǎng)的疑問，王瑾認為這很正常，”阿里體系內(nèi)的商戶的過往歷史交易數(shù)據(jù)，阿里都有，他可以依據(jù)這些數(shù)據(jù)做精準的風控，但是這僅限于場景之內(nèi)，阿里跨出阿里場景做供應鏈企業(yè)（小微企業(yè)），基本上不成立?！?/p>

“沒有場景反而倒逼形成我們的優(yōu)勢，因為我們沒有場景，所以要去對接各種流量，比如媒體的流量，外賣場景的流量，還有API等地面來的流量。相當于對所有的流量都可以做風控，反而最后促成了我們的優(yōu)勢?！巴蹊a充道。

銀行做業(yè)務都會對接三到五家的流量，而360數(shù)科對接多重流量形成的綜合的風控能力正好和銀行等金融機構(gòu)的需求匹配。而且360數(shù)科并不是為金融機構(gòu)包攬所有的風控項目，而是為它們提供“多一種選擇”。

王瑾表示：“360數(shù)科給銀行提供的服務，最多的是提供輔助風控，銀行在對接360數(shù)科的流量時，也會對接其他流量方的流量，那些流量進來后，360數(shù)科幫銀行再做一次風控?！?/p>

做風控，并不是一個零和游戲，你多做了一個業(yè)務其他公司就少做一個。當被問及金融機構(gòu)是否可能更愿意選擇平安銀行等金融機構(gòu)的風控產(chǎn)品時，王瑾回答到：“360數(shù)科本身是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，在這些方面我們有自己領先的地方。每家公司都有自己領先的地方，不是誰比誰強，大家有互補的地方，兩者的數(shù)據(jù)和技術(shù)結(jié)合，效果會更好。”

做“科技”比做“金融”更踏實

360數(shù)科改名背后，是技術(shù)的“攻堅戰(zhàn)”，是業(yè)務收入模式的重大變化，甚至還可能會出現(xiàn)商業(yè)模式轉(zhuǎn)變之后收入和利潤的斷崖式下跌。

對此，王瑾認為這是很有可能會出現(xiàn)的一個情況。“這件事對我們公司是好事情，作為一個金融公司，大家都認為你要承擔很大的風險，風險多大沒有人知道，可能會在未來一兩年內(nèi)爆發(fā)?！?/p>

張家興補充說：“一家科技公司收了一塊錢就是一塊錢，但是一家金融公司收入五塊錢，市場最后說只能掙五毛錢。現(xiàn)在銀行估值很低，民生銀行每年五六百億利潤，他的市值是三千億市，5倍的PE，一個科技公司能夠做到100億利潤，但是估值卻能遠遠超過幾千億。表面上看收入和利潤可能會減少，但是（從金融轉(zhuǎn)做科技）對于整個公司意義完全不同?！?br/>

這也是螞蟻集團、京東數(shù)科等互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司紛紛增加自己“科技基因”的原因之一。金融機構(gòu)的收入和盈利具有不確定性，風險可能會在兩三年甚至十幾年之后突然爆發(fā)，而科技服務的收入?yún)s是實打?qū)嵉摹?/p>

張家興表示，360數(shù)科的科技服務輸出占比在逐步增加?！八且粋€漸進的過程，最早期我們會做金融，做助貸，要承擔一定的風險，但往后我們向科技服務轉(zhuǎn)型，承擔風險比例會越來越小?！?/p>

從目前的數(shù)據(jù)分析，360數(shù)科的收入、凈利潤都呈現(xiàn)出增長態(tài)勢。根據(jù)其公布的最新財報，2020年第二季度，360數(shù)科實現(xiàn)凈利潤8.77億元，相較上年同期增長41.80%；凈利潤為9.42億元，同比增長了36.2%。雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

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