日前，由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)、中國(guó)網(wǎng)絡(luò)空間安全協(xié)會(huì)、中國(guó)電子金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會(huì)主辦的“首屆中國(guó)金融科技創(chuàng)新大會(huì)第十屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融年會(huì)”在北京召開。據(jù)雷鋒網(wǎng)現(xiàn)場(chǎng)獲悉，會(huì)議上，各大銀行高管對(duì)區(qū)塊鏈、人工智能與金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了研討發(fā)言。其中，人工智能在金融業(yè)中已經(jīng)得到較廣泛的應(yīng)用，而最新興的區(qū)塊鏈技術(shù)，各大銀行業(yè)也形成了各自的理解：

中國(guó)工商銀行信息科技部總經(jīng)理呂仲濤表示，金融科技創(chuàng)新應(yīng)該理性務(wù)實(shí)，一定要以解決問題和痛點(diǎn)為導(dǎo)向，切切實(shí)實(shí)地開展務(wù)實(shí)創(chuàng)新。他說道：

金融科技要以解決問題和痛點(diǎn)為導(dǎo)向開展務(wù)實(shí)創(chuàng)新?；趨^(qū)塊鏈聯(lián)盟、金融同業(yè)之間可以進(jìn)一步的加強(qiáng)共建生態(tài)。然而，圍繞痛點(diǎn)務(wù)實(shí)創(chuàng)新，強(qiáng)勢(shì)資本情況下，金融科技創(chuàng)新發(fā)展迅猛，但是也要清醒的看到，其中不乏為泡沫的狀態(tài)。金融科技創(chuàng)新應(yīng)該理性務(wù)實(shí)，一定要以解決問題和痛點(diǎn)為導(dǎo)向，切切實(shí)實(shí)地開展務(wù)實(shí)創(chuàng)新。與此同時(shí)，智能金融發(fā)展的同時(shí)監(jiān)管也要與時(shí)俱進(jìn)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和新技術(shù)的普及一旦偏離金融的本質(zhì)，或者是風(fēng)險(xiǎn)管理不善，有可能引發(fā)社會(huì)性的問題。

據(jù)雷鋒網(wǎng)報(bào)道，招商銀行是國(guó)內(nèi)最早加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，推進(jìn)區(qū)塊鏈金融應(yīng)用的金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)過近半年的探索，招商銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理周天虹在報(bào)告中稱，區(qū)塊鏈的分布式共享帳本在能解決一些問題的同時(shí)，也會(huì)帶來的隱私安全問題，

區(qū)塊鏈這個(gè)新生事物非常的肯定，甚至可以說有不少的把它擺的很高了。最近流行的一個(gè)說法，說互聯(lián)網(wǎng)是解決了信息傳播的問題，可以叫做信息互聯(lián)網(wǎng)。而區(qū)塊鏈解決了價(jià)值交換的問題，叫價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)。從去信任的角度來說，最重要的是兩個(gè)機(jī)制：一個(gè)公私鑰機(jī)制，一個(gè)是共識(shí)機(jī)制。單列的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)很簡(jiǎn)單很巧妙的解決了很多問題。

但與此同時(shí)，區(qū)塊鏈的分布式共享帳本在能解決一些問題的同時(shí)，也會(huì)帶來的隱私安全問題。私鑰丟失后，我們對(duì)資產(chǎn)所有權(quán)就沒了，只能用私鑰來識(shí)別所有者的身份。而現(xiàn)在我們能看到的很多應(yīng)用對(duì)于私鑰保護(hù)，基本是用軟件來保護(hù)的。理論上，這些軟件都是可以被攻破的。面對(duì)新技術(shù)的變革應(yīng)該持謹(jǐn)慎態(tài)度。

而中國(guó)工商銀行金融市場(chǎng)部資深經(jīng)理周永林博士分析指出：

金融業(yè)已經(jīng)是一個(gè)高度信息化的行業(yè)，貨幣以及支付系統(tǒng)已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)電子化。貨幣形態(tài)一個(gè)是現(xiàn)金，這個(gè)還是實(shí)物沒有電子化?，F(xiàn)在二維碼支付是電子化的貨幣，準(zhǔn)備金帳戶的存款，也是電子貨幣形態(tài)，只不過銀行間清算。

貨幣到目前為止，有兩樣?xùn)|西是沒有變，一個(gè)是支付體系的架構(gòu)，二是現(xiàn)金實(shí)物，是沒有這個(gè)電子化的。貨幣可以分為私營(yíng)貨幣和法定貨幣，央行發(fā)行的叫法定貨幣。比特幣這是網(wǎng)絡(luò)社區(qū)發(fā)行的，所以可以看作是私營(yíng)貨幣。區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N新的支付體系的架構(gòu)。各國(guó)央行之所以看中，不是比特幣本身，而是其背后支付體系架構(gòu)。

未來，可能出現(xiàn)建立一個(gè)分布式的總帳，用于登記央行發(fā)行的數(shù)字貨幣，這里面央行提供免身份核查和免下載基本的數(shù)字錢包。銀行將來也可能提供數(shù)字錢包，原來的銀行存款和數(shù)字貨幣打包成放在一個(gè)數(shù)字錢包里面。隨著國(guó)際社會(huì)對(duì)數(shù)字貨幣關(guān)注度不斷的提高，模式都在探索。到底最后做成一個(gè)什么樣，現(xiàn)在都不太清楚。但是作為一種創(chuàng)新的貨幣和全新的支付體系架構(gòu)，央行數(shù)字貨幣具有長(zhǎng)遠(yuǎn)的創(chuàng)新和發(fā)展的潛力，有可能對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施、貨幣政策、普惠金融、金融監(jiān)管乃至未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大的影響。

郵政儲(chǔ)蓄銀行上周剛上線了其區(qū)塊鏈資產(chǎn)托管系統(tǒng)，基于新技術(shù)應(yīng)用的實(shí)踐，其信息科技部副總經(jīng)理咼亞南指出：

公有鏈不是郵儲(chǔ)銀行考慮的事情，如果是私有鏈，在各個(gè)部門之間，通過集中的系統(tǒng)也可以實(shí)現(xiàn)。他介紹說，郵儲(chǔ)銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于托管業(yè)務(wù)方面。這個(gè)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)委托方（銀行理財(cái)部門）、資產(chǎn)管理方、資產(chǎn)托管放和投資顧問聯(lián)系在一起?！皡^(qū)塊鏈技術(shù)是適合有較高信任要求的多方交易場(chǎng)景，托管技術(shù)就是其中之一，不適合一些高并發(fā)或者是實(shí)時(shí)性要求非常高的交易?！?/p>

中國(guó)光大銀行電子銀行部副總經(jīng)理周伊麗則表示：

整個(gè)社會(huì)中，未來聯(lián)盟區(qū)塊鏈其實(shí)更有前景，因?yàn)樗玫陌l(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的互聯(lián)互通，共享信息的作用，它的意義在于讓大家達(dá)成了共識(shí)，同時(shí)促成更快的建立生態(tài)聯(lián)盟，更好的利用區(qū)塊鏈技術(shù)去改變工作模式和生活模式。與此同時(shí)她也指出，區(qū)塊鏈技術(shù)做的應(yīng)用還是很有限，區(qū)塊鏈的技術(shù)應(yīng)該很強(qiáng)大，幫解決更多的問題。比如小額貸款領(lǐng)域，做信用貸款，以及移動(dòng)支付，為基礎(chǔ)的交易建立防篡改的帳戶。還有生物識(shí)別技術(shù)和身份認(rèn)證等。區(qū)塊鏈技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，將使互聯(lián)網(wǎng)有更大的升華。

據(jù)周伊麗分析，區(qū)塊鏈現(xiàn)在有典型三種發(fā)展趨勢(shì)，一是風(fēng)險(xiǎn)投資的方式，支持某些做區(qū)塊鏈研究、研發(fā)企業(yè)去發(fā)展，提供服務(wù)和支持，二是合作開發(fā)的模式，三是自主研發(fā)的模式，各家銀行都有自己的一些探索，這就屬于自主研發(fā)的模式。

交通銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中心副總裁范海鷹透露，交行正在探索區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)系統(tǒng)，設(shè)計(jì)過程當(dāng)中也應(yīng)用了數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈合約關(guān)鍵要點(diǎn)，涵蓋了生命周期的流程。她說道：

區(qū)塊鏈走向金融應(yīng)用的有幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，區(qū)塊鏈能夠形成可追本溯源，可逐筆認(rèn)證。區(qū)塊鏈的非對(duì)稱加密功能，保證所有者真正掌握自己的數(shù)據(jù)。密鑰機(jī)制保證自己的數(shù)據(jù)，通過簽名授權(quán)避免了使用者發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)，有利于保護(hù)信息的私密性。區(qū)塊鏈和在金融場(chǎng)合場(chǎng)景融合應(yīng)用過程中，應(yīng)該深入發(fā)揮區(qū)塊鏈在信息保護(hù)方面的優(yōu)勢(shì)和潛力。

范海鷹同時(shí)表示，金融交易往往是大流量、高并發(fā)的，對(duì)于系統(tǒng)性的要求很高。而區(qū)塊鏈當(dāng)前技術(shù)水平還不能夠穩(wěn)定的支持，在一些應(yīng)用程序上區(qū)塊鏈還無法存在百萬級(jí)上的客戶應(yīng)用。

中國(guó)銀行金融技術(shù)創(chuàng)新辦公室主任王世輝表示，區(qū)塊鏈技術(shù)有可能從根本上改變科技和金融：

區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)是繼因特網(wǎng)之后的另一件讓人激動(dòng)的事情。但對(duì)它的未來抱有信心。

目前區(qū)塊鏈有一些問題，它還有待于社會(huì)不斷的探索投入，而且面臨一些發(fā)展障礙——區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)分布式技術(shù)，但所有的銀行卻都是集中式，而用集中式的架構(gòu)做不了區(qū)塊鏈。再者，創(chuàng)新機(jī)制和流程機(jī)制還沒有建立起來。

不過，區(qū)塊鏈技術(shù)是讓人感受到欣喜的、驚喜的，有可能根本改變現(xiàn)有的科技，包括金融的基礎(chǔ)設(shè)施，以及上面一些應(yīng)用。

雷鋒網(wǎng)

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