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| 本文作者： 吳陽煜 | 2017-12-28 12:18 |
雷鋒網(wǎng)AI金融評論按：本文譯自Medium，作者Kai Stinchcombe，是一家名為True Link提供投資及理財建議服務(wù)的金融科技初創(chuàng)公司創(chuàng)始人兼CEO，目前已獲得共計七百萬美元的融資總額。
2017年行將謝幕。從目前來看，區(qū)塊鏈技術(shù)在全球范圍內(nèi)得到大規(guī)模廣泛應(yīng)用，這個目標在短期內(nèi)似乎還未能實現(xiàn)。和現(xiàn)有的通行技術(shù)與行業(yè)架構(gòu)相比，區(qū)塊鏈還受到哪些制約與阻礙，又該如何才能推動區(qū)塊鏈技術(shù)真正大規(guī)模落地應(yīng)用？雷鋒網(wǎng)AI金融評論報道，本文作者從虛擬貨幣的支付性能、智能合約漏洞、加密設(shè)計與虛擬貨幣交易中的監(jiān)管抉擇等五個局限因素來反思區(qū)塊鏈發(fā)展的不足，為區(qū)塊鏈行業(yè)的未來走向提出警告和建議。
人們一直在討論，區(qū)塊鏈技術(shù)，和建立在區(qū)塊鏈基礎(chǔ)上的虛擬貨幣，如比特幣，將改變我們的生活，和整個世界。然而，經(jīng)過這幾年的努力，投入了數(shù)以十億計的美元的研發(fā)成本，除了投機炒幣和用于黑市的非法交易，我們還沒看到，區(qū)塊鏈真正得到規(guī)?；袑崙?yīng)用的地方。
從支付領(lǐng)域到法律文件，從第三方托管到投票系統(tǒng)，區(qū)塊鏈每一起應(yīng)用案例都存在著以加密、分布式等概念圍繞的分類賬本。如果對于其中某一些案例而言，根本不需要分布式分類賬本？又假如，在區(qū)塊鏈技術(shù)被發(fā)明十年以后，人們根本不愿意將分布式分類賬本進行廣泛規(guī)模化應(yīng)用呢？
區(qū)塊鏈技術(shù)在最初的使用案例是在比特幣的設(shè)計中，使其像其他貨幣那樣，具有存儲和交易的價值。人們爭相宣布，Visa和萬事達是必將滅亡的恐龍，一種無成本損耗、點對點無中間商影響且便捷的新型交易方式已經(jīng)出現(xiàn)。
他們還宣稱，而這場針對傳統(tǒng)銀行業(yè)的支付革命只是一個開始。對于政府而言，將不再能夠任意濫發(fā)法幣，每個個體都將能夠游離與國家體系之外進行自由交易。
然而，這個幻想很快便破滅了。比特幣的支付系統(tǒng)并沒有一開始描述得那樣美好。Visa能夠每秒處理六萬筆交易，與此同時，比特幣的歷史最高紀錄是一秒七筆。誠然，在技術(shù)上比特幣的交易效率有許多可以改進的地方，但是作為一個開始，你該如何說服消費者選擇這樣一種交易效率是前者0.01%的全新方式呢？
更何況，據(jù)計算，比特幣每一秒處理七筆交易所消耗的能量，是Visa的三十五倍之多。如果將比特幣的交易量提升至Visa的規(guī)模，它將需要消耗全世界總量的電力來完成交易。
其次，在目前來說，現(xiàn)金就是一種無中間商、無交易成本快捷交易方式。比特幣將取代美元的地位，而事實上，Visa和萬事達正處于以美元為基礎(chǔ)的銀行交易業(yè)務(wù)的頂端。它們提供追蹤欺詐交易、驗證買賣雙方身份等增值服務(wù)。
對于消費者來說，當(dāng)他們購買一件產(chǎn)品的時候，使用的支付系統(tǒng)最重要的特征在于一旦發(fā)現(xiàn)貨物與描述的不一致，他們能夠把已付的款項取回來，只有這樣消費者才愿意使用這一個全新的支付系統(tǒng)。除此以外，比特幣還缺乏如信用卡額度、搭乘航班的免費托運行李此類貼近日常生活的增值服務(wù)，這也是為什么在當(dāng)前，在使用比特幣支付上仍然應(yīng)者寥寥的原因之一。
在古巴和委內(nèi)瑞拉等地，人們更傾向于使用美元來做交易，而理論上，比特幣也能充當(dāng)類似的角色。但是，比特幣不是萬能的，在于其不具備政府對個人和對社會在交易中所能發(fā)揮的優(yōu)勢。
由政府支持的銀行體系能夠提供諸如（FDIC）美國聯(lián)邦存款保險、身份核驗、審計標準以及出現(xiàn)問題時的調(diào)查系統(tǒng)。而比特幣，自設(shè)計之初起，便不具備上述成熟穩(wěn)健的保護措施。由于郵箱被黑客入侵私鑰被盜而導(dǎo)致比特幣賬戶被洗劫一空的事件發(fā)生后，人們對此沒有任何應(yīng)對補救的辦法。
而這樣的安全事件頻發(fā)--在2014年，當(dāng)時排名第一的比特幣交易所Mt. Gox就因為安全問題，使得投資者損失了四億美元的資金而最終倒閉。同樣，交易所Bitfinex也因為遭遇黑客盜取比特幣的事件損失了十萬枚比特幣，一度關(guān)停交易。想象一下，倘若越來越多的銀行遭受這樣的打擊而將儲戶的資金損失殆盡，這個世界將會變成什么樣子？
現(xiàn)在的比特幣就等同于中世紀的銀行業(yè)，亟需更為嚴密的安全保護機制。
其次，政府出臺相關(guān)的監(jiān)管政策，目的在于打擊恐怖主義融資和有組織犯罪，并阻遏如失竊信用卡、兒童色情等非法商品的流通。
對于普羅大眾而言，總是偏向于交易的隱私性得到一定的保護，當(dāng)被問及“政府是否應(yīng)該擁有一份所有已付款用戶的清單”時，大部分人都會說“不”；而當(dāng)被問及“政府是否應(yīng)該在被授權(quán)的情況下得到一份購買兒童色情商品購買記錄的清單”時，大部分人則會對此表示同意。沒有人希望，比特幣中，那些被政府定義為非法的交易或商品流通總量是過往的一百倍。
在以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的虛擬貨幣實際應(yīng)用案例中，人們總是對于小額支付和銀行間轉(zhuǎn)賬這兩個領(lǐng)域津津樂道。然而，關(guān)于這兩點，區(qū)塊鏈的應(yīng)用還有著什么樣的不足呢?
在小額支付上，人們總是強調(diào)用比特幣來支付的交易便捷且自由不受限。事實上，每一筆四美分左右的交易，都需要八分鐘的時間去清算。人們提出，使用比特幣來進行小額支付，比如向一名音樂家支付兩美分來在互聯(lián)網(wǎng)上收聽他的歌曲，又或者支付四美分來閱讀一篇新聞報道。
然而，現(xiàn)有的與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的底層設(shè)施完全可以做到這一點。通過對資金的來源提前授權(quán)，用戶不必再等待八分鐘來閱讀一篇剛剛點擊過的文章--而這實際上已經(jīng)完全消除了對于比特幣在這方面的需求。如果用戶偏好于為一篇文章支付四美分，或者為一首歌支付兩美分，其完全可以從銀行賬戶里設(shè)置，按月來結(jié)算支付從而享受這些付費內(nèi)容。
并且在實際生活中，與上述這些方面的小額支付相比，人們更傾向于選擇訂閱服務(wù)。
而關(guān)于銀行內(nèi)支付和銀行間轉(zhuǎn)賬，非常多人提到Ripple是一種銀行間轉(zhuǎn)賬的理想途徑。在過去三十天里，它在銀行間及私人交易里處理了二十億美元的資金，而這僅是國際銀行同業(yè)間SWIFT銀行結(jié)算系統(tǒng)四十秒處理的交易量，而這就如同美國牙簽銷售額占總體GDP的比例。
為什么銀行沒有普遍選擇這種全新的技術(shù)？原因在于與現(xiàn)有的對應(yīng)賬戶系統(tǒng)相比，設(shè)置一個Ripple網(wǎng)關(guān)并沒有什么實質(zhì)性的區(qū)別，還會增加由于密碼或代幣丟失導(dǎo)致的更加大型和直接的實際損失。關(guān)于這類安全事件，已經(jīng)屢屢發(fā)生在那些比特幣交易所中了。對于銀行而言，它們已然設(shè)置了分類賬本，卻沒有必要對次進行分布式地設(shè)置，也不需要進行匿名化、加密化并使其不可篡改。
智能合約是一份由軟件編寫的合約，而非來自于真正的書面法律文件。因為開發(fā)者可以在區(qū)塊鏈上對其直接進行編碼，所以它可以在涉及各方以密碼學(xué)的形式表示同意后進行價值轉(zhuǎn)移，換句話說，智能合約是“自動執(zhí)行”的。
而在理論上，由軟件編寫的智能合約解釋成本將會更低，原因在于其完全通過數(shù)學(xué)領(lǐng)域的自動化執(zhí)行來達成，在數(shù)學(xué)上只有唯一解，故智能合約也不可能有兩種解釋方式。這意味著，可以省去法律層面昂貴的開支。
盡管如此，現(xiàn)實世界中的案例顯示，這種方法依舊存在著問題。到目前為止，最為知名且規(guī)模最大的智能合約是一個名為“DAO”（Distributed Autonomous Organization，分布式自治組織）的投資工具。它允許成員用各自的私人密鑰以投票的方式進行投資，沒有律師，沒有管理費，也沒有董事會。它宣稱，“杜絕了董事會和基金經(jīng)理誤導(dǎo)和浪費投資者資金的可能性”。
然而，由于軟件漏洞，the DAO經(jīng)“投票”后將三分之一會員的六千萬美元資金“投資”進了一個程序，其背后操控的程序員利用了其在遞歸調(diào)用上的問題漏洞。軟件是自動決策的，不可能存在兩種都可行的解釋途徑。所以，如果用戶不理解該軟件是如何運作的，就不應(yīng)該參與其中。
如果說，the DAO只是一個實驗的話，那么把它應(yīng)用到銀行的日常交易中的話，又會發(fā)生什么呢？
使用區(qū)塊鏈來作為分布式存儲的機制，原理在于用戶可以將文件分為數(shù)個“區(qū)塊”，對它們進行加密并放進一個分布式分類賬本中進行儲存。它在多個位置備份，從而安全性得到保障，也使得所有的信息非常容易被追溯查詢。
然而，迄今為止，也有其他的工作途徑來達到上述的目的。在其中，區(qū)塊鏈作為一種新興技術(shù)，還有著低效和安全措施不到位的缺點。同時，在區(qū)塊鏈用以儲存的時候，其實施單點加密，也就是用戶的私鑰，與現(xiàn)行系統(tǒng)相比，其缺少雙重驗證、入侵檢測、防火墻設(shè)置、IP地址追蹤等功能，甚至在突發(fā)緊急情況的時候不能第一時間斷開整個存儲系統(tǒng)。
問題還存在于管理權(quán)限方面，存儲數(shù)據(jù)上鏈以后，選擇公開還是保密之前共享的內(nèi)容；是否允許每位用戶都獲取易于查看的歷史文檔及該如何在多個設(shè)備上同步數(shù)據(jù)等問題。
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