金融風(fēng)控的難題怎么解？這里有三份大咖的“答卷”

本文作者：周蕾

2019-02-15 23:43

導(dǎo)語(yǔ)：風(fēng)控企業(yè)們是如何利用人工智能、大數(shù)據(jù)等關(guān)鍵技術(shù)輸出一個(gè)能夠滿足行業(yè)復(fù)雜需求的解決方案的？

金融的核心非風(fēng)險(xiǎn)管控莫屬，尤其是在信貸領(lǐng)域，風(fēng)控能力某種程度上也決定業(yè)務(wù)的生命力。

當(dāng)前信貸行業(yè)呈現(xiàn)出一個(gè)明顯的趨勢(shì)，由于國(guó)民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、行為、習(xí)慣等變化，金融機(jī)構(gòu)愈加重視消費(fèi)金融和小微貸等業(yè)務(wù)。借助互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，這類信貸業(yè)務(wù)獲得了豐富的落地場(chǎng)景，觸達(dá)到大量客群，導(dǎo)致信貸規(guī)模連年擴(kuò)大，與此同時(shí)壞賬風(fēng)險(xiǎn)也在悄然增加：

央行數(shù)據(jù)顯示，2018年第三季度，信用卡逾期半年未償信貸總額880.98億元，環(huán)比增長(zhǎng)16.43%，而這一總額在2015年末為380億。

這也就意味著風(fēng)控需求更加迫切，而現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)還需要面對(duì)更加下沉的客群、更復(fù)雜的用戶信息，在保證安全性和合規(guī)性的同時(shí)，平衡風(fēng)控的尺度和客戶的體驗(yàn)，那么風(fēng)控企業(yè)們是如何利用人工智能、大數(shù)據(jù)等關(guān)鍵技術(shù)輸出一個(gè)能夠滿足行業(yè)復(fù)雜需求的解決方案的？

為幫助讀者們?cè)黾訉?duì)這一核心領(lǐng)域技術(shù)發(fā)展和實(shí)際應(yīng)用的了解，AI投研邦【大咖Live】特地策劃了一個(gè)由三期課程組成的“金融風(fēng)控”專題，邀請(qǐng)一線風(fēng)控企業(yè)的資深技術(shù)人士進(jìn)行技術(shù)詳解和實(shí)際應(yīng)用分享。

本次專題的第一場(chǎng)，我們邀請(qǐng)到了氪信科技技術(shù)合伙人、高級(jí)風(fēng)控總監(jiān)張偉，為大家介紹基于核心AI技術(shù)的銀行信貸風(fēng)控與反欺詐應(yīng)用，與同業(yè)者分享智能風(fēng)控技術(shù)和成功實(shí)踐案例，共同探討智能風(fēng)控當(dāng)前熱點(diǎn)問(wèn)題和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

現(xiàn)在加入會(huì)員可進(jìn)入「AI投研邦」會(huì)員服務(wù)群。另外，本月限時(shí)開(kāi)放「金融風(fēng)控」交流群，入群請(qǐng)?zhí)砑又绦∧轿⑿牛╩oocmm）并備注：姓名+公司/職位（非常重要！）。群內(nèi)會(huì)適當(dāng)分享一些干貨，發(fā)放相關(guān)福利。每周在直播前會(huì)集中審核一次，請(qǐng)耐心等待。

「AI金融評(píng)論」讀者前100名入群者即可免費(fèi)參與本場(chǎng)直播！

通過(guò)本系列課程，你將學(xué)習(xí)到：

資深從業(yè)者解讀風(fēng)控領(lǐng)域趨勢(shì)
頭部公司在金融風(fēng)控的解決方案分析
人工智能等多項(xiàng)技術(shù)在金融風(fēng)控的研發(fā)進(jìn)展
智能風(fēng)控產(chǎn)品的成功商業(yè)化應(yīng)用案例

首節(jié)課程內(nèi)容簡(jiǎn)介

作為本次專題的首位分享嘉賓，氪信科技技術(shù)合伙人、高級(jí)風(fēng)控總監(jiān)張偉將于2019年2月20日（周三）晚8點(diǎn)，【大咖Live】第35期金融科技·風(fēng)控專場(chǎng)為大家詳細(xì)解析“基于核心AI技術(shù)的銀行信貸風(fēng)控與反欺詐應(yīng)用”。

分享主題

基于核心AI技術(shù)的銀行信貸風(fēng)控與反欺詐應(yīng)用

分享提綱

1、智能風(fēng)控行業(yè)現(xiàn)狀概述

2、氪信科技智能風(fēng)控解決方案簡(jiǎn)介

3、智能金融引擎架構(gòu)與技術(shù)詳解

4、實(shí)際應(yīng)用案例分享

某頭部股份制銀行信用卡中心：基于高維機(jī)器學(xué)習(xí)的申請(qǐng)反欺詐項(xiàng)目
某四大國(guó)有銀行：基于非監(jiān)督學(xué)習(xí)模型的資金安全與交易反欺詐項(xiàng)目
某頭部股份制銀行信用卡中心：基于NLP的催收?qǐng)鼍翱蛻魳?biāo)簽與催回率預(yù)測(cè)項(xiàng)目

適宜人群與機(jī)構(gòu)：

企業(yè)：銀行等金融機(jī)構(gòu)、涉足風(fēng)控領(lǐng)域的金融科技公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司從業(yè)者與創(chuàng)業(yè)者

高校：金融風(fēng)險(xiǎn)管理、人工智能相關(guān)研究背景的教授、研究員；欲從事金融行業(yè)的學(xué)生

監(jiān)管：“三行一會(huì)”等金融相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的從業(yè)者

背景

同賽道的第三方風(fēng)控機(jī)構(gòu)不少，行業(yè)內(nèi)產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題嚴(yán)重，市場(chǎng)對(duì)解決方案的要求不光停留在降低決策成本、提高風(fēng)控質(zhì)量上。目前行業(yè)所需的智能信貸解決方案，要求第三方風(fēng)控企業(yè)能夠?qū)⒓姺睆?fù)雜的場(chǎng)景、流量、數(shù)據(jù)、風(fēng)控、產(chǎn)品等零售金融關(guān)鍵要素予以整合，輸出標(biāo)準(zhǔn)化的接口、系統(tǒng)與解決方案，并無(wú)縫嵌入金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)中，并且期望在此基礎(chǔ)上從風(fēng)控出發(fā)，追求更高層次、更為全面的智能金融服務(wù)。

而氪信科技將自然語(yǔ)言處理技術(shù)、知識(shí)圖譜、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)特征提取（包括文本、語(yǔ)音、圖像等）等技術(shù)靈活應(yīng)用于各類金融場(chǎng)景，在反欺詐和資金交易安全、智能客服質(zhì)檢、基于催收語(yǔ)音文本的貸后催收預(yù)測(cè)等領(lǐng)域不斷創(chuàng)新。目前，氪信的解決方案在招商銀行、民生銀行、平安證券、招聯(lián)消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、掌眾等標(biāo)桿客戶成功落地。

其風(fēng)控產(chǎn)品的核心——非或然引擎實(shí)現(xiàn)了從知識(shí)挖掘到知識(shí)內(nèi)嵌，建模過(guò)程軟件化，數(shù)據(jù)閉環(huán)三方面的突破，將原本耗時(shí)3-6個(gè)月的建模實(shí)踐縮短到2-4周。對(duì)于線上信用貸，其風(fēng)控模型辨別逾期和欺詐用戶的能力優(yōu)秀，最大KS達(dá)到0.48，在半年后的外推測(cè)試集上預(yù)測(cè)性能依舊穩(wěn)定。

Live信息

主題：基于核心AI技術(shù)的銀行信貸風(fēng)控與反欺詐應(yīng)用

時(shí)間：2019年2月20日（周三）晚20：00-21：00

嘉賓介紹

氪信科技技術(shù)合伙人、高級(jí)風(fēng)控總監(jiān)張偉

曾任職于FICO、Accenture、GE等國(guó)際知名企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)咨詢和分析咨詢部門。畢業(yè)于上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（SAIF）金融學(xué)MBA，中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)少年班學(xué)院數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)本科，具有金融學(xué)和數(shù)學(xué)專業(yè)復(fù)合知識(shí)背景，系統(tǒng)掌握金融風(fēng)險(xiǎn)管理和金融學(xué)專業(yè)理論，同時(shí)系統(tǒng)掌握數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)挖掘和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，擁有近十年金融風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢領(lǐng)域業(yè)務(wù)策略和量化建模工作經(jīng)驗(yàn)，專注于銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)策略與量化模型、信貸資產(chǎn)組合管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢、銀行業(yè)巴塞爾新資本協(xié)議方面積累了豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。

金融風(fēng)控的難題怎么解？這里有三份大咖的“答卷”