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最近，各行各業(yè)的朋友可能都被原工商銀行董事長易會滿成為證監(jiān)會主席這一消息刷過屏。在媒體的報道下，其一路從基層員工、到行行長、再到董事長的35年經(jīng)歷，對于行業(yè)可能帶來的影響等都較清晰地展現(xiàn)在讀者面前。
事實上，隨著近年移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、機器學習等技術的迭代，工行也提出了科技戰(zhàn)略轉型，建設智慧銀行的口號。比如重視前沿技術，在內(nèi)部建立了七大技術創(chuàng)新實驗室；踐行移動優(yōu)先戰(zhàn)略，雷鋒網(wǎng)了解到，易會滿也是2015年工行多款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)布人。從中，也不難發(fā)現(xiàn)背后掌舵人易會滿對于金融科技的支持態(tài)度。
中國銀行的發(fā)展史，其實也是科技迭代史。如果將中國銀行業(yè)的黃金十年分為三個階段：最早是金融IT時代，技術在金融行業(yè)的定位只是支撐型業(yè)務，業(yè)務部門提出需求，IT部門實現(xiàn)需求。第二是互聯(lián)網(wǎng)金融時代，金融機構開始談如何和互聯(lián)網(wǎng)公司合作、場景滲透和生態(tài)獲客。第三是智能金融時代，將人工智能融入到業(yè)務流程，用人工智能幫助交叉銷售、降低人工成本，引領或者改變業(yè)務發(fā)展形態(tài)，新技術脫離了相對被動的角色。
當下我們正步入智能金融時期，越來越多的銀行選擇主動擁抱科技戰(zhàn)略，積極轉型，并且是更加深入地采用各種措施加速數(shù)字化轉型。
“金融科技創(chuàng)新正加速重構銀行經(jīng)營發(fā)展模式和市場競爭格局，而以技術創(chuàng)新引領行業(yè)變革之先，正是工行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，也是成功轉型的關鍵。”雷鋒網(wǎng)了解到，早在2016年的工行業(yè)績發(fā)布會上，易會滿就鮮明旗幟地提出了擁抱科技創(chuàng)新。
科技與金融業(yè)務的融合越發(fā)深入，而落腳點依然是業(yè)務。“從世界金融業(yè)的發(fā)展看，決定一家金融企業(yè)能否真正屹立不倒且基業(yè)長青的，從來不是技術本身，而是能否在恪守金融基本規(guī)則的前提下，依托技術來變革思維、改進管理、創(chuàng)新模式，將金融業(yè)務做得更深更透，進而創(chuàng)造出新的核心競爭力。”兩年后中期業(yè)績發(fā)布會上，易會滿如此表示。
不過需要注意的是，數(shù)字化轉型的銀行也在遭遇著“成長的煩惱”，比如信息科技風險、監(jiān)管套利、科技公司的競爭，都對銀行業(yè)帶來挑戰(zhàn)。
關于行業(yè)發(fā)展格局，他抱著更開放共享的態(tài)度，“不會你死我活、誰替代誰”，不同類型的企業(yè)最終將回歸常態(tài)與理性，共同打造一個有活力的、健康的、可持續(xù)發(fā)展的金融生態(tài)。
他強調(diào)說，銀行需要加強自身的金融科技創(chuàng)新能力，與科技公司差異化競爭，保持競合關系。比如說線下網(wǎng)點渠道就是銀行可以進一步挖掘的相對優(yōu)勢，“任何一個銀行管理者都必須擁抱互聯(lián)網(wǎng)、擁抱科技金融，但同時，線下網(wǎng)點渠道仍然是非常重要的優(yōu)勢。沒有線下，線上是走不遠的?！蓖苿泳W(wǎng)點輕型化、智能化、小型化是近年來網(wǎng)點轉型的方向，主要思路就是強化網(wǎng)點的營銷服務功能，構建以網(wǎng)點為核心的O2O生態(tài)系統(tǒng)。
而風險更是行業(yè)應該堅持的底線。易會滿認為，金融業(yè)的本質是經(jīng)營風險，需要始終按照金融規(guī)律辦事?！安还苁强萍冀鹑谶€是傳統(tǒng)金融，本質都是金融”。
另據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，在去年一個銀行業(yè)論壇上，他指出，這幾年來出現(xiàn)的金融亂象成因主要有二，一方面是由于資管與同業(yè)業(yè)務等過度創(chuàng)新帶來的，另一方面則是伴隨著支付機構的多元和互聯(lián)網(wǎng)金融突進帶來的。
作為金融活動的一個源頭，支付如果管控有力、創(chuàng)新得當，就會造福經(jīng)濟社會；如果源頭泛濫，脫離河道，脫離金融本質和規(guī)律，就會帶來危害。進一步規(guī)劃支付產(chǎn)業(yè)，要求堅守賬戶管理的核心要求，嚴禁非存款類金融機構搞任何形式的“資金池”等。
易會滿在內(nèi)的眾多工行高管的科技認知，落到宇宙行的實踐中，便形成以下三條方向：
從業(yè)務發(fā)展角度來看，工行致力于智慧銀行建設，對網(wǎng)點進行智能化、輕型化改造，以及建設金融生態(tài)服務圈。最終的目的都是相同的，即通過場景，讓銀行服務滲入用戶生活的方方面面。
手機銀行APP是一個絕佳的載體。2018年底，工行手機銀行迭代了4.0版本，拓寬貸款服務業(yè)務，利用機器學習提高風控、安全能力等。據(jù)稱，截至2018年，該行共創(chuàng)建各類場景超900個，覆蓋消費、出行、理財、公共服務等領域，并在去年上半年借此線上獲客700余萬戶，總計覆蓋了3.43億戶網(wǎng)絡金融客戶。
二是從信息系統(tǒng)層面出發(fā)，工行正在著力打造智慧銀行信息系統(tǒng)(ECOS)。據(jù)了解，該項目是在2018年初確立的，主要任務是以企業(yè)級業(yè)務架構為依托，以松耦合、分布式IT架構和標準化、智能化數(shù)據(jù)體系為基礎，提升創(chuàng)新能力。大數(shù)據(jù)和人工智能平臺作為ECOS的基礎支撐之一。實際上就是升級公司的基礎架構和核心系統(tǒng)，使之更適應移動互聯(lián)網(wǎng)時代更碎片化、高頻的用戶需求。
第三是繼續(xù)推進前沿技術研究和應用。2017年，工行投入300人，組建了云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等七大創(chuàng)新實驗室。
至今，一些成果已經(jīng)開始慢慢落地。據(jù)稱，工行已實現(xiàn)基礎設施云平臺(IaaS)落地，并開始建設PaaS層，目前為客戶提供賬戶安全檢測、交易限額定制等云端服務。在大數(shù)據(jù)方面，形成了以數(shù)據(jù)倉庫、集團信息庫為核心，各類應用集市相配合的“大數(shù)據(jù)1.0”體系，在反欺詐識別領域運用神經(jīng)網(wǎng)絡模型和流數(shù)據(jù)處理技術。人工智能的應用則更為廣泛，包括推出了AI投智能投顧類產(chǎn)品、加持小微企業(yè)風控體能力，還搭建了特色化的人工智能機器學習平臺；在區(qū)塊鏈方面，工行曾宣布協(xié)同貴州貴民集團管理扶貧資金、區(qū)塊鏈基建應用案例等。
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