近期多家媒體報(bào)道稱，網(wǎng)貸整改備案驗(yàn)收很可能“二度延期”。

雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論整理發(fā)現(xiàn)：

• 早在2016年8月24日，監(jiān)管層就下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，給出一年整改期限的要求。

• 但在2017年12月，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（即“57號(hào)”文），將2018年6月底作為整改的最后期限。

一位接近深圳網(wǎng)貸協(xié)會(huì)的業(yè)內(nèi)人士透露，各地金融辦接到高層電話，監(jiān)管層考慮在全國(guó)統(tǒng)一合規(guī)備案標(biāo)準(zhǔn)，為此或?qū)⒃俅窝娱L(zhǎng)網(wǎng)貸整改驗(yàn)收的期限。

雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論試圖就這一消息向部分網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行求證，但對(duì)方普遍表示目前不便對(duì)監(jiān)管信息發(fā)聲表態(tài)。也有平臺(tái)負(fù)責(zé)人向媒體表示，未收到任何文件信息，備案前的驗(yàn)收工作仍在陸續(xù)開展。

原因之一：資管新規(guī)突然上線？

據(jù)報(bào)道，此次備案再度延期的消息傳出，或許與3月底所發(fā)布的《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗(yàn)收工作的通知》（即“29號(hào)文”）有關(guān)。

雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論曾報(bào)道，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在通知中強(qiáng)調(diào)，

• 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作為金融業(yè)務(wù)，屬于特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，須納入金融監(jiān)管。非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

• 依托互聯(lián)網(wǎng)公開發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，須取得中央金融管理部門頒發(fā)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)牌照或資產(chǎn)管理產(chǎn)品代銷牌照。未經(jīng)許可，不得依托互聯(lián)網(wǎng)公開發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

同時(shí)該通知指出，未經(jīng)許可的互聯(lián)網(wǎng)資管產(chǎn)品，發(fā)售行為必須立即停止，其存量業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)最遲于2018年6月底前壓縮至零。

據(jù)悉，之前的網(wǎng)貸平臺(tái)驗(yàn)收相關(guān)文件均未提及“資管產(chǎn)品”，此番整治舉措突然上線無疑是提高了整改難度。有媒體稱，能夠兼做資管業(yè)務(wù)的多是行業(yè)頭部平臺(tái)，它們?cè)驹谥T如銀行存管、信息披露等硬性條件上都已基本整改合規(guī)，但很難在規(guī)定時(shí)間內(nèi)消化存量違規(guī)業(yè)務(wù)。

原因之二：銀行存管規(guī)定未明晰？

除了“天降”資管新規(guī)以外，也有業(yè)內(nèi)人士指出，資金存管情況等監(jiān)管細(xì)則的不確定也是驗(yàn)收延期的可能原因之一。

此前一些地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了方便管理資金流，曾經(jīng)提出過存管銀行屬地化的要求：如上海要求要在該市設(shè)有經(jīng)營(yíng)實(shí)體的商業(yè)銀行，深圳則要求須是在轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行。但業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)普遍對(duì)此有異議，因此尚未具體落實(shí)。

隨后去年年底發(fā)布的57號(hào)文則強(qiáng)調(diào)，機(jī)構(gòu)應(yīng)與“通過測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”開展資金存管業(yè)務(wù)，并未提屬地化的要求。

雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論根據(jù)互金協(xié)會(huì)披露的公開信息整理發(fā)現(xiàn)，已在互金協(xié)會(huì)登記的120家網(wǎng)貸平臺(tái)中，尚有5家機(jī)構(gòu)未與銀行簽署資金存管協(xié)議，其中就包括紅嶺創(chuàng)投這樣的知名平臺(tái)。而平臺(tái)們的合作對(duì)象，多數(shù)集中在廈門銀行、新網(wǎng)銀行、上海銀行、包商銀行、民生銀行、徽商銀行、浙商銀行、恒豐銀行、江西銀行等。

然而，雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論注意到，上個(gè)月底就有報(bào)道稱P2P存管銀行的白名單可能“最快一周之內(nèi)出爐”，但這一消息目前為止仍無后續(xù)。

多地驗(yàn)收工作正展開

在本月初，深圳金融辦也開展了驗(yàn)收摸底工作，約談了數(shù)十家深圳P2P公司。據(jù)了解，驗(yàn)收小組最早一批進(jìn)駐P2P公司應(yīng)該于4月10日左右進(jìn)行驗(yàn)收檢查，會(huì)計(jì)師事務(wù)所會(huì)重點(diǎn)檢查各平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品資金流是否清晰明確，平臺(tái)本身自有資金是否與投資人資金賬戶隔離，然后由律師出具整改意見報(bào)告，包括實(shí)際控制人具體情況，關(guān)聯(lián)公司運(yùn)營(yíng)情況，財(cái)務(wù)狀況等。

而上月底，廣州金融局的相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，廣州網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收工作最遲4月25日結(jié)束，并提出了申請(qǐng)驗(yàn)收的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需要向有關(guān)部門提交《風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》的措施。

北京市金融工作局同樣在上月傳出消息，擬聘請(qǐng)10家律師事務(wù)所，參與約170家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收工作。

上海方面，則在今年2月披露了整改驗(yàn)收方案相關(guān)，強(qiáng)調(diào)上海網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案需要獲得“雙同意”，即上海市金融辦及上海銀監(jiān)局都必須認(rèn)同，才可能獲得備案，在監(jiān)管分工上，未來地方監(jiān)管部門即上海金融辦將負(fù)責(zé)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”，而上海銀監(jiān)局則將對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行“行為監(jiān)管”。

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