此時(shí)的你風(fēng)華正茂，每天早上第一個(gè)走進(jìn)華爾街的辦公室是你，最后一個(gè)離開(kāi)的也是你。周末工作的是你，24 小時(shí)給同事發(fā)短信告訴他們創(chuàng)意靈感的還是你?？墒牵胂朐趺粗?？你可能就在剛剛給自己貼上了一個(gè)潛在的流氓交易員的標(biāo)簽。

雷鋒網(wǎng)從彭博社報(bào)道獲悉，這是交易監(jiān)管的美麗新世界。在這里，前高盛集團(tuán)分析師 Erkin Adylov 正在構(gòu)建一所收集銀行業(yè)務(wù)中不良行為的數(shù)據(jù)庫(kù)。根據(jù)過(guò)去數(shù)以百計(jì)不法分子的“豐功偉績(jī)”，這些不良罪行被收錄在案，包括瑞銀集團(tuán)股份公司的湯姆·海耶斯（Tom Hayes） 和興業(yè)銀行的杰羅姆?科維爾 （ Jerome Kerviel）。 Adylov 和他在初創(chuàng)公司 Behavox 的團(tuán)隊(duì)收集了數(shù)以千計(jì)的電腦數(shù)據(jù)，從電話(huà)錄音的緊張程度到員工去職員餐廳吃飯的頻率，并利用這些數(shù)據(jù)給員工進(jìn)行評(píng)分。這項(xiàng)評(píng)分能判斷這些人有多大可能性會(huì)做壞事，即使現(xiàn)在他們什么都還沒(méi)做。

彭博社報(bào)道稱(chēng)，雖然這聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)像Philip K. Dick的科幻小說(shuō)里才會(huì)出現(xiàn)的情節(jié)，但是對(duì)沖基金公司Marshall Wace和貨幣經(jīng)紀(jì)公司TP ICAP Plc 都已經(jīng)在使用該軟件監(jiān)控員工，世界上一些最大的投資銀行和商品交易商也已經(jīng)開(kāi)始測(cè)試它。

在過(guò)去八年，銀行已經(jīng)為從洗錢(qián)，市場(chǎng)操控到恐怖主義融資等一系列失職行為支付了超過(guò)兩千億美元的罰金，現(xiàn)在他們就盼望著 Behavox 這樣的公司來(lái)幫助他們免于遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“荼毒”。

Erkin Adylov 攝影師：Jason Alden / Bloomberg

“如果你不知道你的員工在做什么，你將變得非常被動(dòng)且無(wú)力，”Advlov語(yǔ)速飛快地說(shuō)。這個(gè)33歲的吉爾吉斯斯坦人骨瘦如柴，是一個(gè)典型的商人，對(duì)他來(lái)說(shuō)時(shí)間即機(jī)會(huì)，因此他不允許任何浪費(fèi)。“有些銀行似乎不想知道他們的處境究竟有多危險(xiǎn)，那么被罰款的馬上就是他們?！?/p>

人工智能

如今的審查制度前所未有地嚴(yán)格，以至于各金融公司都愿意將其五分之一的收入確保公司行為合乎法律法規(guī)。他們雇傭數(shù)萬(wàn)名調(diào)查員、失業(yè)交易員，和前情報(bào)官員來(lái)對(duì)員工溝通進(jìn)行篩查。激勵(lì)他們的不僅僅是罰款的威脅。根據(jù)今年 3 月生效的新規(guī)定，在英國(guó)，高級(jí)管理人員需要對(duì)他們下屬的行為負(fù)責(zé)，嚴(yán)重的甚至可能面臨監(jiān)獄之災(zāi)。

Behavox使用機(jī)器學(xué)習(xí)，即人工智能的分支，來(lái)審查員工工作生活的方方面面。Behavox  掃描PB級(jí)數(shù)據(jù)，標(biāo)記任何偏離規(guī)范的內(nèi)容，以便進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查。調(diào)查的內(nèi)容可能包括在電話(huà)里進(jìn)行呼喊，夜間訪(fǎng)問(wèn)計(jì)算機(jī)，或是比其他同事更頻繁地出入洗手間這類(lèi)的無(wú)害行為。系統(tǒng)會(huì)檢查這些行為，并且對(duì)比過(guò)去偏離正道的一些交易員的案例，并進(jìn)行匹配。

雖然也有其他公司使用類(lèi)似的技術(shù)來(lái)監(jiān)管交易場(chǎng)所，但是Behavox顯然做的更多。他們將這些行為模式編輯到中央存儲(chǔ)庫(kù)中，并且賦予了所有的客戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)權(quán)限。 Adylov將其稱(chēng)之為 “行為風(fēng)險(xiǎn)交易”。而他面臨的主要挑戰(zhàn)是說(shuō)服公司去分享他們內(nèi)部工作的潛在尷尬細(xì)節(jié)。如果他能建立一個(gè)足夠大的網(wǎng)絡(luò)——超過(guò)迄今為止已經(jīng)注冊(cè)的三家公司——這就有可能改變銀行監(jiān)督自己的方式。

“有了這個(gè)系統(tǒng)， 用戶(hù)們就能得益于自己對(duì)行業(yè)的觀(guān)察，并且能夠及時(shí)察覺(jué)那些被省察出來(lái)的不當(dāng)行為。當(dāng)談到合規(guī)時(shí)，這個(gè)系統(tǒng)真的不應(yīng)該被忽視，” Marshall Wace的首席技術(shù)官Conor Kiernan說(shuō)。Marshall Wace 是一家市值 285 億美元的另類(lèi)資產(chǎn)管理公司，總部在英國(guó)倫敦。 

特朗普效應(yīng)

據(jù)雷鋒網(wǎng)此前報(bào)道，有跡象表明，更大的信貸企業(yè)正在放松信貸。巴克萊銀行，匯豐控股有限公司和其他幾個(gè)歐洲主要銀行去年成立了網(wǎng)絡(luò)防御聯(lián)盟，以匯集有關(guān)黑客攻擊的信息。然而，一個(gè)未經(jīng)考驗(yàn)的企業(yè)家想要說(shuō)服高盛集團(tuán)購(gòu)買(mǎi)有關(guān)解決公司合規(guī)性這樣重要問(wèn)題的產(chǎn)品，恐怕沒(méi)那么容易。

這不是 Adyov 唯一的障礙。特朗普，這位億萬(wàn)富翁曾許諾一旦當(dāng)選，將終止 2010 年“多德-弗蘭克法案”。如果銀行的審查放松，可能會(huì)削減銀行在合規(guī)性上投入的開(kāi)支，但風(fēng)險(xiǎn)也是隨之而來(lái)。 

咨詢(xún)公司 Protiviti Inc. 的董事John Harvie說(shuō)，“六年的立法需要時(shí)間來(lái)緩和，但是美國(guó)高層的語(yǔ)調(diào)已經(jīng)發(fā)生了巨大變化?！边@可能改變監(jiān)管機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)方式，不僅僅是在美國(guó)。在脫歐背景下，英國(guó)也會(huì)減少監(jiān)管壓力，因?yàn)閭惗卦噲D與其他市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

異常行為

該軟件通過(guò)基于對(duì)個(gè)人及其同級(jí)同事的歷史觀(guān)察來(lái)分析員工行為。軟件采取被審查人的歷史合規(guī)記錄，來(lái)檢測(cè)異常行為，并給出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。該系統(tǒng)還映射員工之間的關(guān)系和標(biāo)志潛在的問(wèn)題。

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，Behavox 已經(jīng)建立了基于 16 年來(lái)針對(duì)世界各地的交易者和銀行的公開(kāi)執(zhí)法案件的算法?？蛻?hù)可以使用這些方案來(lái)分析他們自己商店種的發(fā)生行為。當(dāng)他們發(fā)現(xiàn)一個(gè)員工做錯(cuò)了事時(shí)，Behavox 鼓勵(lì)該公司匿名分享詳細(xì)信息。

“越多的公司參與，社區(qū)就能越快適應(yīng)市場(chǎng)的變化，” Marshall Wace 的 Kiernan 說(shuō)?！笆褂孟?Behavox這樣的工具，我們可以作為一個(gè)社區(qū)來(lái)識(shí)別行為并分享見(jiàn)解

Behavox 承諾他們將為那些為花費(fèi)數(shù)億美元聘請(qǐng)律師，會(huì)計(jì)師和后臺(tái)人員來(lái)遵守風(fēng)險(xiǎn)，資本化和洗錢(qián)規(guī)則的金融公司節(jié)省資金。Behavox 和其他高新技術(shù)技術(shù)公司能以極少的成本來(lái)自動(dòng)化處理許多相同的功能。

貝恩公司在紐約的金融服務(wù)業(yè)務(wù)的合伙人邁克·巴克斯特（Mike Baxter）說(shuō)：“監(jiān)管規(guī)定放松的情況下，能夠減少合規(guī)費(fèi)用的商業(yè)案例仍將非常引人注目?！?/p>

但Adylov的野心不僅僅只是幫銀行省錢(qián)。他的目標(biāo)是改變?nèi)蚪鹑跇I(yè)確保其遵守規(guī)則的方式。 

“這些公司到處都是，他們對(duì)合規(guī)性處理的方法均不相同，所以沒(méi)有辦法合作，”Adylov說(shuō)?！斑@些人自己不能解決問(wèn)題。

via Bloomberg

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